Рост реального валового внутреннего продукта (ВВП) Украины во втором квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 18,3% после спада на 10,5% в первом квартале, такую обновленную оценку Нацбанк Украины опубликовал в инфляционном отчете на своем сайте в ночь на пятницу.
Согласно ему, в третьем квартале 2023 года восстановление экономики замедлится до 4,6%, а в четвертом – до 1,8% с небольшим ускорением до 2,6-2,2% в первом и втором кварталах следующего года.
В конце апреля Нацбанк ожидал во втором квартале этого года роста ВВП на 15,9%, а в третьем и четвертом кварталах – соответственно на 3,9% и 3,7%.
В целом, как сообщалось, НБУ улучшил прогноз восстановления экономики Украины в этом году до 2,9% с 2,0% в апреле (в том числе за счет улучшения оценки спада в первом квартале с 13,5% до 10,5%), однако ухудшил его на следующий год до 3,5% с 4,3%.
«Базовый сценарий основывается на предположениях о последовательном соблюдении Украиной обязательств программы расширенного финансирования с МВФ, проведении слаженных монетарной и фискальной политик, постепенном нивелировании квазифискальных дисбалансов, в частности в энергетической сфере. Также базовый сценарий предполагает ощутимое уменьшение рисков безопасности с середины 2024 года, что будет способствовать полноценному разблокированию морских портов, снижению премии за суверенный риск и возвращению в Украину вынужденных мигрантов», – почти дословно повторил Нацбанк абзац предыдущего инфляционного отчета, однако перенес уменьшение рисков безопасности с начала 2024 года на его середину.
Несмотря на это ключевым риском для прогноза по-прежнему остается более длительный срок и интенсивность войны, что может затормозить экономическое восстановление и ухудшить инфляционные и курсовые ожидания, подчеркивает Нацбанк.
Среди других рисков регулятор назвал снижение объемов или потерю ритмичности международной помощи, возобновление существенного дефицита электроэнергии из-за дальнейших разрушений энергоинфраструктуры, что будет ограничивать экономическую активность и экспорт и приведет к повышению импорта и спроса на иностранную валюту.
Также НБУ указал на риски ограничения экспортной логистики из-за масштабных терактов, возникновение дополнительных бюджетных потребностей и значительных квазифискальных дефицитов, в частности в энергетической сфере; дальнейшие усложнения для экспорта агропродукции.
Вероятность риска затягивание войны и ее эскалации, а также экотерроризма оккупантов Нацбанк оценивает, как и кварталом ранее, на уровне от 25% до 50%.
Что касается «зернового коридора», который прекратил работу в июне, хотя Нацбанк оценивал этот риск в пределах 25-50%, теперь регулятор дает 15-25% вероятность восстановления его работы и такой же величиной оценивает новый риск продолжения запрета продовольствия отдельными европейскими странами, что угрожает дополнительными потерями в $500 млн до конца этого года и возможным сокращением посевов.
С вероятностью 15-25% Нацбанк допускает также такой риск, как усиленную эмиграцию и разбалансирование государственных финансов (заморозка тарифов на ЖКУ, сокращение международной помощи, эмиссионное финансирование дефицита).
Риск возобновления энергодефицита из-за повреждения инфраструктуры на шкале Нацбанка, как и в апреле, находится на отметках до 15%.
Есть в этом отчете, как и в предыдущем, и упоминание о таком факторе, как «План Маршалла», который может сильно повлиять и улучшить макропрогноз, и его вероятность центробанк сохранил на уровне 15-25%.
Правление Национального банка Украины решило возобновить инспекционные проверки банков, приостановленные с марта 2020 года в связи с COVID-19, и утвердило план их проведения на IV квартал 2023 года, говорится в сообщении на сайте НБУ в четверг вечером.
Согласно ему, в IV квартале 2023 года будут проведены плановые инспекционные проверки 8 банков, в частности А-Банка, Банка ¾, ТАСкомбанка и МТБ Банка.
В их число также вошли банки ЕПБ, «Глобус», Скай Банк и Банк Фамильный.
«План инспекционных проверок составлен с учетом риск-ориентированного подхода, учитывая специфику и сложность операций банка, уровень рисков его деятельности и определенной общей оценки SREP (Supervisory Review and Evaluation Process — процесс надзорной проверки и оценки)», – указал регулятор.
Он напомнил, что в мае начал оценку устойчивости банков для определения реального состояния банковского сектора в условиях военного времени.
Правление Национального банка Украины приняло решение об отзыве банковской лицензии у АО «АКБ «Конкорд» (Киев) и его ликвидации с 1 августа 2023 года в связи с систематическим нарушением банком требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения (ПИК/ФТ).
