El banco austriaco Raiffeisen Bank International (RBI) ha vuelto a fracasar en su intento de vender su participación en el mercado ruso debido a la oposición de las autoridades rusas, según informa la agencia Reuters citando fuentes cercanas a la situación.
RBI intentó vender parte de las acciones de su filial rusa a un comprador local, con el fin de retirar los miles de millones de euros de beneficios «congelados» en Rusia. Sin embargo, la operación requiere la aprobación de los reguladores rusos, que no se ha obtenido. Según las fuentes, Rusia se opuso a esta medida por temor a que la transferencia de la participación a la parte rusa pudiera provocar sanciones occidentales contra RBI, lo que socavaría importantes canales de relaciones financieras con Europa.
Las fuentes señalan que Raiffeisen desempeña un papel clave en el procesamiento de los pagos por el gas ruso, en particular a través del gasoducto TurkStream, lo que lo convierte en un importante «puente financiero» entre Rusia y Europa.
El servicio de prensa de RBI declaró que el banco está reduciendo sus actividades en Rusia y que cualquier acuerdo para vender el negocio «depende de numerosas autorizaciones reglamentarias, incluida la aprobación de las autoridades rusas».
Desde el inicio de la guerra en Ucrania, Raiffeisen ha acumulado alrededor de 7000 millones de euros en beneficios, «bloqueados» en Rusia debido a la imposibilidad de repatriarlos. El banco gestiona importantes transacciones relacionadas con el suministro de gas a Europa a través de gasoductos, parte de las exportaciones rusas, cuyo valor estimado alcanza varios miles de millones de dólares al año.
El Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo (BERD) proporcionará una garantía de distribución de riesgos sin financiación previa al Raiffeisen Bank con el fin de ampliar la financiación y conceder nuevos créditos a empresas ucranianas por un importe de 200 millones de euros. El acuerdo correspondiente se firmó en Londres el 9 de septiembre.
«El instrumento del BERD cubrirá hasta el 50 % del riesgo crediticio de Raiffeisen Bank en los nuevos acuerdos de financiación de empresas que operan en Ucrania. En el marco de este mecanismo, el banco concederá subcréditos a empresas que operan en sectores críticos de la economía, como la agricultura, la industria manufacturera, la industria farmacéutica, el transporte y la logística», se indica en el comunicado de prensa del banco ucraniano del miércoles.
Según este, se trata del cuarto acuerdo de distribución de riesgos de este tipo celebrado entre el BERD y Raiffeisen Bank.
Se destaca que el 20 % de los subcréditos, que estarán cubiertos por la garantía del BERD, se concederán a las micro, pequeñas y medianas empresas para realizar inversiones a largo plazo en tecnologías que cumplan las normas de la UE y en tecnologías ecológicas, lo que reforzará la competitividad de estas empresas en los mercados nacionales y extranjeros.
Los subprestatarios que cumplan las condiciones también podrán recibir asistencia técnica financiada por la UE e incentivos a la inversión, como subvenciones para completar sus proyectos de inversión, en el marco de la iniciativa EU4Business. Se ofrecerán mayores incentivos a las empresas y los hogares más afectados por la guerra (por ejemplo, aquellos cuyos activos hayan sido destruidos, que hayan sufrido pérdidas o que hayan sido reubicados), así como a los subprestatarios que contribuyan a la reintegración en el entorno profesional de los veteranos de guerra, las personas con necesidades especiales, personas desplazadas internamente y/o empresas situadas en las zonas más afectadas por la guerra.
La garantía del BERD estará respaldada por una cobertura parcial del riesgo de las primeras pérdidas, obtenida de Francia y la UE en el marco del instrumento Ukraine Investment Framework.
Desde el inicio de la guerra a gran escala entre Rusia y Ucrania, el BERD ha facilitado la concesión de más de 3000 millones de euros de financiación a prestatarios ucranianos a través de 37 instrumentos similares en colaboración con 12 instituciones financieras asociadas.
Raiffeisen Bank es el mayor banco de capital privado de Ucrania y el cuarto mayor en general, con unos activos totales a mediados de este año de 252 230 millones de UAH (el 6,5 % de los activos totales del sistema).
Raiffeisen Bank se fundó en 1992. Según datos de la entidad financiera, el 68,21 % de sus acciones pertenecen a Raiffeisen Bank International AG (RBI), el 30 % al BERD y el 1,79 % restante a accionistas minoritarios.
