Según datos preliminares, los bancos solventes de Ucrania obtuvieron 103.690 millones de UAH de beneficio neto el año pasado, un 24,6% más que en 2023, un resultado impulsado principalmente por el crecimiento de los préstamos de alta calidad y las inversiones en bonos del Estado, dijo el Banco Nacional de Ucrania (NBU) el miércoles por la noche.
«Los rendimientos de los préstamos se estabilizaron en 2024, pero sus volúmenes siguieron creciendo. A lo largo del año, la cartera neta de préstamos en hryvnia de las empresas creció un 21%, y la de los hogares casi un 40%. Un factor adicional para el mantenimiento de la rentabilidad de los bancos en 2024 es el aumento del 35% en el volumen de inversiones en bonos del Estado a lo largo del año», dijo el banco central.
Así, según las estadísticas del BNU, la cartera de préstamos en hryvnia de las empresas aumentó a 385.390 millones de UAH, y la de los hogares a 221.360 millones de UAH. Al mismo tiempo, las inversiones en títulos de deuda nacional aumentaron hasta 884.090 millones de UAH (en todas las divisas).
«Al mismo tiempo, el coste de financiación de los bancos disminuyó ligeramente debido a la bajada de los tipos de depósito del mercado en el primer semestre de 2024, por lo que los bancos mantuvieron un margen de interés neto bastante elevado», dijo el regulador.
Los ingresos netos por comisiones del sistema bancario aumentaron un 11,3% a lo largo del año. El NBU señala que en diciembre de 2024, por primera vez desde la guerra total, su volumen mensual alcanzó el nivel anterior a la guerra. Según las estadísticas, a principios de 2025, los ingresos netos por comisiones del sistema alcanzaron los 56.970 millones de UAH.
La alta calidad de la cartera de préstamos se tradujo en un bajo nivel de asignaciones a provisiones para riesgos crediticios. Así, el volumen de dotaciones se redujo casi a la mitad el año pasado, hasta los 9 550 millones de UAH.
Cabe señalar que, a pesar del nuevo aumento de los gastos administrativos de los bancos, su eficiencia operativa sigue siendo elevada.
«A finales de 2024, sólo nueve bancos pequeños de los 61 bancos solventes no eran rentables, con una pérdida total de 418 millones de UAH. Se trata principalmente de instituciones con modelos de negocio ineficientes y una serie de problemas de larga data», dijo el NBU.
Los bancos pagaron 83.720 millones de UAH en concepto de impuesto sobre la renta, frente a los 76.640 millones de UAH de 2023. Sin embargo, la NBU dijo que la cantidad final de impuestos pagados solo se aclarará después de la auditoría anual de las cuentas de los bancos.
«Las estimaciones preliminares sugieren que la rentabilidad de los fondos propios del sector se situará en torno al 30% en 2024. En general, el sistema bancario sigue siendo rentable y está bien capitalizado, y conserva la capacidad de prestar a la economía», afirma el regulador.
Al mismo tiempo, el organismo señala que la segunda imposición retrospectiva consecutiva de los bancos puede afectar a la situación de algunas instituciones financieras. Según el banco central, algunas de ellas corren el riesgo de incumplir los requisitos de adecuación del capital tras el cálculo final y la declaración del impuesto sobre la renta.
«Mantener la rentabilidad y aplicar programas de capitalización permitirá a las instituciones financieras restablecer su capital. Sin embargo, la incertidumbre de la política fiscal puede seguir disuadiendo a los bancos de una expansión más activa de sus operaciones», concluyó el BNU.
