Die Anzahl der Beschwerden gegen Nichtbanken sind dreimal höher als die gegen Banken, teilte Leiterin der Verwaltung für den Schutz der Verbraucherrechte der Ukrainischen Nationalbank, Olha Lobaichuk, bei einer Pressekonferenz mit.
„Die Nationalbank gilt erst seit zwei Monaten als eine Regulierungsbehörde für den Nichtbanken-Finanzmarkt. Während dieser Zeit haben wir uns darauf konzentriert, tausend Anträge pro Monat zu analysieren und zu verstehen, wo das Problem liegt. Wir haben es mehr oder weniger verstanden, wir haben es selbst gesehen, nachdem wir die Dokumente durchgearbeitet und begriffen haben, worüber man sich beschwert“, bemerkte sie.
Lobaichuk wies auch darauf hin, dass die Ukrainische Nationalbank nun beginne, auf die Transparenz des Nichtbanken-Finanzmarktes, die Offenlegung von Informationen auf Websites und in der Werbung, insbesondere in Bezug auf Mikrofinanzunternehmen, hinzuarbeiten. Für sie und den Markt insgesamt werden absolut die gleichen Anforderungen gelten, die am 1. September für die Banken in Kraft getreten sind, aber es wird noch nicht so schnell gehen, sie sind noch zu entwickeln und mit den Teilnehmern des Markts zu diskutieren. Darüber hinaus muss z.B. die Tätigkeit von Inkassounternehmen, über die es viele Beschwerden gibt, gesetzlich geregelt werden.
Bis Ende des Jahres plant die Nationalbank, mit den Marktteilnehmers zu diskutieren und eine Methode zur effizienten Berechnung der Zinssätze für Verbraucherkredite festzulegen. Die frühere Regulierungsbehörde entwickelte bereits eine Methode, die abernicht an die neuen Änderungen angepasst wurde, fügte Lobaichuk hinzu.
Guthaben auf Korrespondenz- und Transitkonten von Banken
Daten: Ukrainische Nationalbank
Der Betrag der Einlagen von natürlichen Personen bei den Banken, die Mitglieder des Einlagensicherungsfonds sind, belief sich zum 1. Juni 2020 auf 529,8 Mrd. UAH, was um 11,7% mehr ist als zum 1. Januar 2020 (474,44 Mrd. UAH), heißt es in der Mitteilung des Einlagensicherungsfonds.
Dem Bericht zufolge stieg der Gesamtbetrag der Einlagen während der Quarantäne um 28,7 Mrd. UAH bzw. um 5,7%.
„Unsere Erwartungen in Bezug auf den möglichen Abfluss der Einlagen aufgrund der Coronavirus-Pandemie haben sich nicht erfüllt. Es gab in diesem Zeitraum keinen nennenswerten Mittelabfluss aus Einlagen, im Gegenteil, das Einlagenvolumen vom Jahresanfang war im Plus“, berichtete Olena Deshchenia, Direktorin der Abteilung für Fern- und Kontrollüberwachung der Aktivitäten der Banken.
Nach Angaben des Einlagensicherungsfonds gab es nach Einführung der Corona-Einschränkungen nur geringe Schwankungen im Volumen der Einlagen in Landes- und Fremdwährung. Mit Stand vom 19. Juni 2020 waren 74 Banken Mitglieder des Einlagensicherungsfonds, d.h. alle Banken in der Ukraine mit Ausnahme der Oschadbank.
Nach vorläufigen Daten erhöhten die ukrainischen Banken ihre Gewinne um fast das Dreifache im Jahr 2019 auf 60 Mrd. UAH, teilte die erste stellvertretende Leiterin der ukrainischen Nationalbank Kateryna Rozhkova mit.
„60 Mrd. UAH. Das ist der Gewinn des Bankensektors 2019 nach vorläufigen Daten. Das ist fast dreimal so viel wie im Vorjahr. Ein neuer historischer Rekord“, schrieb sie auf Facebook.
