Business news from Ukraine

Ukrainische Banken haben ihren Bestand an Staatsanleihen erneut erhöht

Der Bestand an inländischen Staatsanleihen (Staatsanleihen) der ukrainischen Banken stieg um 4,355 Mrd. UAH (um 0,7%) auf 632,116 Mrd. UAH, der Bestand an juristischen Personen um 2,404 Mrd. UAH (um 1,8%) auf 135,172 Mrd. UAH und der Bestand an natürlichen Personen um 0,321 Mrd. UAH (um 0,6%) auf 51,515 Mrd. UAH.

Nach Angaben der NBU stieg der Bestand an Staatsanleihen von 1547,205 Mrd. UAH am Vortag um 7,087 Mrd. UAH (um 0,5%) auf 1554,292 Mrd. UAH, das Eigentum der Nationalbank und der Dobschina blieb unverändert, das Eigentum von Gebietsfremden veränderte sich leicht.

Offizieller Wechselkurs für den 21. Dezember – 37,5516 UAH/$1

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Nettoumsatz der NBU sinkt auf 2,5 Milliarden Dollar

Die Netto-Dollar-Verkäufe der ukrainischen Nationalbank (NBU) sind im November, dem zweiten Monat nach der Umstellung des Landes von einem festen Wechselkursregime auf ein System der gesteuerten Flexibilität, von 3,34 Mrd. USD im Oktober auf 2,45 Mrd. USD gesunken und lagen damit sogar unter den 2,69 Mrd. USD im September.

Nach Angaben auf der Website der Zentralbank blieben ihre Devisenkäufe mit 4 Mio. $ gegenüber 14 Mio. $ im Oktober und 1 Mio. $ im September geringfügig.

Das Finanzministerium berichtete seinerseits, dass der Haushalt im November 2 Mrd. USD an Zuschüssen und externen Finanzierungen zu Vorzugsbedingungen erhalten hat, verglichen mit 2,8 Mrd. USD im Oktober. Im Einzelnen wurden 1,6 Mrd. USD von der Europäischen Union und 0,4 Mrd. USD von der Weltbank mit einer Garantie des Vereinigten Königreichs bereitgestellt.

Im November schwächte sich der Griwna-Wechselkurs auf dem Interbankenmarkt nur um 0,2 % oder 7 Kopeken ab und lag Anfang Dezember bei 36,3535 UAH/$1, während die Nationalbank von Ende Juli 2022 bis zum 3. Oktober dieses Jahres den offiziellen Wechselkurs von 36,5686 UAH/$1 beibehielt.

Auf dem Kassamarkt fiel der Dollar im November um etwa 35 Kopeken auf 37,40 UAH/$1.

Insgesamt hat die NBU seit Beginn dieses Jahres 217,1 Mio. $ auf dem Markt gekauft und 24 Mrd. 811,9 Mio. $ verkauft.

Die NBU hat mit der Anpassung des ukrainischen Versicherungsmarktes an europäische Standards begonnen

Die ukrainische Nationalbank (NBU) hat eine Verordnung über den Übergang des ukrainischen Versicherungsmarktes zu europäischen Standards ausgearbeitet, um die Aktivitäten der Versicherer in Einklang mit der Richtlinie 2009/138/EG des Europäischen Parlaments und des Rates vom 25. November 2009 über die Niederlassung und die Ausübung der Versicherungs- und Rückversicherungstätigkeit (Solvabilität II) zu bringen.

Laut der Website der NBU wurde die Verordnung über die Festlegung von Anforderungen an die Solvabilität und die Anlagetätigkeit von Versicherern ausgearbeitet und zur öffentlichen Diskussion gestellt und besteht aus zwei Hauptblöcken.

