OTP Bank y SVD-Development LLC han firmado el primer acuerdo de prestación de servicios de factoring en el marco del programa conjunto de apoyo a la financiación de las empresas ucranianas entre OTP Bank y el proyecto de USAID «Inversiones para la sostenibilidad de las empresas» (anteriormente Proyecto de reforma del sector financiero de USAID).
El acuerdo de factoring prevé una financiación de 20 millones de UAH para el suministro de productos por parte de SVD-Distribution LLC a la red de un minorista ucraniano de electrodomésticos y electrónica.
«Nuestra empresa se estableció en tiempos difíciles – en noviembre de 2022. Decidimos no posponer la ejecución del nuevo proyecto. Dada nuestra experiencia, el proyecto se está desarrollando, creando puestos de trabajo (16 personas), ganando impulso, y planeamos crecer en 2024, incluso a través del programa del Banco OTP y USAID. El apoyo financiero, concretamente el factoring en condiciones especiales, que recibimos en el marco del programa del Banco OTP y USAID, nos ayudará a reponer el capital circulante para el suministro de electrodomésticos a la cadena de tiendas y nos proporcionará recursos y oportunidades adicionales para seguir desarrollándonos. Dado el alargamiento de los plazos de la cadena de suministro, nuestro proyecto necesita precisamente un instrumento de financiación de este tipo», ha declarado Natalia Teslenko, Directora General de SVD Distribution LLC.
Olga Volkova, Directora de Ventas a Clientes Corporativos Pequeños y Medianos del Banco OTP, dijo que un número significativo de clientes corporativos, especialmente grandes empresas, al concluir acuerdos con proveedores, piden un cierto retraso en los pagos por las mercancías entregadas, que puede llegar a 90 días y aumenta significativamente la necesidad de capital circulante para sus socios. «El factoring permite al proveedor recibir fondos por sus mercancías en forma de un tramo del Banco inmediatamente después de la entrega, sin esperar a que pague el comprador. Se trata de un medio eficaz de reponer rápidamente el capital circulante, que, me gustaría subrayar, no requiere garantías. Es especialmente beneficioso y conveniente para las MIPYME, y la compensación parcial del tipo de interés en el marco del programa del Banco OTP con USAID lo hace aún más atractivo económicamente. Por lo tanto, las empresas que realizan pagos aplazados por el suministro de sus mercancías y necesitan capital circulante para financiar esos desfases de tesorería son bienvenidas a solicitarlo al Banco y recibir financiación a un tipo de interés reducido», declaró.
El Proyecto Invest for Business Resilience de USAID aumenta la oferta de financiación para las empresas trabajando con una amplia gama de intermediarios financieros, incluidos bancos, empresas de arrendamiento financiero, compañías de seguros y otros, para recaudar fondos y canalizarlos hacia inversiones efectivas. «Ayudamos a desbloquear el acceso de las mipymes a productos financieros en condiciones asequibles para apoyar sus negocios. Como parte de nuestro programa conjunto con el Banco OTP, facilitamos el acceso a una financiación asequible mediante factoring, ya que esta herramienta se ha utilizado con éxito en Europa y otras partes del mundo. Mejora la tesorería de las empresas y libera fondos asociados a facturas impagadas. El Proyecto de Inversión Empresarial Sostenible espera aumentar el número de transacciones de factoraje y seguirá apoyando el desarrollo del mercado de factoraje en Ucrania», ha declarado Yulia Vitka, Jefa de Grupo en funciones del Proyecto de Inversión Empresarial Sostenible de USAID.
Para obtener más información sobre la financiación del factoring para PYME en el marco del programa conjunto del Banco OTP y USAID, así como para solicitar el servicio, siga el enlace.
En 2023, OTP Bank ocupó el segundo lugar entre los bancos comerciales en la calificación general de operadores primarios, según el Ministerio de Finanzas de Ucrania. En total, la calificación incluye 11 bancos – primary dealers.
OTP Bank ocupa el cuarto lugar entre los bancos estatales y comerciales.
El estatus de «primary dealer» garantiza el derecho exclusivo a participar en la colocación de deuda pública nacional realizada por el Ministerio de Finanzas, tanto en nombre propio como para clientes de personas físicas y jurídicas, así como de bancos y empresas financieras que no tienen este estatus.
Cabe recordar que en 2023, los clientes particulares del OTP Bank adquirieron bonos del Estado por un importe total equivalente a 6.300 millones de UAH, y el número de transacciones ascendió a 2064.
