Die von den Versicherungsgesellschaften ARX (Risikoversicherung) und ARX Life (Lebensversicherung) im Jahr 2023 eingenommenen Prämien beliefen sich auf insgesamt 4 Mrd. UAH, d.h. 32% mehr als im Jahr 2022, so eine Pressemitteilung des Versicherers.
Ende 2023 beliefen sich die von der ARX Insurance Company eingenommenen Prämien für die Kfz-Kaskoversicherung auf rund 2 Mrd. UAH, d. h. 29 % mehr als im Vorjahr, für die Kfz-Haftpflichtversicherung auf 300 Mio. UAH (+27 %), für die freiwillige Krankenversicherung auf mehr als 500 Mio. UAH (+22 %) und für die Sachversicherung auf mehr als 400 Mio. UAH (+38 %).
Der Nettogewinn von ARX und ARX Life belief sich im Jahr 2023 auf 504,555 Mio. UAH.
In der Pressemitteilung heißt es auch, dass der Jahresabschluss gemäß IFRS 4 erstellt wurde.
Zuvor wurde berichtet, dass die Versicherungsgesellschaften ARX und ARX Life im Jahr 2023 1,4 Mrd. UAH an ihre Kunden gezahlt haben, das sind 33 % mehr als im Jahr zuvor. Die Zahlungen für Kaskoversicherungen beliefen sich auf 837 Millionen UAH, das sind 20 % mehr als 2022; MTPL – 117 Millionen UAH (+42 %); freiwillige Krankenversicherung – 265 Millionen UAH (+50 %); Sachversicherungen – 57 Millionen UAH (+17 %); Lebensversicherungen – 69 Millionen UAH (+37 %).
Im Jahr 2023 wurden neue Produkte und Dienstleistungen eingeführt: „Minicasco“ ist eine kostengünstige Kaskoversicherung, die das Hauptrisiko im Straßenverkehr abdeckt: Verkehrsunfälle sowohl durch Verschulden des Fahrers als auch ohne Verschulden. Der Preis der Police beginnt bei 1.175 Tausend UAH. Sie gilt für das Gebiet der Ukraine.
Die Kaskoversicherung Iron Dome ist ein Produkt, das Autos vor militärischen Risiken schützt. Es deckt Schäden und die vollständige Zerstörung durch Raketen, UAVs und Trümmer ab.
Die Police „CASCO ohne Besuch im Büro“ – ab sofort können Sie beim Abschluss einer CASCO-Police, wenn das Auto einer Inspektion unterzogen wird, selbstständig dessen Foto- und Videoaufnahme in der Smartphone-App MyARX durchführen.
Außerdem wurde das Produkt „Schrittweise Fallabwicklung“ eingeführt – eine weitere Aktualisierung der MyARX-Versicherungs-App, mit der Sie die Anmeldung, die Prüfung des Falls, die Ermittlung der Schadenshöhe, die Entscheidung im Fall und die Höhe der Entschädigung sehen können.
ARX Life gehört, wie ARX, zur internationalen Versicherungsholding Fairfax Financial Holdings Ltd.
Von Januar bis September 2023 hat die ALC Insurance Company ARX Life (ARX Life, Kiew) Versicherungsprämien in Höhe von 234,7 Mio. UAH eingenommen, das sind 18,71 % mehr als im gleichen Zeitraum des Jahres 2022, wie auf der Website von RA Standard Rating zu lesen ist.
Nach den Informationen der RA über die Aktualisierung des Ratings der Kreditwürdigkeit/Finanzkraft (Zuverlässigkeit) des Unternehmens bei uaAAAA gemäß der nationalen Skala stieg das Volumen der vom Versicherer in den ersten neun Monaten des Jahres 2023 geleisteten Zahlungen und Erstattungen um 31 % auf 49,426 Mio. UAH im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Jahres 2022. Damit stieg die Schadenquote des Versicherers um 1,97 Prozentpunkte auf 21,06 %.
Die Abschlusskosten des Versicherers stiegen in den ersten neun Monaten des Jahres 2023 um 5,15 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Jahres 2022 auf 117,201 Mio. UAH.
Nach den Ergebnissen der Monate Januar bis September erzielte das Unternehmen einen Nettogewinn von 53,214 Mio. UAH, was dem 3,09-fachen des Gewinns in den ersten neun Monaten des Jahres 2022 entspricht.