„Ich will die Kritiker enttäuschen, es sind keine Superprofite der Staatsbanken aus Staatsanleihen. Es ist ein echter Gewinn des Bankensektors. Wenn man sich die Zinserträge der staatlichen Banken anschaut, so betragen die investierten Staatsanleihen nur 12%“, fügte Rozhkova hinzu.
Die erste stellvertretende Leiterin der ukrainischen Nationalbank meinte, die Privatbank, die seinen Gewinn 2019 um das 2,7-fache auf 32 Mrd. UAH erhöht habe, sei der Spitzenreiter in Bezug auf die Einnahmen. Die Zahl der verlustbringenden Banken sei zurückgegangen von 13 im Jahr 2018 auf 6 im Jahr 2019. Die Eigenkapitalrendite der ukrainischen Banken betrüge 2019 34,2%. „Dies ist höher als der gesamteuropäische Wert – 7%, und höher als der in den Nachbarländern: Ungarn 18%, Rumänien 17%, Tschechische Republik 16%. Über 10 ukrainische Banken haben mehr als 30% ROE erreicht“, sagte Rozhkova.
Ihr zufolge seien die Hauptfaktoren für das Gewinnwachstum der Banken eine hohe Betriebseffizienz und geringe Zuführung der Rücklage, die im Laufe des Jahres von 24 Mrd. UAH auf 12 Mrd. UAH um die Hälfte gesunken seien. „Es muss also die operative Effizienz der Oschadbank und der Ukreximbank erhöht werden. Die neuen Aufsichtsräte sollen dabei behilflich sein“, fügte sie hinzu.
Rozhkova sagte, hohe Gewinne der Banken seien ein vorübergehendes Phänomen: „Wird es immer solche hohen Gewinne geben? Nein, dank einer Verlangsamung der Inflation werden die Zinssätze sinken, was zur Herabsetzung der Zinsmarge der Banken beitragen wird. Darüber hinaus soll die rasche Entwicklung der Technologien und des Nichtbankensektors sowie die Standards für die Offenlegung von Informationen an die Verbraucher den Wettbewerb verstärken und die Banken zu einem ausgewogeneren Ansatz bei der Preisgestaltung von Produkten zwingen“.
Wie berichtet wurde, erhielten die zahlungsfähigen ukrainischen Banken Ende 2018 einen Nettogewinn von 21,7 Mrd. UAH, während ein Jahr zuvor der Nettoverlust der Banken bei 26,5 Mrd. UAH lag.
2018 war die Tätigkeit von ukrainischen Banken auf die Bevölkerung gerichtet, heißt es in der auf der Webseite der Nationalbank der Ukraine veröffentlichten „Übersicht vom Banksektor“ für Februar 2019.
Im vierten Quartal 2018 stiegen die Kredite in Hryvna für die natürlichen Personen um 6,7%, und für innerhalb vom ganzen letzten Jahr – um 34,1%. Am schnellsten steigerte sich der Umfang von Krediten bei den privaten (+ 54,2%) und staatlichen Banken (+ 49%).
Die Entwicklung der Konsumkreditgewährung hatte zur Folge die Verringerung von notleidenden Krediten der Banken (NPL): im vierten Quartal sank dieser Anteil um 1,7 P.P. auf 52,8% Für die letzten zwei Jahren verminderte sich der NPL-Anteil von fünf ausländischen Banken um das 2,7-Fache – auf 13,9%. Zu gleicher Zeit wurde die Verringerung von notleidenden Krediten in den Banken mit dem staatlichen und russischen Kapital nicht festgestellt. Der Anteil von diesen am Gesamtumgfang von NPL beträgt 83%, heißt es in der Übersicht.
„95,5% von NPL werden mit den Reserven bedeckt. Das ist akzeptables Niveau laut den internationalen Standarten. Seit dem Anfang 2019 gilt der Regel der Amortisation von den Krediten, die mehr als zwei Jahren nicht bedient werden. Vollständige Amortisation von den Pfändern laut notleidenden Krediten innerhalb von nächsten zwei Jahren führt zur umfassenden Deckung von notleidenden Krediten mit den prudentiellen Reserven.
