Die Preise für Policen der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung von Besitzern von Landfahrzeugen („autograzhdanka“, OSAGO) nach dem Inkrafttreten des neuen Gesetzes vom 1. Januar 2025, stieg im Durchschnitt von 70% bis 100%, nach einer Umfrage der führenden Versicherungsgesellschaften in diesem Markt, die von der Nachrichtenagentur „Interfax-Ukraine“ durchgeführt.
Nach Angaben der Beraterin des Vorstandsvorsitzenden von Oranta, Elena Mashara, sind die Kosten für „Autoversicherungen“ sowohl im Unternehmen als auch auf dem gesamten Markt im Vergleich zum Vorjahr um durchschnittlich 80-90% gestiegen. Berücksichtigt man jedoch die Policen mit Nullselbstbeteiligung, so beträgt der Anstieg der Versicherungsleistungen etwa 50 %.
Gleichzeitig betonte sie, dass dieses Wachstum nicht einheitlich ist, da die Versicherer heute die Möglichkeit haben, den Markt flexibler und detaillierter zu segmentieren als früher, als die Preisregulierung in Kraft war. Bei Oranta beispielsweise war die Schadenquote der für Elektroautos abgeschlossenen CMTPL-Versicherungsverträge um ein Vielfaches höher als bei anderen Fahrzeugtypen. Dies hat zur Folge, dass die Kosten für Versicherungsleistungen in diesem Segment stärker ansteigen als bei anderen Verkehrsmitteln.
In der IC „European Insurance Alliance“ sind die Kosten für die „Autoversicherung“ von 70 % auf 110 % gestiegen und werden je nach Fahrzeugtyp, Ort der Zulassung (Wohnsitz) des Eigentümers des Fahrzeugs (TC) bestimmt, bemerkt der Leiter der Produktmanagementabteilung für Kraftfahrzeugrisiken des Unternehmens Vitaly Bazik.
In IC VUSO hat dieses Wachstum 80-100% betragen, was auf gewichtige Änderungen in den Versicherungsbedingungen zurückzuführen ist, insbesondere auf die deutliche Erhöhung der Versicherungsgrenzen für Zahlungen an die Opfer.
„Neue Limits erlauben es, unseren Kunden einen wesentlich größeren Schutz im Falle eines Verkehrsunfalls zu gewähren, indem sie Verluste decken, die früher die Grenzen der bisherigen Deckungssumme überschreiten konnten“, – stellte das Unternehmen fest.
Im Gegenzug, in IC „Express Insurance“ darauf hingewiesen, dass die Kosten für ihre MTPL Policen um durchschnittlich 70-75%, die aufgrund der neuen Anforderungen der Gesetzgebung, die eine Erhöhung der Versicherungssummen für Leben und Gesundheit – von 320 Tausend bis 500 Tausend UAH, für Eigentum – von 160 Tausend UAH bis 250 Tausend UAH, die Aufhebung der Abschreibung Buchhaltung für Kfz-Reparatur, Selbstbeteiligung und Grenze auf dem Euro-Protokoll.
Laut ARX IC macht es keinen Sinn, die Preise der alten „Autoversicherung“ (vor der Gesetzesänderung – IF-U) und der neuen zu vergleichen – es handelt sich um inhaltlich völlig unterschiedliche Produkte. Das ist so, als würde man einen Paketzug mit einem Flugzeug vergleichen, denn die Abrechnungsbedingungen haben sich geändert, die Erstattung der Kosten für Teile und Komponenten des Fahrzeugs erfolgt ohne Abzug der Wertminderung, und alle Versicherer-Teilnehmer sollten sich der Direktabrechnung anschließen, erklärt das Unternehmen. Gleichzeitig gab der Versicherer an, dass die Kosten für seine Police im Allgemeinen zwischen 3500 und 6000 UAH variieren, je nach Alter des Fahrers und des Fahrzeugs sowie des Autotyps und der Region, in der das Fahrzeug zugelassen ist.