Der erste Block enthält Anforderungen zur Sicherstellung der Solvabilität und legt insbesondere das Verfahren zur Berechnung des aufsichtsrechtlichen Eigenkapitals und der anrechenbaren Eigenmittel fest, wobei Beschränkungen in Bezug auf die Zusammensetzung und die Struktur der anrechenbaren Vermögenswerte für deren Berechnung berücksichtigt werden, sowie das Verfahren zur Berechnung des Solvenzkapitals. So wird das Mindestkapital im Rahmen des vereinfachten Ansatzes für bestimmte Kategorien von Versicherern, insbesondere Lebensversicherer und Nichtlebensversicherer mit erheblichem Geschäftsvolumen, auf mindestens 48 Millionen UAH und für andere – 32 Millionen UAH festgelegt.

Die Versicherer werden bis 2027 einen vereinfachten Ansatz für die Berechnung des Solvenzkapitals auf der Grundlage von Versicherungsprämien, Versicherungsansprüchen, technischen Rückstellungen usw. anwenden.

Der zweite Block enthält Anforderungen an die Anlagetätigkeit der Versicherer, einschließlich der Vermögenswerte zur Deckung der technischen Rückstellungen und der Anlagebeschränkungen.

Die NBU weist darauf hin, dass die Verordnung am 1. Januar 2024 in Kraft treten wird und den Versicherern eine sechsmonatige Frist einräumt, um ihre Tätigkeiten mit den neuen Anforderungen in Einklang zu bringen. Nach diesem Datum wird die NBU keine Durchsetzungsmaßnahmen gegen Versicherer wegen Verletzung der Solvabilitätsanforderungen ergreifen, wenn sie ihre Sanierungs- und/oder Finanzierungspläne umsetzen.

Kommentare und Vorschläge zu dem Entwurf werden bis zum 18. Dezember 2023 angenommen.

Die EU-Solvabilität-II-Richtlinie betrifft in erster Linie die Höhe des Kapitals, das Versicherungsunternehmen vorhalten müssen, um das Insolvenzrisiko zu verringern. Die nächsten Schritte zur Verschärfung der Solvabilitätsanforderungen für Versicherer in der Ukraine werden gemäß dieser Richtlinie darin bestehen, das Verfahren zur Bewertung bestimmter Kategorien anrechenbarer Vermögenswerte festzulegen und Anforderungen für die Berechnung des Solvenzkapitals und des Mindestkapitals nach dem Basisansatz für bestimmte Kategorien von Versicherern ab 2027 einzuführen.

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Staatliche Oschadbank bleibt führend bei der Anzahl der Filialen – NBU

Die Zahl der Struktureinheiten der ukrainischen Banken ist im dritten Quartal 2023 um weitere 55 auf 5.098 gesunken, was auf die Schließung von Filialen der liquidierten Concordbank und Ukrbudinvestbank zurückzuführen ist, so die auf der NBU-Website veröffentlichten Informationen.

Demnach verringerte die nach Aktiva zweitgrößte staatliche Oschadbank im dritten Quartal die Zahl der Zweigstellen um eine auf 1182, womit sie ihren ersten Platz unter allen Banken des Landes nach diesem Indikator beibehielt.

Die PrivatBank, die größte Bank nach Aktiva, hielt die Anzahl der Filialen im Zeitraum Juli-September auf demselben Niveau – 1131.

Die Raiffeisen Bank rundet die Top drei ab, indem sie fünf Filialen zu ihren 324 operativen Filialen hinzufügte und damit im dritten Quartal dieses Jahres zum Spitzenreiter in Sachen Filialwachstum wurde, während ihr Netzwerk zu Jahresbeginn um 27 Filialen auf 323 schrumpfte.

Die Ukrsibbank, die an vierter Stelle rangiert, hat ihr Netz im Zeitraum Juli-September erheblich verkleinert, nämlich von 230 auf 222, und liegt nun nur noch einen Punkt hinter der FUIB, die die Top Five abschließt und deren Netz im Berichtszeitraum unverändert blieb.

Zwei weitere Banken haben mehr als 200 Filialen: Die Ukrgasbank (218, minus eine für das Quartal) und die A-Bank (202, unverändert).

