Los bancos comerciales de Ucrania en 2024 se centrarán en la aplicación de sus programas de préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos a pequeñas y medianas empresas.
Esta opinión fue expresada por Elena Dmitrieva, Vicepresidenta Primera del Consejo de Globus Bank, en sus comentarios a Interfax-Ucrania.
«La reducción significativa de la tasa de descuento en 2023 del 25% al 15% permitió a los bancos atraer recursos más baratos, restablecer los programas de crédito congelados por la guerra e introducir fundamentalmente nuevas áreas de préstamo. En las condiciones económicas más favorables, cabe esperar una nueva reducción del tipo de descuento hasta el 14-12% en 2024. En consecuencia, en 2024 (en los bancos) la reducción de los tipos en función del tipo de préstamo, el plazo de su pago y la cuota inicial puede ser del 2% al 4%», – dijo Dmitrieva.
Recordó que desde la segunda mitad del año, la reducción media de los tipos de interés de los préstamos bancarios en función del plazo de amortización y el tamaño de la cuota inicial ya ha ascendido al 4%. En particular, los tipos de los préstamos hipotecarios han bajado una media del 3% (se trata principalmente de préstamos en el marco de programas de asociación de promotores y bancos en el mercado de la vivienda primaria), los tipos de los préstamos para automóviles nuevos han bajado entre un 3% y un 5%, y los tipos de los préstamos al consumo para la compra de bienes de consumo han bajado una media del 4%.
«La demanda de los ciudadanos de uno u otro tipo de crédito en condiciones aceptables es casi inagotable. En 2024, cualquier cambio positivo en las condiciones crediticias estará predeterminado únicamente por factores económicos», subrayó Elena Dmitrieva.
En 2024, un componente importante del desarrollo del crédito seguirá siendo la participación de los bancos comerciales en la aplicación de una serie de programas de crédito gubernamentales, como los préstamos a pequeñas y medianas empresas «5-7-9», el «factoring asequible» (financiación sin garantías para microempresas y pequeñas y medianas empresas con pago aplazado a un tipo compensatorio del 13% anual durante un máximo de 360 días), los programas de modernización energética de viviendas «Energodom», la hipoteca preferencial «eOsel», así como el desarrollo de programas compensatorios especiales con las autoridades locales para reembolsar una parte del importe del préstamo.
En particular, en el marco del programa «Energodom», Globus Bank espera emitir préstamos por valor de más de 200 millones de UAH, de los cuales más del 70% se destinarán a programas de asociación para el reembolso de los gastos de los condominios.
Dmitrieva prevé una transformación gradual de los programas preferenciales estatales «5-7-9» y «eOsel». En particular, el programa «5-7-9» se ampliará gradualmente a las regiones con alto riesgo militar y afectará a las industrias que aún no se han recuperado del comienzo de la invasión a gran escala.
«El presupuesto estatal para 2024 prevé más de 18.000 millones de UAH para compensar los intereses del programa «5-7-9». Sin embargo, es posible que la mayor parte de estos fondos se destine a pagar la deuda del gestor del programa, el Fondo de Desarrollo Empresarial, porque la deuda con los bancos que participan en el programa asciende ya a 5.000 millones de UAH. Esperamos que «5-7-9″ se reducirá significativamente, y los préstamos en el marco del programa será más punto», – dijo Dmitrieva.
Al mismo tiempo, según su evaluación, aumentará gradualmente la proporción de préstamos de inversión – para la compra de activos fijos de hacer negocios (medios técnicos especiales, vehículos de motor, transporte médico, equipos de producción, etc.). «Se espera que la proporción de este tipo de préstamos alcance el 30% de todos los préstamos emitidos», dijo Dmitrieva.
La eficacia del programa de hipotecas en condiciones favorables de la eOsel el año que viene dependerá del volumen de financiación y de la popularización del programa entre los promotores inmobiliarios (activación del programa en proyectos residenciales en fase de construcción).
Dmitrieva señaló que, en comparación con junio de 2023, cuando se emitieron más de 490 hipotecas, la actividad del programa casi se ha duplicado (actualmente, se emiten aproximadamente 800-900 préstamos al mes), pero es extremadamente importante aumentar la actividad del programa al menos 1,5 veces en 2024, hasta 1.400-1.500 préstamos al mes.