Zum 30. September 2023 stiegen die Aktiva des Versicherers um 24,42 % auf 287,277 Mio. UAH, das Eigenkapital erhöhte sich um 44,46 % auf 172,906 Mio. UAH, die Verbindlichkeiten stiegen um 2,86 % auf 114,371 Mio. UAH und die liquiden Mittel sanken um 30,90 % auf 45,745 Mio. UAH.
Somit verfügte das Unternehmen zu Beginn des vierten Quartals 2023 über eine sehr hohe Kapitalausstattung (151,18 %) und eine ausreichende Deckung seiner Verbindlichkeiten durch liquide Mittel (40,00 %).
Gleichzeitig stellt die RA fest, dass der Versicherer zum 1. Oktober 2023 Finanzanlagen in Höhe von 216,102 Mio. UAH getätigt hat, die sich aus Staatsanleihen (81,18 %), Staatsanleihen (9,57 %) und Bankeinlagen (9,25 %) zusammensetzen.
ARX Life ist wie ARX Teil der internationalen Versicherungsholding Fairfax Financial Holdings Ltd. ARX Life gehört zu den zehn größten Unternehmen auf dem Lebensversicherungsmarkt in der Ukraine.
Die ALC-Versicherungsgesellschaft ARKS Life (ARX Life, Kiew) hat im Zeitraum Januar-Juni 2023 Versicherungsprämien in Höhe von 152,2 Mio. UAH eingenommen, das sind 11,2 % mehr als im gleichen Zeitraum des Vorjahres, wie auf der Website von RA Standard-Rating zu lesen ist. Nach den Informationen der RA über die Erneuerung des Kreditratings/Ratings der finanziellen Stabilität (Zuverlässigkeit) des Versicherers auf dem Niveau „uaAAA“ gemäß der nationalen Skala ist das Volumen der Entschädigungen und Erstattungen, die der Versicherer im ersten Halbjahr 2023 geleistet hat, im Vergleich zum gleichen Zeitraum 2022 um 32,05% auf UAH 31,818 Mio. gestiegen. Damit ist die Höhe der Zahlungen des Versicherers um 3,32 Prozentpunkte (p.p.) auf 20,91% gestiegen.
Gleichzeitig sind die Abschlusskosten um 6,51% auf 77,997 Mio. UAH gestiegen.
Der Nettogewinn des Unternehmens für den Zeitraum Januar-Juni belief sich auf 33,963 Mio. UAH, was dem 2,44-fachen des Gewinns im ersten Halbjahr 2022 entspricht.
Die Aktiva stiegen zum 30. Juni um 15,77% auf 267,289 Mio. UAH, das Eigenkapital um 28,38% auf 153,655 Mio. UAH, die Verbindlichkeiten um 2,19% auf 113,634 Mio. UAH und die liquiden Mittel um 33,25% auf 88,221 Mio. UAH.
RA stellt außerdem fest, dass der Versicherer zum 1. Juli des laufenden Jahres Finanzanlagen in Höhe von 159,267 Mio. UAH getätigt hat, die sich aus Staatsanleihen (85,09%), OVDP (2,35%) und Bankeinlagen (12,56%) zusammensetzen.
ARX Life gehört wie ARX zu der internationalen Versicherungsholding Fairfax Financial Holdings Ltd. ARX Life gehört zu den 10 führenden Unternehmen auf dem Lebensversicherungsmarkt in der Ukraine.
Im Januar-März 2023 hat ALC „IC ARX Life“ (ARX Life, Kiew) Prämien in Höhe von 73,3 Mio. UAH eingenommen, das sind 5,06% mehr als im gleichen Zeitraum des Vorjahres.
Auf der Website der RA „Standard-Rating“ wird über die Erneuerung des Kreditratings/Ratings der Finanzkraft (Zuverlässigkeit) des Versicherers auf dem Niveau „uaAАА“ gemäß der nationalen Skala informiert.
Die vom Versicherer im ersten Quartal 2023 ausgezahlten Entschädigungen sind im Vergleich zum gleichen Zeitraum 2022 um 61,75% auf 17.961 Mio. UAH gestiegen. Somit ist die Höhe der Auszahlungen des Versicherers um 8,58 p.p. – auf 24,50% gestiegen.
Die Abschlusskosten des Versicherers sind im ersten Quartal 2023 im Vergleich zum gleichen Zeitraum 2022 um 4,22% auf 38,333 Mio. UAH gesunken.
Nach den Ergebnissen der Arbeit in den ersten drei Monaten des Jahres 2023 hat IC „ARCS Life“ einen Nettogewinn von UAH 15,410 Mio. erzielt, was 2,89 Mal mehr ist als der Gewinn im ersten Quartal 2022.
