Die Automatisierung von Prozessen der Finanzüberwachung wird in den kommenden Jahren für Finanzunternehmen ebenso zum Standard werden wie Buchhaltungssysteme oder CRM-Lösungen, meint die CEO von AML.point und Beraterin für RegTech-Projekte bei AI FINTECH, Oksana Hubina.
„Wir sind überzeugt, dass die AML-Automatisierung in den kommenden Jahren für Finanzunternehmen ebenso zum Standard werden wird wie Buchhaltungssysteme oder CRM-Systeme für den Vertrieb, für die Kundenkommunikation und Ähnliches. Unser Ziel ist es, solche technologischen Lösungen nicht zu einer Ausnahme für einzelne große Marktteilnehmer zu machen, sondern zu einem zugänglichen Arbeitsinstrument für einen möglichst breiten Kreis von Finanzinstituten“, erklärte sie auf einer Pressekonferenz in der Agentur Interfax-Ukraine am Freitag.
Nach den Worten Hubinas wurde die Plattform AML.point als technologische Lösung zur Automatisierung von Prozessen der Finanzüberwachung in Nichtbanken-Finanzinstituten entwickelt und später auch für einen breiteren Kreis von Erstverpflichteten im Bereich der Finanzüberwachung angepasst, insbesondere für Notare, Rechtsanwälte, Buchhalter sowie Verkäufer von Immobilien und Wertgegenständen. Sie wies darauf hin, dass die Idee für das Produkt nach der Veränderung der Marktregulierungsarchitektur entstanden sei, als die Nationalbank der Ukraine zum Megaregulator für die meisten Finanzinstitute wurde.
„In den vergangenen Jahren hat sich das regulatorische Umfeld sehr wesentlich verändert. Während man früher von getrennten Standards für Banken und Nichtbanken-Finanzinstitute sprechen konnte, verwischt diese Grenze nun allmählich. Was gestern noch gängige Praxis im Bankensektor war, wird heute zu einem verpflichtenden oder zumindest erwarteten Standard für den Nichtbankensektor“, betonte Hubina.
Sie unterstrich, dass die Anforderungen an Nichtbanken-Institute hinsichtlich des Verantwortungsniveaus und der Erwartungen des Regulators inzwischen den banküblichen Standards nahegekommen seien, während die zentralen AML-Prozesse ein systematisches Management und eine Automatisierung erforderten. Dabei gehe es insbesondere um die Erfassung von Transaktionen, die Aufdeckung verdächtiger Aktivitäten, die Führung von Registern der Finanzüberwachung sowie die Berichterstattung an die zuständigen Behörden.
Gesondert lenkte die CEO von AML.point die Aufmerksamkeit auf die Funktionen der Plattform zur Erstellung und Einreichung von Meldungen an den Staatlichen Dienst für Finanzmonitoring. Ihren Worten zufolge müssen Institute bei der Übermittlung von Informationen über eine verdächtige Transaktion heute im elektronischen Kabinett mehr als 100 Parameter eingeben, während im System AML.point die meisten davon automatisch auf der Grundlage bereits vorhandener Daten ausgefüllt und anschließend über eine API-Integration übermittelt werden können.
„Dadurch wird der Prozess der Meldungseinreichung deutlich schneller, bequemer und weniger von manuellen Vorgängen abhängig. Das ist nicht nur eine zusätzliche Option, sondern ein Instrument, das die tägliche Arbeit der verantwortlichen Mitarbeiter wesentlich vereinfacht und hilft, das Risiko von Fehlern in der Berichterstattung zu verringern“, fügte Oksana Hubina hinzu.
Zu den weiteren Möglichkeiten der Plattform zählte die Sprecherin die automatisierte Überprüfung von Kunden und Transaktionen anhand der Sanktionslisten des Nationalen Sicherheits- und Verteidigungsrates der Ukraine sowie internationaler Sanktionslisten, Listen von Personen mit Verbindungen zu terroristischen Aktivitäten und Datenbanken politisch exponierter Personen. Darüber hinaus ermöglicht das System ihren Angaben zufolge die Integration von Daten aus Registrierungsaggregatoren und die Nachverfolgung von Veränderungen bei Unternehmen und Einzelunternehmern.
„Ein Finanzinstitut kann regulatorische Anforderungen nicht nur erfüllen, sondern dies systematisch, präzise und mit geringerem Ressourceneinsatz tun“, betonte die Finanzexpertin.
Gleichzeitig hob sie hervor, dass eine technologische Lösung den für die Finanzüberwachung zuständigen Mitarbeiter nicht vollständig ersetzen könne und keine „Allheilmittel gegen Geldbußen“ sei, da das Ergebnis von der Qualität und der Systematik des Einsatzes des Instruments abhänge.
Zur Frage der Einführung erklärte die CEO von AML.point, dass der Einstieg in die Arbeit mit dem System für kleinere Unternehmen einfach und schnell sei, während für große Finanzinstitute mit umfangreichen Beständen an Kundendaten und Transaktionen eine tiefere Integration mit internen IT-Systemen erforderlich sein könne. Zugleich ermögliche das SaaS-Liefermodell eine flexible Planung der Ausgaben für die Automatisierung.
Hubina erklärte ferner, dass das System entsprechend den Anforderungen der Nationalbank der Ukraine aufgebaut werde und das Unternehmen jährlich eine Zertifizierung nach dem Standard ISO 27001 durchlaufe sowie bei der Arbeit mit Kartendaten den Standard PCI DSS einhalte. Gesondert betonte sie, dass keine staatliche Behörde einen direkten Zugriff auf die Nutzerdaten im System habe und die Übermittlung von Informationen nur in den durch die Berichterstattung und die Meldung verdächtiger Transaktionen vorgesehenen Fällen erfolge.
Nach den Worten der Sprecherin kann die Plattform bei korrekter Einstellung der Verdachtsindikatoren auch anomale Verhaltensmuster bei Finanztransaktionen erkennen und Fachleute bei der Identifizierung potenziell riskanter Aktivitäten innerhalb der im System erfassten Daten unterstützen.
