Die Nationalbank von Kasachstan hat ihre Wirtschaftswachstumsprognose für 2024-2025 auf 4-5% pro Jahr angehoben, statt der zuvor erwarteten 3,5-4,5%, so die Regulierungsbehörde in einer Erklärung unter Berufung auf ihre aktualisierten makroökonomischen Prognosen.
In diesem Jahr wird weiterhin mit einem BIP-Wachstum von 4,2-5,2 % gerechnet.
„Die Prognosen für das mittelfristige Wachstum der kasachischen Wirtschaft sind verbessert worden. Die Ausweitung der Wirtschaftstätigkeit wird durch eine anhaltende Inlandsnachfrage, höhere Haushaltsausgaben und die Erholung des Ölsektors angetrieben. (…) Die Risiken für die BIP-Prognose stehen im Zusammenhang mit möglichen Problemen beim Zugang zu den internationalen Märkten für kasachische Exporte sowie mit der Wahrscheinlichkeit, dass die geplante Ölproduktion nicht erreicht wird“, heißt es in der Erklärung.
Darüber hinaus wurde die Inflationsprognose angepasst. Kurzfristig hat sich die Unsicherheit bezüglich des Preiswachstums verringert. Im Basisszenario wird die Inflation in diesem Jahr zwischen 10 und 12 % (vorherige Prognose – 11-14 %), im Jahr 2024 zwischen 7,5 und 9,5 % (9-11 %) und im Jahr 2025 zwischen 5,5 und 7,5 % liegen (entsprechend der vorherigen Prognose).
„Ohne Berücksichtigung der direkten Auswirkungen der Erhöhung der Versorgungstarife, auf die die NBU nicht mit einer Änderung des Leitzinses reagiert, dürfte das mittelfristige Inflationsziel von 5 % bis Ende 2025 erreicht werden. Dies wird durch die weitere Abschwächung des externen Drucks und die monetären Bedingungen, die sich im Bereich der Eindämmung befinden, erleichtert werden“, heißt es in der Erklärung.
Zu den Hauptrisiken für die Inflationsprognose gehören laut der Nationalbank verstärkte fiskalische Anreize, „nicht verankerte Inflationserwartungen“, eine Beschleunigung der Inflation in Russland und ein möglicher Anstieg der Weltmarktpreise für Nahrungsmittel aufgrund der Nichtverlängerung der Getreideinitiative. Ein weiteres Risiko in der Prognose ist die Fortsetzung der Preisreformen auf dem kasachischen Kraftstoff- und Schmierstoffmarkt.
Die kasachische Wirtschaft wuchs 2022 um 3,1 %, die Inflation lag bei 20,3 %.
Weitere Informationen zur Makroökonomie finden Sie in den analytischen Programmen des Expertenclubs unter https://youtu.be/zCJ1cU3n0sY?si=zfnGIkt5zdhX_j3x
Das Unternehmen Finod LLC, das im Währungsumtausch tätig war und vor kurzem durch eine Entscheidung der Nationalbank der Ukraine (NBU) alle seine Lizenzen verloren hat, war im ersten Halbjahr 2023 das größte Finanzunternehmen der Ukraine nach Umsatz – 2 Mrd. UAH 115 Mio..
Nach den Daten auf der Website der NBU war das Zahlungssystem Novapay im ersten Quartal mit einem Umsatz von 1 Mrd. UAH 666 Mio. führend, aber seine Daten fehlen in der Tabelle für das Halbjahr, während die Daten von Finod in der Tabelle für das erste Quartal fehlten.
Die nächsten drei Unternehmen wurden, wie auch im ersten Quartal, von den Mikrokreditanbietern „Ukr Credit Finance LLC“ (CreditKasa TM), „1 Safe Agency for Necessary Loans LLC“ (MyCredit TM) und „Investrum“ (ZeCredit, BananaCredit TM) gegründet, wobei die Einnahmen zwischen 1,16 und 0,86 Mrd. UAH lagen.
Gleichzeitig steigerte „Ukr Credit Finance“ seinen Umsatz im zweiten Quartal im Vergleich zum ersten Quartal um fast das 1,5-fache und stärkte damit seine Position, während „1 Safe Agency for Necessary Loans“ um 28% und „Investrum“ um 5% zulegte.
Von den Marktführern hat „Investrum“ die niedrigsten Arbeitskosten – nur 10,8 Mio. UAH – und einen Gewinn von nahezu Null.
Sechs weitere Unternehmen, die auf dem Markt für Mikrokredite tätig sind, sowie das Netz von Zahlungsterminals der FC „Kontraktovy Dom“ (TM „Easypay“) folgen mit ziemlich ähnlichen Indikatoren für die Einnahmen – von 651,6 Mio. UAH bis 516,0 Mio. UAH.
