El principal problema del proyecto de estrategia de desarrollo del mercado asegurador de Ucrania no radica en formulaciones concretas, sino en la propia metodología con la que se ha elaborado, según señala un comunicado de la Asociación «Negocio Asegurador» (ASB).
Asimismo, se señala que la ASB valora positivamente el mero intento de formular una política estatal a largo plazo para el desarrollo del mercado de seguros y una serie de líneas de actuación propuestas. Entre ellas se encuentran el desarrollo del seguro médico y del seguro de vida, el seguro de riesgos bélicos y el seguro agrícola, la ampliación de las posibilidades de inversión de los activos de las aseguradoras, una mayor aproximación de la normativa ucraniana a las normas del Derecho de la UE, la realización de una evaluación cuantitativa del impacto antes de la plena introducción de los nuevos requisitos de solvencia, así como la revisión de determinados requisitos regulatorios excesivos.
Al mismo tiempo, según los resultados del análisis, la ASB ha llegado a la conclusión de que el principal problema del proyecto no radica en formulaciones concretas, sino en la propia metodología con la que se ha elaborado: los objetivos, los indicadores y las medidas no conforman una cadena causal lo suficientemente coherente desde el diagnóstico del mercado hasta el resultado medible.
En opinión de los especialistas de la ASB, uno de los ejemplos más evidentes es el objetivo de aumentar la tasa de penetración de los seguros del 0,81 % del PIB en 2025 a más del 2 % del PIB en los años 2029-2030. Según las hipótesis macroeconómicas utilizadas para la verificación de la ASB, alcanzar el 2 % en 2030 requeriría un aumento de las primas de seguros de aproximadamente 72 300 millones de UAH a 306 000 millones de UAH, es decir, más de 4,2 veces. Esto supone un crecimiento medio anual del mercado de alrededor del 33,5 % en términos nominales y de casi el 25 % en términos reales cada año durante cinco años. El proyecto no especifica qué ramos de seguro concretos, ni cuántos nuevos clientes, asegurados, vehículos, bienes y empresas deberían garantizar dicho resultado.
«Una cifra ambiciosa no constituye por sí sola una estrategia. Si no va acompañada de un cálculo de la demanda solvente, del número de nuevos clientes y objetos de seguro, de los requisitos económicos previos y de medidas concretas, sigue siendo un indicador deseable, pero no un objetivo fundamentado», señala el director general de la ASB, Viacheslav Chernyakhovsky.
En opinión de la ASB, el resultado de la política estatal debe medirse en función de lo que realmente ha cambiado para los ciudadanos, las empresas y el mercado de seguros, en concreto: cuántas personas y empresas han obtenido cobertura de seguros; cuántos vehículos y bienes están realmente asegurados; hasta qué punto es asequible el precio del seguro en relación con los ingresos de los ciudadanos y las empresas; si ha aumentado la suma asegurada y la calidad de la cobertura; si se ha reducido la brecha entre los riesgos existentes y la protección aseguradora real, y cómo se mantiene la competencia y la posibilidad de elegir aseguradora.
En opinión de la ASB, el aumento de las primas de seguro tampoco puede considerarse automáticamente un avance. Por ejemplo, el fuerte incremento de las primas del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles en 2025 se debió en gran medida a la transición a un nuevo sistema de fijación de precios y al aumento del coste de las pólizas, y no a un incremento correspondiente del número de vehículos asegurados. Por ello, la ASB propone evaluar simultáneamente los indicadores monetarios a precios corrientes y a precios constantes, y separar la variación de los precios de la variación de la cobertura física del seguro.
Tras un análisis detallado del proyecto de Estrategia y de la Hoja de ruta, la ASB ha llegado a la conclusión de que las deficiencias detectadas no pueden subsanarse únicamente mediante modificaciones puntuales de determinadas disposiciones, y que conviene elaborar una nueva versión de la Estrategia de desarrollo del mercado asegurador hasta 2030, basada en una metodología moderna de planificación estratégica, en cálculos financieros y económicos realistas y en una dinámica fundamentada de los indicadores.
En la información se señala que el proyecto de Estrategia de desarrollo del mercado asegurador de Ucrania y la Hoja de ruta para su aplicación han sido elaborados por el Banco Nacional de Ucrania, en colaboración con otras instituciones estatales, en el marco de la labor del Comité de Desarrollo Financiero dependiente del Consejo de Estabilidad Financiera.
Chernyakhovsky, mercado asegurador