Es importante aumentar el número de entidades financieras socias del programa, lo que permitirá que un mayor número de ciudadanos se beneficien de la hipoteca concesional, así como aumentar el peso de los préstamos en la cartera de los bancos comerciales (actualmente, 7 bancos comerciales participan en el programa), además de intensificar los préstamos a instalaciones en construcción, así como ampliarlos a adosados y viviendas particulares.
Según sus estimaciones, es posible aumentar del 1% actual al 25% la proporción de préstamos concedidos en el marco del programa aHouse para la compra de viviendas en construcción, pero para que la hipoteca preferente funcione en el mercado primario se requiere la voluntad de los propios promotores, así como la reformulación de sus sistemas de venta para cumplir las innovaciones legislativas destinadas a proteger los derechos de los inversores compradores de viviendas.
«Ya hemos acreditado a 18 promotores para participar en el programa eHouse, que construye sólo el 3-5% del número de objetos cuya construcción comenzó antes de la invasión a gran escala y continúa en un modo lento, pero sin signos de construcción «congelada». Esperamos que en 2024 el número de complejos residenciales en construcción acreditados para participar en el programa aumente al menos 2-2,5 veces. Al fin y al cabo, se trata de una inversión directa en nuevas construcciones y en el desarrollo de la industria en su conjunto, algo muy importante durante la guerra», concluyó Dmitrieva.
Globus Bank se registró en 2007. Según el BNU, a 11 de abril de 2023, los accionistas del banco eran Elena Silnyagina (100%), Dmitry Polkovsky (16,198866%), Yevgeny Varyagin (9,899307%), Sergey Mamedov (9,899307%), Andrey Pinchuk (9,899307%) y Taras Lisovoy (3,599748%), que poseen indirectamente el capital social.
Según el Banco Nacional de Ucrania, a 1 de septiembre de 2023, Globus ocupaba el 24º lugar en términos de activos totales (9.070 millones de UAH) entre los 60 bancos que operan en el país.
En 2023, NNEGC Energoatom aumentó sus ingresos por venta de electricidad en un 30% (en 44.000 millones de UAH) en comparación con el año anterior, hasta 190.700 millones de UAH, según informó la empresa en su canal de Telegram.
«De estos fondos, más de 124.400 millones de UAH se pagaron como parte de la OSP, o en otras palabras, para mantener las tarifas bajas para la población», dijo la compañía en un comunicado.
Los ingresos de la empresa se cuadruplicaron de 2020 (48.100 millones de UAH) a 2023. Al mismo tiempo, durante el mismo periodo, el crecimiento del coste de producción de electricidad fue del 26,6%.
En 2024, NNEGC planea aumentar sus ingresos en un tercio en comparación con el año en curso, hasta 253.300 millones de UAH.
«A pesar de los tiempos de guerra, de una reducción significativa del consumo de electricidad y de la pérdida de capacidad de la central nuclear de Zaporizhzhya, ocupada temporalmente, conseguimos aplicar un conjunto de medidas para mejorar la eficiencia económica de las operaciones de Energoatom. Esto es lo que permite al Estado mantener unas tarifas eléctricas bajas para la población», decía el comunicado citando al presidente de NNEGC, Petro Kotin.
El Banco Europeo de Inversiones (BEI) ha asignado 3 millones de EUR para mejorar la eficiencia energética de 18 edificios públicos en Zaporizhzhia, Kamianske y Lutsk.
«Los fondos asignados se utilizarán para modernizar cinco guarderías y tres escuelas en Zaporizhzhia, cuatro guarderías y tres escuelas en Kamianske, y en Lutsk para modernizar tres hospitales destinados al tratamiento de civiles y a la rehabilitación de soldados heridos durante la guerra», informó el jueves la Delegación de la UE en Ucrania.
Se señala que estos fondos ayudarán a las autoridades ucranianas a seguir ejecutando el Programa de Desarrollo de Infraestructuras Municipales (MIP) del BEI, cuyo objetivo es mejorar las infraestructuras públicas en diversos municipios.
«Tras el tramo de hoy de 3 millones de EUR, el importe total de los fondos asignados al UMIP en 2023 será de 11,74 millones de EUR», señala el comunicado.
