Desde principios de año, los clientes de JSC OTP BANK -particulares- han adquirido bonos del Estado nacionales por un importe total de 3.100 millones de UAH.
El número de transacciones en la primera mitad del año fue de 1897, lo que supone un 137% más que en el mismo periodo de 2023.
Las inversiones en deuda pública nacional en 2024 se realizaron de dos formas: los clientes compraron bonos directamente en las subastas del Ministerio de Finanzas a través de la app OTP Bank UA o de la propia cartera del Banco, también utilizando la app.
Durante el primer y segundo trimestres, el Banco adquirió títulos por un valor total equivalente a 2.800 millones de UAH en las subastas del Ministerio de Finanzas.
Las ventas totales de la cartera del Banco a finales del segundo trimestre ascendían a 305 millones de UAH en equivalente.
Recordamos que el servicio de compra de bonos del Estado de su propia cartera en la aplicación OTP Bank UA se puso en marcha hace dos meses, a finales de mayo de 2024.
«Invertir en bonos del gobierno nacional no es sólo una oportunidad para apoyar la estabilidad financiera de Ucrania en tiempos de guerra, sino también una buena oportunidad para diversificar sus ahorros y obtener ingresos adicionales tanto en hryvnia como en moneda extranjera. Además, el reembolso de los fondos está totalmente garantizado por el Estado, por lo que también es una garantía de la seguridad de los ahorros. Ofrecemos a nuestros clientes diferentes formas de invertir: pueden comprar bonos del Estado directamente de la subasta o en cualquier momento conveniente de la cartera del Banco, con el mejor tipo de interés, vencimiento, en la divisa elegida, 24 horas al día, 7 días a la semana», dijo Valeria Ovcharuk, propietaria de producto de OTP BANK.
En total, desde el comienzo de la invasión a gran escala, los clientes privados de OTP Bank han invertido más de 11.500 millones de UAH en bonos del Estado.
Para obtener más información sobre la inversión en bonos del Estado a través de la aplicación OTP Bank UA, siga el enlace.
OTP BANK JSC cubre la mayoría de sus vacantes directivas con candidatos internos que han sabido revelarse y desarrollar su potencial profesional, declaró Kristina Feher, Directora de RRHH de OTP BANK, durante una mesa redonda sobre la situación del personal en el mercado organizada por el Club Financiero.
«Nuestros programas internos de crecimiento de los empleados están funcionando eficazmente. Casi el 70% de las vacantes para puestos directivos en la sede central y en la red de sucursales se cubren con empleados que se desarrollan, se incorporan a la formación y revelan sus cualidades de liderazgo. Ponemos en marcha proyectos que permiten a nuestros colegas profundizar en las competencias que necesitan, compartir experiencias con otros miembros del equipo y presentar su trabajo. Por ejemplo, contamos con programas de tutoría por parte de la alta dirección, así como con el Club de Lectura y el Cine Club OTP, que combinan los formatos de debates interactivos sobre libros y películas, el pensamiento creativo y el análisis conjunto de diversos casos de éxito. Y para compartir las mejores prácticas dentro de la empresa, llevamos varios años seguidos organizando el Demo Day, un evento para equipos de producto que presentan nuevas iniciativas y soluciones a todos los empleados del Banco», explica K. Feher.
Según ella, OTP BANK es una institución financiera con un sólido equipo de profesionales, que también da a los jóvenes sin experiencia laboral la oportunidad de demostrar su valía. «Creo que el personal joven es uno de los recursos clave. Cooperamos fructíferamente con 27 universidades ucranianas y dos veces al año contratamos a estudiantes para prácticas o formación. Muchos de ellos se quedan después en el Banco. En el primer semestre de 2024 iniciamos la cooperación con 120 estudiantes, a los que formaremos en los próximos meses. Actualmente hay 80 vacantes en la red de sucursales, por lo que vemos la oportunidad de cubrir algunas de ellas mediante la cooperación con jóvenes con talento. Puedo afirmar que este enfoque es eficaz en nuestra empresa», añadió el Director de RRHH.
El banco crea un entorno en el que los empleados se sienten seguros y tienen la oportunidad de realizarse profesionalmente. Se anima al personal a desarrollarse y crecer en sus carreras, se crean condiciones de trabajo cómodas y se ofrecen oportunidades para participar en los procesos de trabajo. Además, OTP BANK ofrece horarios de trabajo flexibles, opciones para trabajar a distancia o en un formato híbrido, así como otros planteamientos individuales. «Seguimos siendo lo más flexibles posible, para que la gente pueda elegir el formato que considere más conveniente y seguro para organizar su jornada laboral», afirma Kristina Feher.
