Национальный банк Украины аннулировал лицензии восьми небанковским финансовым учреждениям (НФУ) и пять исключил из Государственного реестра финансовых учреждений, сообщается на сайте регулятора.
Так на основании собственных заявлений аннулированы все имеющиеся лицензии у ООО: «ФК «Групп фактор», «Флексибл Файненшл Солюшнз», «Глобал Фактор», «ФК «Центр финансовых решений», «ФК «Дельта капитал», «ФК «Кресто»,»ФК «Аметист Финанс», КС «Залогинвест». (ЕГРПОУ 34444320).
Также на основании представленных документов исключены из реестра ООО: “ФК “Центр финансовых решений”, “ФК “Дельта капитал”, “ФК “Кресто”, “ФК “Аметист финанс”, КС “Залогинвест”.
Объем активов КС «Залогинвест» по состоянию на 1 октября 2022 составил 2,552 млн. грн (0,17% от общего объема рынка кредитных союзов), обязательства – отсутсвуют.
Такие решения Комитет по надзору и регулированию деятельности рынков небанковских финансовых услуг принял 16 февраля 2023 года.
Национальный банк Украины (НБУ) за 2022 год выявил 4,5 тыс. мошеннических сайтов, которые дублируют государственные сайты с целью завладения данными украинцев, сообщил замглавы НБУ Алексей Шабан.
«В прошлом году НБУ выявил около 4,5 тыс. таких (мошеннических) ресурсов, и это намного больше, чем было в 2021 году», – указал он в ходе пресс-брифинга в среду.
По его словам, основными авторами таких фишинговых сайтов в Украине являются спецслужбы РФ.
«Если до полномасштабного вторжения киберполиция фиксировала 15-20 тыс. обращений граждан касательно финансового мошенничества, то в 2022 году эта статистика выросла на порядок», – добавил он.
Он отметил, что благодаря общей системе НБУ, Национального координационного центра кибербезопасности и мобильного оператора «Киевстар» момент от выявления таких сайтов до их блокировки на госуровне составляет 15 минут.
«Мы находим такие ресурсы и вносим их в систему блокировки (…) Система позволяет обжаловать внесение ресурса к заблокированным, но за месяц работы мы ни одной такой жалобы не получили», – указал он.
Общий проект призван уменьшить переходы пользователей на мошеннические сайты путем перенаправления их на страницу с предупреждением, что сайт создан злоумышленниками.
По данным НБУ, за первый месяц зафиксировано около 120 тыс. уникальных переходов на эту страницу.
Национальный банк Украины (НБУ) в связи с не предоставлением информации и документов, применил к восьми небанковским финансовым учреждениям меры воздействия в виде обязательства устранить нарушения и способствующие им причины.
Такие решения комитет по надзору и регулированию деятельности рынков небанковских финансовых услуг НБУ принял 13 февраля 2023 года, сообщается на сайте регулятора.
Меры воздействия касаются ООО «Инвест Солюшинс Фактор», ООО «Финансовая компания «Бисфактор», ООО «ФК «Инвеструм», ООО «Простые кредитные решения», ООО «Финанс Днепр», ООО «ФК «Амбрас», ООО «ФК «Глобал файненшал сервисез», ООО «ФК «Финактив».
Указанные небанковские финансовые учреждения обязаны устранить нарушения до 14 марта 2023 года.
Национальный банк Украины (НБУ) по результатам внеплановой инспекционной проверки выявил факты нарушения требований законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг в деятельности АО «СК «Опека» (Киев, ранее СК «Поинт»).
Как сообщается на сайте регулятора, в частности, речь идет о невыполнении требований законов «О страховании», «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг, «Об электронной коммерции» и требований Гражданского кодекса Украины относительно письменной формы договора страхования.
За заключение договора о предоставлении финансовых услуг не в письменной форме Нацбанк применяет штрафную санкцию в размере от 300 до 600 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан за каждый выявленный случай в соответствии с п. 5 ч. 2 ст. 411 закона.
НБУ также отмечает, что в связи с выявленными фактами, к «СК «Опека» была применена мера воздействия в виде наложения штрафов в максимальном размере 10,2 тыс. грн по каждому выявленному случаю на общую сумму 2,254 млн грн.
«Применение именно таких мер воздействия обосновано характером и системностью нарушений этой компанией законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг», отмечается в сообщении.
При этом НБУ подчеркивает, что в период действия военного положения АО «СК «Опика» продолжает осуществлять свою деятельность в соответствии с имеющимися лицензиями.
СК «Опека» работает на страховом рынке с 2003 года. Специализируется на рисковом страховании.
