AML.point首席执行官、AI FINTECH RegTech项目顾问奥克萨娜·古比娜表示，未来几年，金融监测流程的自动化将像会计系统或CRM解决方案一样，成为金融公司的标准配置。
“我们坚信，在未来几年内，AML自动化将像会计系统或用于销售、客户沟通等工作的CRM系统一样，成为金融公司的标准。我们的目标是让这类技术解决方案不再只是个别大型市场参与者的例外，而成为尽可能广泛的金融机构都能使用的工作工具，”她周五在“国际文传电讯-乌克兰”通讯社举行的新闻发布会上补充说道。
古比娜表示，AML.point平台最初是作为一种技术解决方案而开发的，用于实现非银行金融机构金融监测流程的自动化，随后又被调整应用于更广泛的一级金融监测主体，特别是公证人、律师、会计师、房地产和贵重物品销售人员。她指出，这一产品构想是在市场监管架构发生变化后产生的，当时乌克兰国家银行成为大多数金融机构的统一监管者。
“近些年来，监管环境发生了非常显著的变化。如果说以前还可以谈论银行和非银行金融机构各自独立的标准，那么现在这条界限正在逐步消失。昨天还只是银行业惯常做法的内容，今天已经成为非银行市场的强制性标准，或者至少是被期待达到的标准，”古比娜指出。
她强调，如今对非银行机构在责任水平和监管预期方面的要求，已经接近银行业标准，而关键的AML流程则需要系统化管理和自动化。这尤其涉及交易记录、可疑活动识别、金融监测登记簿维护以及向主管机关报送报告等方面。
AML.point首席执行官还特别提到了该平台在生成并提交报告给乌克兰国家金融监测局方面的功能。她表示，目前机构在提交可疑交易信息时，需要在电子系统中填写100多个参数，而在AML.point系统中，其中大多数参数都可以根据已有数据自动填写，随后再通过API集成进行传输。
“因此，报告提交流程变得明显更快、更方便，也更少依赖人工操作。这不仅仅是一项附加功能，而是一种能够显著简化相关工作人员日常工作、并有助于降低报告错误风险的工具，”奥克萨娜·古比娜补充说。
谈到该平台的其他功能时，这位发言人提到了依据乌克兰国家安全与国防委员会制裁名单、国际制裁清单、与恐怖活动有关人员名单以及公众人物数据库，对客户和交易进行自动化核查。此外，她还表示，该系统还可以整合注册信息聚合平台的数据，并跟踪公司和个体经营者的相关变化。
“金融机构不仅可以履行监管要求，而且可以更系统、更准确、以更少资源成本的方式来完成这些要求，”这位金融专家强调说。
同时，她强调，技术解决方案并不能完全取代负责金融监测的工作人员，也不是“避免罚款的万能药”，因为最终效果取决于该工具使用的质量和系统性。
在谈到实施问题时，AML.point首席执行官指出，对于小型公司而言，开始使用该系统是简单且快速的；而对于拥有大量客户数据和交易信息的大型金融机构，则可能需要与内部IT系统进行更深层次的整合。同时，她表示，SaaS交付模式可以使自动化成本规划更加灵活。
古比娜还表示，该系统是按照乌克兰国家银行的要求构建的，公司每年都会通过ISO 27001标准认证，并且在处理银行卡数据时遵守PCI DSS标准。她还特别强调，没有任何国家机关可以直接访问系统中的用户数据，信息传输只会在法律规定的报告和提交可疑交易通知的情况下进行。
这位发言人表示，在正确设置可疑性指标的前提下，该平台还能够识别金融交易中的异常行为模式，并帮助专业人员在系统所记录的数据范围内发现潜在的高风险活动。
