La automatización de los procesos de monitoreo financiero se convertirá en los próximos años en un estándar para las compañías financieras, al igual que los sistemas contables o las soluciones CRM, considera la CEO de AML.point y asesora en proyectos RegTech de AI FINTECH, Oksana Hubina.
“Estamos convencidos de que en los próximos años la automatización AML se convertirá en un estándar para las compañías financieras, al igual que los sistemas contables o los sistemas CRM para ventas, para la comunicación con los clientes y demás. Nuestro objetivo es hacer que estas soluciones tecnológicas no sean una excepción para algunos grandes actores, sino una herramienta de trabajo accesible para el círculo más amplio posible de instituciones financieras”, añadió durante una rueda de prensa en la agencia Interfax-Ucrania el viernes.
Según Hubina, la plataforma AML.point fue creada como una solución tecnológica para automatizar los procesos de monitoreo financiero en instituciones financieras no bancarias, y posteriormente fue adaptada también para un círculo más amplio de sujetos del monitoreo financiero primario, en particular notarios, abogados, contables, vendedores de bienes inmuebles y de artículos de valor. Señaló que la idea del producto surgió tras el cambio en la arquitectura regulatoria del mercado, cuando el Banco Nacional de Ucrania se convirtió en el megaregulator de la mayoría de las instituciones financieras.
“En los últimos años, el entorno regulatorio ha cambiado de manera muy significativa. Y si antes se podía hablar de estándares separados para bancos e instituciones financieras no bancarias, ahora esta frontera se va borrando gradualmente. Lo que ayer era una práctica habitual para el sector bancario, hoy se convierte en un estándar obligatorio o, al menos, esperado para el mercado no bancario”, señaló Hubina.
Subrayó que hoy las exigencias para las instituciones no bancarias, en cuanto al nivel de responsabilidad y a las expectativas del regulador, ya se han acercado a las del sector bancario, mientras que los procesos clave de AML requieren una gestión sistemática y automatización. Se trata, en particular, del registro de operaciones, la detección de actividades sospechosas, el mantenimiento de registros de monitoreo financiero y la presentación de informes a los órganos autorizados.
Por separado, la CEO de AML.point llamó la atención sobre la funcionalidad de la plataforma para la elaboración y presentación de notificaciones al Servicio Estatal de Monitoreo Financiero. Según ella, hoy, al presentar información sobre una operación sospechosa, las instituciones deben introducir en el gabinete electrónico más de 100 parámetros, mientras que en el sistema AML.point la mayoría de ellos puede completarse automáticamente sobre la base de los datos ya disponibles y luego transmitirse mediante integración API.
“Como resultado, el proceso de presentación de notificaciones se vuelve considerablemente más rápido, más cómodo y menos dependiente de operaciones manuales. Esto no es simplemente una opción adicional, sino una herramienta que simplifica de manera sustancial el trabajo diario de los empleados responsables y ayuda a reducir los riesgos de errores en los informes”, añadió Oksana Hubina.
Entre otras capacidades de la plataforma, la ponente mencionó la verificación automatizada de clientes y transacciones según las listas de sanciones del Consejo de Seguridad y Defensa Nacional de Ucrania y las listas internacionales de sanciones, las listas de personas vinculadas con actividades terroristas, así como las bases de datos de personas políticamente expuestas. Además, según sus palabras, el sistema permite integrar datos de agregadores registrales y rastrear cambios relacionados con compañías y empresarios individuales.
“Una institución financiera no solo puede cumplir con los requisitos regulatorios, sino hacerlo de manera sistemática, precisa y con menores costos de recursos”, subrayó la experta financiera.
Al mismo tiempo, destacó que una solución tecnológica no puede sustituir por completo al empleado responsable del monitoreo financiero y no es una “panacea contra las multas”, ya que el resultado depende de la calidad y de la aplicación sistemática de la herramienta.
Al comentar la cuestión de la implementación, la CEO de AML.point señaló que para las pequeñas compañías el inicio del trabajo con el sistema es simple y rápido, mientras que para las grandes instituciones financieras con volúmenes significativos de datos de clientes y transacciones puede ser necesaria una integración más profunda con los sistemas internos de TI. Al mismo tiempo, según sus palabras, el modelo SaaS de suministro permite planificar con flexibilidad los gastos en automatización.
Hubina también declaró que el sistema se construye de conformidad con los requisitos del Banco Nacional de Ucrania, y que la compañía se certifica anualmente conforme a la norma ISO 27001 y, al trabajar con datos de tarjetas, cumple con la norma PCI DSS. Asimismo, subrayó por separado que ningún organismo estatal tiene acceso directo a los datos del usuario en el sistema, y que la transmisión de información se produce únicamente en los casos previstos por la presentación de informes y de notificaciones sobre operaciones sospechosas.
Según la ponente, siempre que los indicadores de sospecha estén correctamente configurados, la plataforma también puede detectar patrones anómalos de comportamiento en las operaciones financieras y ayudar a los especialistas a identificar actividades potencialmente riesgosas dentro de los datos registrados en el sistema.