En el cuarto trimestre de 2023, OTP Bank se convirtió en el primer y actualmente único banco que ofrece a sus clientes acceso a un servicio único: la oportunidad de comprar bonos del Estado directamente en las subastas del Ministerio de Finanzas. Esta opción se implementó a través de la aplicación móvil OTP Bank UA. Ya en diciembre, el 93,3% de los clientes que querían invertir en deuda pública la utilizaron para comprar bonos del Estado. «Esta herramienta se ha hecho especialmente popular porque ofrece una garantía del 100% de que el Estado devolverá los fondos con intereses. Además, es una oportunidad de contribuir a sostener la economía del país, ya que los bonos del Estado son un préstamo al Estado. Cuando implementamos la posibilidad de comprar bonos del Estado a través de la aplicación UA de OTP Bank, muchos clientes empezaron a elegir esta cómoda forma de invertir dinero», dijo Valeria Ovcharuk, product owner de Banca Privada de OTP Bank.
Para obtener más información sobre la posibilidad de comprar bonos del Estado en la aplicación móvil OTP Bank UA, siga el enlace.
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Al implantar servicios digitales, desarrollar productos digitales y trabajar con la experiencia del cliente, el equipo de OTP Bank correlaciona sus planteamientos con 4 aspectos de los valores del cliente. Así lo afirmó Oleg Klymenko, miembro del Consejo de Administración de OTP Bank a cargo del desarrollo del negocio minorista, durante la conferencia BANCA DIGITALIZADA: la próxima etapa – 2024, organizada por el Club Financiero Internacional BANKIR.
«OTP Bank está trabajando para mejorar la satisfacción del cliente en cuatro aspectos: funcional, emocional, cambio de vida y social. La mayor parte de la competencia en los servicios digitales bancarios tiene lugar en el primer nivel: funcional. Pero cuando se tiene una base operativa, se puede pasar a trabajar con las emociones», dijo.
Según el banquero, el Centro de Información del Banco utiliza tecnologías de IA para analizar las emociones de los clientes. «Identificamos 8 emociones diferentes y, cuando llama un cliente, utilizamos el timbre de su voz para rastrear su estado de ánimo. Esto es necesario para que el gestor entienda al interlocutor lo más correctamente posible, porque cuando hay interacción entre humanos, a veces puede haber malentendidos. En cambio, la inteligencia artificial permite al operador desenvolverse mejor en la situación», explica Klymenko.
Life-change, según el banquero, ayuda a los clientes a aprender a utilizar nuevos productos que mejoran su nivel de vida. «Un ejemplo de ello es la compra en línea de bonos del Estado en la aplicación OTP Bank UA. Es la forma más cómoda y confortable de familiarizarse con este instrumento de inversión en bonos del Estado», subraya O. Klymenko.
En consecuencia, el nivel de cambio de vida permite a los clientes pasar al nivel social. «El Banco OTP colabora con el Centro Superhumano de Prótesis. Para recaudar fondos, celebramos dos subastas benéficas, una de las cuales se implementó por completo en la aplicación. Es similar a un juego, porque cada subasta contiene un elemento de juego combinado con una misión social», explica.
Según una investigación interna, el nivel de NPS en OTP Bank aumentó un 8% en 2023 y alcanzó el 58%. El 93% de los clientes encuestados están satisfechos con el trabajo de los operadores del Centro de Información, y el 97% con el trabajo de los empleados de las sucursales.
Como recordatorio, la subasta benéfica de Navidad celebrada en la aplicación UA del OTP Bank recaudó 5,8 millones de UAH. Todos los fondos se transfirieron al Centro de Superhumanos para proporcionar prótesis a los ucranianos.
OTP Bank pretende convertirse en un centro de distribución de subvenciones de socios financieros internacionales y de acceso a programas de préstamos en condiciones favorables para empresas. Así lo ha declarado Volodymyr Mudryi, Presidente del Consejo de Administración del OTP Bank, en la conferencia «Financiación para empresas en tiempos de guerra», organizada por la Asociación Europea de Empresas y la Asociación Independiente de Bancos de Ucrania con el apoyo de donantes internacionales: el proyecto de USAID «Investing for Business Resilience» y el proyecto de la IFC «Asset Based Finance», ejecutados en colaboración con la Secretaría de Estado de Asuntos Económicos de Suiza (SECO).
«El Banco OTP tiene previsto convertirse en un centro de subvenciones internacionales para las empresas, sin dejar de ser un socio fiable para las instituciones financieras internacionales que desempeñan un papel crucial en la reanudación de los préstamos. La USAID, la CFI y el BERD tienen enormes posibilidades y una capacidad significativa. Y tenemos que informar de ello a los empresarios en la medida de lo posible», afirmó Mudryi.
Durante la conferencia, V. Mudry instó al sector bancario, a los socios internacionales y al Estado a entablar un diálogo activo sobre la puesta en marcha de proyectos conjuntos para reactivar el crédito.
«Si nos fijamos en las estadísticas, desde julio de 2023 la cartera de préstamos de los bancos no ha dejado de crecer. Pero también sabemos que una gran parte de este crecimiento proviene de los programas gubernamentales de préstamos subvencionados del 5-7-9%», subrayó el banquero.