За январь-сентябрь 2022 собрала страховых премий на сумму 9,043 млн грн, что в 6,3 раза больше, чем за аналогичный период годом ранее. Валовые премии компании увеличились в 2,6 раза, до 8,166 млн грн. Премии, переданные в перестрахование, в 4,4 раза — до 791 тыс. грн.
Административные расходы выросли на 27%, до 3,988 млн грн.
Финансовый результат от операционной деятельности на 30 сентября 2022 составил 10,271 млн грн, в то время как на аналогичную дату годом ранее — 108 тыс. грн., чистая прибыль — 10,026 млн грн и 15 тыс. грн соответственно.
Спад реального валового внутреннего продукта (ВВП) Украины в первом квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года замедлится до 19% с 35% и 30,8% соответственно в четвертом и третьем кварталах 2022 года, такой прогноз Национальный банк Украины опубликовал в инфляционном отчете на своем сайте.
Согласно ему, со второго квартала 2023 года экономика начнет восстановление и сразу на 11,7%, учитывая низкую базу второго квартала прошлого года, когда спад составил 37,2%.
В третьем и четвертом кварталах этого года, как ожидает Нацбанк, рост замедлится соответственно до 1,5% и 8,2%, а всего за этот год реальный ВВП вырастет на 0,3% после падения на 30,3% в прошлом.
Обновленные НБУ оценки динамики ВВП хуже, чем от октября прошлого года, когда он ожидал спада экономики в первом квартале этого года на 17,5% и роста во втором на 13,9%, а в целом по году – на 4%.
На следующий год Нацбанк ухудшил прогноз роста с 5,2% до 4,1%, а в 2025 году ожидает его ускорения на 6,4%.
«Базовый сценарий основывается на предположениях о запуске новой программы сотрудничества с МВФ, проведении слаженной монетарной и фискальной политики, постепенном нивелировании квазифискальных дисбалансов, в частности в энергетической сфере. Также базовый сценарий предполагает ощутимое уменьшение рисков безопасности с начала 2024 года, что будет способствовать полноценному разблокированию морских портов, снижению премии за суверенный риск и возвращению в Украину вынужденных мигрантов», – отмечается в отчете.
Он также предусматривает отсутствие новых критических повреждений от обстрелов, а также успешную работу правительства по привлечению международной помощи для энергетического сектора и интенсивное восстановление или замену пострадавшей инфраструктуры.
НБУ уточняет, что базовый сценарий предполагается сокращение чистого отток из Украины в этом году до 0,8 млн с 8 млн в прошлом и постепенное их возвращение по 1,5-1,4 млн в 2024-2025 годах.
Центробанк добавляет, что этот прогноз также предполагает продолжение активной международной финансовой поддержки Украины в размере $38,6 млрд в 2023-м, $20 млрд в 2024-м и $8 млрд в 2025-м годах по сравнению с $32,5 млрд в прошлом году.
Самым сильным риском для этого сценария Нацбанк называет затягивание войны и ее эскалацию, оценивая его вероятность от 25% до 50%.
С вероятностью 15-25% Нацбанк допускает такие риски, как усиленную эмиграцию и рост энергодефицита из-за повреждения инфраструктуры, а также разбалансирование государственных финансов (заморозка тарифов на ЖКУ, сокращение международной помощи, эмиссионное финансирование дефицита).
НБУ также называет среди умеренных по влиянию рисков базового сценария задержку программы с МВФ и прекращение работы «зернового коридора», однако их вероятность ниже – меньше 15%.
Есть в отчете и упоминание о таком факторе, как «План Маршалла», который может сильно повлиять и улучшить макропрогноз, однако его вероятность центробанк оценивает ниже 15%.
Решение Нацбанка Украины повысить нормативы обязательных резервов по вкладам до востребования и текущим вкладам еще на 5 процентных пунктов (п.п.) с 11 февраля и на 10 п.п. с 11 марта, но уже без возможности формировать их гособлигациями, выглядит чрезмерным, считает глава правления Юнекс Банка Иван Свитек.
«Логика решений Национального банка понятна: доминирование средств до востребования в общей структуре пассивов несет определенные риски для системы, а значит регулятор должен как-то реагировать на этот вызов. Но, на мой взгляд, сама проблема значительно преувеличена, а реакция НБУ в данном случае чрезмерна», – прокомментировал он это решение агентству «Интерфакс-Украина».
По мнению банкира, произошедший в прошлом году рост доли средств на текущих счетах до 67-68% является абсолютно естественным явлением: это стандартная реакция людей и бизнеса на тотальную неопределенность – ровно такие же тенденции наблюдались по всему миру в период пандемии. С одной стороны, население сокращает расходы и пытается сформировать подушку безопасности на неопределенное будущее, с другой – не готово жертвовать свободным доступом к своим сбережениям даже в обмен на высокие проценты, пояснил Свитек.
