Разовая проверка контрагента перед заключением договора не позволяет полностью контролировать коммерческие риски: финансовое состояние компании, ее собственники, руководство и платежная дисциплина могут измениться уже в процессе сотрудничества. Поэтому украинскому бизнесу стоит переходить от разовых проверок к постоянному мониторингу ключевых партнеров.
Международные системы бизнес-информации, включая Dun & Bradstreet (D&B), позволяют не только получать сведения о компании перед началом сотрудничества, но и отслеживать изменения в ее профиле.
По словам директора по развитию и маркетингу «Интерфакс-Украина», руководителя бизнес-подразделения D&B-«Интерфакс-Украина», Максима Уракина, особенно важен мониторинг компаний, которым украинский поставщик регулярно предоставляет отсрочку платежа или с которыми связан значительный объем оборота.
«Контрагент мог выглядеть абсолютно надежным в момент подписания договора, но через полгода ситуация может быть другой. У компании может увеличиться долговая нагрузка, измениться собственник или руководство, ухудшиться платежная дисциплина. Если поставщик узнает об этом только после просроченного платежа, управлять риском уже значительно сложнее», — отметил Уракин.
Международные базы D&B используются для отслеживания изменений в корпоративных данных и оценки бизнес-рисков. В зависимости от доступной по конкретной юрисдикции информации пользователь может анализировать изменения финансового состояния предприятия, его корпоративной структуры и других характеристик.
Такой подход особенно актуален для компаний с большим количеством покупателей и поставщиков. При сотнях или тысячах контрагентов вручную регулярно проверять каждого практически невозможно.
«Бизнесу необходимо определить критически важных партнеров. Чем больше задолженность контрагента перед компанией или чем сильнее от него зависит цепочка поставок, тем выше должна быть частота и глубина мониторинга», — считает Уракин.
Изменение показателей риска не обязательно требует немедленного прекращения сотрудничества. Оно может стать сигналом для пересмотра кредитного лимита, сокращения отсрочки платежа, запроса дополнительного обеспечения или проведения более глубокой проверки.
Отдельное направление — мониторинг поставщиков. Финансовые проблемы производителя сырья, перевозчика или другого критически важного партнера способны привести к остановке поставок даже в ситуации, когда собственное финансовое положение украинской компании остается стабильным.
По мнению Experts Club, украинским предприятиям целесообразно разделить контрагентов как минимум по уровню финансовой значимости и потенциального ущерба от дефолта или прекращения поставок, а наиболее критичных партнеров контролировать постоянно.
«В современной системе риск-менеджмента вопрос должен звучать не только «кого мы проверили перед заключением договора», но и «что изменилось у наших крупнейших контрагентов после проверки». Именно мониторинг позволяет увидеть проблему до того, как она превратится в прямой финансовый убыток», — подчеркнул Уракин.
Dun & Bradstreet — международный поставщик бизнес-данных и аналитических решений, история которого началась в 1841 году. Компания предоставляет инструменты для идентификации бизнеса, проверки контрагентов, оценки кредитных и коммерческих рисков, комплаенса, управления цепочками поставок и работы с корпоративными данными.
Официальным представителем Dun & Bradstreet в Украине является информационное агентство «Интерфакс-Украина».
Специализированное подразделение D&B-«Интерфакс-Украина» помогает украинским компаниям работать с международными бизнес-данными, проверять иностранных партнеров и получать D-U-N-S Number.