Was den Durchschnittspreis für diese Versicherung betrifft, so bewegt sich der Preis der MTPL-Policen in der IC „Express Insurance“ für Pkw mit einem Hubraum von bis zu 1600 cm³ zwischen 2200 und 5600 UAH.
„Wir werden weiterhin die Dynamik der Schadenregulierungskosten analysieren und gegebenenfalls die Tarife für bestimmte Kundenkategorien anpassen“, – betonte das Unternehmen.
In IC ARX betragen die Kosten der „Autoversicherung“ für das Auto B1 1988 Baujahr, Kiew, Alter des Besitzers 50-55 Jahre 3243 UAH (Minimum), und für das Auto B4 2020 Baujahr, Kiew, Alter des Besitzers 18-22 Jahre – 12 771 UAH (Maximum). Gleichzeitig beträgt die durchschnittliche Auszahlung für Policen, die zu den neuen Bedingungen abgeschlossen wurden, in den ersten zehn Tagen im Januar 3 520 UAH.
Nach Angaben von IC VUSO liegen die durchschnittlichen Kosten für eine MTPL-Versicherung jetzt bei 4000 UAH. Der Mindestpreis beträgt 500 UAH für ein Fahrzeug des Typs „Motorrad“ und 50 Tausend UAH für einen in Kiew zugelassenen Bus.
Laut Mashara lagen die durchschnittlichen Kosten für eine Autoversicherung in „Oranta“ in den ersten Tagen des Jahres 2025 bei 2375 UAH, was etwas niedriger ist als die ursprünglichen Erwartungen des Unternehmens.
„Dies ist darauf zurückzuführen, dass ein neues Kundensegment dem Versicherungsmarkt beigetreten ist – Teilnehmer an Militäroperationen und andere bevorzugte Kategorien von Autobesitzern, die zuvor nicht das Recht hatten, Verträge mit MTPL abzuschließen. Bis 2025 wurden die Folgen von Verkehrsunfällen, in die sie verwickelt waren, durch den MTSBU-Opferschutzfonds entschädigt, und nun müssen diese Personen nach dem neuen Gesetz „Über die Kfz-Haftpflichtversicherung“ Versicherungsverträge mit einem Rabatt von 50 % der Versicherungsleistung abschließen“, – so die Expertin.
Gleichzeitig betonte sie, dass derzeit bereits fast 5 Tausend Verträge mit neuen Kunden abgeschlossen wurden und die durchschnittlichen Kosten für eine ermäßigte Police 1440 UAH betragen.
Auf die Frage, was sich am meisten auf den Preis auswirkt, antworteten alle Unternehmen, dass es der Fahrzeugtyp (Pkw, Elektroauto, Lkw, Bus usw.) und sein Untertyp (Hubraum, Ladekapazität), der Verwendungsbereich (Erbringung entgeltlicher oder unentgeltlicher Transportleistungen), die Laufzeit des Versicherungsvertrags und die Frage, ob der Versicherungsnehmer Anspruch auf eine Leistung hat, sind. Ein wichtiger Faktor ist die Region, in der das Fahrzeug betrieben wird: In Städten mit hoher Verkehrsdichte, wie z. B. Kiew, sind die Prämien wesentlich höher als in ruhigeren Regionen. Darüber hinaus haben die Versicherer begonnen, das Alter und die Dienstzeit der Fahrer, die das Fahrzeug führen dürfen, sowie die Art des Fahrzeugbetriebs aktiver zu berücksichtigen.
In ARX fügte hinzu, dass das Unternehmen seit langem einen zusätzlichen Koeffizienten eingeführt hat.
„Zum Beispiel haben wir einen Fahrer von 45-50 Jahren wird ein ganz anderer Preis als ein Fahrer, der 18 Jahre alt ist, auch wenn sie die gleiche Marke von Auto in Kiew haben“, – erklärte in der Gesellschaft, unter Angabe, dass ein solcher Faktor wie die Geschichte der Unrentabilität (das Vorhandensein von Unfällen) in diesem Fall keinen Einfluss auf die Kosten der Politik.
