JSC OTP BANK utiliza diversos mecanismos para que los productos crediticios estén disponibles y sean interesantes para el mayor número posible de clientes empresariales. Así lo afirmó Alla Biniashvili, miembro del Consejo de Administración del Banco, en su intervención en la conferencia internacional de la industria Grain Ukraine.
Recordó que, desde el comienzo de la guerra total, la cartera de empresas de los bancos ucranianos ha disminuido un 20%, por lo que ahora las instituciones bancarias están utilizando diversos métodos para reanudar los préstamos a la economía.
Según Alla Biniashvili, una ventaja importante del Banco OTP es su cooperación sistemática con organizaciones internacionales que ofrecen riesgos compartidos o proporcionan programas de subvenciones a las empresas. En particular, con el BERD, con el que el Banco ha suscrito un acuerdo no financiado sobre distribución de riesgos de cartera por un total de 120 millones de euros, y con el Proyecto de Inversión en Resiliencia Empresarial de USAID, que permitió al Banco financiar a empresas ucranianas por más de 500 millones de UAH a un tipo preferencial del 7%.
«Estudiamos cuidadosamente los riesgos como banco responsable, pero al mismo tiempo comprendemos la situación actual y vemos las condiciones en las que operan las empresas. Y gracias al riesgo compartido con el BERD, podemos financiar a distintos clientes. En el marco de nuestra cooperación con el Proyecto de Inversión en Resiliencia Empresarial de USAID, el Banco concede préstamos a tipos preferenciales. Así que tenemos oportunidades, y esta es nuestra ventaja distintiva», afirmó Alla Biniashvili.
Señaló que OTP BANK ha estado aplicando activamente la experiencia internacional positiva en todas sus operaciones, y en 2017, gracias a la cooperación con la Corporación Financiera Internacional (CFI), creó un proyecto de puntuación único llamado Agro Factory. «En aquel entonces, estudiamos los dolores y temores de las pequeñas empresas, en particular, querían recibir decisiones rápidamente, presentar un paquete mínimo de documentos, etc. En Agro Fabrika cumplimos todos sus requisitos. Tomamos decisiones en un día laborable y desembolsamos los fondos en una semana como máximo, porque, al fin y al cabo, conceder financiación es un baile de dos, y es necesario obtener determinados documentos. Para los productores agrícolas, ofrecemos préstamos de hasta 5 millones de UAH sin ningún tipo de garantía, y de hasta 20 millones de UAH garantizados por recibos agrícolas financieros», declaró la miembro del Consejo de Administración del Banco.
Subrayó que OTP BANK coopera con éxito con conocidas empresas asociadas internacionales y ucranianas, incluidos fabricantes de semillas, productos fitosanitarios, fertilizantes, etc. dentro del proyecto Agro Factory. «Si un cliente del banco les compra productos, nos compensan por la diferencia en el tipo de interés, por lo que podemos proporcionar una oferta de préstamo muy interesante al 0,1%, que es difícil de encontrar en el mercado de la forma habitual. El negocio agrario está en el centro de nuestra atención, y el 50% de los préstamos de la cartera total de OTP Bank financian la industria agraria», afirmó.
El 30 de mayo de 2024, el Banco Nacional de Ucrania, junto con el Servicio Estatal de Comunicaciones Especiales y Protección de la Información de Ucrania, lanza la campaña informativa para toda Ucrania sobre seguridad en los pagos #CybersecurityFinance.
Su objetivo es concienciar a la población sobre la seguridad de los pagos y desarrollar habilidades para proteger los datos financieros en el espacio virtual.
Hoy en día, la guerra a gran escala no solo continúa en el campo de batalla, sino también en el ciberespacio, con un aumento del ciberfraude y la ciberdelincuencia.
A finales del año pasado, el NBU, con el apoyo del Proyecto de Inversión en Resiliencia Empresarial de USAID, llevó a cabo la primera encuesta nacional representativa de la población ucraniana sobre seguridad en los pagos y normas de prevención del fraude. La encuesta tenía por objeto determinar el nivel de conocimientos de los ucranianos en materia de seguridad de los pagos e identificar las lagunas existentes en este ámbito. La NBU utiliza los resultados de la encuesta para desarrollar productos educativos para distintos grupos de edad y mejorar la eficacia de las campañas de información para combatir el fraude en los pagos y el ciberfraude (no se publican para evitar la posibilidad de que los defraudadores las utilicen).
