Национальный банк Украины (НБУ) разработал положение о переводе украинского страхового рынка на европейские стандарты для приведения деятельности страховщиков в соответствие с директивами Европейского Парламента и Совета ЕС 2009/138/ЕС от 25 ноября 2009 года о начале и ведении деятельности в сфере страхования и перестрахования (Solvency II).
Как сообщается на сайте НБУ, разработанное и предложение к обсуждению общественности положение об установлении требований по обеспечению платежеспособности и инвестиционной деятельности страховщика состоит из двух главных блоков.
Первый блок включает требования к обеспечению платежеспособности, в частности, устанавливает порядок расчета регулятивного капитала и приемлемого регулятивного капитала с учетом ограничений в состав и структуру приемлемых активов для их расчета, а также порядок расчета капитала платежеспособности. Так, минимальный капитал по упрощенному подходу для отдельных категорий страховщиков, в частности, life-страховщиков и non-life-страховщиков, со значительными объемами деятельности установлен на уровне не менее 48 млн грн, для других – 32 млн грн.
Упрощенный подход к расчету капитала платежеспособности с учетом показателей страховых премий, страховых выплат, технических резервов и пр. страховщики будут применять до 2027 года.
Второй блок включает требования к инвестиционной деятельности страховщика, в том числе активов для покрытия технических резервов и ограничения на инвестирование.
НБУ отмечает, что положение вступит в силу с 1 января 2024 года и будет предусматривать шестимесячный срок для приведения страховщиками своей деятельности в соответствие с новыми требованиями. После этой даты за нарушение требований платежеспособности Нацбанк не будет применять меры воздействия к страховщикам в случае выполнения планов возобновления деятельности и/или финансирования.
Замечания и предложения к проекту принимаются до 18 декабря 2023 года
Директива ЕС Solvency II касается, прежде всего, размера капитала, который должны иметь страховые компании, чтобы уменьшить риск неплатежеспособности. Следующими шагами по ужесточению требований к платежеспособности страховщиков в Украине, согласно этой директиве, будут определение порядка оценки отдельных категорий приемлемых активов и введение с 2027 года требований к расчету капитала платежеспособности и минимального капитала по базовому подходу для отдельных категорий страховщиков.
Страховой рынок Украины в мае покинули пять рисковый страховщик и один страховой брокер, сообщается на сайте Национального банка Украины (НБУ).
Согласно данным НБУ, по состоянию на 31 мая 2023 года на небанковском рынке работали 104 страховщика non-life (в апреле — 109) и 12 life-страховщиков (количество не изменилось), один страховщик со специальным статусом (ЭКА), 56 страховых брокеров (было 57).
Кроме того, двум страховщикам аннулированы часть лицензий добровольно (на основании поданных компаниями заявлений), еще одному — все лицензии.
В Национальный банк в мае поступило 323 запросов от участников небанковского рынка на регистрационные и лицензионные действия, из них 80 от страховщиков.
Как сообщалось, Национальный банк Украины в мае исключил из Государственного реестра финансовых учреждений ЧАО «СК «Униполис» и ОДО «СК «Спейр» (оба — Киев), ОДО «СК «Рик-Автогарант» (Львов) в связи с принятым решением об аннулировании всех имеющихся лицензий на осуществление деятельности. Также исключены АО «ПРОСТО-страхование» (Киев) в связи с аннулированием ранее всех имеющихся лицензий из-за несоответствия структуры собственности страховщика требованиям законодательства, и УАСК «АСКА» (Запорожье) в связи с завершением присоединения к СК «ВУСО».
Кроме того, по своему заявлению ООО «Иншуренс Адвайзорс» исключено из Государственного реестра страховых и перестраховочных брокеров.
Страховой рынок Украины в 2022 году покинули 26 рисковых страховщиков и один по страхованию жизни, сообщается в обзоре небанковского финансового сектора, обнародованного на сайте Национального банка Украины (НБУ).
Согласно данным НБУ, в четвертом квартале 2022 года объемы валовых премий компаний по страхованию жизни увеличились на 9%, а рискового страхования, напротив, уменьшились на 8%.
В целом в 2022 году объемы премий по страхованию жизни уменьшилось на 17%, а рискового страхование – на 21%. В то же время выплаты страховщиков почти не изменились, за квартал. При этом за год по договорам страхования жизни они выросли на 7%, рискового страхования – сократились почти на треть.
Доля премий по автострахованию (КАСКО, ОСАГО и «Зеленая карта») в 2022 году увеличиласьна 10 п. п. — до 49%. В частности, объем премий «Зеленой карты» увеличился более чем вдвое по сравнению с предыдущим годом, а выплат почти на треть. При этом более чем вдвое сократились премии по имущественному страхованию и страхованию финансовых рисков, а их выплаты уменьшились на 62%.
Объем валовых премий, переданных в перестрахование, за год уменьшился более чем в два раза, а выплаты – почти 60%. За четвертый квартал премии перестраховщикам уменьшились на 36%, а выплаты – на 40%.
НБУ отмечает, что общий объем резервов убытков страховщиков почти не изменился за квартал, однако имел разную динамику по отношению к отдельным видам страхования: по добровольным видам резервы ущерба несколько уменьшились на 7% по сравнению с третьим кварталом; по обязательным видам – увеличились на 10% по отношению к предыдущему кварталу. В годовом измерении резервы убытков и по добровольным, и по обязательным видами страхования выросли на 36%.
