Die PrivatBank, die Oschadbank, die Universalbank (mono) und die Raiffeisen Bank, auf die am 1. Oktober 64,5 % aller Haushaltseinlagen in Banken und 87,5 % der aktiven Zahlungskarten entfielen, sowie der Nationale Bankenverband der Ukraine (NABU) und der Verband der ukrainischen Banken (AUB) haben am Dienstag bei der ukrainischen Nationalbank ein Memorandum über die Gewährleistung der Transparenz des Marktes für Bankzahlungsdienste unterzeichnet.
Das Dokument sieht die Einführung einheitlicher Marktpraktiken und Ansätze für die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und die Überwachung ihrer Finanztransaktionen vor. Insbesondere wird ab dem 1. Februar 2025 ein monatliches Transaktionslimit von 50.000 UAH für Hochrisikokunden ohne nachgewiesenes Einkommen eingeführt.
Für Kunden mit mittlerem und niedrigem Risiko wird das Limit ab dem 1. Februar auf 150.000 UAH pro Monat festgelegt und ab dem 1. Juni auf 100.000 UAH gesenkt.
Dies gilt nicht nur für Überweisungen von Karte zu Karte – P2P-Transaktionen, die die ukrainische Nationalbank bereits auf 150.000 UAH pro Monat in einer Bank begrenzt hat – sondern auch für alle Transaktionen von Girokonten zugunsten von Privatpersonen, einschließlich iBAN.
Die Unterzeichner fügten hinzu, dass im Falle erheblicher Ersparnisse oder zusätzlicher bestätigter Einkünfte die Grenzen für die Kunden individuell festgelegt werden, wobei die Höhe der Einkünfte berücksichtigt wird, über die Informationen aus den verfügbaren Quellen automatisch gesammelt werden sollen.
Darüber hinaus legt das Dokument Ansätze für den Austausch von Bankinformationen fest und sieht eine strengere Kontrolle der Aktivitäten einzelner Unternehmer, eine Begrenzung der Eröffnung von Konten für Kunden ohne nachgewiesenes Einkommen auf drei Konten in derselben Währung und eine verstärkte Kontrolle von Zahlungen in der Nacht vor.
Die Unterzeichner des Memorandums fordern die NBU auf, in Zusammenarbeit mit der Nationalbank ein zentrales Register verdächtiger Kunden (Drops) einzurichten und den Teilnehmern über den Online-Dienst Diia Zugang zu offiziellen Informationen über Kundeneinkommen, Gerichtsverfahren usw. zu gewähren.
Während der Unterzeichnung äußerte NBU-Gouverneur Andriy Pyshnyi die Hoffnung, dass sich andere Banken und Nichtbanken, die am Zahlungsverkehrsmarkt beteiligt sind, dem Memorandum anschließen werden, während AUB-Gouverneur Andriy Dubas vorschlug, dass die große Mehrheit und möglicherweise alle 61 Banken das Dokument unterzeichnen werden.
Der NABU-Vorsitzende Volodymyr Mudryi betonte, dass die Vereinbarung nicht gegen den Wettbewerb auf dem Markt verstoße, da jede Bank weiterhin ihre eigenen Tarife festlegen werde, aber sie führe eine einzige Barriere gegen den Missbrauch des Zahlungssystems ein.
„Wir gehen davon aus, dass 9 von 10 Kunden keine Änderungen spüren werden“, sagte Yevhen Zaigraiev, Vorstandsmitglied der PrivatBank für Firmenkunden und KMU, während der Unterzeichnung.
Laut Dubas haben nur etwa 1% der Kunden einen „hohen“ Risikostatus.
Pyshnyi merkte an, dass das Memorandum im Falle seines Erfolgs die entsprechende NBU-Verordnung ersetzen könnte, die am 1. April nächsten Jahres ausläuft.
Der NBU-Gouverneur dementierte Informationen über angebliche Drohungen gegenüber Banken, die sich weigern, das Memorandum zu unterzeichnen.
Die Unterzeichner wiesen auch darauf hin, dass eines der Hauptziele des Memorandums darin besteht, die Einnahmen des Staatshaushalts zu erhöhen.
Mudryi stellte klar, dass dieses Memorandum für die Zeit des Kriegsrechts oder bis zur Einführung eines Registers der „Drops“ gelten würde. Nach Angaben der Nationalbank könnte ein solches Register im zweiten Quartal 2026 eingeführt werden.
Wie berichtet, hat die NBU ein Limit von 150.000 UAH pro Monat für ausgehende Karte-zu-Karte-Überweisungen (P2P) für sechs Monate ab dem 1. Oktober 2024 festgelegt, obwohl sie zuvor ein strengeres Limit von 100.000 UAH in Betracht gezogen hatte. „Das Limit gilt nur für ausgehende Überweisungen von allen Konten des Kunden, die bei einer Bank eröffnet wurden, auf die Konten anderer Personen. Das Limit gilt nicht für die Konten von Freiwilligen, die die in der Entschließung festgelegten Kriterien erfüllen, und für Personen, deren monatliches Einkommen aus bestätigten Quellen die Höhe des festgelegten Limits übersteigt“, so die Aufsichtsbehörde in einer Presseerklärung.
Es wird darauf hingewiesen, dass die Obergrenze keine Überweisungen von Kundengeldern zwischen ihren eigenen Konten bei derselben Bank umfasst und nicht für Überweisungen von juristischen Personen gilt. Transaktionen unter Verwendung von IBAN-Details sind nicht eingeschränkt, so die NBU.
Die NBU wies darauf hin, dass 98 % der Bankkunden monatliche Überweisungen tätigen, die diesen Betrag nicht überschreiten.
Der Zentralbank zufolge wird das Limit dazu beitragen, die Nutzung der Zahlungsinfrastruktur für illegale Aktivitäten zu minimieren, insbesondere durch die Nutzung von Drop Accounts, die ein gängiger Mechanismus für die Schattenwirtschaft sind.
Eine Quelle auf dem Finanzmarkt sagte gegenüber Interfax-Ukraine, dass im ersten Monat der nationalen Bankbeschränkungen das Volumen der P2P-Transaktionen um 5,2 Mrd. UAH gesunken sei, während die IBAN-Überweisungen um 4 Mrd. UAH gestiegen seien.
