Цены на полисы обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств («автогражданка», ОСАГО) после вступления в действие нового закона с 1 января 2025 года, выросли в среднем от 70% до 100%, свидетельствуют данные опроса ведущих страховых компаний на этом рынке, проведенный информационным агентством «Интерфакс-Украина».
Так, по словам советника главы правления НАСК «Оранта» Елены Машары, стоимость «автогражданки» как в компании, так и в целом по рынку выросла в среднем на 80-90% по сравнению с предыдущим годом. Однако, если учесть полисы с нулевой франшизой, то повышение страховых платежей составляет примерно 50%.
При этом она подчеркнула, что этот рост не является равномерным, поскольку сейчас страховщики получили возможность сегментировать рынок более гибко и детальнее, чем раньше, когда действовало ценовое регулирование. Например, в компании «Оранта» убыточность договоров ОСАГО, заключенных на электромобили, была в несколько раз выше, чем в других типах транспортных средств. Как следствие, повышение стоимости страховых платежей для этого сегмента более существенно, чем для остальных видов транспорта.
В СК «Европейский страховой альянс» стоимость «автогражданки» увеличилась от 70% до 110% и определяется в зависимости от типа авто, места регистрации (проживания) владельца транспортного средства (ТС), отмечает начальник отдела продукт-менеджмента моторных рисков компании Виталий Базик.
В СК VUSO этот рост составил 80–100%, что обусловлено весомыми изменениями в условиях страхования, в частности значительным повышением страховых лимитов на выплаты потерпевшим.
«Новые лимиты позволяют обеспечить нашим клиентам существенно большую защиту в случае ДТП, покрывая убытки, которые раньше могли превышать пределы предыдущей суммы покрытия», — отметили в компании.
В свою очередь в СК «Экспресс Страхование» указали, что стоимость их полисов ОСАГО выросла в среднем на 70-75%, что обусловлено новыми требованиями законодательства, предусматривающими увеличение страховых сумм по жизни и здоровью – с 320 тыс. до 500 тыс. грн, по имуществу – со 160 тыс. грн. до 250 тыс. грн., отмену учета износа для ремонта авто, франшизы и лимита по европротоколу.
По мнению СК ARX, сравнивать цены старой «автогражданки» (до обновления законодательства – ИФ-У) и новой нет смысла – это совершенно разные продукты по наполнению. Это как сравнивать поезд плацкарт и самолет, ведь изменились условия урегулирования, возмещение стоимости составных частей и деталей авто будет осуществляться без вычета износа, и все страховщики-участники должны присоединиться к прямому урегулированию, поясняют в компании. При этом страховщик уточнил, что в целом стоимость его полиса варьируется в диапазоне 3500-6000 грн в зависимости от возраста водителя и ТС, а также от типа автомобиля и региона регистрации.
Что касается средней цены на данную страховку, то в СК «Экспресс Страхование» для легковых авто с объемом двигателя до 1600 см³ цена полисов ОСАГО колеблется в пределах 2200–5600 грн.
«Мы будем продолжать анализировать динамику затрат на урегулирование убытков и при необходимости корректировать тарифы для определенных категорий клиентов», — подчеркнули в компании.
В СК ARX стоимость «автогражданки» для автомобиля В1 1988 года выпуска, Киев, возраст владельца 50-55 лет составляет 3243 грн (минимальная), а для автомобиля В4 2020 года выпуска, Киев, возраст владельца 18-22 лет – 12 771 грн (максимальная). При этом средний платеж по полисам, заключенным на новых условиях, за первую декаду января составляет 3520 грн.
Согласно данным СК VUSO, у них средняя стоимость полиса ОСАГО сейчас составляет около 4000 грн. Что касается минимальной цены, то она составляет 500 грн для транспортного средства типа «мотоцикл» и 50 тыс. для автобуса, зарегистрированного в Киеве.
По словам Машары, за первые дни 2025 года средняя стоимость «автогражданки» в «Оранте» составила 2375 грн, что несколько ниже начальных ожиданий компании.
«Это связано с тем, что к страховому рынку присоединился новый сегмент клиентов — участники боевых действий и другие льготные категории автовладельцев, ранее имевших право не заключать договоры ОСАГО. До 2025 года последствия ДТП с их участием компенсировались на средства Фонда защиты пострадавших МТСБУ, а теперь, согласно новому закону «Об ОСАГО», такие лица должны заключать договоры страхования со скидкой 50% от страхового платежа», — отметила эксперт.
При этом она подчеркнула, что в настоящее время уже заключено почти 5 тысяч договоров с новыми клиентами, а средняя стоимость льготного полиса составляет 1440 грн.
Отвечая на вопрос, что больше всего влияет на цену, все компании отметили, что это тип ТС (легковое авто, электрокар, грузовой, автобус и т.д.) и его подтип (объем двигателя, грузоподъемность), сфера использования (предоставление платных услуг по перевозке или нет), срок действия договора страхования и имеет ли страхователь право на льготу. Важным фактором является регион эксплуатации ТС: в городах с высокой интенсивностью дорожного движения, таких как Киев, премии значительно выше, чем в более спокойных регионах. Кроме того, сейчас страховщики начали более активно учитывать возраст и стаж водителей, допущенных к управлению ТС, характер эксплуатации авто.
В ARX добавили, что компания давно ввела дополнительный коэффициент.
«Например, у нас водитель 45-50 лет получит совсем другую цену, чем водитель, которому 18 лет, даже если они имеют одинаковую марку авто в Киеве», — пояснили в компании, уточнив, что такой фактор как история убыточности (наличие ДТП) при этом не влияет на стоимость полиса.
Страховая компания ARX (Киев) представила новую страховую программу КАСКО «Железный купол», покрывающую повреждение или полную гибель авто от ракет, беспилотников и боеприпасов, обломков зданий, сообщается в пресс-релизе страховщика.
По данной программе страхованию подлежат машины до 15 лет, стоимостью до 5 млн грн. Покрываются такие риски как повреждение или полная гибель ТС вследствие прямого или опосредованного воздействия любых видов ракет и БПЛА на условно безопасной территории Украины (согласно действующему на дату наступления события перечню Минреинтеграции), или повреждение от обломков в случае попадания в строения.
Франшиза составляет 10% от страховой суммы. Сроки страхования – три и шесть месяцев, а также один год.
Страховой тариф зависит от срока страхования: 3 месяца – 1%, 6 месяцев – 1,5%, 1 год – 2%
При этом программа является абсолютно автономным продуктом, приобрести который можно без основного КАСКО в ARX или другой страховой компании. Обзор авто (с фотографированием и видеофиксацией) можно сделать без визита в офис – онлайн, через мобильное приложение MyARX.
ARX ежедневно выплачивает клиентам суммарно порядка 4,7 млн грн по страховым случаям.
По данным Национального банка Украины, за шесть месяцев 2023 года компания занимает первые позиции на украинском рынке по всем ключевым показателям.
СК «ARX» работает на страховом рынке 26 лет. По данным компании, является лидером страхования КАСКО 13-й год подряд. Занимала первое место среди страховщиков Украины по размеру чистых страховых премий и чистых страховых выплат за 2021 год. Является частью международного страхового холдинга Fairfax Financial Holdings Limited (Канада).
