Die Geschäftsbanken in der Ukraine werden sich im Jahr 2024 auf die Umsetzung ihrer Programme für Autokredite, Hypotheken und die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen konzentrieren.
Diese Meinung vertrat Elena Dmitrieva, erste stellvertretende Vorstandsvorsitzende der Globus Bank, in ihren Kommentaren gegenüber Interfax-Ukraine.
„Die deutliche Senkung des Diskontsatzes im Jahr 2023 von 25 % auf 15 % hat es den Banken ermöglicht, billigere Mittel anzuziehen, die durch den Krieg eingefrorenen Kreditprogramme wiederherzustellen und grundlegend neue Bereiche der Kreditvergabe einzuführen. Unter den günstigsten wirtschaftlichen Bedingungen ist eine weitere Senkung des Diskontsatzes auf 14-12% im Jahr 2024 zu erwarten. Infolgedessen kann im Jahr 2024 (bei den Banken) die Senkung der Zinssätze je nach Art des Kredits, der Laufzeit und der Anzahlung zwischen 2 und 4 % betragen“, – sagte Dmitrieva.
Sie erinnerte daran, dass seit der zweiten Jahreshälfte die durchschnittliche Senkung der Zinssätze für Bankkredite in Abhängigkeit von der Laufzeit und der Höhe der Anzahlung bereits 4 % beträgt. Insbesondere sind die Zinssätze für Hypothekendarlehen um durchschnittlich 3 % gesunken (dabei handelt es sich hauptsächlich um Darlehen im Rahmen von Partnerschaftsprogrammen von Bauträgern und Banken auf dem primären Wohnungsmarkt), die Zinssätze für Autokredite für Neuwagen sind um 3 bis 5 % gesunken, und die Zinssätze für Verbraucherkredite für den Kauf von Konsumgütern sind um durchschnittlich 4 % gefallen.
„Die Nachfrage der Bürger nach der einen oder anderen Art von Krediten zu akzeptablen Konditionen ist nahezu unerschöpflich. Im Jahr 2024 werden alle positiven Veränderungen der Kreditbedingungen ausschließlich durch wirtschaftliche Faktoren bestimmt“, betonte Elena Dmitrieva.
Ein wichtiger Bestandteil der Kreditentwicklung wird auch 2024 die Beteiligung der Geschäftsbanken an der Umsetzung einer Reihe von staatlichen Kreditprogrammen sein, wie z.B. die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen „5-7-9“, „Erschwingliches Factoring“ (besicherungsfreie Finanzierung für Kleinst-, Klein- und mittlere Unternehmen mit Zahlungsaufschub zu einem Ausgleichssatz von 13% p.a. für bis zu 360 Tage), Programme zur energetischen Modernisierung von Häusern „Energodom“, Vorzugshypothek „eOsel“ sowie die Entwicklung spezieller Ausgleichsprogramme mit lokalen Behörden zur Rückzahlung eines Teils des Kreditbetrags.
Insbesondere im Rahmen des Energodom-Programms rechnet die Globus Bank mit der Vergabe von Krediten in Höhe von mehr als 200 Mio. UAH, wovon mehr als 70 % auf Partnerschaftsprogramme zur Rückerstattung der Kosten für Eigentumswohnungen entfallen werden.
Dmitrieva sagt eine schrittweise Umgestaltung der staatlichen Vorzugsprogramme „5-7-9“ und „eOsel“ voraus. Insbesondere das Programm „5-7-9“ wird schrittweise auf Regionen mit hohem militärischem Risiko ausgeweitet und betrifft die Industrien, die sich noch nicht von den Anfängen der groß angelegten Invasion erholt haben.
„Der Staatshaushalt für 2024 sieht mehr als 18 Milliarden UAH vor, um die Zinssätze des 5-7-9-Programms zu kompensieren. Der größte Teil dieser Mittel dürfte jedoch in die Rückzahlung der Schulden des Programmverwalters, des Fonds für die Entwicklung des Unternehmertums, fließen, denn die Schulden bei den am Programm beteiligten Banken belaufen sich bereits auf bis zu 5 Mrd. UAH. Wir gehen davon aus, dass die „5-7-9″ deutlich reduziert werden und die Darlehen im Rahmen des Programms eher punktuell sein werden“, – sagte Dmitrieva.
