Die Preise für Policen der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung von Besitzern von Landfahrzeugen („autograzhdanka“, OSAGO) nach dem Inkrafttreten des neuen Gesetzes vom 1. Januar 2025, stieg im Durchschnitt von 70% bis 100%, nach einer Umfrage der führenden Versicherungsgesellschaften in diesem Markt, die von der Nachrichtenagentur „Interfax-Ukraine“ durchgeführt.
Nach Angaben der Beraterin des Vorstandsvorsitzenden von Oranta, Elena Mashara, sind die Kosten für „Autoversicherungen“ sowohl im Unternehmen als auch auf dem gesamten Markt im Vergleich zum Vorjahr um durchschnittlich 80-90% gestiegen. Berücksichtigt man jedoch die Policen mit Nullselbstbeteiligung, so beträgt der Anstieg der Versicherungsleistungen etwa 50 %.
Gleichzeitig betonte sie, dass dieses Wachstum nicht einheitlich ist, da die Versicherer heute die Möglichkeit haben, den Markt flexibler und detaillierter zu segmentieren als früher, als die Preisregulierung in Kraft war. Bei Oranta beispielsweise war die Schadenquote der für Elektroautos abgeschlossenen CMTPL-Versicherungsverträge um ein Vielfaches höher als bei anderen Fahrzeugtypen. Dies hat zur Folge, dass die Kosten für Versicherungsleistungen in diesem Segment stärker ansteigen als bei anderen Verkehrsmitteln.
In der IC „European Insurance Alliance“ sind die Kosten für die „Autoversicherung“ von 70 % auf 110 % gestiegen und werden je nach Fahrzeugtyp, Ort der Zulassung (Wohnsitz) des Eigentümers des Fahrzeugs (TC) bestimmt, bemerkt der Leiter der Produktmanagementabteilung für Kraftfahrzeugrisiken des Unternehmens Vitaly Bazik.
In IC VUSO hat dieses Wachstum 80-100% betragen, was auf gewichtige Änderungen in den Versicherungsbedingungen zurückzuführen ist, insbesondere auf die deutliche Erhöhung der Versicherungsgrenzen für Zahlungen an die Opfer.
„Neue Limits erlauben es, unseren Kunden einen wesentlich größeren Schutz im Falle eines Verkehrsunfalls zu gewähren, indem sie Verluste decken, die früher die Grenzen der bisherigen Deckungssumme überschreiten konnten“, – stellte das Unternehmen fest.
Im Gegenzug, in IC „Express Insurance“ darauf hingewiesen, dass die Kosten für ihre MTPL Policen um durchschnittlich 70-75%, die aufgrund der neuen Anforderungen der Gesetzgebung, die eine Erhöhung der Versicherungssummen für Leben und Gesundheit – von 320 Tausend bis 500 Tausend UAH, für Eigentum – von 160 Tausend UAH bis 250 Tausend UAH, die Aufhebung der Abschreibung Buchhaltung für Kfz-Reparatur, Selbstbeteiligung und Grenze auf dem Euro-Protokoll.
Laut ARX IC macht es keinen Sinn, die Preise der alten „Autoversicherung“ (vor der Gesetzesänderung – IF-U) und der neuen zu vergleichen – es handelt sich um inhaltlich völlig unterschiedliche Produkte. Das ist so, als würde man einen Paketzug mit einem Flugzeug vergleichen, denn die Abrechnungsbedingungen haben sich geändert, die Erstattung der Kosten für Teile und Komponenten des Fahrzeugs erfolgt ohne Abzug der Wertminderung, und alle Versicherer-Teilnehmer sollten sich der Direktabrechnung anschließen, erklärt das Unternehmen. Gleichzeitig gab der Versicherer an, dass die Kosten für seine Police im Allgemeinen zwischen 3500 und 6000 UAH variieren, je nach Alter des Fahrers und des Fahrzeugs sowie des Autotyps und der Region, in der das Fahrzeug zugelassen ist.