Ausgabe 1 – Januar 2025
Ziel dieses Berichts ist es, die aktuelle Situation auf dem ukrainischen Devisenmarkt zu analysieren und den Griwna-Wechselkurs gegenüber den wichtigsten Währungen auf der Grundlage der neuesten Daten zu prognostizieren. Wir betrachten die aktuellen Bedingungen, die wichtigsten Einflussfaktoren und die wahrscheinlichen Szenarien.
Analyse der aktuellen Situation
Zu Beginn des Jahres 2025 ist der ukrainische Devisenmarkt nach den saisonalen Schwankungen, die das Ende des vergangenen Jahres prägten, relativ stabil. Die ukrainische Nationalbank (NBU) stützt den Markt weiterhin aktiv mit verbalen und ressourcenbezogenen Interventionen, ohne ihre Reserven einem nennenswerten Risiko auszusetzen. Dies trägt dazu bei, starke Wechselkursschwankungen zu vermeiden und das Vertrauen der Wirtschaftssubjekte in die Berechenbarkeit der Landeswährung aufrechtzuerhalten.
Gleichzeitig können hohe Inflations- und Abwertungserwartungen der Haushalte und Unternehmen die Nachfrage nach ausländischen Währungen erhöhen. Dies könnte ein zusätzlicher und bedeutenderer Druckfaktor für die Griwna werden. Erhebungen der UNB zufolge rechnen die Unternehmen mit einem moderaten Inflations- und Wechselkursanstieg, was sich auf Investitions- und Entwicklungsentscheidungen sowie auf die Preisplanung für Waren und Dienstleistungen auswirkt, die im Laufe des Jahres über den aktuellen Wechselkurs hinausgehen und sich negativ auf die Inflation auswirken könnten, wodurch das Abwertungsschwungrad der negativen Erwartungen in Gang gesetzt wird.
Prognosen zum USD-Wechselkurs
Kurzfristige Aussichten
Kurzfristig dürfte der Griwna-Wechselkurs im Bereich von 42-43 UAH/$ bleiben, da sich die Währung nach einem saisonalen Anstieg der Nachfrage Ende letzten Jahres stabilisiert hat. Die geringe Wirtschafts- und Unternehmenstätigkeit im Januar wird dazu beitragen, den Wechselkurs kurzfristig stabil zu halten. Dies zeigt sich an der Spanne zwischen dem Ankaufs- und Verkaufskurs des US-Dollars: Sie bleibt relativ stabil, was darauf hindeutet, dass Angebot und Nachfrage auf dem ukrainischen Devisenmarkt ausgeglichen sind.
Mittelfristige Aussichten
In der ersten Hälfte des Jahres 2025 dürfte sich der Griwna-Wechselkurs allmählich an den Kurs von 44 UAH/USD annähern, was voll und ganz mit der Haushaltsprognose der Regierung für 2025 übereinstimmt. Die Vermeidung extremer Wechselkursschwankungen in der ersten Jahreshälfte wird es der NBU und dem Wirtschaftsblock der Regierung ermöglichen, Devisenreserven zu halten, um die Griwna innerhalb der erwarteten Parameter eines durchschnittlichen jährlichen Wechselkurses von 45 UAH/$ zu halten. Die kontrollierte Abwertung könnte eines der Instrumente werden, um den Haushalt durch Zölle und andere in Fremdwährung festgelegte Gebühren, einschließlich einiger Verbrauchssteuern, zu füllen.
Prognose des Euro-Wechselkurses
Kurzfristige Aussichten
Der Euro wertet gegenüber der Griwna weiter ab und erreicht ein Niveau von 43,25-44,15 UAH/€. Trotz des Abwärtstrends des Euro bleibt die Spanne zwischen den Kauf- und Verkaufskursen relativ stabil, was ebenfalls auf einen ausgeglichenen Markt hindeutet. Kurzfristig wird erwartet, dass der Euro innerhalb dieser Spanne bleibt und sich unter Berücksichtigung der aktuellen Trends auf den internationalen Märkten und der inländischen Wirtschaftsfaktoren weiter auf 43-44 UAH je Euro bewegt.
