Según informa Serbian Economist, el cambio de criptomonedas por efectivo en Montenegro se está desplazando masivamente a la «zona gris»: las operaciones se realizan a través de distribuidores no regulados, foros y grupos de Telegram, y las transacciones multimillonarias se llevan a cabo sin ningún tipo de supervisión por parte del Estado. Así lo afirma una investigación de la Red Balcánica de Periodismo de Investigación (BIRN).
Según BIRN, Montenegro aún no cuenta con una ley específica sobre activos digitales, aunque la elaboración de dicho documento se anunció ya en 2020. El mercado de las criptomonedas se vio afectado en parte solo por las enmiendas de febrero a la ley sobre la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, que prevén la creación de un registro de proveedores de servicios relacionados con los activos digitales.
Debido a la falta de una regulación clara, los ciudadanos y residentes utilizan ampliamente el llamado comercio OTC: el intercambio de criptomonedas por efectivo a través de intermediarios, anuncios en foros y chats de Telegram, con reuniones personales y pagos en efectivo, sin aplicar procedimientos de verificación del cliente (KYC). El experto en criptomonedas y creador de la moneda digital montenegrina Perper, Ivan Jolić, declaró a BIRN que, además de los comerciantes locales, hay una presencia activa de extranjeros en el mercado, en particular rusos, ucranianos y turcos, para quienes a menudo es la única forma de obtener medios de subsistencia en el país, dada la dificultad para abrir cuentas bancarias.
Los periodistas de BIRN han identificado una serie de casas de cambio de criptomonedas en Telegram que operan tanto en toda la región de los Balcanes como solo en Montenegro. Uno de los grupos más grandes, «Obmen Valjut Montenegro» (Cambio de divisas Montenegro), cuenta con más de 7000 miembros y se comunica en ruso. en los anuncios se indican las cantidades de cambio (desde cientos hasta decenas de miles de euros), los tipos de cambio, las comisiones y los lugares concretos de entrega del efectivo. La simbología de los administradores del grupo coincide con la de la comunidad libertaria Montelibero, pero sus representantes han declarado a BIRN que no tienen ninguna relación con este canal de Telegram.
La policía de Montenegro declaró a BIRN que el Sector de Inteligencia Financiera dispone de los medios técnicos para analizar las transacciones de blockchain y utiliza las soluciones de software Chainalysis Reactor y la plataforma Kodex para obtener datos off-chain de los proveedores de servicios criptográficos. Sin embargo, la Administración Tributaria señaló que, hasta que se apruebe una ley específica sobre activos digitales, no puede actuar de hecho con respecto a estas operaciones, ya que solo se pueden gravar las actividades legalmente reconocidas.
Las enmiendas a la ley sobre AML, aprobadas por el Parlamento el 28 de febrero, prevén la creación de un registro de proveedores de servicios con criptoactivos y la aplicación obligatoria de procedimientos KYC en cada operación superior a 1000 euros. Al mismo tiempo, expertos como Yolićic consideran que la normativa vigente sigue siendo fragmentaria y no abarca el comercio OTC «callejero» masivo, por lo que un volumen considerable de operaciones con criptoactivos sigue pasando «desapercibido» para las autoridades estatales.
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