Die Sense Bank, die im Juli verstaatlicht wurde, verringerte ihr Netz um zwei Filialen auf 138 und gehört damit zu den zehn Banken mit den größten Netzen auf dem Markt, gefolgt von der Accordbank (147) und der Credit Agricole Bank (141).

Die OTP Bank (Rückgang auf 71), die Metabank (Rückgang auf 25) und die Piraeus Bank (Rückgang auf 13) hatten jeweils eine Filiale weniger.

Gleichzeitig eröffnete die Radabank im Juli-September drei Filialen und erweiterte ihr Netz auf 28 Filialen, während die Asvio Bank zwei Filialen eröffnete und ihr Netz landesweit 30 Filialen erreichte.

Die TAScombank, die Cominbank, die MTB Bank, die RVS Bank und die Unex Bank eröffneten im dritten Quartal jeweils eine Filiale und erweiterten ihr Netz auf 94, 54, 43, 21 bzw. 19 Filialen.

Generell beschleunigte sich der Rückgang der Zahl der Bankfilialen im dritten Quartal dieses Jahres von 0,8 % auf 1,1 %, was jedoch niedriger ist als die 2,7 % im ersten Quartal, da sie im vierten Quartal des letzten Jahres 3,3 %, im dritten Quartal 7,9 % und im zweiten Quartal 8,1 % betrug.

Im Februar dieses Jahres schlug die Nationalbank dem Finanzministerium als Eigentümerin der staatlichen Banken vor, ein Moratorium für die Reduzierung ihres Filialnetzes während des Krieges zu verhängen.

Nach den aktualisierten Daten hat sich die Zahl der Filialen seit Anfang 2022 bei der Oschadbank um 420, bei der PrivatBank um 366, bei der Ukrgasbank um 50 und bei der Ukreximbank um 5 auf 48 verringert.

Anfang Oktober 2023 machten die staatlichen Banken 53,3 % aller Bankfilialen in der Ukraine aus.

Wie berichtet, verringerte sich die Zahl der Struktureinheiten der ukrainischen Banken im Jahr 2022 um 20,2 % bzw. um 1.349 Filialen auf 5.336 Tausend.

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NBU schließt mehrere Finanzunternehmen aus dem staatlichen Register aus

Die Nationalbank der Ukraine (NBU) hat die Lizenzen von sechs Finanzinstituten annulliert und zwei aus dem staatlichen Register sowie zwei aus dem Register der Personen, die keine Finanzinstitute sind, aber das Recht haben, bestimmte Finanzdienstleistungen zu erbringen, gestrichen.

Laut der Website der Aufsichtsbehörde wurden auf der Grundlage ihrer eigenen Anträge und eingereichten Unterlagen alle bestehenden Lizenzen aufgehoben und sie wurden aus dem staatlichen Register der Finanzinstitute gestrichen: Lombard „Capital Credit“ Shevchenko and Company, LLC „A.T. Finance“, LLC „FC „Euro Premier Finance“.

Darüber hinaus wurden alle bestehenden Lizenzen auf Antrag von Lombard Regional PA, Zlatodar 585 PE and Company und FC Fly Finance LLC gelöscht, und FC Atlanta LLC wurde aus dem staatlichen Register der Finanzinstitute gestrichen, und die Leasinggesellschaft Agrofund LLC wurde aus dem Register der Personen gestrichen, die keine Finanzinstitute sind, aber das Recht haben, bestimmte Finanzdienstleistungen zu erbringen.

Sie wurden auch aus dem staatlichen Register der Finanzinstitutionen gestrichen: Instant Lending Service LLC – aufgrund der Entscheidung der NBU, alle bestehenden Lizenzen zu annullieren und FC Sun-Rise Financial LLC – aufgrund des Fehlens von Lizenzen für Finanzdienstleistungen für drei Monate.

