Los precios de las pólizas del seguro obligatorio de responsabilidad civil automovilística de los propietarios de vehículos terrestres («autograzhdanka», OSAGO) tras la entrada en vigor de la nueva ley a partir del 1 de enero de 2025, aumentaron de media del 70% al 100%, según un estudio de las principales compañías aseguradoras de este mercado, realizado por la agencia de noticias «Interfax-Ucrania».
Así, según la asesora del jefe del consejo de administración de Oranta Elena Mashara, el coste del «seguro de automóvil» tanto en la compañía como en el conjunto del mercado ha aumentado de media un 80-90% en comparación con el año anterior. Sin embargo, si tenemos en cuenta las pólizas con franquicia cero, el aumento de las cuotas del seguro se sitúa en torno al 50%.
Al mismo tiempo, subrayó que este crecimiento no es uniforme, ya que las aseguradoras tienen ahora la posibilidad de segmentar el mercado de forma más flexible y detallada que antes, cuando estaba en vigor la regulación de precios. Por ejemplo, en Oranta, la siniestralidad de los contratos de seguro CMTPL suscritos para coches eléctricos era varias veces superior a la de otros tipos de vehículos. En consecuencia, el aumento del coste de los pagos de seguros para este segmento es más significativo que para otros tipos de transporte.
En IC «Alianza Europea de Seguros» el coste del «seguro de automóvil» ha aumentado del 70% al 110% y se determina en función del tipo de coche, lugar de matriculación (residencia) del propietario del vehículo (TC), señala el jefe del departamento de gestión de productos de riesgos de automóvil de la empresa Vitaly Bazik.
En IC VUSO este crecimiento hizo 80-100% que es causada por cambios de peso en las condiciones de seguro, en particular por el aumento significativo de los límites de seguro para los pagos a las víctimas.
«Los nuevos límites permiten ofrecer a nuestros clientes una protección esencialmente mayor en caso de accidente de tráfico, cubriendo las pérdidas, que antes podían superar los límites de la cantidad anterior de cobertura», – señaló en la empresa.
A su vez, en IC «Express Insurance» indicaron que el coste de sus pólizas MTPL aumentó una media del 70-75%, lo que se debe a los nuevos requisitos de la legislación, que prevén un aumento de las sumas aseguradas para la vida y la salud – de 320 mil a 500 mil UAH, para la propiedad – de 160 mil UAH a 250 mil UAH, la cancelación de la contabilidad de depreciación para la reparación del coche, deducible y límite en el europrotocolo.
Según ARX IC, no tiene sentido comparar los precios de la antigua «seguro de automóvil» (antes de la actualización de la legislación – IF-U) y el nuevo – son productos completamente diferentes en términos de contenido. Es como comparar un tren de paquetería y un avión, porque las condiciones de liquidación han cambiado, el reembolso del coste de las piezas y componentes del coche se realizará sin deducción de la depreciación, y todas las aseguradoras-participantes deberán adherirse a la liquidación directa, explica la compañía. Al mismo tiempo, la aseguradora especifica que, en general, el coste de su póliza varía entre 3500 y 6000 UAH en función de la edad del conductor y del vehículo, así como del tipo de coche y de la región de matriculación.
En cuanto al precio medio de este seguro, en IC «Seguro Express» para turismos con un volumen de motor de hasta 1600 cm³ el precio de las pólizas MTPL oscila entre 2200-5600 UAH.
«Vamos a seguir analizando la dinámica de los costes de ajuste de pérdidas y, si es necesario, ajustar las tarifas para determinadas categorías de clientes», – subrayaron en la empresa.
En IC ARX el costo de «seguro de auto» para el coche B1 1988 año de fabricación, Kiev, la edad del propietario 50-55 años es 3243 UAH (mínimo), y para el coche B4 2020 año de fabricación, Kiev, la edad del propietario 18-22 años – 12 771 UAH (máximo). Al mismo tiempo, el pago medio de las pólizas, celebradas con arreglo a las nuevas condiciones, para el primer período de diez días de enero es de 3.520 UAH.
Según los datos de IC VUSO, su coste medio de la póliza de seguro MTPL es ahora de unas 4000 UAH. En cuanto al precio mínimo, es de 500 UAH para un vehículo del tipo «moto» y de 50 mil para un autobús matriculado en Kiev.
Según Mashara, durante los primeros días de 2025, el coste medio del «seguro de automóvil» en «Oranta» fue de 2375 UAH, lo que es ligeramente inferior a las expectativas iniciales de la empresa.
«Esto se debe al hecho de que un nuevo segmento de clientes se unió al mercado de seguros – los participantes de las operaciones militares y otras categorías preferenciales de los propietarios de automóviles, que antes tenían derecho a no celebrar contratos MTPL. Hasta 2025, las consecuencias de los accidentes de tráfico en los que se veían implicados eran indemnizadas por el Fondo de Protección de Víctimas MTSBU, y ahora, según la nueva ley «Sobre el seguro MTPL», dichas personas deben celebrar contratos de seguro con un descuento del 50% del pago del seguro», – dijo el experto.
Al mismo tiempo, subrayó que actualmente ya se han celebrado casi 5 mil contratos con nuevos clientes, y el coste medio de una póliza con descuento es de 1440 UAH.
Respondiendo a la pregunta de qué es lo que más influye en el precio, todas las compañías señalaron que es el tipo de vehículo (coche, coche eléctrico, camión, autobús, etc.) y su subtipo (volumen del motor, capacidad de carga), el ámbito de uso (prestación de servicios de transporte de pago o no), la duración del contrato de seguro y si el asegurado tiene derecho a una prestación. Un factor importante es la región de explotación del vehículo: en ciudades con gran intensidad de tráfico, como Kiev, las primas son mucho más elevadas que en regiones más tranquilas. Además, ahora las aseguradoras han empezado a tener más en cuenta la edad y la antigüedad de los conductores autorizados a conducir el vehículo, así como la naturaleza de la explotación del coche.
En ARX añadieron que la compañía lleva tiempo introduciendo un coeficiente adicional.
«Por ejemplo, tenemos un conductor de 45-50 años obtendrá un precio completamente diferente que un conductor que tiene 18 años de edad, incluso si tienen la misma marca de coche en Kiev», – explicó en la empresa, especificando que un factor como la historia de la falta de rentabilidad (la presencia de accidentes) en este caso no afecta el costo de la póliza.