«Доля финучреждения составляла 0,17% от активов платежеспособных банков, поэтому вывод его с рынка не повлияет на стабильность банковского сектора Украины», – отмечается в сообщении на сайте НБУ.
Говоря о нарушениях, Нацбанк уточнил, что речь идет о необеспечении функционирования надлежащей системы управления рисками, непредоставлении по запросам инспекционной группы достоверной информации, неучета при анализе рисков особенностей и возможностей использования продуктов банка.
«К тому же, в течение последних двух лет Национальный банк по результатам осуществления надзора в сфере ПИК/ФТ за совершенные банком нарушения применил к банку такие меры влияния, как наложение штрафа в общем размере 60,4 млн грн и письменная предостережение», – добавил регулятор.
НБУ напомнил, что каждый вкладчик банка получит от Фонда гарантирования вкладов физических лиц возмещение в полном размере вклада, включая проценты, а в целом возможная сумма выплат гарантированной суммы вкладчикам на 1 июля 2023 года составляет 1 млрд 116,25 млн грн.
Уточняется, что решение об отзыве банковской лицензии и ликвидации Конкорд Банка принято решением правления НБУ от 1 августа № 265-рш. Кроме того, Нацбанк наложил еще один штраф на банк в размере 400 тыс. грн за нарушения при осуществлении переводов.
Конкорд Банк, согласно информации на его сайте, был основан в августе 2006 года, а в 2012 году его основными бенефициарами стали Елена и Юлия Соседки.
По данным Нацбанка Украины, на 1 июня 2023 года «Конкорд» по размеру активов занимал 35 место (4,83 млрд грн) среди 65 действующих в стране банков. За первые три месяца 2023 года сеть подразделений банка сократилась на два отделения – до 12.
В конце минувшей недели банк опроверг информацию якобы о лишении его лицензии в результате проверки Национальным банком, распространяемую «мусорными сайтами и созданными российскими спецслужбами телеграм-каналами». В «Конкорде» подчеркнули, что поддерживают действия НБУ в части регулирования «так называемого гемблинга» и формированию эффективной и прозрачной банковской системы.
Как сообщалось, в начале февраля замглавы комитета Верховной Рады по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Ярослав Железняк обвинил девять банков, в том числе Укргазбанк и Айбокс банк, в помощи игорному бизнесу в сокрытии до 10 млрд грн оборота в месяц. Он утверждал, что эти банки оказывали услугу по мискодингу (подмена назначения платежа – ИФ-У) и выводу этих денег: проводили деньги от игрока на счет казино под видом оплаты «за рекламные услуги» или подобных услуг.
Затем Нацбанк оштрафовал государственный Укргазбанк на 64,6 млн грн за ненадлежащую организацию внутрибанковской системы предотвращения и противодействия и проведения первичного финансового мониторинга при работе с участниками игорного бизнеса, а 7 марта отозвал банковскую лицензию у Айбокс Банка, 37-го по размеру активов из 66 украинских банков, в связи с рядом нарушений, среди которых содействие в проведении турнира по спортивному покеру и недостаточный финмониторинг клиентов даже после предупреждения регулятора.
Национальный банк повысил прогноз международных резервов Украины на конец текущего года до $38,3 млрд с $34,5 млрд в апрельском прогнозе.
Согласно обновленным оценкам НБУ, представленным на брифинге в четверг, на конец следующего международные резервы Украины достигнут $42,6 млрд, а еще через год – $44,1 млрд, тогда как в апреле Нацбанк давал более скромные оценки – соответственно $36,1 млрд и $37,1 млрд.
НБУ ожидает, что в этом году внешнее финансирование только госбюджета составит $42 млрд, а в следующем году оценивает такую потребность еще в $37 млрд.
По его прогнозам, такая масштабная финансовая внешняя поддержка позволит полностью перекрыть негативное сальдо текущего счета, которое в этом и следующем году НБУ оценивает соответственно в $11 млрд, $17,2 млрд и $16,1 млрд.
Как сообщалось, в связи со значительным поступлением внешнего финансирования международные резервы Украины выросли за июнь на 4,5% – до рекордного в истории страны уровня $39,00 млрд.
Национальный банк Украины (НБУ) впервые с 1 июня 2022 года снизит учетную ставку с 25% до 23-24% на заседании 27 июля, прогнозируют опрошенные агентством «Интерфакс-Украина» банкиры.