Da SE Spetsagroleasing nicht über eine gültige Lizenz für Finanzdienstleistungen verfügt, wurde das Unternehmen aus dem Register der Unternehmen gestrichen, die keine Finanzinstitute sind, aber das Recht haben, bestimmte Finanzdienstleistungen zu erbringen.

Der NBU-Ausschuss für die Beaufsichtigung und Regulierung der Nichtbanken-Finanzdienstleistungsmärkte traf diese Entscheidungen in seiner Sitzung am 20. Oktober 2023.

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NBU erwartet, dass die Erhöhung der Steuer auf Bankgewinne auf 38% 20 Mrd. UAH in den Haushalt bringt

Die Nationalbank der Ukraine (NBU) schlägt vor, den Körperschaftssteuersatz von 18% auf 38% in den Jahren 2023-2024 zu erhöhen, so NBU-Gouverneur Andriy Pyshnyi.

„Wir gehen davon aus, dass sich die zusätzlichen Haushaltseinnahmen bei einer Anhebung des derzeitigen Steuersatzes auf 38% in diesem und im nächsten Jahr auf mehr als 20 Milliarden UAH belaufen werden“, schrieb er auf Facebook.

Ihm zufolge wird eine solche Steuergestaltung nur begrenzte Auswirkungen auf die makrofinanzielle Stabilität haben und gleichzeitig die Verteidigungsfähigkeit der Ukraine unterstützen.

Unter Berufung auf die Überwachung der Finanzlage und die Ergebnisse der Bewertung der Stabilität der Banken ist der NBU-Gouverneur der Ansicht, dass die Finanzinstitute unter den derzeitigen Bedingungen durchaus in der Lage sind, zusätzliche Zahlungen zu leisten. Nach Ansicht der Aufsichtsbehörde wird die Erhöhung der Steuersätze angesichts der ausreichenden Margen der Banken nur begrenzte Auswirkungen auf die Kredit- und Einlagenzinsen haben.

Wie berichtet, hält die Nationalbank die zusätzliche Besteuerung der Banken angesichts des Krieges für eine gerechtfertigte vorübergehende Maßnahme, für die sie finanzielle und rechtliche Gründe sieht, schlägt aber vor, den Steuersatz auf die Gewinne der Banken zu erhöhen, anstatt die Nettozinserträge zu besteuern, wie von den Abgeordneten vorgeschlagen.

Pyshnyi zufolge ist dies die Version, die die NBU in naher Zukunft mit dem parlamentarischen Ausschuss für Finanzen, Steuern und Zollpolitik diskutieren wird.

Er sagte auch, dass die Marktteilnehmer, mit denen die Zentralbank kommuniziert hat, dieser Position wohlwollend gegenüberstehen.

Nach Angaben der NBU belief sich der Nettogewinn der 64 in der Ukraine tätigen Banken in den ersten sieben Monaten dieses Jahres auf 83,2 Mrd. UAH, mit einer Einkommenssteuer von 14,4 Mrd. UAH, darunter 34,4 Mrd. UAH und 7,9 Mrd. UAH für die PrivatBank sowie 18,8 Mrd. UAH und 0,1 Mrd. UAH für die anderen vier staatlichen Banken.

Ende August legten die Abgeordneten der Rada einen Gesetzentwurf vor, der vorsieht, die Nettozinserträge der Banken in den Jahren 2024-2026 mit einem Satz von 5 % zu besteuern (zusätzlich zur Körperschaftssteuer), was dem Staatshaushalt nach ihren Schätzungen im nächsten Jahr etwa 10 Mrd. UAH einbringen könnte. In der ersten Hälfte des Jahres 2023 erreichten die Zinserträge der Banken 141 Mrd. UAH, einschließlich 73,5 Mrd. UAH aus Transaktionen mit Staatspapieren, während die Nettozinserträge im selben Zeitraum 93,6 Mrd. UAH betrugen, was einem Anstieg von 75 % gegenüber dem Vorkriegszeitraum 2021 entspricht.

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