Los bancos comerciales de Ucrania en 2024 se centrarán en la aplicación de sus programas de préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos a pequeñas y medianas empresas.
Esta opinión fue expresada por Elena Dmitrieva, Vicepresidenta Primera del Consejo de Globus Bank, en sus comentarios a Interfax-Ucrania.
«La reducción significativa de la tasa de descuento en 2023 del 25% al 15% permitió a los bancos atraer recursos más baratos, restablecer los programas de crédito congelados por la guerra e introducir fundamentalmente nuevas áreas de préstamo. En las condiciones económicas más favorables, cabe esperar una nueva reducción del tipo de descuento hasta el 14-12% en 2024. En consecuencia, en 2024 (en los bancos) la reducción de los tipos en función del tipo de préstamo, el plazo de su pago y la cuota inicial puede ser del 2% al 4%», – dijo Dmitrieva.
Recordó que desde la segunda mitad del año, la reducción media de los tipos de interés de los préstamos bancarios en función del plazo de amortización y el tamaño de la cuota inicial ya ha ascendido al 4%. En particular, los tipos de los préstamos hipotecarios han bajado una media del 3% (se trata principalmente de préstamos en el marco de programas de asociación de promotores y bancos en el mercado de la vivienda primaria), los tipos de los préstamos para automóviles nuevos han bajado entre un 3% y un 5%, y los tipos de los préstamos al consumo para la compra de bienes de consumo han bajado una media del 4%.
«La demanda de los ciudadanos de uno u otro tipo de crédito en condiciones aceptables es casi inagotable. En 2024, cualquier cambio positivo en las condiciones crediticias estará predeterminado únicamente por factores económicos», subrayó Elena Dmitrieva.
En 2024, un componente importante del desarrollo del crédito seguirá siendo la participación de los bancos comerciales en la aplicación de una serie de programas de crédito gubernamentales, como los préstamos a pequeñas y medianas empresas «5-7-9», el «factoring asequible» (financiación sin garantías para microempresas y pequeñas y medianas empresas con pago aplazado a un tipo compensatorio del 13% anual durante un máximo de 360 días), los programas de modernización energética de viviendas «Energodom», la hipoteca preferencial «eOsel», así como el desarrollo de programas compensatorios especiales con las autoridades locales para reembolsar una parte del importe del préstamo.
En particular, en el marco del programa «Energodom», Globus Bank espera emitir préstamos por valor de más de 200 millones de UAH, de los cuales más del 70% se destinarán a programas de asociación para el reembolso de los gastos de los condominios.
Dmitrieva prevé una transformación gradual de los programas preferenciales estatales «5-7-9» y «eOsel». En particular, el programa «5-7-9» se ampliará gradualmente a las regiones con alto riesgo militar y afectará a las industrias que aún no se han recuperado del comienzo de la invasión a gran escala.
«El presupuesto estatal para 2024 prevé más de 18.000 millones de UAH para compensar los intereses del programa «5-7-9». Sin embargo, es posible que la mayor parte de estos fondos se destine a pagar la deuda del gestor del programa, el Fondo de Desarrollo Empresarial, porque la deuda con los bancos que participan en el programa asciende ya a 5.000 millones de UAH. Esperamos que «5-7-9″ se reducirá significativamente, y los préstamos en el marco del programa será más punto», – dijo Dmitrieva.
Al mismo tiempo, según su evaluación, aumentará gradualmente la proporción de préstamos de inversión – para la compra de activos fijos de hacer negocios (medios técnicos especiales, vehículos de motor, transporte médico, equipos de producción, etc.). «Se espera que la proporción de este tipo de préstamos alcance el 30% de todos los préstamos emitidos», dijo Dmitrieva.
La eficacia del programa de hipotecas en condiciones favorables de la eOsel el año que viene dependerá del volumen de financiación y de la popularización del programa entre los promotores inmobiliarios (activación del programa en proyectos residenciales en fase de construcción).
Dmitrieva señaló que, en comparación con junio de 2023, cuando se emitieron más de 490 hipotecas, la actividad del programa casi se ha duplicado (actualmente, se emiten aproximadamente 800-900 préstamos al mes), pero es extremadamente importante aumentar la actividad del programa al menos 1,5 veces en 2024, hasta 1.400-1.500 préstamos al mes.
Es importante aumentar el número de entidades financieras socias del programa, lo que permitirá que un mayor número de ciudadanos se beneficien de la hipoteca concesional, así como aumentar el peso de los préstamos en la cartera de los bancos comerciales (actualmente, 7 bancos comerciales participan en el programa), además de intensificar los préstamos a instalaciones en construcción, así como ampliarlos a adosados y viviendas particulares.
Según sus estimaciones, es posible aumentar del 1% actual al 25% la proporción de préstamos concedidos en el marco del programa aHouse para la compra de viviendas en construcción, pero para que la hipoteca preferente funcione en el mercado primario se requiere la voluntad de los propios promotores, así como la reformulación de sus sistemas de venta para cumplir las innovaciones legislativas destinadas a proteger los derechos de los inversores compradores de viviendas.
«Ya hemos acreditado a 18 promotores para participar en el programa eHouse, que construye sólo el 3-5% del número de objetos cuya construcción comenzó antes de la invasión a gran escala y continúa en un modo lento, pero sin signos de construcción «congelada». Esperamos que en 2024 el número de complejos residenciales en construcción acreditados para participar en el programa aumente al menos 2-2,5 veces. Al fin y al cabo, se trata de una inversión directa en nuevas construcciones y en el desarrollo de la industria en su conjunto, algo muy importante durante la guerra», concluyó Dmitrieva.
Globus Bank se registró en 2007. Según el BNU, a 11 de abril de 2023, los accionistas del banco eran Elena Silnyagina (100%), Dmitry Polkovsky (16,198866%), Yevgeny Varyagin (9,899307%), Sergey Mamedov (9,899307%), Andrey Pinchuk (9,899307%) y Taras Lisovoy (3,599748%), que poseen indirectamente el capital social.
Según el Banco Nacional de Ucrania, a 1 de septiembre de 2023, Globus ocupaba el 24º lugar en términos de activos totales (9.070 millones de UAH) entre los 60 bancos que operan en el país.