«Уверен, что НБУ примет решение о понижении ставки на 1-2%, ведь для этого есть все предпосылки. В первую очередь, существенно более оживленные темпы снижения инфляции. (…) Правда, я не думаю, что регулятор прибегнет к резким изменениям. Тем не менее, риски и неопределенность остаются очень значительными, в системе сформирован немалый навес ликвидности, который НБУ пытается связать в срочных депозитах. Да и с точки зрения курсовой стабильности Нацбанку следует сохранять высокий уровень привлекательности гривневых вкладов для населения», – отметил правления Юнекс Банка Иван Свитек.
Он отметил, что НБУ еще в апреле ожидал на замедление инфляции до 14,8% в конце 2023 года, однако уже по итогам июня инфляция сократилась до 12,8%.
«Так, военные риски не позволяют быть слишком оптимистичными в прогнозах, в том числе и относительно инфляции. Однако в самом НБУ открыто говорят о сохранении потенциала для дальнейшего ее замедления», – добавил банкир.
Первая замглавы правления Глобус Банка Елена Дмитриева разделяет схожее мнение.
«Сейчас, как никогда, вопрос снижения учетной ставки наиболее вероятен. При этом «шаг» снижения вряд ли превысит 1-2 п.п., что будет фактически совпадать с ранее анонсированными планами НБУ», – указала экспертка.
По ее словам, такое решение стало возможным после длительного и кропотливого труда регулятора по установлению баланса между спросом и предложением на валюту, постепенной популяризацией гривни, как наиболее надежной влиянии для сохранения и приумножения состояния граждан.
Кроме того, благодаря мощной макрофинансовой помощи от стран-партнеров, Украина имеет возможность покрывать существенный объем расходов госбюджета, что положительно сказывается на прочности гривни, в том числе с начала года в казну поступило уже почти $23 млрд, добавила Дмитриева.
Также снижению учетной ставки способствуют низкая инфляция, что согласно пока действующему макропрогнозу, по итогам 2023 года не превысит 12,8%, постепенное развитие экономики страны, а также стратегия НБУ на постепенную либерализацию валютного рынка, что возможно только в условиях крепкой нацвалюты, уточнила она.
По мнению первой замглавы правления Глобус Банка, в перспективе сентября — декабря размер учетной ставки может уменьшиться до 20%, именно это будет побуждать коммерческие банки существенно изменить условия собственных ипотечных и депозитных программ.
«В таких условиях, например, ставки по гривневым депозитам с размещением до 1 года могут снизиться до 4%, а ипотечные, в зависимости от срока погашения, — на 3,5-5%», – ожидает она.
В свою очередь, начальник аналитического отдела Сенс Банка Алексей Блинов ожидает снижения учетной ставки на 3 п.п. до 22% годовых.
«Улучшение краткосрочных инфляционных ожиданий еще более увеличивает потребность в понижении учетной ставки. В качестве первого шага 27 июля оптимальным кажется ее снижение на 3 п.п. до 22% годовых. В условиях двукратного разногласия между инфляцией и учетной ставкой это будет достаточно осторожным шагом», – указал
По его словам, Сенс Банк, сохраняет прогноз учетной ставки 20% годовых на конец 2023 года, что соответствует заявленным НБУ намерениям держать учетную ставку на заметно положительном реальном уровне, даже учитывая риски ускорения инфляции в 2024 году.
Глава правления ОТП Банка, глава Совета Независимой ассоциации банков Украины Владимир Мудрый также ожидает, что НБУ может принять решение о понижении ставки на 2-3% годовых.
«Для этого есть две предпосылки. Во-первых, необходимо стимулировать кредитование экономики. Несмотря на то что деловые ожидания в последнее время улучшились, спроса на заемные средства со стороны бизнеса мы не наблюдаем. Корпоративный кредитный портфель, в отличие от потребительского, продолжает уменьшаться. И цена ресурсов на это оказывает большое влияние.
Во-вторых, депозитные ставки уже значительно превышают уровень инфляции», – указал он.
Он отметил, что инфляция составила в июле 12,8% при значении украинского индекса ставок по депозитом физлиц – 14-15% годовых в гривне в зависимости от срока вкладов, тогда как НБУ всегда подчеркивал, что депозитные ставки должны держаться на уровне, который только компенсирует инфляцию.
Кроме того, он считает, что привлечение средств в трехмесячные депозитные сертификаты НБУ по фиксированной ставке на уровне учетной останется пока в силе.
Глава правления Аккордбанка Алексей Руднев отмечает, что в текущих условиях ора снижать учетную ставку, в том числе, и в целях развития кредитования.