Según la Directora de RRHH de OTP BANK, esto tiene un efecto positivo. Los empleados aprecian la fiabilidad y la estabilidad, por lo que el porcentaje de bajas de personal es insignificante. La rotación de personal en el primer semestre de 2024 fue inferior al 8%. Al mismo tiempo, el Banco sigue desarrollando activamente diversas líneas de negocio, atrayendo a nuevos especialistas y poniendo en marcha iniciativas que le ayuden a ser una de las empresas líderes del mercado financiero.
JSC «OTP BANK» ofrece a las empresas ucranianas una serie de programas de préstamos que les permitirán adquirir independencia energética y garantizar el funcionamiento ininterrumpido de sus negocios en caso de escasez de electricidad. Así lo anunció Valeriy Terno, Jefe de Ventas a Clientes Medianos Corporativos de OTP BANK, durante una mesa redonda sobre independencia energética organizada por el Club Financiero.
«El banco se ha fijado el objetivo de estimular el desarrollo del mercado de soluciones energéticamente independientes y prestar apoyo a las empresas en la financiación de tales proyectos. Preparamos ofertas óptimas y condiciones favorables para cada cliente. Hablamos de tipos de interés bajos y de la posibilidad de ejecutar proyectos en el marco de programas gubernamentales, así como de cashback, y con garantías adicionales del Estado, el BERD y otros inversores institucionales, podremos ampliar aún más los criterios de decisión para ejecutar determinados proyectos. Ya tenemos casos de éxito en este ámbito», afirmó Terno.
En particular, las pequeñas y medianas empresas pueden contar con el apoyo financiero del Banco OTP en el marco del programa «Préstamos asequibles 5-7-9%», que el Gobierno está aplicando por iniciativa del Presidente de Ucrania a través del Fondo de Desarrollo Empresarial.
El programa conjunto con el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo también permite a las PYME ofrecer préstamos de inversión con la posibilidad de compensar parte de los costes financiados por los fondos de crédito del Banco. Este préstamo puede utilizarse para inversiones a largo plazo en tecnologías ecológicas (equipos energéticamente eficientes, paneles solares para que las centrales eléctricas satisfagan sus propias necesidades) que cumplan las normas de la Unión Europea y contribuyan a aumentar la competitividad de las empresas en los mercados nacionales y extranjeros. Una vez ejecutados los proyectos, los clientes podrán solicitar incentivos a la inversión (compensación en metálico, cashback).
«Mediante la instalación de paneles solares u otros elementos, como turbinas de gas o estaciones de pistón de gas, los empresarios podrán no sólo garantizar su propia independencia energética, sino también vender a la red la energía restante producida, contribuyendo así a la seguridad energética del país», añadió el Jefe de Ventas a Clientes Medianos Corporativos del Banco OTP.
JSC OTP BANK utiliza diversos mecanismos para que los productos crediticios estén disponibles y sean interesantes para el mayor número posible de clientes empresariales. Así lo afirmó Alla Biniashvili, miembro del Consejo de Administración del Banco, en su intervención en la conferencia internacional de la industria Grain Ukraine.
Recordó que, desde el comienzo de la guerra total, la cartera de empresas de los bancos ucranianos ha disminuido un 20%, por lo que ahora las instituciones bancarias están utilizando diversos métodos para reanudar los préstamos a la economía.
Según Alla Biniashvili, una ventaja importante del Banco OTP es su cooperación sistemática con organizaciones internacionales que ofrecen riesgos compartidos o proporcionan programas de subvenciones a las empresas. En particular, con el BERD, con el que el Banco ha suscrito un acuerdo no financiado sobre distribución de riesgos de cartera por un total de 120 millones de euros, y con el Proyecto de Inversión en Resiliencia Empresarial de USAID, que permitió al Banco financiar a empresas ucranianas por más de 500 millones de UAH a un tipo preferencial del 7%.
«Estudiamos cuidadosamente los riesgos como banco responsable, pero al mismo tiempo comprendemos la situación actual y vemos las condiciones en las que operan las empresas. Y gracias al riesgo compartido con el BERD, podemos financiar a distintos clientes. En el marco de nuestra cooperación con el Proyecto de Inversión en Resiliencia Empresarial de USAID, el Banco concede préstamos a tipos preferenciales. Así que tenemos oportunidades, y esta es nuestra ventaja distintiva», afirmó Alla Biniashvili.
