Автоматизация процессов финансового мониторинга в ближайшие годы станет таким же стандартом для финансовых компаний, как бухгалтерские системы или CRM-решения, считает CEO AML.point, советник по вопросам RegTech-проектов AI FINTECH Оксана Губина.
«Мы убеждены, что в ближайшие годы автоматизация AML станет таким же стандартом для финансовых компаний, как бухгалтерские системы или CRM-системы для продаж, для коммуникации с клиентами и так далее. Наша цель – сделать такие технологические решения не исключением для отдельных крупных игроков, а доступным рабочим инструментом для максимально широкого круга финансовых учреждений», – добавила она, отметила она на пресс-конференции в агентстве «Интерфакс-Украина» в пятницу.
По словам Губиной, платформа AML.point создавалась как технологическое решение для автоматизации процессов финансового мониторинга в небанковских финансовых учреждениях, а впоследствии была адаптирована и для более широкого круга субъектов первичного финансового мониторинга, в частности нотариусов, адвокатов, бухгалтеров, продавцов недвижимости и драгоценностей. Она отметила, что идея продукта возникла после изменения архитектуры регулирования рынка, когда Национальный банк Украины стал мегарегулятором для большинства финансовых учреждений.
«За последние годы регуляторная среда очень существенно изменилась. И если раньше можно было говорить об отдельных стандартах для банков и небанковских финансовых учреждений, то сейчас эта граница постепенно стирается. То, что вчера было привычной практикой для банковского сектора, сегодня становится обязательным или, по крайней мере, ожидаемым стандартом для небанковского рынка», – отметила Губина.
Она подчеркнула, что сегодня требования к небанковским учреждениям по уровню ответственности и ожиданиям регулятора уже приблизились к банковским, а ключевые AML-процессы требуют системного управления и автоматизации. Речь идет, в частности, об учете операций, выявлении подозрительной деятельности, ведении реестров финансового мониторинга и отчетности в уполномоченные органы.
Отдельно CEO AML.point обратила внимание на функционал платформы для формирования и подачи уведомлений в Государственную службу финансового мониторинга. По ее словам, сегодня при подаче информации о подозрительной операции учреждениям нужно вносить в электронном кабинете более 100 параметров, тогда как в системе AML.point большинство из них могут заполняться автоматически на основе уже имеющихся данных, а затем передаваться через API-интеграцию.
«Как результат, процесс подачи уведомлений становится значительно более быстрым, удобным и менее зависимым от ручных операций. Это не просто дополнительная опция, это инструмент, который существенно упрощает ежедневную работу ответственных работников и помогает снизить риски ошибок в отчетности», – добавила Оксана Губина.
Среди других возможностей платформы спикер назвала автоматизированную проверку клиентов и транзакций по санкционным спискам СНБО Украины и международным санкционным перечням, спискам лиц, связанных с террористической деятельностью, а также базам публичных деятелей. Кроме того, система, по ее словам, позволяет интегрировать данные из регистрационных агрегаторов и отслеживать изменения по компаниям и предпринимателям.
«Финансовое учреждение может не просто выполнять регуляторные требования, а делать это системно, точно и с меньшими затратами ресурсов», – подчеркнула финансовый эксперт.
В то же время она подчеркнула, что технологическое решение не может полностью заменить ответственного работника по финансовому мониторингу и не является «панацеей от штрафов», поскольку результат зависит от качества и системности применения инструмента.
Комментируя вопрос внедрения, CEO AML.point отметила, что для небольших компаний старт работы с системой является простым и быстрым, тогда как для крупных финансовых учреждений со значительными массивами клиентских данных и транзакций может потребоваться более глубокая интеграция с внутренними IT-системами. При этом, по ее словам, SaaS-модель поставки позволяет гибко планировать расходы на автоматизацию.
Губина также заявила, что система выстраивается в соответствии с требованиями Национального банка Украины, а компания ежегодно проходит сертификацию по стандарту ISO 27001 и, при работе с карточными данными, соблюдает стандарт PCI DSS. Отдельно она подчеркнула, что ни один государственный орган не имеет прямого доступа к данным пользователя в системе, а передача информации происходит только в случаях, предусмотренных отчетностью и подачей уведомлений о подозрительных операциях.
По словам спикера, при условии корректной настройки индикаторов подозрительности платформа также может выявлять аномальные паттерны поведения в финансовых операциях и помогать специалистам в выявлении потенциально рискованной активности в пределах тех данных, которые учитываются в системе.