Raiffeisen Bank (Kiev) obtuvo en enero-marzo de 2025 un beneficio neto de 2210 millones de UAH, un 12,3 % menos que en el mismo periodo de 2024, cuando ascendió a 2520 millones de UAH, según se indica en la página web de la entidad financiera.
Se señala que los beneficios antes de impuestos se redujeron un 13,3 %, hasta los 2910 millones, mientras que los ingresos netos por intereses aumentaron un 3,9 % y ascendieron a 4450 millones de UAH, y los ingresos netos por comisiones disminuyeron un 9,4 %, hasta los 450 millones de UAH.
Cabe señalar que la proporción de los ingresos por intereses de los certificados de depósito y los ingresos por contratos de swap de intereses con el Banco Nacional de Ucrania en el primer trimestre de este año se redujo al 13 % desde el 21 % en el primer trimestre del año pasado, mientras que los ingresos por obligaciones de Estado con vencimiento en el mercado primario aumentaron al 21 % desde el 15 %.
Según el informe, la reducción de los beneficios netos se debe en parte al aumento de los gastos por pagos a los empleados, que pasaron de 1100 millones de UAH en el primer trimestre de 2024 a 1330 millones de UAH, con el aumento de los gastos de amortización a 0,41 mil millones de UAH desde 0,32 mil millones de UAH y otros gastos administrativos y operativos a 0,69 mil millones de UAH desde 0,63 mil millones de UAH, así como la disminución de los beneficios netos de las operaciones con divisas a 0,28 mil millones de UAH desde 0,40 mil millones de UAH.
Al mismo tiempo, las pérdidas netas por revalorización de divisas se redujeron de 0,15 mil millones de UAH a 0,12 mil millones de UAH, y el beneficio neto de las operaciones con instrumentos financieros a valor razonable aumentó de 0,21 mil millones de UAH a 0,27 mil millones de UAH.
Los activos totales de Raiffeisen Bank en el primer trimestre de 2025 aumentaron un 4,1 %, hasta los 227 000 millones de UAH, y el capital propio, un 8,7 %, hasta los 30 430 millones de UAH.
También se señala que el 22 de abril de 2025, el banco celebró de forma remota la junta general anual de accionistas, en la que se decidió destinar 0,7 millones de UAH de los beneficios de 2024 al pago de dividendos a los titulares de acciones privilegiadas del banco, una parte de los beneficios, por valor de 2140 millones de UAH, al fondo de reserva del banco, y los 2140 millones de UAH restantes a las cuentas de beneficios no distribuidos de años anteriores.
La estrategia del banco para 2025 prevé el desarrollo del negocio en un mercado altamente competitivo en condiciones de guerra, manteniendo un modelo digital universal. Raiffeisen considera que los principales objetivos son: la digitalización de los servicios, el crecimiento del crédito, la retención y captación de clientes, la mejora de la eficiencia operativa y la gestión de riesgos. En particular, continuará la modernización de la infraestructura tecnológica y el desarrollo de la dirección ESG. Las prioridades incluirán: la ampliación de la concesión de créditos a particulares y empresas, especialmente en el marco de los programas «5-7-9 %», la mejora de la experiencia digital del usuario, la diversificación de los canales de captación de clientes y la cooperación con instituciones financieras internacionales.
Según datos del Banco Nacional de Ucrania, a principios de año, Raiffeisen Bank ocupaba el cuarto lugar (238 900 millones de UAH) entre los 61 bancos del país por volumen de activos totales.
En 2024, el Raiffeisen Bank (Kiev) tenía en cartera nuevas inversiones por valor de 7 000 millones de UAH, de los cuales 3 000 millones de UAH correspondían a proyectos de transformación agrícola, declaró Yuriy Kozak, Director de Grandes Clientes Corporativos del Raiffeisen Bank (Kiev).
«Desde el comienzo de la guerra, el comportamiento de los clientes ha evolucionado. Al principio, se fijaban en el negocio operativo, en el capital circulante. En 2023, empezó a recuperarse la demanda de préstamos de inversión para sustituir maquinaria y equipos. En 2024, nosotros como bancos vimos una demanda real de inversión. Los clientes ya han venido con nuevas instalaciones de producción, nuevas capacidades, incluso nuevas plantas», dijo el jueves en el Congreso Ucraniano de Inversión celebrado en Kiev.
Kozak señaló que en 2024, la cartera del Raiffeisen Bank incluía solicitudes de nuevas inversiones por valor de 7.000 millones de UAH, de los cuales 3.000 millones de UAH correspondían a la transformación agrícola: producción de almidón, transformación de soja, plantas de extracción de aceite, producción de bioetanol y biometano. Además, en 2024, varios clientes del sector agrícola empezaron a construir nuevas explotaciones lecheras.