Was den Durchschnittspreis für diese Versicherung betrifft, so bewegt sich der Preis der MTPL-Policen in der IC „Express Insurance“ für Pkw mit einem Hubraum von bis zu 1600 cm³ zwischen 2200 und 5600 UAH.
„Wir werden weiterhin die Dynamik der Schadenregulierungskosten analysieren und gegebenenfalls die Tarife für bestimmte Kundenkategorien anpassen“, – betonte das Unternehmen.
In IC ARX betragen die Kosten der „Autoversicherung“ für das Auto B1 1988 Baujahr, Kiew, Alter des Besitzers 50-55 Jahre 3243 UAH (Minimum), und für das Auto B4 2020 Baujahr, Kiew, Alter des Besitzers 18-22 Jahre – 12 771 UAH (Maximum). Gleichzeitig beträgt die durchschnittliche Auszahlung für Policen, die zu den neuen Bedingungen abgeschlossen wurden, in den ersten zehn Tagen im Januar 3 520 UAH.
Nach Angaben von IC VUSO liegen die durchschnittlichen Kosten für eine MTPL-Versicherung jetzt bei 4000 UAH. Der Mindestpreis beträgt 500 UAH für ein Fahrzeug des Typs „Motorrad“ und 50 Tausend UAH für einen in Kiew zugelassenen Bus.
Laut Mashara lagen die durchschnittlichen Kosten für eine Autoversicherung in „Oranta“ in den ersten Tagen des Jahres 2025 bei 2375 UAH, was etwas niedriger ist als die ursprünglichen Erwartungen des Unternehmens.
„Dies ist darauf zurückzuführen, dass ein neues Kundensegment dem Versicherungsmarkt beigetreten ist – Teilnehmer an Militäroperationen und andere bevorzugte Kategorien von Autobesitzern, die zuvor nicht das Recht hatten, Verträge mit MTPL abzuschließen. Bis 2025 wurden die Folgen von Verkehrsunfällen, in die sie verwickelt waren, durch den MTSBU-Opferschutzfonds entschädigt, und nun müssen diese Personen nach dem neuen Gesetz „Über die Kfz-Haftpflichtversicherung“ Versicherungsverträge mit einem Rabatt von 50 % der Versicherungsleistung abschließen“, – so die Expertin.
Gleichzeitig betonte sie, dass derzeit bereits fast 5 Tausend Verträge mit neuen Kunden abgeschlossen wurden und die durchschnittlichen Kosten für eine ermäßigte Police 1440 UAH betragen.
Auf die Frage, was sich am meisten auf den Preis auswirkt, antworteten alle Unternehmen, dass es der Fahrzeugtyp (Pkw, Elektroauto, Lkw, Bus usw.) und sein Untertyp (Hubraum, Ladekapazität), der Verwendungsbereich (Erbringung entgeltlicher oder unentgeltlicher Transportleistungen), die Laufzeit des Versicherungsvertrags und die Frage, ob der Versicherungsnehmer Anspruch auf eine Leistung hat, sind. Ein wichtiger Faktor ist die Region, in der das Fahrzeug betrieben wird: In Städten mit hoher Verkehrsdichte, wie z. B. Kiew, sind die Prämien wesentlich höher als in ruhigeren Regionen. Darüber hinaus haben die Versicherer begonnen, das Alter und die Dienstzeit der Fahrer, die das Fahrzeug führen dürfen, sowie die Art des Fahrzeugbetriebs aktiver zu berücksichtigen.
In ARX fügte hinzu, dass das Unternehmen seit langem einen zusätzlichen Koeffizienten eingeführt hat.
„Zum Beispiel haben wir einen Fahrer von 45-50 Jahren wird ein ganz anderer Preis als ein Fahrer, der 18 Jahre alt ist, auch wenn sie die gleiche Marke von Auto in Kiew haben“, – erklärte in der Gesellschaft, unter Angabe, dass ein solcher Faktor wie die Geschichte der Unrentabilität (das Vorhandensein von Unfällen) in diesem Fall keinen Einfluss auf die Kosten der Politik.
