Национальный банк Украины (НБУ) разработал положение о переводе украинского страхового рынка на европейские стандарты для приведения деятельности страховщиков в соответствие с директивами Европейского Парламента и Совета ЕС 2009/138/ЕС от 25 ноября 2009 года о начале и ведении деятельности в сфере страхования и перестрахования (Solvency II).
Как сообщается на сайте НБУ, разработанное и предложение к обсуждению общественности положение об установлении требований по обеспечению платежеспособности и инвестиционной деятельности страховщика состоит из двух главных блоков.
Первый блок включает требования к обеспечению платежеспособности, в частности, устанавливает порядок расчета регулятивного капитала и приемлемого регулятивного капитала с учетом ограничений в состав и структуру приемлемых активов для их расчета, а также порядок расчета капитала платежеспособности. Так, минимальный капитал по упрощенному подходу для отдельных категорий страховщиков, в частности, life-страховщиков и non-life-страховщиков, со значительными объемами деятельности установлен на уровне не менее 48 млн грн, для других – 32 млн грн.
Упрощенный подход к расчету капитала платежеспособности с учетом показателей страховых премий, страховых выплат, технических резервов и пр. страховщики будут применять до 2027 года.
Второй блок включает требования к инвестиционной деятельности страховщика, в том числе активов для покрытия технических резервов и ограничения на инвестирование.
НБУ отмечает, что положение вступит в силу с 1 января 2024 года и будет предусматривать шестимесячный срок для приведения страховщиками своей деятельности в соответствие с новыми требованиями. После этой даты за нарушение требований платежеспособности Нацбанк не будет применять меры воздействия к страховщикам в случае выполнения планов возобновления деятельности и/или финансирования.
Замечания и предложения к проекту принимаются до 18 декабря 2023 года
Директива ЕС Solvency II касается, прежде всего, размера капитала, который должны иметь страховые компании, чтобы уменьшить риск неплатежеспособности. Следующими шагами по ужесточению требований к платежеспособности страховщиков в Украине, согласно этой директиве, будут определение порядка оценки отдельных категорий приемлемых активов и введение с 2027 года требований к расчету капитала платежеспособности и минимального капитала по базовому подходу для отдельных категорий страховщиков.
Национальный банк Украины разработал и предложил к общественному обсуждению проект Положения об особенностях деятельности объединенных кредитных союзов, сообщается на сайте регулятора.
Положение определяет порядок обеспечения работы системы по поддержанию ликвидности членов объединенного кредитного союза, создания фонда стабилизации объединенного кредитного союза и ограничения размещения средств из этого фонда, особенности осуществления контроля за деятельностью членов объединенного кредитного союза и, в частности, отчетности о выявленных существенных нарушениях в деятельности участников объединенного союза.
Положение вступит в силу с 1 января 2024 года, в то же время объединенные кредитные союзы будут иметь полугодовой срок для приведения своих внутренних документов и деятельности в соответствие с требованиями положения до 1 июля 2024 года.
Замечания и предложения к проекту принимаются до 18 декабря 2023 года.
Полномасштабное вторжение России практически уничтожило спрос на валютные займы, способствовав переориентации на кредитование в национальной валюте, что является хорошим индикатором для экономики, такое мнение высказала директор департамента финансовой стабильности НБУ Первин Дадашова.
«Гривневое кредитование превалирует, и вообще, в принципе, гривня более привлекательная для кредитования, чем валюта. Это очень важно, и я думаю, что эта любовь к кредитованию в гривне должна сохраниться и дальше», — сказала она на дискуссии Центра экономических стратегий (ЦЭС).
Дадашова отметила, что ранее основным мотивом валютного кредитования были более низкие ставки по таким кредитам, что в отсутствие у бизнеса реальных потребностей и поступлений в валюте приводило к проблемам. По ее словам, возросшие в войну риски валютного кредитования резко уменьшили интерес бизнеса к немую
Директор департамента финансовой стабильности НБУ отметила, что в последнее время кредитный портфель стабилизировался и вернулся к небольшому росту, и теперь перед банками стоит задача компенсировать его потерю за время войны, составившую, по разным метрикам, около 15%.
«Сейчас качество кредитного портфеля абсолютно нормальное, оно даже лучше, чем довоенное. То есть, банки не теряют так много кредитного риска, как это было еще несколько месяцев назад», — подчеркнула эксперт.
Она уточнила, что пока небольшой рост кредитного портфеля, в значительной степени, связан с ростом в рамках государственных программ поддержки.
«Но бОльшая открытость к новому кредитованию уже заметна, в том числе, и в наших опросах», — указала Дадашова.
Среди других тенденций она отметила рост доли малого и среднего бизнеса (МСБ) в кредитном портфеле до уже более чем 50%.
