PrivatBank, Oschadbank, Universalbank (mono) y Raiffeisen Bank, que a 1 de octubre representaban el 64,5% de todos los depósitos de los hogares en los bancos y el 87,5% de las tarjetas de pago activas, así como la Asociación Nacional de Bancos de Ucrania (NABU) y la Asociación de Bancos Ucranianos (AUB) firmaron el martes en el Banco Nacional de Ucrania un memorándum «Sobre la garantía de la transparencia del mercado de servicios de pago bancarios».
El documento prevé la introducción de prácticas de mercado unificadas y enfoques para la diligencia debida de los clientes y la supervisión de sus transacciones financieras, en particular, introduce un límite mensual de transacciones de 50.000 UAH para los clientes de alto riesgo sin ingresos verificados a partir del 1 de febrero de 2025.
Para los clientes de riesgo medio y bajo, el límite se fija en 150.000 UAH mensuales a partir del 1 de febrero y se reducirá a 100.000 UAH a partir del 1 de junio.
Esto se aplica no solo a las transferencias de tarjeta a tarjeta -transacciones P2P, que el Banco Nacional de Ucrania ya ha limitado a 150.000 UAH al mes en un solo banco-, sino también a todas las transacciones desde cuentas corrientes a favor de particulares, incluido iBAN.
Los firmantes añadieron que, en caso de ahorros significativos o ingresos adicionales confirmados, los límites para los clientes se fijarán individualmente, teniendo en cuenta el nivel de ingresos, cuya información se prevé recopilar automáticamente a partir de los recursos disponibles.
Además, el documento establece enfoques para el intercambio de información bancaria y prevé un control más estricto de las actividades de los empresarios individuales, limita la apertura de cuentas para clientes sin ingresos verificados a tres en la misma moneda y un mayor control de los pagos nocturnos.
Los firmantes del memorándum piden al BNU que cree un registro centralizado de clientes sospechosos (drops) en cooperación con el Banco Nacional y facilite a los participantes el acceso a información oficial a través del servicio en línea Diia sobre ingresos de clientes, casos judiciales, etc.
Durante la firma, el Gobernador del NBU, Andriy Pyshnyi, expresó su esperanza de que otros bancos y participantes no bancarios en el mercado de servicios de pago se unieran al memorando, mientras que el Gobernador del AUB, Andriy Dubas, sugirió que la gran mayoría, y posiblemente los 61 bancos, firmaran el documento.
El Presidente de NABU, Volodymyr Mudryi, subrayó que el acuerdo no vulnera la competencia en el mercado, cada banco seguirá fijando sus propias tarifas, pero introduce una única barrera al abuso del sistema de pagos.
«Esperamos que 9 de cada 10 clientes no noten ningún cambio», declaró durante la firma Yevhen Zaigraiev, miembro del consejo de PrivatBank para negocios corporativos y PYME.
Según Dubas, sólo alrededor del 1% de los clientes tienen un estatus de riesgo «alto».
Pyshnyi señaló que, si el memorando tiene éxito, podría sustituir a la normativa pertinente del NBU, que expira el 1 de abril del año que viene.
El gobernador del NBU desmintió las informaciones sobre supuestas amenazas a los bancos que se nieguen a firmar el memorándum.
Los firmantes también señalaron que uno de los principales objetivos del memorándum es aumentar los ingresos del presupuesto estatal.
Mudryi aclaró que este memorando sería válido durante el periodo de la ley marcial o hasta la introducción de un registro de «bajas». Según el Banco Nacional, dicho registro podría ponerse en marcha en el segundo trimestre de 2026.
Como se informó, el BNU ha establecido un límite de 150.000 UAH al mes para las transferencias salientes de tarjeta a tarjeta (P2P) durante seis meses a partir del 1 de octubre de 2024, aunque anteriormente había considerado un límite más estricto de 100.000 UAH. «El límite se aplica únicamente a las transferencias salientes en todas las cuentas del cliente abiertas en un banco a las cuentas de otros particulares. El límite no se aplica a las cuentas de voluntarios que cumplan los criterios establecidos en la resolución ni a las personas cuyos ingresos mensuales procedentes de fuentes confirmadas superen el importe del límite establecido», señala el regulador en un comunicado de prensa.
Se señala que el límite no incluye las transferencias de fondos de clientes entre sus propias cuentas en el mismo banco, y no se aplica a las transferencias de personas jurídicas. Las transacciones que utilizan detalles IBAN no están restringidas, dijo el NBU.
El BNU señaló que el 98% de los clientes bancarios realizan transferencias mensuales que no superan esta cantidad.
Según el banco central, el límite contribuirá a minimizar el uso de la infraestructura de pagos en actividades ilegales, en particular mediante el uso de cuentas gota, que son un mecanismo habitual de la economía sumergida.
Una fuente del mercado financiero dijo a Interfax-Ucrania que en el primer mes de las restricciones bancarias nacionales, el volumen de transacciones P2P cayó en 5.200 millones de UAH, pero las transferencias IBAN aumentaron en 4.000 millones de UAH.