Zum 1. April 2023 sind die Aktiva des Unternehmens um 4,91% auf UAH 242.225 Mio. gestiegen, das Eigenkapital ist um 12,87% auf UAH 135.102 Mio. gestiegen, die Verbindlichkeiten sind um 3,66% auf UAH 107.123 Mio. gesunken, die liquiden Mittel sind um 39,85% auf UAH 39.819 Mio. gesunken.
Gleichzeitig stellt die RA fest, dass der Versicherer zum 1. April 2023 Finanzanlagen in Höhe von 182,043 Mio. UAH getätigt hat, die aus Staatsanleihen (83,52%) und Bankeinlagen (16,48%) bestehen.
ARX Life ist wie ARX Teil der internationalen Versicherungsholding Fairfax Financial Holdings Ltd. ARX Life gehört zu den 10 größten Unternehmen auf dem Lebensversicherungsmarkt in der Ukraine.
Obwohl das Jahr 2022 für die gesamte Ukraine und für die Versicherungsbranche ein schwieriges Jahr war, wurde es nicht zu einem Verdikt – die Branche hat überlebt, die Versicherungen sind nicht verschwunden, die Versicherer haben im Allgemeinen einen leichten Rückgang bis 2021, und einige haben sogar einen sehr guten Anstieg.
Dies schrieb Vyacheslav Havrylenko, CEO der ARX Life Insurance Company und stellvertretender Vorstandsvorsitzender von ARX, in einer von Interfax-Ukraine veröffentlichten Kolumne.
Risikoversicherungsmarkt
In Zahlen ausgedrückt, ist der Markt im Jahr 2022 im Vergleich zum Vorjahr um etwa 11 % gesunken, was in Zeiten des Krieges sehr gut ist. Betrachtet man den Markt ohne die Grüne Karte, so beträgt der Rückgang 17 %, was ebenfalls ein zufriedenstellendes Ergebnis ist. Dies sind vorläufige Daten, die auf Informationen von Mitgliedern des Nationalen Versicherungsverbandes der Ukraine beruhen.
Die Grüne Karte hat sich mit einem Wachstum von 152 % (aufgrund der massiven Migration von Ukrainern ins Ausland, insbesondere zu Beginn des Krieges) zum Spitzenreiter unter den Versicherungen entwickelt. Das Prämienvolumen war mit einem leichten Rückgang von 3 % stabil. Die Krankenversicherung ging um 16 % zurück. Den stärksten Rückgang verzeichnete die Kfz-Kaskoversicherung mit 20 % im Vergleich zum Vorjahr.
Die Reiseversicherung verzeichnete einen Zuwachs von fast 42 %. Die Sachversicherung (im Unternehmenssegment) war ebenfalls eine Überraschung – unsere Prämien sanken nur um 25 %, obwohl wir einen so moderaten Rückgang nicht erwartet hatten. Einer der Gründe dafür ist, dass globale Versicherungsprogramme weitgehend verschwunden sind und die Kunden sich lokalen Versicherern zugewandt haben. Davon hat der Markt profitiert.
Wenn wir das Kundenverhalten beschreiben, können wir sagen, dass die Nachfrage zwar zurückgegangen ist (aufgrund finanzieller Schwierigkeiten, der Unmöglichkeit, in einigen Teilen der Ukraine überhaupt eine Versicherung abzuschließen, des katastrophalen Rückgangs der Neuwagenverkäufe und des Rückgangs der Autokredite), aber keineswegs verschwunden ist – die Kunden hatten das Bedürfnis nach einer Versicherung. Gewöhnliche Versicherungsfälle sind nicht verschwunden, und die Versicherer entschädigen die Kunden für ihre Verluste. Im Jahr 2022 zahlte ARX 826 Millionen UAH an Entschädigungen, und wir leisten weiterhin Zahlungen im Rahmen der Verträge des Vorjahres.
Lebensversicherung
Was den Lebensversicherungsmarkt anbelangt, so können wir feststellen, dass er sich 2022 ebenso wie der Nichtlebensversicherungsmarkt gut gehalten hat. Gleichzeitig sanken die Gesamtprämien aller Lebensversicherungsgesellschaften im Allgemeinen um 14 % im Vergleich zum Vorjahr. Bei einigen Unternehmen war der Rückgang stärker, bei anderen wiederum war ein leichter Anstieg zu verzeichnen. Die Zusammensetzung der Hauptakteure hat sich im vergangenen Jahr nicht verändert.