Инвестиционные доходы рисковых страховщиков в 2022 году выросли почти в полтора раза по сравнению с предыдущим годом. Большую часть этих доходов составляли проценты по банковским депозитам. Однако рост инвестиционных доходов не смог покрыть увеличение операционных расходов. Коэффициент эффективности деятельности увеличился до 88%.
В четвертом квартале прошлого года один из лидеров рынка страхования жизни осуществил реклассификацию инвестиционных доходов, что привело к их значительному уменьшению. Без учета данных этой компании инвестиционные доходы страховщиков жизни возросли на 30% в годовом исчислении и на 12% в квартальном измерении. Доходы по депозитам возросли на 36% до предыдущего квартала, тогда как доходы от вложений в ОВГЗ остались на неизменном уровне.
Рисковые страховщики и страховщики жизни завершили четвертый квартал с незначительным убытком, однако по результатам года обе группы были достаточно прибыльными.
Рентабельность капитала рисковых страховщиков составила 15%, страховщиков жизни – 13%.
За четвертый квартал 2022 года объем активов страховщиков жизни увеличился на 3%, а за весь 2022 год – на 18%. Активы страховщиков, занимающихся рисковыми видами страхования, несколько уменьшились за квартал, однако выросли на 6% в целом год.
По состоянию на 1 января 2023 хотя бы один из нормативов платежеспособности и достаточности капитала и рисковости сделок нарушали семь страховщиков.
Страховой рынок Украины в ноябре 2022 года добровольно покинула одна страховая компания, а еще шесть страховщиков — принудительно, при этом в реестр был включен один страховой брокер, сообщается на сайте Национального банка Украины (НБУ).
В целом количество участников небанковского финансового рынка в ноябре уменьшилось с 1572 (по состоянию на 31 октября) до 1522 (по состоянию на 30 ноября).
По состоянию на 30 ноября его участниками были 117 страховщиков non-life (в октябре их было 124) и 13 life-страховщиков (количество не изменилось), 187 ломбардов (190), 166 кредитных союзов (173), 806 финансовых компаний (839), 63 страховых брокера (62) и 67 коллекторских компаний (количество не изменилось).
НБУ также отмечает, что 21 финансовой компании, одному страховщику, одному ломбарду и шести кредитным союзам аннулированы все лицензии добровольно (на основании поданных ими заявлений), а 17 финансовым компаниям, семи страховщикам и трем ломбардам – принудительно (как мера воздействия).
Кроме того, шести финансовым компаниям аннулирована часть лицензий добровольно, а пяти финансовым компаниям и одному страховщику аннулирована часть лицензий принудительно.
В ноябре остановлено действие лицензий трем финансовым компаниям и одной лизинговой компании. В то же время возобновлено действие лицензий 15 финансовым компаниям и шести ломбардам.
Число банков не изменилось и составляет 67.
Кроме того, на рынке признаны 24 банковские группы и 23 небанковские финансовые группы.
На платежном рынке действуют 38 национальных платежных систем, учитывая государственные, и 16 международных платежных систем.
В ноябре в НБУ поступило 403 запроса от участников рынка на регистрационные и лицензионные действия. Количество запросов по финансовым компаниям, ломбардам и лизингодателям составило 267. Количество запросов по кредитным учреждениям (банки и кредитные союзы) – 53, страховщикам – 74, платежным учреждениям – девять.
Страховой рынок Украины с начала российской военной агрессии в Украине сократился на пять участников сегмента non-life, сообщила заместитель начальника управления надзора за страховыми компаниями Нацбанка Украины Юлия Христолюбская на встрече с участниками страхового рынка в четверг.
По ее словам, из указанных страховщиков три ушли с рынка после аннулирования лицензий как меры воздействия, один — по заявлению и один страховщик, который был зарегистрирован в январе 2022 года и не получил ни одной лицензии.
«Какого-то стремительного выхода компаний с рынка в результате надзорных действий НБУ или по желанию страховщиков мы не наблюдаем. Рынок стабилен и в большинстве своих участников продолжает работать», — отметила Христолюбская.
Она также уточнила, что по состоянию на 22 сентября 2022 года у трех компаний временно остановлены лицензии на осуществление страховой деятельности, у одной они аннулированы.
Согласно ее словам, по состоянию на 1 сентября 2022 года в Государственном реестре финансовых учреждений зарегистрировано 140 страховых компаний, из них 13 специализируются на страховании жизни.
Со ссылкой на данные НБУ Христолюбская также сообщила, что за 2021 год отчеты подали 91% страховщиков, за первое полугодие-2022 — 96% заключенных в Госреестр, за первый квартал — 97% компаний, включенных в госреестр.
При этом она подчеркнула, что из всех сегментов небанковского финансового рынка на страховом рынке — наивысший уровень отчетной дисциплины. Это является следствием постоянной коммуникации надзора с проблемными страховыми компаниями путем направления запросов о раскрытии информации и применения адекватных мер воздействия.
Лидерами страхового рынка Украины по собранным чистым страховым премиям в январе-марте 2022 года стали страховые компании «АRX» (810,2 млн грн), «Уника» (669,7 млн грн) и СГ «ТАС» (568,9 млн грн, все Киев).
Как сообщается в обнародованных на сайте НБУ основных показателях деятельности страховых компаний Украины за 1 кв. 2022, при этом лидерами по страховым выплатам за 3 мес. стали «Уника» (276,4 млн грн), «АRX» (271,2 млн грн) и СГ «ТАС» (244 млн грн).
ARX, TAS, лідер, страховой рынок, Уника