Die Kredite in Hryvna an juristische Personen steigerten sich um 2% im letzten Quartal 2018 und um 8,1% im letzten Jahr. Das höchste Kreditgewährungstempo zeigten PrivatBank und private Banken: 69,9% und 17,6% entsprechend.
Der Umfang von Krediten in ausländischen Währung erhöhte sich um 6% für ein Quartal und um 2,6% für ein Jahr. Als Schlüsselkreditnehmer gelten die Handelsunternehmen, Betriebe für erneuerbare Energie und landwirtschaftliche Exporteure.
2018 zogen die Banken das Geldmittel von der Bevölkerung und juristischen Personen heran: das Wachstumstempo belief sich auf 14,8% und 6,8% entsprechend. Drei Viertel von neuen Depositen wurden mit der Frist von sechs Monaten vergeben. Im letzten Quartal stiegen die Depositen der Bevölkerung in Hryvna um 3,9%, vor allem, dank der Verbesserung von Wechselkurs- und Inflationserwartungen.
Am meisten zogen die privaten und ausländischen Märkte heran: Erhöhung um 7,8% 2018 und um 6,7% im letzten Quartal.
Nach der Prognose der NBU wird sich die Kreditgewährung an Bevölkerung um 30% 2019 vergrößern.
Nach den Ergebnissen im Januar-Juni 2018 liegt der Reingewinn von 25 größten ukrainischen Banken (nach dem Umfang der Nettoaktiven) bei 7,56 Mrd. Hryvna gegenüber 1,76 Mrd. Hryvna Verlust in der Vergleichsperiode 2017. Das beste Ergebnis zeigten PrivatBank mit dem Reingewinn in Höhe von 6,926 Mrd. Hryvna gegenüber 2,908 Mrd. Hryvna Reinverlust 2017, Raiffeisenbank Aval dank der Erhöhung vom Gewinn um 0,53 Prozent – auf 2,752 Mrd. Hryvna und UkrSibbank dank der Erhöhung vom Gewinn um das 2,17-Fache – auf 1,229 Mrd. Hryyvna.
In der Berichtsperiode erwirtschafteten die folgenden Babken den Verlust: Sberbank – 7,176 Mrd. Hryvna, VTB Bank – 1,438 Mrd. Hryvna, Prominvestbank (PIB) – 405,555 Mio. Hryvna, sowie Ukrsotsbank – 375,24 Mio. Hryvna.
Ein negatives Ergebnis von Ukrsotsbank wurde durch die angerechneten Reserven für Kredite in Höhe von 7,7 Mrd.Hryvna verursacht. Der Pressedienst von Bank präzisiert, dass der Hauptteil von Reserven im Juni durch die Vergrößerung vom Stammkapital um 8,3 Mrd. Hryvna gebildet.
Im ersten Halbjahr vergrößerte die VTB Bank die Nettozinsaufwendungen um das 15,35-Fache – auf 104,575 Mio. Hryvna und berechnete die Reserve um 685,687 Mio. Hryvna nach, PIB erwirtschaftete den Verlust wegen der Kursdifferenz und Geschäftsoperationen – insgesamt 527,588 Mio. Hryvna. Der Verlust von Ukrsotsbank wurde durch die wesentlichen Verwaltungs- und sonstigen Operationsaufwände bedingt, die sich um 3,18 Prozent – auf 1,112 Mrd. Hryvna verringerten.
Der größte Nettozinsprozentertrag aus den Zuführungen der Reserven erzielten PrivatBank – 7,038 Mrd. Hryvna (Erhöhung um das 3,26-Fache), Raiffeisenbank Aval – 3,404 Mrd. Hryvna (Erhöhung um 24,31 Prozent) und Oschadbank – 2,13 Mrd. Hryvna (Verringerung um 23,54 Prozent).
Den Zinsprozentertrag vergrößerte auch Ukrsotsbank – um das 5,67-Fache auf 537,012 Mio. Hryvna.