Wir sprechen insbesondere über LLC „Maniveo Fast Financial Assistance“ (Moneyveo), die die höchsten Gehaltskosten unter den Wettbewerbern, FC „E Groshi Kom“, „Aventus Ukraine“ (TM CreditPlus), , LLC „Miloan“ – UAH 617,47 Mio. und „Lineura Ukraine“ (TM „Credit7“) und „Consumer Centre“ (TM „ShvidkoGroshi“) gemeldet.
Das größte Vermögen und der größte Gewinn in der ersten Jahreshälfte entfielen auf die staatliche PJSC Ukrfinzhytlo, die Ende letzten Jahres auf Kosten von Staatsanleihen kapitalisiert wurde – 55,5 Mrd. UAH bzw. 3,3 Mrd. UAH.
Die Nationalbank der Ukraine (NBU) hat das Open-Banking-Konzept gebilligt, das die Entwicklungsrichtungen und den Fahrplan für die Einführung von API (Application Programming Interface) in der Ukraine als Plattform für den Datenaustausch zwischen Zahlungsdienstleistern festlegt.
„Die Einführung von Open Banking in der Ukraine wird sich positiv auf den Finanzdienstleistungsmarkt auswirken. Sie wird insbesondere zur Entwicklung von Fintechs, zur Einführung von Innovationen im Bereich des Zahlungsverkehrs, zur Stärkung des Wettbewerbs und damit zur Verbesserung der Qualität bestehender und zur Schaffung neuer Zahlungsdienstleistungen und -produkte beitragen“, heißt es im Pressedienst der Regulierungsbehörde in den Worten des stellvertretenden Leiters der NBU Oleksiy Shaban.
Es wird darauf hingewiesen, dass Open Banking einen strukturierten und sicheren Datenaustausch zwischen Zahlungsdienstleistern über offene APIs voraussetzt.
„Wir sprechen über die Entwicklung eines neuen Ökosystems, das auf der Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) basiert und für die Entwicklung von Zahlungsprodukten und -dienstleistungen konzipiert ist, die vielfältiger und attraktiver für die Kunden sind“, stellt die Nationalbank fest.
Die Regulierungsbehörde erinnerte daran, dass das Open Banking in der Ukraine gemäß dem Gesetz „Über Zahlungsdienstleistungen“ im August 2025 in Kraft treten soll.
Es wird präzisiert, dass Open Banking vorsieht, dass Banken und andere Anbieter von Zahlungsdiensten für die Kontoführung ihre APIs für Anbieter von Nicht-Finanz-Zahlungsdiensten öffnen sollten, damit diese sich mit den Schnittstellen ihrer Dienste verbinden können, um Zugang zu Informationen über das Konto des Nutzers zu erhalten und Zahlungsvorgänge zu initiieren.
Es wird betont, dass beim Open Banking nur der Benutzer (eine natürliche oder juristische Person) entscheidet, wer Zugang zu seinem Konto und einer bestimmten Anzahl von Informationen erhalten soll.
Die Nationalbank nennt als Hauptvorteil eines solchen Austauschs die Möglichkeit für die Nutzer von Finanzdienstleistungen, eine bequeme und moderne Art der Nutzung ihrer Konten zu wählen, und für Unternehmen, eine für beide Seiten vorteilhafte Zusammenarbeit aufzubauen und mehr Möglichkeiten zur Entwicklung ihrer Lösungen zu erhalten. Nach Angaben der NBU werden die Nutzer mit Hilfe des Open Banking in der Lage sein, ihre Konten effizienter zu nutzen, indem sie in einer einzigen Zahlungsanwendung konsolidierte Informationen über die Bewegung von Geldern und deren Saldo auf ihren bei verschiedenen Finanzinstituten eröffneten Konten erhalten.
Im Gegensatz zum traditionellen Bankwesen stützt sich das Open Banking auf das Technologienetz der Finanzinstitute und anderer Anbieter von Zahlungsdiensten außerhalb des Finanzsektors, damit diese mit vorheriger Zustimmung des Nutzers Informationen effizient austauschen können.
„Dank Open Banking wird sich der Zahlungsmarkt verändern, die Entwicklung von Fintechs wird gefördert, neue Möglichkeiten für die Entwicklung und Skalierung des Ökosystems entstehen und der Wettbewerb zwischen den Teilnehmern des Zahlungsmarktes wird zunehmen. Gleichzeitig wird die Regulierungsbehörde für ein hohes Maß an Schutz der Nutzerrechte und Datensicherheit sorgen“, so die Regulierungsbehörde.