La ingeniería social ha seguido siendo tradicionalmente el método más popular de fraude con tarjetas de pago en Ucrania, así como en todo el mundo. Al mismo tiempo, el año pasado una cantidad significativa de fraudes cibernéticos estuvo relacionada con el phishing. Utilizando recursos de phishing (estilizados como portales gubernamentales y recursos de información de bancos y servicios de pago ucranianos) y engañando a los ciudadanos, los atacantes intentaron acceder a sus datos personales, información sobre sus instrumentos de pago, números de teléfono financieros y saldos de cuentas.
Por lo tanto, mejorar los conocimientos y habilidades de los ciudadanos en este ámbito les permitirá utilizar los pagos sin efectivo con más cautela y protegerse de tramas fraudulentas y trampas en el espacio virtual.
«Casi una cuarta parte de los usuarios de servicios financieros (26%) se ha enfrentado a intentos de fraude en los pagos, y el 3% de ellos ha perdido dinero. Está claro que los consumidores más activos, que utilizan Internet y la banca por Internet con más frecuencia y realizan compras en línea, tienen más probabilidades de ser blanco de los defraudadores. Por ello, todos, incluso los usuarios experimentados, deberían mejorar sus conocimientos sobre ciberseguridad. En particular, es imperativo aumentar la conciencia cibernética personal sobre las normas para asegurar las cuentas, moderar el uso de Wi-Fi públicas y analizar los recursos desconocidos para realizar compras. Gracias a esta campaña, la NBU y sus socios concienciarán a los ucranianos para que sigan desarrollando una cultura segura de comportamiento público en el espacio virtual», declaró Oleksiy Shaban, Vicegobernador de la NBU.
«La ciberseguridad de nuestro país no es sólo la seguridad de los recursos de información, sistemas y bases de datos estatales. Aunque la mayoría de los ciberataques tienen ahora un componente político, o más bien militar-político, las actividades de piratas informáticos con motivaciones financieras también siguen representando una amenaza. Por lo tanto, debemos seguir trabajando para concienciar a todos los ciudadanos ucranianos sobre cómo protegerse de las actividades de los ciberestafadores que buscan robar sus datos y, en consecuencia, su dinero», declaró Yurii Myronenko, Jefe del Servicio Estatal de Comunicaciones Especiales y Protección de la Información de Ucrania.
«Los resultados de una encuesta nacional representativa de la población, realizada con el apoyo del Proyecto de Inversión en Resiliencia Empresarial de USAID, mostraron que más de una cuarta parte de los usuarios de servicios financieros se han enfrentado al menos una vez a intentos de fraude en los pagos, y algunos lo han sufrido. Una gran parte de ellos son consumidores más activos que utilizan más a menudo las compras en línea, los servicios de pago en línea y la banca a distancia. El rápido desarrollo de la tecnología contribuye a la propagación del fraude, especialmente en tiempos de guerra, y dificulta su detección. Por lo tanto, las medidas para concienciar a la población sobre la seguridad de los pagos y las campañas de información y formación pertinentes deben ser periódicas y de ámbito nacional. Nuestro proyecto se complace en apoyar la encuesta y la campaña de la NBU para combatir el fraude en los pagos #CybersecurityFinance», dijo Yulia Vitka, directora en funciones del proyecto de USAID Investment for Business Resilience.
JSC OTP BANK apoyó la campaña informativa destinada a concienciar a la población sobre la seguridad de los pagos y la protección financiera en el espacio virtual.
«El número de incidentes cibernéticos en Ucrania y en el mundo crece constantemente. Los estafadores utilizan cualquier medio disponible y las últimas tecnologías, incluida la inteligencia artificial, para engañar al mayor número posible de personas y enriquecerse ilegalmente. En una situación así, las instituciones bancarias, a las que los ciudadanos confían sus ahorros, sienten una mayor responsabilidad ante la sociedad. OTP BANK hace todo lo posible para garantizar la seguridad del dinero de los clientes: para ello, transferimos los datos a la nube y reforzamos los sistemas de seguridad. Y con el fin de neutralizar el factor humano, en particular por parte de los usuarios de los servicios bancarios, participamos constantemente en campañas de información del Banco Nacional de Ucrania destinadas a mejorar los conocimientos financieros de los ucranianos, desarrollando sus habilidades y capacidades que ayudarán a proteger los fondos de los defraudadores y los ciberdelincuentes», dijo Oleg Klymenko, miembro de la Junta de OTP Bank responsable del desarrollo del negocio minorista.
