Доля неработающих кредитов (NPL) в банковском секторе в течение января-марта 2026 года сократилась на 1 процентный пункт – до 12,92%, свидетельствуют данные Национального банка Украины (НБУ).
«Факторами уменьшения доли NPL в январе-марте 2026 года стали как увеличение объема новых кредитов лучшего качества, так и урегулирование неработающих долгов», – отметил Нацбанк в пресс-релизе на сайте.
Валовой кредитный портфель банковской системы за первый квартал 2026 года вырос на 75,84 млрд грн – до 1 трлн 435,58 млрд грн, в том числе в марте – на 3,66 млрд грн.
Динамика валового объема неработающих кредитов в течение квартала была неравномерной: после роста в январе показатель в феврале-марте снижался, а мартовское сокращение на 5,55 млрд грн обеспечило основную часть квартального уменьшения на 3,82 млрд грн – до 185,49 млрд грн.
Сокращение доли NPL в 1 квартале года зафиксировано во всех группах банков: у банков с госдолей (без ПриватБанка) – с 25,07% до 23,86%, у ПриватБанка – с 8,45% до 7,74%, в финучреждениях с иностранным капиталом – с 6,46% до 6,17% и в частных украинских банках – с 8,37% до 7,75%.
Если брать в абсолютном измерении, NPL на 1 апреля увеличились в ПриватБанке – на 592,0 млн грн, до 19,41 млрд грн, и в банках с иностранным капиталом – на 196,43 млн грн, до 18,76 млрд грн.
Первую пятерку банков по объему NPL сформировали госбанки: Ощадбанк с 44,78 млрд грн (показатель на начало года – 43,83 млрд грн), Укрэксимбанк – 25,52 млрд грн (33,19 млрд грн), Сенс Банк – 23,92 млрд грн (22,46 млрд грн), Укргазбанк – 21,87 млрд грн (21,79 млрд грн) и ПриватБанк – 19,41 млрд грн (18,82 млрд грн).
В первую десятку также вошли Райффайзен Банк с 8,17 млрд грн (8,05 млрд грн), ПУМБ – 5,04 млрд грн (4,94 млрд грн), ТАСкомбанк – 4,06 млрд грн (4,08 млрд грн), ОТП Банк – 3,71 млрд грн (3,19 млрд грн) и Идея Банк – 3,52 млрд грн (3,17 млрд грн).
При этом самую высокую долю NPL среди банков с наибольшим кредитным портфелем имел Альянс Банк – 39,9% (49,6%), вторым стал Сенс Банк с 29,8% (28,5%), а тройку замкнул Идея Банк с 28,8% (28,6%).
Места с четвертого по шестое заняли госбанки: Ощадбанк – 26,4% (26,5%), Укрэксимбанк – 20,8% (25,3%) и Укргазбанк – 19,3% (20,1%).
В первую десятку также вошли ТАСкомбанк с 16,3% (16,6%), МТБ Банк – 11,6% (9,9%), А-Банк – 10,9% (12,0%) и Радабанк – 10,6% (12,3%).
Центробанк отметил, что в корпоративном секторе доля неработающих кредитов за первый квартал сократилась с 16,99% до 15,73%, а в розничном с 10,78% до 10,32%.
Как сообщалось, тенденция на уменьшение доли NPL продолжается с начала 2023 года, когда они увеличились до 38,1%. До полномасштабного вторжения России проблемная задолженность в украинских банках сокращалась с 2018 года: с 55% до 27% по состоянию на 1 марта 2022 года.
В декабре 2025 года доля NPL резко снизилась – с 23,9% до 13,9% – после прекращения ПриватБанком признания около 140 млрд грн старых гривневых активов неработающими.
В Украине все чаще возникает непонимание относительно реальной стоимости кредитов из-за того, что показатель реальной годовой процентной ставки (РГПС) иногда достигает более 3 600%. На первый взгляд — это настоящий шок для потребителей, которые привыкли видеть рекламу с предложением «1% в день» и ожидать около 365% годовых.
Об этом в своем блоге написал финансовый эксперт, CEO Moneyveo Сергей Синченко, который объясняет причины такого разрыва между ожиданиями клиентов и официальными цифрами.
Основная сложность кроется в формуле расчета РРПС, утвержденной постановлением Нацбанка №16.
Она базируется на методе XIRR — сложной финансовой функции, которая учитывает каждый платеж, дату его осуществления и эффект реинвестирования. В результате даже простые кредиты с 1% в день дают формальную ставку более 3 600% годовых.
«Формула математически корректна, но сложна для понимания рядовым потребителем, — отмечает Синченко. — Она имитирует сложные проценты, как будто кредитор реинвестирует каждый полученный платеж. Из-за этого эффективная ставка выглядит гигантской, хотя фактически клиент платит обычный процент».
Парадокс заключается в том, что компании, которые работают прозрачно, без скрытых комиссий и дополнительных платежей, часто имеют более высокий показатель РРПС за счет объективной методики. Между тем компании с многочисленными мелкими платежами могут показывать более низкие официальные ставки, но фактические расходы клиентов выше.
Эксперт предлагает сохранить инструмент РРПС, но упростить его подачу для потребителей. В частности, он рекомендует для простых кредитов применять более интуитивный расчет, который бы отражал процент общих расходов по кредиту без сложной капитализации.
Такие изменения помогут сделать рынок кредитования более прозрачным и понятным, повысят доверие клиентов и будут способствовать здоровой конкуренции.
Государственный ПриватБанк (Киев) в течение 2025 года выставит на продажу портфель безнадежных кредитов физлиц общим объемом более 5 млрд грн.
«В течение 2025 года ПриватБанк планирует предложить профессиональным участникам рынка кредитный портфель общей задолженностью более чем на 5 млрд грн, который будет включать потребительские кредиты, предоставленные физическим лицам без обеспечения»,- сообщило финучреждение в Телеграмм-канале в понедельник.
Отмечается, что речь идет исключительно о кредитах, которые классифицируются как «безнадежные».
Ранее банк предлагал заемщикам программы реструктуризации и принимал все возможные меры для погашения задолженности, в частности применял принудительное взыскание.
«Из портфелей безнадежных кредитов для продажи будут исключены кредиты, по которым должниками являются военнослужащие, мобилизованные, а также жители территорий, на которых проводятся активные боевые действия или которые являются временно оккупированными», — уточнил ПриватБанк.
По данным Национального банка Украины, по состоянию на 1 апреля 2025 года ПриватБанк занимал первое место по общим активам — 945,4 млрд грн, или 25,2% среди 61-го банка.