Mittelfristige Aussichten
In den kommenden Monaten könnte der Euro erheblichen Schwankungen unterworfen sein, die auf einen möglichen „Wechselkurskrieg“ zwischen den USA und der EU zurückzuführen sein könnten, wie Vertreter der künftigen Regierung des gewählten US-Präsidenten Donald Trump andeuten. Sie behaupten, dass eine Änderung der Dollar-Parität gegenüber dem Euro eine der Quellen für die Stärkung der US-Wirtschaft ist.
Diese verbalen Interventionen können, wenn sie in reale Handlungen umgesetzt werden, zu Turbulenzen auf dem internationalen Devisenmarkt führen, die sich natürlich auf die Wechselkurse der wichtigsten Weltwährungen in der Ukraine auswirken werden.
Hauptfaktoren, die den Devisenmarkt beeinflussen
Außenwirtschaftliche Faktoren. Mögliche „Währungskriege“ zwischen den USA und der EU, über die in den internationalen Wirtschaftsmedien berichtet wird, können sich auf die weltweiten Devisenmärkte und damit auch auf den Wechselkurs der Griwna gegenüber den wichtigsten Währungen auswirken.
2. Inflations- und Abwertungserwartungen. Hohe Erwartungen der Haushalte und Unternehmen stimulieren die Nachfrage nach ausländischen Währungen, was zusätzlichen Druck auf die Griwna ausübt. Erhebungen der UNB zufolge erwarten die Unternehmen eine moderate Inflation und einen moderaten Anstieg des Wechselkurses.
3. Geldpolitik der NBU. Die NBU wird ihre Politik der kontrollierten Flexibilität des Wechselkurses fortsetzen und intervenieren, um starke Schwankungen einzudämmen.
4. Steuerliche Änderungen. Die Anhebung der Steuersätze auf Einkünfte aus Einlagen könnte die Nachfrage nach Bargeld anregen, was zusätzlichen Druck auf den Wechselkurs der Griwna ausüben wird.
5. Geschäftsklima. Berichte über massive Geschäftsschließungen aufgrund einer höheren Steuerbelastung sollten nicht als eindeutiges Symptom für einen Rückgang der Geschäftstätigkeit angesehen werden, da dies möglicherweise nur ein Zeichen für eine Beschattung von Unternehmen ist, die die Nachfrage nach ausländischen Währungen zusätzlich ankurbeln könnte.
Empfehlungen für Unternehmen und Investoren
Kurzfristige Strategien: Konzentration auf die Erhaltung der Liquidität. Nutzen Sie Fremdwährungseinlagen oder kurzfristige Anleihen zur Kapitalerhaltung. Eine Phase hoher Volatilität ist ein idealer Zeitpunkt für erfahrene Anleger, während unerfahrene Anleger riskante Anlagen vermeiden sollten.
Mittelfristige Strategien: Bauen Sie ein ausgewogenes Währungsportfolio auf, in dem der US-Dollar aufgrund seiner Stabilität in der internationalen Wirtschaft überwiegt. Wenn Sie wirtschaftliche Beziehungen zu den Ländern der Eurozone haben, werden deren Währungen für eine schrittweise Aufstockung der Ersparnisse immer attraktiver. Die Währungen der EU-Mitgliedstaaten können in Zeiten von Turbulenzen auf den internationalen Märkten einen vorübergehenden sicheren Hafen für Ersparnisse darstellen. Risikoaverse Anleger sollten sich auf festverzinsliche Instrumente konzentrieren.
Langfristige Strategien: Schützen Sie Ihre Ersparnisse vor Abwertungsrisiken, indem Sie den Großteil Ihres Kapitals in harter Währung halten oder nach langfristig stabilen Einkommensquellen suchen. Erwägen Sie eine Diversifizierung in sichere Häfen und alternative Vermögenswerte wie Gold oder Kryptowährungen.