Durante la campaña, el Banco Nacional, junto con sus socios, explicará a los consumidores de servicios financieros los elementos básicos de la ciberseguridad sobre las siguientes cuestiones:
● cómo proteger sus cuentas, ordenadores, smartphones y otros dispositivos de interferencias externas
● cómo crear contraseñas complejas y únicas
● cómo configurar la autenticación multifactor;
● cómo comprobar los sitios web en los que los usuarios introducen sus datos de pago y archivos, aplicaciones móviles y otros programas antes de descargarlos;
● cómo utilizar correctamente las redes Wi-Fi públicas y domésticas;
● cómo cuidar el software de sus propios dispositivos y otras normas de comportamiento seguro en el espacio virtual.
La campaña de información se desarrollará hasta finales de septiembre de 2024 en todas las regiones de Ucrania. Como parte de la campaña, la NBU está lanzando una página web especial (landing page) «Ciberseguridad de las finanzas» con información detallada sobre la campaña y las normas de conducta en el espacio virtual.
Como referencia.
El BNU está llevando a cabo la campaña de información de toda Ucrania sobre la seguridad de los pagos #CybersecurityFinance junto con el Servicio Estatal de Comunicaciones Especiales y Protección de la Información de Ucrania, así como con el apoyo del Proyecto de Inversión en Resiliencia Empresarial de USAID.
Socios generales: Departamento de Policía Cibernética de la Policía Nacional de Ucrania, Ministerio de Justicia de Ucrania, Asistencia Jurídica Gratuita, Ministerio de Política Social, Estado Mayor de las Fuerzas Armadas de Ucrania, Centro Estatal de Empleo, PROSTIR, Portmone, Kyivstar, Lifecell, OLX.ua, Viasat, MEGOGO Education, GOITeens, ESET.
Medios de comunicación asociados: PrivatBank, Oschadbank, Ukreximbank, Raiffeisen Bank, Ukrgasbank, FUIB, Ukrsibbank, SENS BANK, Credit Agricole Bank, OTP Bank, Kredobank, ProCredit Bank, Tascombank, A-Bank, Bank Credit Dnipro, Accordbank, MTB Bank, International Investment Bank, Bank Globus, Pravex Bank, Cominbank, Piraeus Bank, Radabank, Bank Clearing House, Agroprosperis Bank, Unex Bank, Bank for Investment and Savings, Grant Bank, Ukrainian Capital Bank, Creditwest Bank, Crystal Bank, Motor Bank, Polikombank, Ukrainian Bank for Reconstruction and Development, First Investment Bank, Trust Capital Bank, Bank Portal, BTA Bank, NABU, Mastercard, YASNO – proveedor de electricidad, gas y soluciones de eficiencia energética, Foxtrot, Epicenter, Eldorado, Opendatabot, EasyPay, city24, WOG, SOCAR, Amic Energy, Shell, Softkey, Maxnet, TENET, ONG «Vsad «IT-babushki» , King Cross Leopolis (Lviv), Megamall (Vinnytsia), Karavan (Dnipro), Dafi (Dnipro), Ornava (Ternopil), Woodmall (Khmelnytskyi), Concord (Poltava), Dafi (Kharkiv), Hollywood (Chernihiv), Avenir Plaza (Bucha), Ocean Plaza (Kyiv).
JSC OTP Bank, en el marco de un programa conjunto con el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo (BERD), ofrece a las pequeñas y medianas empresas (PYME) préstamos de inversión para apoyar sus negocios en tiempos de guerra con la posibilidad de reembolso de parte de los costes financiados por las líneas de crédito del Banco. Las partes han firmado recientemente un nuevo acuerdo de cooperación que permitirá al Banco OTP proporcionar 120 millones de euros de financiación al sector privado ucraniano con la participación del BERD a través de un instrumento de cobertura del riesgo de crédito del 50% sobre una base de cartera.
«Este programa es, de hecho, una exitosa ampliación de la anterior cooperación con el BERD, que gozaba de gran demanda entre nuestros clientes, y está destinado a apoyar sectores tan críticos como la agricultura, la producción y el comercio de bienes esenciales, los servicios logísticos y otros. Gracias a este instrumento de préstamo, las empresas pueden continuar sus operaciones, desarrollarse y garantizar la disponibilidad de bienes y servicios al público», ha declarado Natalia Kondratchuk, Jefa del Departamento de Finanzas Corporativas de OTP Bank.
«Estos préstamos con garantía de cartera pueden utilizarse para apoyar las inversiones a largo plazo de las PYME en tecnologías ecológicas (maquinaria agrícola moderna y otros equipos energéticamente eficientes, paneles solares para centrales eléctricas que satisfagan sus propias necesidades) que cumplan las normas de la Unión Europea y contribuyan a aumentar la competitividad de las empresas en los mercados nacional y extranjero. Una vez ejecutada la financiación del proyecto de inversión, las PYME prestatarias podrán solicitar incentivos a la inversión (compensación en efectivo, cashback) proporcionados por la UE en el marco de la iniciativa EU4Business.