Señaló que OTP BANK ha estado aplicando activamente la experiencia internacional positiva en todas sus operaciones, y en 2017, gracias a la cooperación con la Corporación Financiera Internacional (CFI), creó un proyecto de puntuación único llamado Agro Factory. «En aquel entonces, estudiamos los dolores y temores de las pequeñas empresas, en particular, querían recibir decisiones rápidamente, presentar un paquete mínimo de documentos, etc. En Agro Fabrika cumplimos todos sus requisitos. Tomamos decisiones en un día laborable y desembolsamos los fondos en una semana como máximo, porque, al fin y al cabo, conceder financiación es un baile de dos, y es necesario obtener determinados documentos. Para los productores agrícolas, ofrecemos préstamos de hasta 5 millones de UAH sin ningún tipo de garantía, y de hasta 20 millones de UAH garantizados por recibos agrícolas financieros», declaró la miembro del Consejo de Administración del Banco.
Subrayó que OTP BANK coopera con éxito con conocidas empresas asociadas internacionales y ucranianas, incluidos fabricantes de semillas, productos fitosanitarios, fertilizantes, etc. dentro del proyecto Agro Factory. «Si un cliente del banco les compra productos, nos compensan por la diferencia en el tipo de interés, por lo que podemos proporcionar una oferta de préstamo muy interesante al 0,1%, que es difícil de encontrar en el mercado de la forma habitual. El negocio agrario está en el centro de nuestra atención, y el 50% de los préstamos de la cartera total de OTP Bank financian la industria agraria», afirmó.
El 30 de mayo de 2024, el Banco Nacional de Ucrania, junto con el Servicio Estatal de Comunicaciones Especiales y Protección de la Información de Ucrania, lanza la campaña informativa para toda Ucrania sobre seguridad en los pagos #CybersecurityFinance.
Su objetivo es concienciar a la población sobre la seguridad de los pagos y desarrollar habilidades para proteger los datos financieros en el espacio virtual.
Hoy en día, la guerra a gran escala no solo continúa en el campo de batalla, sino también en el ciberespacio, con un aumento del ciberfraude y la ciberdelincuencia.
A finales del año pasado, el NBU, con el apoyo del Proyecto de Inversión en Resiliencia Empresarial de USAID, llevó a cabo la primera encuesta nacional representativa de la población ucraniana sobre seguridad en los pagos y normas de prevención del fraude. La encuesta tenía por objeto determinar el nivel de conocimientos de los ucranianos en materia de seguridad de los pagos e identificar las lagunas existentes en este ámbito. La NBU utiliza los resultados de la encuesta para desarrollar productos educativos para distintos grupos de edad y mejorar la eficacia de las campañas de información para combatir el fraude en los pagos y el ciberfraude (no se publican para evitar la posibilidad de que los defraudadores las utilicen).
La ingeniería social ha seguido siendo tradicionalmente el método más popular de fraude con tarjetas de pago en Ucrania, así como en todo el mundo. Al mismo tiempo, el año pasado una cantidad significativa de fraudes cibernéticos estuvo relacionada con el phishing. Utilizando recursos de phishing (estilizados como portales gubernamentales y recursos de información de bancos y servicios de pago ucranianos) y engañando a los ciudadanos, los atacantes intentaron acceder a sus datos personales, información sobre sus instrumentos de pago, números de teléfono financieros y saldos de cuentas.
Por lo tanto, mejorar los conocimientos y habilidades de los ciudadanos en este ámbito les permitirá utilizar los pagos sin efectivo con más cautela y protegerse de tramas fraudulentas y trampas en el espacio virtual.
«Casi una cuarta parte de los usuarios de servicios financieros (26%) se ha enfrentado a intentos de fraude en los pagos, y el 3% de ellos ha perdido dinero. Está claro que los consumidores más activos, que utilizan Internet y la banca por Internet con más frecuencia y realizan compras en línea, tienen más probabilidades de ser blanco de los defraudadores. Por ello, todos, incluso los usuarios experimentados, deberían mejorar sus conocimientos sobre ciberseguridad. En particular, es imperativo aumentar la conciencia cibernética personal sobre las normas para asegurar las cuentas, moderar el uso de Wi-Fi públicas y analizar los recursos desconocidos para realizar compras. Gracias a esta campaña, la NBU y sus socios concienciarán a los ucranianos para que sigan desarrollando una cultura segura de comportamiento público en el espacio virtual», declaró Oleksiy Shaban, Vicegobernador de la NBU.