En su opinión, la macroestabilidad, la previsibilidad del tipo de cambio, la inflación, el crecimiento del PIB y la liquidez de los bancos que garantiza el NBU nos animan a pasar a una nueva etapa de cooperación para el desarrollo de la economía. «Nuestro objetivo es elaborar nuevos enfoques para seguir desarrollando el crédito, la financiación y la cofinanciación de los empresarios. Y no podemos hacerlo sin un diálogo directo con las empresas», resumió V. Mudryi.
Como recordatorio, el Banco OTP ya está ejecutando una serie de proyectos con organizaciones internacionales. En particular, un programa de subvenciones con la Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional USAID, en virtud del cual proporciona financiación específica a pequeñas y medianas empresas para reponer el capital circulante. El banco también ofrece préstamos de inversión a PYME con la posibilidad de reembolso de hasta el 20% de los fondos recibidos en el marco de un programa con el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo (BERD). OTP Bank coopera con la Corporación Financiera Internacional IFC en el marco del Programa de Riesgo Compartido para proporcionar apoyo financiero a empresas de sectores clave de la economía ucraniana, especialmente en el sector agrícola y en empresas propiedad de mujeres.
El importe total de los impuestos que deberá pagar OTP Bank en 2023 asciende a 4.800 millones de UAH.
La mayor parte corresponde al impuesto sobre la renta: 3.700 millones de UAH. El importe del impuesto militar para 2023 es de 32,6 millones de UAH. El IVA, los impuestos locales, el impuesto de no residentes, el impuesto sobre la renta de las personas físicas, el impuesto social unificado y el impuesto social unificado constituyen el resto del importe total de los pagos del OTP Bank.
Les recordamos que OTP Bank ocupó el tercer lugar en términos de adecuación de capital según los resultados de la evaluación de estabilidad realizada por el Banco Nacional de Ucrania. Así, según el coeficiente de calidad de los activos (AQR), el coeficiente de adecuación del capital básico (N3) de OTP Bank fue de 7.000 millones 234 millones de UAH, es decir, el 19,09%, siendo el nivel exigido del 7%.
El capital reglamentario (N2) de OTP Bank asciende a 12.000 millones 315 millones de UAH. Su ratio de adecuación es del 32,5%, mientras que el nivel exigido es del 10%.
El importe total de los fondos transferidos por OTP Bank al Centro de Prótesis y Rehabilitación para Superhumanos ascendió a casi 27 millones de UAH.
El Banco celebró recientemente una subasta benéfica de Navidad en la aplicación OTP Bank UA, que contó con lotes emblemáticos de destacadas personalidades: Valeriy Zaluzhnyi, Kyrylo Budanov, la Primera Dama de Ucrania Olena Zelenska, el filántropo multimillonario Howard Buffett, así como famosos deportistas, actores, artistas, etc. En total, había 37 lotes. La cantidad de dinero recaudada durante la subasta asciende a 5,8 millones de UAH. De esta cantidad, 2,9 millones de UAH fueron donaciones directas de clientes que hicieron transferencias en la aplicación para ayudar al Centro de Superhumanos.
«Esta es la segunda gran subasta benéfica que celebramos para recaudar fondos destinados a prótesis para ucranianos. Nuestros clientes se sumaron activamente a la iniciativa, y les estamos muy agradecidos por ello. También queremos dar las gracias a todos los que donaron artículos para la venta. Gracias a ellos y a su voluntad de apoyo, los ucranianos que han resultado heridos en las hostilidades están recibiendo tratamiento y rehabilitación», ha declarado Volodymyr Mudryi, Consejero Delegado de OTP Bank.
«Todos nos unimos para ayudar: clientes y empleados del banco, celebridades y líderes de opinión por una causa que merece la pena. Estamos orgullosos de poder ayudar a ucranianos, como Viacheslav, que trabajaba como transitario antes de la guerra total. Ahora Viacheslav está en rehabilitación, acostumbrándose a usar prótesis de piernas y preparándose para una prótesis de brazos», declaró Lesia Syrota, jefa de equipo del proyecto benéfico OTP Bank Helps Ukraine, Directora de Ventas Minoristas y Gestión de Redes de OTP Bank.
Dijo que el Banco había implementado por primera vez una subasta benéfica en la aplicación, y por primera vez se añadió la opción de donaciones directas de los clientes. «En el futuro, ofreceremos soluciones no menos interesantes para atraer aún a más personas a hacer contribuciones para apoyar a los Inconquistables», dijo Syrota.
Recordamos que con motivo del Día de la Independencia de Ucrania en 2023, OTP Bank también celebró una subasta benéfica, durante la cual recaudó más de 3 millones de UAH. Otros 5 millones de UAH fueron transferidos por el Banco para crear un centro educativo sobre la base del Centro de Superhumanos para formar protésicos, que escasean en Ucrania.
Además, el Banco OTP transfiere mensualmente 1 millón de UAH o más al Centro de Superhumanos. Así, el importe total de la ayuda ha alcanzado ya casi los 27 millones de UAH.