Der Bericht stellt fest, dass die Nationalbank die Grundprinzipien des offenen Bankwesens und die Richtungen seiner weiteren Entwicklung in Übereinstimmung mit den dringenden Bedürfnissen des Marktes festlegen sowie die rechtliche Regulierung seiner Arbeit und die Überwachung der Einhaltung seiner Anforderungen durch die Zahlungsdienstleister übernehmen wird.
Wie die NBU betonte, werden die technischen Spezifikationen von der Regulierungsbehörde auf der Grundlage gemeinsamer Entwicklungen mit den Marktteilnehmern genehmigt.
Nach dem Fahrplan für die Umsetzung des Konzepts wird im Dezember-Februar dieses Jahres die erste Version der technischen Spezifikationen von den NBU-Arbeitsgruppen entwickelt, und im vierten Quartal 2023 wird die erste Version der Spezifikationen von der Aufsichtsbehörde zur Erprobung genehmigt werden.
Im ersten Quartal des nächsten Jahres ist geplant, die Anforderungen der Interessengruppen zu formulieren, insbesondere allgemeine Ansätze für die Umsetzung der Überwachung und den Schutz der Nutzerrechte, die IT-Sicherheit, den Schutz personenbezogener Daten der Nutzer sowie eine Liste von NAPs (normativen Rechtsakten) und konzeptionellen Änderungen zu erstellen, um den rechtlichen Rahmen für die Pilotierung festzulegen.
Von März bis Juni 2024 plant die Regulierungsbehörde dann die Vorbereitung und Durchführung der ersten Testphase für eine begrenzte Anzahl von APIs und deren Analyse, die Ermittlung von Bereichen, in denen die Spezifikationen verfeinert werden müssen, sowie die Fertigstellung und Entwicklung der zweiten Version der technischen Spezifikationen.
In der zweiten Hälfte des Jahres 2024 wird die NBU die zweite Phase der API-Tests mit einer größeren Anzahl und einem breiteren Spektrum von Teilnehmern durchführen, woraufhin die zweite Version der Spezifikationen erstellt wird. Außerdem ist geplant, bis Ende nächsten Jahres die Verordnungen, einschließlich der Zulassung, zu genehmigen, das Register der Zahlungsinfrastrukturen und das Verfahren für Open Banking und die technischen Spezifikationen fertigzustellen.
Die Nationalbank der Ukraine (NBU) hat gegen IC Kredo (Saporischschja) eine Geldstrafe in Höhe von 153.000 Griwna wegen Verletzung der Anforderungen im Bereich der Finanzkontrolle verhängt.
Wie auf der Website der Aufsichtsbehörde berichtet wird, wurde die Geldbuße insbesondere für die nicht ordnungsgemäße Erfüllung der Verpflichtungen zur Ausarbeitung und Umsetzung interner Dokumente zur Vorbeugung und Bekämpfung von Betrug, für das Versäumnis, Schulungsmaßnahmen für die Agenten der Institution (ihre Mitarbeiter) durchzuführen, um ihre Verantwortlichkeiten und Verfahren zu verstehen, verhängt.
Außerdem wurden Verstöße gegen die NBU-Vorschriften in Bezug auf die fehlerhafte Übermittlung von Informationen (statistische Berichterstattung) über Präventions- und Gegenmaßnahmen an die Nationalbank sowie in Bezug auf die nicht ordnungsgemäße Erfüllung der Verpflichtung zur Anwendung eines risikoorientierten Ansatzes bei der Tätigkeit des Instituts festgestellt.
Zu den Verstößen gehörte auch die nicht ordnungsgemäße Erfüllung der Verpflichtung, ständig eine Liste von Kunden zu erstellen und in elektronischer Form einzugeben, bei denen das Institut das Risikoniveau der Geschäftsbeziehungen und die Fakten zur Identifizierung der Zugehörigkeit des Kunden zur Kategorie der politisch exponierten Personen, der Familienmitglieder oder der Personen, die mit einer politisch exponierten Person verbunden sind, festgestellt hat.
IC Kredo wurde 2004 registriert und ist auf die Erbringung von Dienstleistungen im Bereich der Risikoversicherung spezialisiert.
Nach den Daten des Unternehmens zu Beginn des laufenden Jahres sind seine Aktionäre Steelbrok Ltd -41,984%, Scientific and Production Limited Liability Company Neon -14,149%, Victor Krivtsun -12,287% und Vitaliy Chaika-33,835%.
Der Netto-Dollar-Verkauf der ukrainischen Nationalbank (NBU) stieg in der ersten Augustwoche auf 458,3 Mio. Dollar gegenüber 349,3 Mio. Dollar in der letzten Juliwoche.
