Wie Serbian Economist berichtet, findet der Umtausch von Kryptowährungen in Bargeld in Montenegro massiv in der „Grauzone“ statt: Die Transaktionen werden über nicht regulierte Händler, Foren und Telegram-Gruppen abgewickelt, wobei Transaktionen in Millionenhöhe ohne jegliche staatliche Aufsicht durchgeführt werden. Dies geht aus einer Untersuchung des Balkan Investigative Reporting Network (BIRN) hervor.
Nach Angaben von BIRN gibt es in Montenegro bis heute kein separates Gesetz über digitale Vermögenswerte, obwohl die Ausarbeitung eines solchen Dokuments bereits 2020 angekündigt wurde. Teilweise wurde der Kryptowährungsmarkt nur durch die Februar-Änderungen des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung betroffen, die die Einrichtung eines Registers für Dienstleister im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten vorsehen.
Aufgrund fehlender klarer Regelungen nutzen Bürger und Einwohner in großem Umfang den sogenannten OTC-Handel: den Umtausch von Kryptowährungen in Bargeld über Vermittler, Anzeigen in Foren und Telegram-Chats, mit persönlichem Treffen und Barzahlung, ohne Anwendung von Kundenüberprüfungsverfahren (KYC). Der Kryptowährungsexperte und Schöpfer der montenegrinischen Digitalwährung Perper, Ivan Jolić, erklärte gegenüber BIRN, dass neben lokalen Händlern auch Ausländer – insbesondere Russen, Ukrainer und Türken – aktiv auf dem Markt präsent sind, für die dies oft die einzige Möglichkeit ist, sich in einem Land, in dem es schwierig ist, ein Bankkonto zu eröffnen, ihren Lebensunterhalt zu verdienen.
Journalisten von BIRN haben eine Reihe von Krypto-Wechselstuben auf Telegram identifiziert, die sowohl in der gesamten Balkanregion als auch nur in Montenegro tätig sind. Eine der größten Gruppen – „Obmen Valjut Montenegro“ (Währungsumtausch Montenegro) – hat über 7.000 Mitglieder, die Kommunikation erfolgt in russischer Sprache. In den Anzeigen werden die Umtauschbeträge (von Hunderten bis zu Zehntausenden Euro), Wechselkurse, Provisionen und konkrete Orte für die Übergabe von Bargeld angegeben. Die Symbolik der Gruppenadministratoren überschneidet sich mit der Symbolik der libertären Gemeinschaft Montelibero, deren Vertreter jedoch gegenüber BIRN erklärten, dass sie nichts mit diesem Telegram-Kanal zu tun hätten.
Die montenegrinische Polizei teilte BIRN mit, dass der Finanz- und Nachrichtendienst über die technischen Möglichkeiten zur Analyse von Blockchain-Transaktionen verfügt und die Softwarelösungen Chainalysis Reactor und die Plattform Kodex nutzt, um Off-Chain-Daten von Krypto-Dienstleistern zu erhalten. Die Steuerbehörde wies jedoch darauf hin, dass sie bis zur Verabschiedung eines separaten Gesetzes über digitale Vermögenswerte faktisch nicht gegen solche Transaktionen vorgehen kann, da eine Besteuerung nur für rechtlich anerkannte Aktivitäten möglich ist.
Die am 28. Februar vom Parlament verabschiedeten Änderungen des AML-Gesetzes sehen die Einrichtung eines Registers für Anbieter von Kryptodienstleistungen und die obligatorische Anwendung von KYC-Verfahren bei jeder Transaktion über 1.000 Euro vor. Gleichzeitig sind Experten, darunter auch Jolicic, der Meinung, dass die geltenden Vorschriften fragmentarisch bleiben und den massiven „Straßen”-OTC-Handel nicht abdecken, weshalb ein erheblicher Teil der Krypto-Transaktionen weiterhin „unter dem Radar” der staatlichen Behörden stattfindet.
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