Während insgesamt ein moderater Rückgang des Zahlungsvolumens zu verzeichnen war, konnten wir im Bereich der Nichtlebens-Einzelversicherung gegenüber 2021 sogar ein Wachstum von 5 % verzeichnen.
Die Unternehmensversicherung verzeichnete einen Anstieg von 10 %. Was die Kunden betrifft, so belief sich unser Bestand im Jahr 2022 auf mehr als 430 Tausend Kunden. Leider ist dies ein deutlicher Rückgang der Gesamtzahl der Kunden im Vergleich zum Vorjahr. Daher konzentrieren wir uns auf die Bindung unserer Kunden und setzen auf einen zuverlässigen und qualitativ hochwertigen Service – wir kümmern uns jeden Tag um unsere Partner und Kunden.
Wir haben das vergangene Jahr mit einem Gewinn von 25 Mio. UAH abgeschlossen, der mehr als doppelt so hoch ist wie im Jahr 2021. Was die Zahlungen betrifft, so haben wir fast 270 Mio. UAH eingenommen, was leider einen Rückgang der Zahlungen um 16 % im Vergleich zu den Gesamtgebühren des Vorjahres bedeutet.
Aber insgesamt blicken wir optimistisch in die Zukunft. Im Jahr 2022 werden wir zum Beispiel ein neues Produkt namens „Armour Protection“ auf den Markt bringen, eine Unfallversicherung, die auch militärische Risiken einschließt. Es ist also definitiv nicht an der Zeit, aufzuhören.
Was ist 2023 zu erwarten?
Was die Pläne für 2023 anbelangt, so ist klar, dass es unmöglich ist, vorherzusagen, wie sich die Kriegs- und Wirtschaftslage entwickeln wird (obwohl wir optimistisch sind), aber wir müssen unsere Aktivitäten planen. Wir werden also versuchen, ein jährliches Wachstum von 22 % bis 23 % zu erreichen.
Natürlich handelt es sich dabei um Durchschnittswerte, die je nach Versicherungsart, Vertriebskanal und Region der Ukraine unterschiedlich ausfallen werden. Vielleicht ist dies ein etwas ehrgeiziger Plan, aber wir sehen ihn als solchen. Wir werden sehen, was in der Realität passiert; im Januar haben wir unseren Plan erfüllt.
Wir rechnen in diesem Jahr nicht mit einem signifikanten Anstieg der Neuwagenverkäufe und auch nicht mit einem signifikanten Anstieg des Anteils der Autokredite an diesen Verkäufen. Daher konzentrieren wir uns weiterhin auf den Verkauf von Kfz-Versicherungen ohne Kredit, einschließlich Gebrauchtwagenversicherungen – es ist klar, dass dies nicht nur Vollkasko-Versicherungsprogramme sein werden. Insbesondere den Online-Vertrieb und den Hybrid-Vertrieb (Übertragung von Online-Leads auf Vertriebsbüros und Call-Center) bauen wir weiter aktiv aus. Wir arbeiten auch aktiv am Cross-Selling an MTPL-Kunden, aber die wichtigste Ressource für viele Unternehmen wird die Erneuerung und Bindung ihrer eigenen bestehenden Kundenbasis sein.
Daher werden wir uns auch weiterhin auf eine hohe Servicequalität und die Entwicklung zusätzlicher interner Dienstleistungen konzentrieren und unseren Hauptvorteil unter Beweis stellen – echte, grundlegende Zuverlässigkeit.
Inmitten des Krieges, der sinkenden Nachfrage und der finanziellen Schwierigkeiten setzt die NBU ihre systematische Arbeit zur Überwachung der Einhaltung der Finanzvorschriften durch die Unternehmen fort. All dies zwingt alle Versicherer, rentabel zu arbeiten (sonst fehlt ihnen Kapital) und mit den richtigen Vermögenswerten Rücklagen zu bilden, aber gleichzeitig die Qualität ihrer Dienstleistungen ständig zu verbessern und nicht zu versuchen, Rentabilität zu erreichen, indem sie gerechtfertigte Zahlungen an die Kunden „kürzen“; weiter in die Digitalisierung vorzudringen, aber die Betriebskosten zu senken.
Zweifellos werden einige Unternehmen den Markt aufgrund der oben beschriebenen Faktoren verlassen, aber fast alle großen Unternehmen mit ukrainischem Kapital und alle internationalen Unternehmen werden auf dem Markt bleiben. Im Allgemeinen werden die Kunden davon profitieren, da die Zuverlässigkeit der Versicherer und die Qualität ihrer Dienstleistungen steigen.