Añadió que el Banco Raiffeisen ayuda activamente a las empresas agrícolas y concede préstamos por un período de 5 años. El banco ofrece préstamos en divisas a las empresas dedicadas a actividades de exportación, que son bastante baratos en comparación con la financiación extranjera. En cuanto a los préstamos en hryvnia, el experto señaló que son más caros debido a la realidad política del país, la tasa de descuento y el coste de los recursos.
El Raiffeisen Bank (Kiev) ha abierto sus primeras sucursales subterráneas en Kharkiv y Dnipro, informó el viernes el canal de telegramas del banco.
Según lo especificado, las sucursales subterráneas funcionarán sobre la base de las ya existentes y atenderán a los clientes en caso de alerta aérea. El servicio de atención al cliente ya está disponible a través de una entrada independiente que conduce a los locales subterráneos.
«Los centros de trabajo subterráneos nos permiten garantizar la continuidad del servicio al cliente incluso en caso de ataque aéreo. Esto es especialmente importante en ciudades sometidas a constantes bombardeos, que obligan a las sucursales a dejar de trabajar en la superficie durante bastante tiempo», declaró en un comunicado Artem Nidzelsky, Director de Negocio Minorista de la región sureste del banco.
Según él, el funcionamiento continuo de las sucursales permite al banco apoyar a las empresas locales y facilitar el acceso a los servicios financieros. Esto, a su vez, contribuye a minimizar las pérdidas económicas para los empresarios y la población.
«También es muy importante que la nueva iniciativa cree condiciones de trabajo más seguras para los empleados, permitiéndoles trabajar con más confianza y menos estrés», dijo Niedzielski.
Las sucursales subterráneas ofrecen todos los servicios bancarios al igual que las sucursales tradicionales, incluyendo apertura de cuentas, depósitos, préstamos, consultas a clientes y pagos en efectivo.
Raiffeisen Bank explicó que las primeras sucursales bancarias subterráneas aparecieron en ciudades situadas cerca de las hostilidades, que están constantemente bajo fuego. El número y la duración de los bombardeos aéreos en estas ciudades es cada vez mayor, los clientes tienen un acceso limitado a los servicios fuera de línea y frecuentes problemas de comunicación estable.
Se espera que esta medida ayude a mantener la estabilidad económica en las regiones del frente, preserve la confianza de los clientes y proporcione una sensación de estabilidad y seguridad al utilizar los servicios bancarios, lo que es especialmente importante en tiempos de guerra.
En el futuro, el banco tiene previsto abrir sucursales subterráneas independientes en Kharkiv, Dnipro y otras ciudades de primera línea.
Raiffeisen Bank ha comenzado a emitir préstamos «verdes» sin garantía a las pequeñas empresas para la construcción de plantas de energía solar, así como para la compra de coches eléctricos y estaciones de carga para ellos.
Como se señala en la declaración del banco en su sitio web el martes, tanto las FLP como las personas jurídicas pueden obtener financiación de hasta el 80% del coste del equipo y la instalación correspondientes.
Según las condiciones del préstamo, el importe del mismo puede alcanzar los 9 millones de UAH durante un periodo de 24 meses. El tipo de interés es del 17-19% anual, sin comisiones adicionales.
«Gracias al nuevo programa de préstamos, Raif contribuye a la descentralización del sistema energético, al desarrollo de la movilidad eléctrica y a la recuperación ecológica de Ucrania. Nuestros clientes empresariales pueden reducir sus riesgos, ser energéticamente autónomos, garantizar la continuidad de su trabajo, reducir los costes de electricidad y combustible. Habiendo instalado SES para préstamos de Raif, los empresarios podrán producir electricidad «verde» para sus propias necesidades empresariales, cargar con ella los coches eléctricos de sus empresas y clientes, y vender el resto al mercado energético, recibiendo ingresos adicionales», comentó Elena Shpirko, responsable de desarrollo del segmento de clientes de banca de negocios de Raif.
El banco especificó que, como mayor prestamista extranjero de la economía ucraniana, ha concedido 1.500 millones de UAH de préstamos «verdes» a empresas, entre otras cosas para construcción de centrales eléctricas, producción de paneles solares, creación de plantas de biogás y biometano, calderas de biocombustible, realización de proyectos de eficiencia energética, etc.