«La ciberseguridad de nuestro país no es sólo la seguridad de los recursos de información, sistemas y bases de datos estatales. Aunque la mayoría de los ciberataques tienen ahora un componente político, o más bien militar-político, las actividades de piratas informáticos con motivaciones financieras también siguen representando una amenaza. Por lo tanto, debemos seguir trabajando para concienciar a todos los ciudadanos ucranianos sobre cómo protegerse de las actividades de los ciberestafadores que buscan robar sus datos y, en consecuencia, su dinero», declaró Yurii Myronenko, Jefe del Servicio Estatal de Comunicaciones Especiales y Protección de la Información de Ucrania.
«Los resultados de una encuesta nacional representativa de la población, realizada con el apoyo del Proyecto de Inversión en Resiliencia Empresarial de USAID, mostraron que más de una cuarta parte de los usuarios de servicios financieros se han enfrentado al menos una vez a intentos de fraude en los pagos, y algunos lo han sufrido. Una gran parte de ellos son consumidores más activos que utilizan más a menudo las compras en línea, los servicios de pago en línea y la banca a distancia. El rápido desarrollo de la tecnología contribuye a la propagación del fraude, especialmente en tiempos de guerra, y dificulta su detección. Por lo tanto, las medidas para concienciar a la población sobre la seguridad de los pagos y las campañas de información y formación pertinentes deben ser periódicas y de ámbito nacional. Nuestro proyecto se complace en apoyar la encuesta y la campaña de la NBU para combatir el fraude en los pagos #CybersecurityFinance», dijo Yulia Vitka, directora en funciones del proyecto de USAID Investment for Business Resilience.
JSC OTP BANK apoyó la campaña informativa destinada a concienciar a la población sobre la seguridad de los pagos y la protección financiera en el espacio virtual.
«El número de incidentes cibernéticos en Ucrania y en el mundo crece constantemente. Los estafadores utilizan cualquier medio disponible y las últimas tecnologías, incluida la inteligencia artificial, para engañar al mayor número posible de personas y enriquecerse ilegalmente. En una situación así, las instituciones bancarias, a las que los ciudadanos confían sus ahorros, sienten una mayor responsabilidad ante la sociedad. OTP BANK hace todo lo posible para garantizar la seguridad del dinero de los clientes: para ello, transferimos los datos a la nube y reforzamos los sistemas de seguridad. Y con el fin de neutralizar el factor humano, en particular por parte de los usuarios de los servicios bancarios, participamos constantemente en campañas de información del Banco Nacional de Ucrania destinadas a mejorar los conocimientos financieros de los ucranianos, desarrollando sus habilidades y capacidades que ayudarán a proteger los fondos de los defraudadores y los ciberdelincuentes», dijo Oleg Klymenko, miembro de la Junta de OTP Bank responsable del desarrollo del negocio minorista.
Durante la campaña, el Banco Nacional, junto con sus socios, explicará a los consumidores de servicios financieros los elementos básicos de la ciberseguridad sobre las siguientes cuestiones:
● cómo proteger sus cuentas, ordenadores, smartphones y otros dispositivos de interferencias externas
● cómo crear contraseñas complejas y únicas
● cómo configurar la autenticación multifactor;
● cómo comprobar los sitios web en los que los usuarios introducen sus datos de pago y archivos, aplicaciones móviles y otros programas antes de descargarlos;
● cómo utilizar correctamente las redes Wi-Fi públicas y domésticas;
● cómo cuidar el software de sus propios dispositivos y otras normas de comportamiento seguro en el espacio virtual.
La campaña de información se desarrollará hasta finales de septiembre de 2024 en todas las regiones de Ucrania. Como parte de la campaña, la NBU está lanzando una página web especial (landing page) «Ciberseguridad de las finanzas» con información detallada sobre la campaña y las normas de conducta en el espacio virtual.
Como referencia.
El BNU está llevando a cabo la campaña de información de toda Ucrania sobre la seguridad de los pagos #CybersecurityFinance junto con el Servicio Estatal de Comunicaciones Especiales y Protección de la Información de Ucrania, así como con el apoyo del Proyecto de Inversión en Resiliencia Empresarial de USAID.