Risikomanagement: Dieser Faktor rückt in den Vordergrund. Beobachten Sie ständig die steuerlichen und regulatorischen Veränderungen, die sich zu einem wichtigen Risikofaktor im Bereich der legalen Finanzgeschäfte und des Bankwesens entwickeln. Vermeiden Sie eine übermäßige Akkumulation von kurz- und mittelfristigen Vermögenswerten in Griwna. Erwägung einer geografischen Diversifizierung von Vermögenswerten und Geschäften in Ländern mit stabileren Vorschriften.
Dieses Material wurde von den Analysten des Unternehmens erstellt und spiegelt ihre professionellen und analytischen Einschätzungen wider. Die in diesem Bericht enthaltenen Informationen dienen lediglich zu Informationszwecken und sind nicht als Handlungsempfehlung zu verstehen.
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REFERENZ
Die KYT Group ist ein internationales Multiservice-Fintech-Unternehmen, das seit 16 Jahren erfolgreich auf dem Markt für Finanzdienstleistungen außerhalb des Bankensektors tätig ist. Eine der Hauptaktivitäten des Unternehmens ist das Devisengeschäft. Die KYT Group ist einer der größten Akteure in diesem Segment des ukrainischen Finanzmarktes, gehört zu den größten Einlegern und ist einer der Branchenführer in Bezug auf Vermögens- und Kapitalwachstum.
Mehr als 90 Filialen in 16 großen Städten der Ukraine sind günstig gelegen und mit moderner Ausrüstung ausgestattet, um die Bequemlichkeit, Sicherheit und Vertraulichkeit jeder Transaktion zu gewährleisten.
Die Aktivitäten des Unternehmens entsprechen den regulatorischen Anforderungen der NBU. Die KYT Group hält sich an die EU-Standards, hat eine Niederlassung in Polen und plant eine grenzüberschreitende Expansion in europäische Länder.
Dynamik von gold und wechselreserven der Ukraine von 2012 bis 2024, millionen USD
Die PJSC Insurance Company Garantiya wird in PJSC Garantiya umbenannt und ihre Haupttätigkeit von Versicherungen auf Versicherungsagenten und -makler verlagert.
Dies ist in der Tagesordnung der Versammlung der Aktionäre des Unternehmens, für den 28. Januar geplant, Informationen über die in das System der Nationalen Kommission für Wertpapiere und Aktienmarkt gebucht wird berichtet.
Darüber hinaus plant das Unternehmen insbesondere, weitere Hilfstätigkeiten im Bereich der Versicherung und Altersvorsorge, im Bereich des Rechts, der Buchhaltung und der Wirtschaftsprüfung, der Steuerberatung, der Handels- und Managementberatung, der Bereitstellung von Informationsdiensten sowie der Vermietung und des Betriebs eigener oder gepachteter Immobilien auszuüben.
Wie berichtet, ist die PJSC Insurance Company Garantiya freiwillig aus dem Markt ausgeschieden, indem sie ihr Versicherungsportfolio auf die PJSC Insurance Group TAS übertragen hat.
Nach den Angaben des Unternehmens für das Jahr 2023 wurde das Versicherungsportfolio des Unternehmens hauptsächlich durch Zahlungen im Rahmen von Verträgen über die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung – 77% und Krankenversicherung – 10% gebildet.
Das Volumen der Versicherungsprämien der Gesellschaft im angegebenen Zeitraum hat 33.993 Mio. UAH, gebildete Versicherungsrücklagen – 17.645 Mio. UAH, Zahlungen – 27.214 Mio. UAH ausgemacht. Der Anteil der Gesellschaft an den Versicherungsprämien auf dem Versicherungsmarkt beträgt 0,08%.
Nach SG „TAS“ informiert, dass ab 9. September 2024 übernimmt es die Erfüllung der Verpflichtungen aus Versicherungsverträgen von Private JSC „Insurance Company ‚Garantiya‘ abgeschlossen.