En él se especifica que 8,74 millones de EUR de estos fondos se utilizaron anteriormente para apoyar proyectos municipales clave, como la recuperación del vertedero de Hrybovychi y la gestión de residuos sólidos en Lviv, la aplicación de medidas de eficiencia energética en guarderías de Sumy y la mejora de los sistemas de abastecimiento de agua y alcantarillado en Lutsk.
Según la Vicepresidenta del BEI Teresa Czerwińska, responsable de las operaciones del banco en Ucrania, las medidas de eficiencia energética deben ser prioritarias durante la actual y futura recuperación a gran escala de Ucrania, ya que desempeñan un papel importante en el fortalecimiento de la seguridad e independencia energéticas del país.
«El BEI está plenamente comprometido a apoyar al gobierno y a las ciudades ucranianas en estos esfuerzos, transfiriendo las mejores prácticas en materia de reconstrucción y modernización para reconstruir la economía ucraniana, reducir los costes energéticos y mejorar la eficiencia energética en todos los sectores», aseguró.
Además, se indica que UMIP es una iniciativa de inversión multisectorial de 400 millones de euros destinada a apoyar proyectos de infraestructuras públicas en municipios medianos y grandes. Los objetivos de UMIP incluyen, entre otros, inversiones en rehabilitación de calefacción urbana, mejoras de la eficiencia energética en edificios, modernización del alumbrado público y gestión del agua, el alcantarillado y los residuos sólidos. La ejecución del programa corre a cargo del Ministerio de Desarrollo de Comunidades, Territorios e Infraestructuras, en cooperación con el Ministerio de Finanzas de Ucrania. El UMIP se complementa con asistencia técnica proporcionada a través del Fondo Fiduciario de Asistencia Técnica de la Asociación Oriental (EPTATF), gestionado por el BEI, y la Plataforma de Inversión de la Política de Vecindad (NIP).
El comunicado especifica que el apoyo del BEI a Ucrania desde el inicio de la invasión a gran escala de Ucrania por parte de Rusia ha alcanzado los 1 700 millones de EUR en financiación para reparaciones urgentes de infraestructuras destruidas. El banco de la UE también ha facilitado una línea de crédito de 4 000 millones de EUR para apoyar la integración de los refugiados procedentes de Ucrania en los países de la UE.
En 2023, Ucrania se convirtió en el tercer mayor proveedor de productos agrícolas a la UE y aumentó su cuota de importaciones agrícolas en un 11% en enero-septiembre en comparación con 2022, informó la publicación polaca farmer.pl, citando un informe de la Comisión Europea.
«Ucrania sigue siendo uno de los tres mayores proveedores de productos agrícolas a la UE, según el informe de la Comisión Europea sobre comercio internacional. En el periodo de enero a septiembre de este año, la Unión Europea aumentó las importaciones de productos agrícolas procedentes de Ucrania en un 11% en comparación con 2022», escribió la publicación.
Según el informe, el valor de las exportaciones ucranianas de productos agrícolas a la UE en el período de enero a septiembre de 2023 alcanzó los 8.750 millones de euros.
«Las importaciones de Ucrania mostraron el mayor aumento en el período de enero a septiembre en comparación con 2022 (+891 millones de euros, o +11%), debido principalmente a un aumento en las importaciones de granos», dijo el informe de la Comisión Europea.
El mayor salto de estas importaciones se registró entre enero y junio de este año. Desde junio, las importaciones se han mantenido por debajo del nivel de 2022, y en septiembre casi volvieron al nivel de 2021, dijo la CE.
Según los resultados del periodo de referencia, Ucrania se convirtió en el tercer mayor exportador de productos agrícolas a la UE, después de Brasil y el Reino Unido.
Al mismo tiempo, Ucrania ocupa el puesto 14 entre los receptores de productos agrícolas de la Unión Europea. De enero a septiembre de este año, Ucrania importó productos de la UE por valor de 2.500 millones de euros, un 19% más que en el mismo periodo del año anterior, informó farmer.pl.
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El 10 de febrero de 2024 se celebrará el INFLUENCE TALK FORUM: famosos blogueros hablarán de las profesiones más prometedoras y rentables en el ámbito digital
El evento se organiza para apoyar la recaudación de fondos destinados a los hospitales móviles de las Fuerzas Armadas de Ucrania.
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