Wie die NBU auf ihrer Website mitteilt, stieg ihr Devisenkauf vom 31. Juli bis zum 4. August 2023 leicht von 1,1 auf 2,0 Mio. Dollar, während ihr Verkauf von 350,5 auf 460,3 Mio. Dollar zunahm.
Gleichzeitig verlor der Dollar, der sich in der Vorwoche um 45 Kopeken verteuert hatte, in dieser Woche etwa 20 Kopeken und notierte am Ende der Woche bei einem Kurs von 37,40 UAH/$1.
Seit Beginn dieses Jahres hat die NBU 192,4 Mio. $ auf dem Markt gekauft, während sie 14 Mrd. $ 741,4 Mio. verkauft hat.
Wie berichtet, stieg das Volumen der Interventionen der Nationalbank im Juli leicht auf 1,946 Mrd. $ gegenüber 1,848 Mrd. $ im Juni und 1,93 Mrd. $ im Mai. Infolgedessen werden die internationalen Reserven, die im Juni um 4,5 % auf einen neuen historischen Höchststand von 39,00 Mrd. $ gestiegen sind, diesen Rekord im Juli übertreffen und nach Expertenmeinung 41 Mrd. $ erreichen.
Die ukrainische Nationalbank hat in ihrem Inflationsbericht vom August ihre Prognose für das konsolidierte Haushaltsdefizit des Landes im Jahr 2024 einschließlich der Zuschüsse auf 1.281 Mrd. UAH oder 16,8% des BIP nach unten korrigiert, gegenüber 811 Mrd. UAH oder 10,5% des BIP in ihrem Bericht vom April.
„Es wird erwartet, dass die Defizite höher ausfallen werden als in der vorherigen Prognose, was in erster Linie auf die längere Dauer der Sicherheitsrisiken und damit auf die Notwendigkeit erheblicher Ausgaben für den Sicherheits- und Verteidigungssektor zurückzuführen ist. In Anbetracht dessen wurde das Volumen der erwarteten internationalen Hilfe zur Finanzierung anderer Ausgaben erhöht“, so die NBU.
In dem neuen Bericht wurde die Prognose des konsolidierten Haushaltsdefizits einschließlich der Zuschüsse für das Jahr 2025 auf 883 Mrd. UAH bzw. 10,0 % des BIP angehoben, gegenüber 577 Mrd. UAH bzw. 6,5 % des BIP im April-Bericht.
Wie die NBU in Erinnerung rief, betrug das Defizit des konsolidierten Haushalts einschließlich der Zuschüsse im vergangenen Jahr 845 Mrd. UAH bzw. 16,3 % des BIP. Im zweiten Quartal dieses Jahres stieg es auf über 233 Mrd. UAH und ohne Zuschüsse bei den Einnahmen auf 369 Mrd. UAH oder mehr als 24% des BIP.
„Im Jahr 2023 wird das Haushaltsdefizit ohne Zuschüsse bei den Einnahmen voraussichtlich auf dem Niveau des Vorjahres liegen – mehr als 26,3 Prozent des BIP. Später wird es sich aufgrund des Anstiegs der Einnahmen auf fast 20 % des BIP im Jahr 2024 und 12 % des BIP im Jahr 2025 ohne Zuschüsse aus Einnahmen verringern“, fasst die Nationalbank zusammen.
Sie präzisierte, dass sie einen Rückgang der Zuschüsse von 9,3% des BIP im letzten Jahr auf 6,5% des BIP in diesem Jahr, 2,9% des BIP im nächsten Jahr und 1,8% des BIP im Jahr 2025 erwartet.
„In Anbetracht der erheblichen Haushaltsdefizite in mehreren aufeinanderfolgenden Jahren und ihrer Finanzierung hauptsächlich durch Schulden sowie der mittelfristigen Verringerung der Zuschüsse wird sich die Verschuldung 100 % des BIP nähern“, so die Nationalbank. Sie erklärte, dass sie die Schuldenquote in dieser Prognose im Vergleich zur vorherigen erhöht hat, da sie die Annahmen über die Höhe der Defizite nach oben und die Zuschüsse nach unten in den Jahren 2024-2025 korrigiert hat.
Konkret erwartet die NBU einen Anstieg der Staatsverschuldung von 78,4 Prozent des BIP auf 84,6 Prozent des BIP in diesem Jahr, auf 96,6 Prozent des BIP im nächsten Jahr und auf 98,2 Prozent des BIP im Jahr 2025.
„Gleichzeitig wird diese hohe Verschuldung den Haushalt in den kommenden Jahren nur relativ moderat belasten, was vor allem auf den Erhalt von Krediten zu Vorzugsbedingungen zurückzuführen ist – zu niedrigen Zinssätzen und mit einem aufgeschobenen Zeitplan für die Rückzahlung der Kapitalbeträge“, glaubt die NBU.