Dabei wenn man die Aktiven der Banken kalkulieren, ergibt es sich, dass die Raiffeisenbank Aval mit der Nettozinsspanne in Höhe von 5,05 Prozent, ING Bank Ukraine (4,65 Prozent) und OTP Bank – 4,31 Prozent im Berichtsperiode zum erfolgreichten wurden.
Nach dem Nettoprovisionsertrag zeigten PrivatBank mit 7,321 Mrd. Hryvna (Erhöhung um 68,57 Prozent), Oschadbank – 1,493 Mrd. Hryvna (+18 Prozent) und Raiffeisenbank Aval – 1,14 Mrd. Hryvna (+9,56 Prozent) die besten Ergebnissen.
Universal Bank mit der Steigerung vom Nettozinsprozentertrag um das 5,54-Fache – auf 165,238 Mio. Hryvna und Citybank – um das 2,31 Fache auf 79,805 MIo. Hryvna wurden zum dynamischsten.
Nur Ing Bank Ukraine erwirtschaftete den Nettokommissionsverlust in Höhe von 6,95 Mio. Hryvna.
Trotz den besten Ergebnissen laut einigen Kriterien erlitten die größten Verwaltungs- und sonstigen Operationskosten – 6,576 Mrd. Hrvna (+28,76 Prozent), 3,96 Mrd. Hryvna (+23,73 Prozent) und 1,926 Mrd. Hryvna (+12,75 Prozent).
Nach dem Verhältnis der Größe von entsprechenden Aufwänden und durchschnittlichen Aktivavolumen waren VTB Bank – 8,72 Prozent, Ukrsotsbank – 4,43 Prozent und Bank „Vostok“ – 4,24 Prozent am allerwenigsten effektiv.
Citybank – 0,58 Prozent, Ukreximbank – 0,59 Prozent und Internationaler Investitionsbank – 0,93 Prozent übernahmen die wenigsten Kosten für den bestehenden Aktivaumfang.
Laut der Zunahme vom Kreditportfolio waren die folgenden Banken am tätigsten: ProCredit Bank – um 20,36 Prozent auf 15,517 Mrd. Hryvna, Ukrgazbank – um 18,88 Prozent auf 39,999 Mrd. Hryvna und PrivatBank – um 14,04 Prozent auf 43,719 Mrd. Hryvna.
Ukrgasbank – um 6,352 Mrd. Hryvna, PrivatBank – um 5,384 Mrd. Hryvna und Raiffeisenbank Aval – um 4,548 Mrd. Hryvna bildeten den Drei besten.
Das Kreditportfolio verringerte Sberbank – um 39,49 Prozent auf 20,47 Mrd. Hryvna, VTB Bank – um 22,78 Prozent auf 2,987 Mrd. Hryvna und Ukrsotsbank – um 21,3 Prozent auf 11,568 Mrd. Hryvna.
Im Sinne der Heranziehung von Depositen waren die folgenden Banken am tätigsten: PUMB – um 18,75 Prozent auf 44,169 Mrd. Hryvna, Ukrgazbank – um 15,47 Prozent auf 70,028 Mrd. Hryvna und TASkombank – um 11,64 Prozent auf 12,114 Mrd. Hryvna.
Im Sinner der absoluten Zunahme führten Ukrgazbank – um 9,382 Mrd. Hryvna, Privatbank – um 9,293 Mrd. Hryvna und PUMB – um 6,975 Mrd. Hryvna.
Das schlechteste Ergebnis zeigte Ukrsotsbank, denn das Depositenportfolio verringerte sich um 36,8 Prozent – auf 12,31 Prozent Mrd. Hryvna, VTB Bank – um 31,37 Prozent auf 3,368 Mrd. Hryvna und Bank „Vostok“ – um 23,42 Prozent auf 1,655 Mrd. Hryvna.
Die Hauptfinanzergebnisse von TOP-25 ukrainischen Banken, in Mio. Hryvna
Quelle: Berichte von Banken