El importe de la compensación depende del tipo de activos adquiridos y de la complejidad del proyecto y puede llegar hasta el 15% del importe del préstamo recibido. El reembolso se efectúa en euros después de que la PYME prestataria haya documentado el uso previsto de los fondos y el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo haya verificado los documentos.
El acuerdo firmado es una continuación de la cooperación entre el BERD y el Banco OTP en apoyo de las empresas ucranianas, que comenzó en 2022. Uno de los componentes de esta cooperación es la aplicación de un programa para mejorar la competitividad de las pequeñas y medianas empresas en los países de la Asociación Oriental de la UE. Desde el comienzo de la guerra total, el importe total de la nueva financiación de los bancos ucranianos respaldada por dichas garantías del BERD alcanzó unos 900 millones de euros a finales de 2023.
La transformación ecológica global en Ucrania está cobrando especial importancia y ya está afectando a las empresas. JSC OTP BANK tiene en cuenta las tendencias y ha planificado una serie de actividades para crear su propio sistema de gestión social y medioambiental, dijo Maxim Oliynyk, ESG Manager del Banco, durante el diálogo abierto «Agenda Verde para Ucrania: Papel Especial y Desafíos Únicos para los Bancos» con la participación de representantes de la NBU, EBRD, KSE y una serie de instituciones financieras ucranianas.
«OTP Bank trabaja activamente para apoyar y desarrollar las tecnologías verdes y la responsabilidad social de las empresas ucranianas. Actualmente estamos desarrollando nuestro propio sistema de gestión medioambiental y social, que se armonizará con los requisitos de la Unión Europea y ayudará al Banco a crear su cartera «verde»», declaró M. Oliynyk.
Según el responsable de ESG, OTP BANK se guía por las normas de la UE en materia de tecnologías y prácticas ecológicas y sostenibles destinadas a reducir los riesgos y la incertidumbre a los que se enfrentan los inversores a la hora de financiar este tipo de proyectos. «Al apoyar las tecnologías y prácticas verdes y sostenibles, el Banco no solo debe cumplir los requisitos de la UE y del Banco matriz, sino también atenerse estrictamente a las normas dictadas por el Banco Nacional de Ucrania, ya que ESG se está convirtiendo en una necesidad», subrayó.
Según Maxim Oliynyk, una transformación «verde» integral abre el acceso a los recursos de los inversores mundiales y a las modernas tecnologías europeas, lo que, a su vez, contribuirá al desarrollo de la economía ucraniana y aumentará el número de posibles solicitudes de financiación. Teniendo esto en cuenta, así como el deseo de aprovechar las oportunidades que se abren, OTP BANK ha desarrollado una Estrategia ESG que prevé
– la creación y puesta en marcha de todos los componentes del sistema de gestión social y medioambiental (política sobre cuestiones medioambientales y sociales, un canal de comunicación separado, desarrollo de capacidades institucionales y humanas)
– creación de productos «verdes» separados y desarrollo de su propia cartera «verde», teniendo en cuenta criterios de sostenibilidad claramente definidos y verificados para los productos (Taxonomía de la UE, Taxonomía de los Bonos Climáticos, Marco de Financiación Sostenible y Marco de Préstamos Verdes del Banco Matriz);
– Inventario de las emisiones de gases de efecto invernadero del Banco y desarrollo de medidas para reducir la huella de carbono;
– mejora del programa de formación en ESG y sostenibilidad para todos los empleados del Banco OTP, así como otras tareas en el ámbito de la protección del medio ambiente y la responsabilidad social del Banco.
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Los servicios más allá del banco, como Ponova by OTP Bank, son una respuesta a la necesidad de los clientes de recibir el máximo número de servicios relacionados en una sola plataforma. Oleg Klymenko, miembro del Consejo de Administración de JSC OTP Bank a cargo del desarrollo del negocio minorista, habló de ello durante la conferencia Digital Lending 2024.
«Ofrecemos a nuestros clientes Ponova by OTP Bank, un mercado en el que pueden comprar un coche usado. Hemos reunido a un gran número de socios: alrededor del 60% de las ofertas de todos los vendedores de coches usados, lo que significa 20.000 coches listos para la compra. Todos los coches se pueden comprar a crédito, y cada cliente tiene un gestor personal, mientras que el Banco proporciona apoyo en las transacciones. De este modo, hemos «cerrado los dolores» del cliente que quiere comprar un coche usado», dijo el banquero.