«Из них значительная часть принадлежит бизнес-группам, то есть это не такой чистый, малый бизнес, это все же крупный бизнес, но таким образом структурированный. Но в общем портфеле 15% кредитов предоставлено должникам, не относящимся к бизнес-группам», — уточнила эксперт, подчеркнув, что они являются «хорошим двигателем» для рыночного кредитования.
Национальный банк Украины (НБУ) оштрафовал ОДО «Страховая группа «Обериг» (Киев) на сумму 34 тыс. грн за предоставление страховой компанией регулятору заведомо недостоверной информации в данных отчетности, сообщается на сайте НБУ.
А именно за нарушение срока предоставления измененной редакции Внутренней политики по формированию технических резервов, нарушение срока предоставления письменного уведомления о нарушении исполнения обязательств по действующим договорам вместе с перечнем мер и сроков по приведению своей деятельности в соответствие с требованиями законодательства. А также за нарушений исполнения обязательств по договорам страхования в течение трех рабочих дней с даты такого нарушения.
Решение принято 27 октября 2023 года по результатам инспекционной проверки Национального банка и вступает в силу 30 октября 2023 года. Компания должна уплатить штраф в течение семи рабочих дней.
Как сообщалось, компания специализируется на рисковом страховании , создана в 2014 году.
Уставный капитал 35 млн грн.
Национальный банк Украины (НБУ) аннулировал лицензии и исключил из Государственного реестра шесть финансовых учреждений и два из Реестра лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги.
Как сообщается на сайте регулятора, на основании собственных заявлений и поданных документов аннулированы все имеющиеся лицензии и исключены из Госреестра финансовых организаций: ПО «Ломбард «Капитал-кредит «Шевченко и компания», ООО «ЭЙ ТИ Финанс», ООО «ФК «Евро премьер финанс».
Кроме того, аннулированы все имеющиеся лицензии по заявлению компаний ПО «Ломбард «Региональный» ЧП «Златодар 585″ и компания» и ООО «ФК «Флай финансов» и исключены из госреестра финорганизаций ООО ФК «Атланта» и ООО «Лизинговая компания Агрофонд» — из Реестра лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги.
Из Государственного реестра финансовых учреждений также исключены: ООО «Служба мгновенного кредитования» — в связи с принятием Национальным банком решения об аннулировании всех имеющихся лицензий и ООО «ФК «Сан-Райз финанс» — из-за отсутствия в течение трех месяцев лицензий на предоставление финансовых услуг.
В связи с тем, что ГП «Спецагролизинг» не имеет действующей лицензии на предоставление финансовых услуг, предприятие исключено из Реестра лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги.
Такие решения Комитет по надзору и регулированию деятельности рынков небанковских финансовых услуг НБУ принял на заседании 20 октября 2023 года.
Национальный банк разработал и предложил к обсуждению участникам рынка проект правил предоставления отчетности об активных операциях, определяющих общие требования к формированию отчетности и порядок ее подписания, сообщается на сайте НБУ.
При этом отмечается, что документ разработан во исполнение требований закона «О финансовых услугах и финансовых компаниях». Он закрепляет обязательство, что отчетность об активных операциях представляют в Национальный банк финансовые компании, имеющие право предоставлять хотя бы одну из финансовых услуг, предусмотренных п.п.1-4 ч.1 ст.29 указанного закона (выдавать в кредит средства и банковские металлы, предоставлять гарантии, факторинг, финансовый лизинг), а также кредитные союзы.
Уточняется, что отчетность об активных операциях содержит информацию по видам предоставленных финуслуг, а именно операциям с ценными бумагами, дебиторской задолженностью, производными финансовыми инструментами (деривативами), размещению средств на корреспондентских счетах других банках, должника и лиц, связанных с должником и активной операцией.
В правилах предлагается установить соответствующие требования к формированию отчетности об активных операциях в части наборов данных, реквизитов отчетности об активных операциях, справочников и их значений, используемых для составления отчетности об активных операциях. Список реквизитов отчетности об активных операциях определен для каждого из типа респондентов в отдельных приложениях.
Так, на отчетность, подаваемую банками, накладывается электронная подпись Нацбанка, а на предоставленную документацию финансовых компаний и кредитных союзов — квалифицированная электронная подпись или усовершенствованная, основанная на квалифицированном сертификате электронной подписи. Отчетность об активных операциях подается в НБУ в формате JSON и должна соответствовать формализованному описанию, определенному в JSON-схеме.
Респондент регулятору отчетность об активных операциях, если общая сумма обязательств (совокупный объем долга) должника равна 50 тыс. грн и более (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте по официальному курсу НБУ, установленному на первый рабочий день месяца, следующего за отчетным), и дальше подается до полного прекращения обязательств по этому должнику.