«С точки зрения математики такая стратегия выглядит абсурдной. При инфляции 26,6% люди предпочитают текущие счета с нулевой доходностью, игнорируя депозитные предложения со ставками до 18% годовых. Но если смотреть на ситуацию с точки зрения психологии, все становится на свои места», – указал глава правления Юнекс Банка.
Поэтому он полагает, что реальный эффект повышения норм резервирования будет очень умеренным.
«Если крупные банки, абсорбирующие большую часть свободной ликвидности, пойдут на существенное повышение ставок по вкладам, скажем, до уровней, которые сейчас предлагают небольшие финучреждения, вероятно, срочные средства смогут подняться на несколько процентных пунктов в общей структуре пассивов. Но перелома до окончания войны я все равно не ожидаю», – дал свой прогноз Свитек.
В то же время, отметил он, побочный эффект в виде сокращения доходности банков будет более заметен. По его словам, этот тренд может повредить не только банкам, но и экономике в целом, так как впереди страну ждет сложный, ресурсоемкий и динамичный период восстановления, и роль банков в этом процессе очень значительна.
В нынешних условиях крайне важно сохранить крепкую и стабильную банковскую систему, что непросто, учитывая потери, которые она понесла и продолжает нести из-за войны, а при сокращении источников получения прибыли сделать это будет еще сложнее, подчеркнул глава правления Юнекс Банка.
«Так или иначе, вряд ли было бы справедливо говорить, что и сами банки устраивает текущая ресурсная ситуация. Доминирование остатков на текущих счетах в структуре пассивов действительно не лучшая история. И все без исключения банки предпочли бы сменить эту статистику на противоположную. Поэтому, по моему мнению, решение данной проблемы в большей степени следовало бы доверить рынку. С этой точки зрения столь значительное повышение норм резервирования все же выглядит чрезмерным», – подытожил Свитек.
По мнению аналитика стратегического развития банка «Пивденный» Константина Хведчука, ввиду рекордного прироста ликвидности по системе прошлого года в целом такое повышение не является критическим.
«В то же время, отдельные банки с худшей позицией ликвидности будут вынуждены быстро переформатировать свои депозитные портфели и вложения в ОВГЗ, возможно возникнет ситуативный спрос на рефинансирование или межбанковские кредиты», – полагает он.
Согласно оценкам Хведчука, в результате повышения нормативов резервирования отношение обязательных резервов к привлеченным средствам банков вырастет с 3,8% в декабре до около 15-16% в марте. «Это достаточно существенный рост, и НБУ, вероятно, возьмет паузу в дальнейшем повышении обязательных резервов для оценки реакции банков в ближайшие месяцы», – спрогнозировал аналитик банка «Пивденный».
В то же время заместитель главы правления Банка «Кредит Днепр» Оксана Шведа назвала такое повышение резервных требований адекватным, однако без каких-то развернутых комментариев.
Как сообщалось, НБУ с 3 июня 2022 года поднял учетную ставку с 10% до 25%, чтобы повысить привлекательность гривни, снизить давление на международные резервы страны и бороться с инфляцией, которая по итогам года составила 26,6%.
Нацбанк рассчитывал, что банки также увеличат ставки по депозитам, а Минфин – по ОВГЗ, тогда как рост ставок по кредитам не будет столь существенным. Минфин с октября повысил ставки облигаций сроком от пяти до 28 месяцев до 14-19,75% годовых, тогда как на вторичном рынке они достигают 20% годовых и выше.
В то же время средняя ставка новых гривневых депозитов для домашних хозяйств по итогам декабря составила 10,6% годовых, что на 4,9 п.п. выше уровня мая, когда был достигнут их исторический минимум. Гривневые кредиты домашним хозяйствам за год подорожали всего на 1,4 п.п. – до 35,1% годовых, тогда как корпоративному сектору – на 11 п.п., до 20,1% годовых.
В результате повышения с 11 января нормативов обязательного резервирования по текущим счетам (депозитам до востребования) в гривне и в инвалюте на 5 п.п. – соответственно до 5% и 15% – обязательные резервы выросли на 74,3 млрд грн, до 144,1 млрд грн. С 11 февраля они вырастут еще на 5 п.п., а с 11 марта – на 10 п.п. Однако первые два повышения резервов банки могут частично компенсировать формирование их до 50% облигациями внутреннего госзайма, тогда как мартовское повышение – нет.
По оценкам первого замглавы Нацбанка Екатерины Рожковой, после повышения нормативов обязательного резервирования в марте банки «не смогут зарабатывать на этих остатках ничего».
Рожкова уточнила агентству «Интерфакс-Украина», что НБУ будет внимательно отслеживать попытки банков обойти эти требования путем создания «коротких» депозитов с автоматическим их продлением.