Gleichzeitig wird ihrer Einschätzung nach der Anteil der Investitionskredite allmählich steigen – für den Erwerb von Anlagevermögen für die Geschäftstätigkeit (spezielle technische Mittel, Kraftfahrzeuge, medizinischer Transport, Produktionsausrüstung usw.). „Es wird erwartet, dass der Anteil solcher Kredite bis zu 30 Prozent aller ausgegebenen Kredite ausmachen wird“, sagte Dmitrieva.
Die Wirksamkeit des konzessionären Hypothekenprogramms der eOsel im nächsten Jahr wird vom Finanzierungsvolumen und der Popularisierung des Programms unter den Wohnungsbaugesellschaften abhängen (Aktivierung des Programms bei Wohnprojekten in der Bauphase).
Dmitrieva merkte an, dass sich die Aktivität des Programms im Vergleich zum Juni 2023, als mehr als 490 Hypotheken vergeben wurden, fast verdoppelt hat (derzeit werden monatlich etwa 800-900 Kredite vergeben), aber es ist äußerst wichtig, die Aktivität des Programms im Jahr 2024 um mindestens das 1,5-fache zu erhöhen, auf 1,4-1,5 Tausend Kredite pro Monat.
Es ist wichtig, die Zahl der Finanzinstitute, die Partner des Programms sind, zu erhöhen, damit ein breiterer Kreis von Bürgern in den Genuss der vergünstigten Hypothek kommt, sowie das Gewicht der Kreditvergabe im Portfolio der Geschäftsbanken zu erhöhen (derzeit nehmen 7 Geschäftsbanken an dem Programm teil) und die Kreditvergabe für im Bau befindliche Anlagen zu intensivieren sowie auf Reihenhäuser und Privathäuser auszuweiten.
Ihren Schätzungen zufolge ist es möglich, den Anteil der im Rahmen des aHouse-Programms vergebenen Darlehen für den Erwerb von im Bau befindlichen Wohnungen von derzeit 1 % auf 25 % zu erhöhen. Damit die Vorzugshypothek auf dem Primärmarkt funktioniert, ist jedoch der Wille der Bauträger selbst erforderlich sowie die Umgestaltung ihrer Vertriebssysteme, um die gesetzlichen Neuerungen zum Schutz der Rechte der Hauskäufer zu erfüllen.
„Wir haben bereits 18 Bauträger für die Teilnahme am eHouse-Programm akkreditiert, in dem nur 3-5 % der Objekte gebaut werden, deren Bau vor der großen Invasion begonnen wurde, und das langsam, aber ohne Anzeichen eines „eingefrorenen“ Baus weiterläuft. Wir gehen davon aus, dass im Jahr 2024 die Zahl der im Bau befindlichen Wohnkomplexe, die für die Teilnahme am Programm akkreditiert sind, um mindestens das 2-2,5-fache steigen wird. Schließlich handelt es sich um eine direkte Investition in den weiteren Bau und in die Entwicklung der gesamten Branche, was während des Krieges sehr wichtig ist“, so Dmitrieva abschließend.
Die Globus Bank wurde im Jahr 2007 registriert. Nach Angaben der NBU waren die Aktionäre der Bank am 11. April 2023 Elena Silnyagina (100%), Dmitry Polkovsky (16,198866%), Yevgeny Varyagin (9,899307%), Sergey Mamedov (9,899307%), Andrey Pinchuk (9,899307%) und Taras Lisovoy (3,599748%), die indirekt das Aktienkapital besitzen.
Nach Angaben der ukrainischen Nationalbank lag Globus am 1. September 2023 mit einer Bilanzsumme von 9,07 Mrd. UAH auf Platz 24 von 60 in der Ukraine tätigen Banken.