Según Oleksandr Klymenko, otra tendencia de la banca minorista es que los bancos están desarrollando masivamente los préstamos a plazo. «La esencia y la forma de los préstamos solicitados por los clientes particulares ha cambiado. Hoy en día, los préstamos a plazos y en efectivo representan el 60-70% de todas las solicitudes. Hasta 2022, la situación era completamente diferente, ya que los préstamos a plazos y en efectivo representaban el 30-40%. Es decir, ahora los clientes contratan sobre todo préstamos a plazo, y los bancos están desarrollando masivamente este ámbito», subrayó.
Según él, casi el 90% de los préstamos a plazos están relacionados con el sector digital. «Esta experiencia de cliente se desarrolla cuando el cliente sabe que puede utilizarlo siempre que surja la necesidad. La magia principal está asociada a los productos y servicios digitales de los bancos que ayudan a adquirir esta experiencia», dijo el banquero.
O. Klymenko señaló que OTP BANK ofrece varios tipos de plazos disponibles en la aplicación OTP Bank UA. «El cliente puede elegir. Por ejemplo, puede elegir un producto en una tienda o en el sitio web de una red de socios, y luego comprarlo a plazos – esto es «Slice from partners». O puede hacer lo contrario: primero comprar algo y luego recibir el dinero en su tarjeta a expensas de su límite de crédito. Se trata de un plan de pago a plazos que estamos desarrollando activamente», dijo.
En los dos últimos años, JSC OTP Bank ha cambiado sus planteamientos de gestión de su red de sucursales minoristas y sus horizontes de planificación, haciendo mayor hincapié en el rendimiento del equipo como unidad. Así lo ha declarado Lesia Syrota, jefa de equipo del proyecto benéfico OTP Bank Helps Ukraine, Directora de Ventas Minoristas y Gestión de Red de OTP Bank, durante el Club de Mujeres EBA, un evento dedicado al liderazgo de las mujeres en los negocios.
Según ella, el Banco solía destacar a los mejores empleados y fomentar la competencia, pero ahora es mucho más importante formar equipos potentes unidos por un único objetivo: hacer que el Banco sea aún más cómodo y cercano al cliente. «OTP BANK cuenta con una red de sucursales en toda Ucrania, situadas en diferentes condiciones y circunstancias, teniendo en cuenta la situación de seguridad. Hemos cambiado nuestros planteamientos de gestión y nuestros horizontes de planificación. Cada lunes, los equipos fijan sus propios objetivos para la semana. Esto ha unido a los equipos. Esta postura ha demostrado su eficacia», declaró la Sra. Syrota.
Como señaló la Directora de Ventas Minoristas y Gestión de Redes, el Banco aspira a seguir desarrollándose en varios ámbitos, entre ellos el uso de las últimas tecnologías. «Ya utilizamos la inteligencia artificial en nuestros productos y servicios. En el Centro de Información del Banco OTP, las últimas tecnologías intervienen en muchos procesos, lo que ha permitido trabajar con las emociones de los clientes. Y esto nos permite aumentar la empatía con el cliente, que ha demostrado ser especialmente importante en la banca Premium. Ahora se trata de una investigación aparte, bastante profunda y extensa, y de una aplicación en curso», subrayó.
Syrota compartió su experiencia sobre el proceso de toma de decisiones importantes. Normalmente, un equipo participa en una sesión de brainstorming para estudiar los detalles de distintos casos. «Estudiamos detenidamente la situación, formamos hipótesis y luego las confirmamos o refutamos. Debe haber al menos tres propuestas. Como demuestra la vida, las últimas opciones serán mejores que las primeras más rápidas. No tomamos decisiones al instante, porque es mejor pensar detenidamente. Esto anima a los colegas a ofrecer soluciones interesantes y progresistas», afirmó.
Como destacaron los participantes en el acto, el papel de la mujer en la empresa y en los equipos es cada vez más importante. El liderazgo de las mujeres y sus habilidades interpersonales, como la inteligencia emocional, la comunicación y el trabajo en equipo, se están convirtiendo en factores clave del éxito. «El mundo moderno nos exige un desarrollo constante. No debemos tener miedo a asumir responsabilidades. Hay que avanzar y construir nuestro negocio. Hoy en día existen importantes e interesantes programas de apoyo financiero a las empresas propiedad o copropiedad de mujeres, como el programa conjunto del Banco OTP y la UASID, que ofrece condiciones de préstamo únicas. En particular, un componente importante de este programa es apoyar a las empresas con mujeres en su estructura de propiedad», añadió la Sra. Syrota.
Club de Mujeres EBA, OTP BANK, OTP Bank Ayuda a Ucrania, Леся Сирота