Socios generales: Departamento de Policía Cibernética de la Policía Nacional de Ucrania, Ministerio de Justicia de Ucrania, Asistencia Jurídica Gratuita, Ministerio de Política Social, Estado Mayor de las Fuerzas Armadas de Ucrania, Centro Estatal de Empleo, PROSTIR, Portmone, Kyivstar, Lifecell, OLX.ua, Viasat, MEGOGO Education, GOITeens, ESET.
Medios de comunicación asociados: PrivatBank, Oschadbank, Ukreximbank, Raiffeisen Bank, Ukrgasbank, FUIB, Ukrsibbank, SENS BANK, Credit Agricole Bank, OTP Bank, Kredobank, ProCredit Bank, Tascombank, A-Bank, Bank Credit Dnipro, Accordbank, MTB Bank, International Investment Bank, Bank Globus, Pravex Bank, Cominbank, Piraeus Bank, Radabank, Bank Clearing House, Agroprosperis Bank, Unex Bank, Bank for Investment and Savings, Grant Bank, Ukrainian Capital Bank, Creditwest Bank, Crystal Bank, Motor Bank, Polikombank, Ukrainian Bank for Reconstruction and Development, First Investment Bank, Trust Capital Bank, Bank Portal, BTA Bank, NABU, Mastercard, YASNO – proveedor de electricidad, gas y soluciones de eficiencia energética, Foxtrot, Epicenter, Eldorado, Opendatabot, EasyPay, city24, WOG, SOCAR, Amic Energy, Shell, Softkey, Maxnet, TENET, ONG «Vsad «IT-babushki» , King Cross Leopolis (Lviv), Megamall (Vinnytsia), Karavan (Dnipro), Dafi (Dnipro), Ornava (Ternopil), Woodmall (Khmelnytskyi), Concord (Poltava), Dafi (Kharkiv), Hollywood (Chernihiv), Avenir Plaza (Bucha), Ocean Plaza (Kyiv).
JSC OTP Bank, en el marco de un programa conjunto con el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo (BERD), ofrece a las pequeñas y medianas empresas (PYME) préstamos de inversión para apoyar sus negocios en tiempos de guerra con la posibilidad de reembolso de parte de los costes financiados por las líneas de crédito del Banco. Las partes han firmado recientemente un nuevo acuerdo de cooperación que permitirá al Banco OTP proporcionar 120 millones de euros de financiación al sector privado ucraniano con la participación del BERD a través de un instrumento de cobertura del riesgo de crédito del 50% sobre una base de cartera.
«Este programa es, de hecho, una exitosa ampliación de la anterior cooperación con el BERD, que gozaba de gran demanda entre nuestros clientes, y está destinado a apoyar sectores tan críticos como la agricultura, la producción y el comercio de bienes esenciales, los servicios logísticos y otros. Gracias a este instrumento de préstamo, las empresas pueden continuar sus operaciones, desarrollarse y garantizar la disponibilidad de bienes y servicios al público», ha declarado Natalia Kondratchuk, Jefa del Departamento de Finanzas Corporativas de OTP Bank.
«Estos préstamos con garantía de cartera pueden utilizarse para apoyar las inversiones a largo plazo de las PYME en tecnologías ecológicas (maquinaria agrícola moderna y otros equipos energéticamente eficientes, paneles solares para centrales eléctricas que satisfagan sus propias necesidades) que cumplan las normas de la Unión Europea y contribuyan a aumentar la competitividad de las empresas en los mercados nacional y extranjero. Una vez ejecutada la financiación del proyecto de inversión, las PYME prestatarias podrán solicitar incentivos a la inversión (compensación en efectivo, cashback) proporcionados por la UE en el marco de la iniciativa EU4Business.
El importe de la compensación depende del tipo de activos adquiridos y de la complejidad del proyecto y puede llegar hasta el 15% del importe del préstamo recibido. El reembolso se efectúa en euros después de que la PYME prestataria haya documentado el uso previsto de los fondos y el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo haya verificado los documentos.
El acuerdo firmado es una continuación de la cooperación entre el BERD y el Banco OTP en apoyo de las empresas ucranianas, que comenzó en 2022. Uno de los componentes de esta cooperación es la aplicación de un programa para mejorar la competitividad de las pequeñas y medianas empresas en los países de la Asociación Oriental de la UE. Desde el comienzo de la guerra total, el importe total de la nueva financiación de los bancos ucranianos respaldada por dichas garantías del BERD alcanzó unos 900 millones de euros a finales de 2023.