«Потребительская инфляция в июне замедлилась до 12,8% в годовом исчислении (с 15,3% в июле), с перспективой дальнейшего снижения в течение летних месяцев. Золотовалютные резервы НБУ достигли исторического уровня в $39 млрд, а курс доллара относительно стабильный в течение последних месяцев. (…) По нашему мнению, регулятор снизит ставки, хоть и не существенно (возможно, на 1,5-3%), поскольку важно задать тренд рынка, но при этом сохранить привлекательность гривневых депозитов», – указал он.
В свою очередь аналитик стратегического развития банка «Пивденный» Константин Хведчук имеет более скромный прогноз и ожидает снижения учетной ставки НБУ до 24% и ставки по депозитным сертификатам овернайт до 19%.
«Инфляционное давление заметно снизилось за последние 5 месяцев, ставки по операциям НБУ сейчас существенно превышают инфляционные ожидания, поэтому есть основания начать цикл снижения ставок. Однако ввиду высокой неопределенности в ходе войны и реакции банков в условиях сверхвысокой ликвидности НБУ будет действовать осторожно, снижая ставки небольшими шагами. До конца года ожидаем приближение учетной ставки к 20%», – отмечает аналитик.
Главный менеджер по макроэкономическому анализу Райффайзен Банка Сергей Колодий разделяет его прогноз.
«Мы ожидаем, что НБУ начнет цикл смягчения монетарной политики на следующем заседании 27 июля после более чем года неизменной учетной ставки на уровне 25%. По нашему мнению, первый шаг в начале цикла понижения ставки будет осторожным (снижение на 100 п.п. – до 24%), поскольку регулятор хотел бы увидеть реакцию рынка на свое решение и откалибровать дальнейшие шаги», – указал банкир
Райффайзен Банк также ожидает аналогичную нисходящую коррекцию ставок по операциям постоянного доступа: депозитным сертификатам и кредитам рефинансирования овернайт.
Колодий отмечает, что вероятно, НБУ сохранит асимметрию в диапазоне ставок по ним по учетной ставке: «минус» 500 п. п. по ДС овернайт и «плюс» 200 бп по кредитам овернайт.
«Впрочем анализ статистических данных показывает, что с ноября 2022 г. кредиты овернайт по существу не используются как операции простого доступа», – добавил он.
«Введя трехмесячные депозитные сертификаты под учетную ставку и параллельно снизив ставку по депсертификатам овернайт до уровня «учетная ставка «минус» 500 п.п.», НБУ удалось изменить структуру депозитов в пользу более срочных. Также банки постепенно повышали ставки по депозитам, и сейчас, с учетом текущего показателя инфляции за июнь (12,8%), реальные ставки по депозитам (т.е. скорректированные на инфляцию) вернулись к положительной территории впервые с начала войны», – указал Колодий.
Таким образом, Райффайзен банк полагает, что НБУ уже достиг целей по повышению заинтересованности населения в гривневых инструментах основным из которых являются депозиты.
«Поскольку ситуация развивается по более положительному сценарию и мы наблюдаем перманентное замедление инфляции, за июль — 12,8% при прогнозе в начале года выше 18,7% (пересмотр прогноза уже в апреле до уровня 14,8% на конец года) снижение учетной ставки вполне вероятно ближайшее время», – ожидает замглавы правления Банка Кредит Днепр Оксана Шведа.
Национальный банк Украины (НБУ) 21 июля исключил из Государственного реестра финансовых учреждений ЧАО «СК «Киевская Русь» (Киев) в связи с аннулированием лицензий на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, сообщается на сайте регулятора.
Как сообщалось, лицензии были аннулированы 11 июля 2023 в связи с непредставлением страховщиком отчетности за 2022 год, неподачей информации и документов по требованию Нацбанк и не устранение компанией выявленных нарушений в определенный регулятором срок (8 июня 2023 года).
По данным последней поданной в НБУ отчетности ЧАО «СК «Киевская Русь» за девять месяцев 2022 года, размер страховых платежей составил 85,4 млн грн, из них 76,9 млн грн передано в перестрахование. Выплаты в течение указанного периода страховщик не осуществлял.
Ранее, НБУ 8 мая 2023 применил к СК «Киевская Русь» меру воздействия в виде временной остановки лицензий в связи с неподачей отчетности за первое полугодие 2022 года и за 2022 год, а также актуарного отчета за 2022 год.
Компания также не подала отчет о корпоративном управлении и информацию о ключевых рисках и результатах проведенного стресс-тестирования за 2022 год, не предоставила информацию и документы по требованию НБУ.
ЧАО «СК «Киевская Русь» осуществляет деятельность по добровольным и обязательным видам страхования, другим, чем страхование жизни.
