Die Nationalbank der Ukraine hat wegen Verstößen gegen die Gesetzgebung zur Verhinderung und Bekämpfung der Legalisierung (Geldwäsche) von Erträgen aus Straftaten, der Finanzierung des Terrorismus und der Finanzierung der Verbreitung von Massenvernichtungswaffen (POD/FT) und der Devisenvorschriften im Juli 2025 eine Geldstrafe in Höhe von 400.000 UAH gegen die Industrialbank und sechs nichtbankmäßige Finanzinstitute verhängt und „Ukrposhta“ abgemahnt.
Wie in einer Mitteilung auf der Website der Zentralbank angegeben, erhielt die größte Strafe in Höhe von 9 Millionen 632,85 Tausend UAH die GmbH „Lineura Ukraine“ (TM Credit 7), die mit einem Einkommen aus Finanzdienstleistungen in Höhe von 470,7 Millionen UAH im ersten Quartal dieses Jahres den sechsten Platz auf dem Markt der Nichtbanken-Finanzinstitute einnahm.
Die Strafe für die LLC „FK Mare“ belief sich auf 595 Tausend UAH, während die LLC „FK Midl“, der kürzlich von der Nationalbank die Lizenz entzogen wurde, mit 340 Tausend UAH bestraft wurde.
Darüber hinaus wurde die GmbH „ProfitGuide” mit einer Geldstrafe von 170.000 UAH und die GmbH „Miloan” mit einer Geldstrafe von 51.000 UAH belegt.
Die „Ukrposhta” erhielt eine schriftliche Verwarnung wegen Verstößen gegen die Anforderungen hinsichtlich der unsachgemäßen Ausarbeitung und Einführung interner Dokumente im Bereich der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie wegen des Fehlens von Verfahren, die für ein wirksames Risikomanagement erforderlich sind.
Wie die Zeitschrift „Forbes Ukraine“ am Freitag berichtete, hat die Nationalbank die Regierung über die Notwendigkeit einer Kapitalaufstockung von „Ukrposhta“ um etwa 820 Millionen Griwna informiert, ohne die der nationale Postbetreiber nicht nur keine Postbank gründen kann, sondern auch seine Lizenz für die Erbringung von Finanzdienstleistungen verlieren könnte.
En julio, el Banco Nacional de Ucrania (BNU) aumentó sus ventas de divisas en el mercado interbancario en 873,6 millones de dólares, es decir, un 30,9%, hasta 3.690 millones de dólares, según las estadísticas publicadas en el sitio web del regulador.
Según las estadísticas, las compras de divisas del Banco Nacional en julio cayeron a 0,83 millones de dólares desde los 1,2 millones de junio, y la semana pasada las intervenciones en divisas del BNU disminuyeron en 171,9 millones de dólares, o un 21,2%, hasta los 639,6 millones.
En julio, el tipo de cambio oficial entre la hryvnia y el dólar se fortaleció, pasando de 41,7788 UAH/$1 a 41,7662 UAH/$1.
En el mercado al contado, la hryvnia se fortaleció en casi 13 kopeks a lo largo del mes: compra a unos 41,48 UAH/$1, venta a 41,58 UAH/$1.
«En julio, el tipo de cambio entre el dólar y la hryvnia siguió mostrando una gran estabilidad, con una volatilidad intradía insignificante que no se tradujo en movimientos tendenciales», afirman los expertos de KYT Group, uno de los principales participantes en el mercado de divisas al contado.
Señalan que las fluctuaciones del tipo de cambio no superan el 0,2%, lo que indica una reacción del mercado extremadamente contenida, sobre todo teniendo en cuenta el anuncio de importantes señales macroeconómicas.
En su opinión, la banda de 41,40-42,10 UAH/$ se mantendrá a corto plazo (de una a tres semanas) en ausencia de perturbaciones externas o de repuntes de la demanda por parte de los importadores.
Los analistas del KYT Group esperan que a medio plazo (hasta tres meses) el tipo de cambio se desplace gradualmente hasta 42,30-42,80 UAH/$, debido al tradicional crecimiento del gasto presupuestario en la segunda mitad del año, al aumento de las importaciones o a la aplicación de la esperada bajada de tipos de la Reserva Federal en septiembre, que provocará una corrección del dólar.
A más largo plazo (más de seis meses), los expertos prevén una tendencia a la devaluación controlada. Según el escenario de referencia, se espera que el tipo de cambio se sitúe entre 43,00-44,50 UAH/$, siempre que se mantenga el nivel actual de apoyo internacional, la estabilidad de las reservas y la ausencia de perturbaciones inesperadas, principalmente de carácter no económico.
El Banco Nacional de Ucrania (BNU) ha registrado casos de actividades no autorizadas en el mercado de servicios financieros no bancarios, en particular el cambio de criptomonedas por divisas, la transferencia de fondos y la concesión de préstamos, y reforzará su supervisión al respecto.
«Estamos trabajando sistemáticamente para limitar cualquier oportunidad de utilizar la infraestructura bancaria y de pagos para servir al sector en la sombra de la economía (…) En el futuro intensificaremos las actividades», dijo en su Facebook el jefe de la NBU, Andriy Pyshnyy.
Destacó que la detención contribuirá a la formación de un recurso de inversión sostenible para la economía, y también anunció el lanzamiento de una nueva área de trabajo del NBU: la identificación de actividades sin licencia en el mercado de servicios financieros no bancarios y el mercado de pagos.
«Por desgracia, vemos que fuera del marco legal de Ucrania y la supervisión adecuada de los ciudadanos NBU se ofrecen servicios que tienen signos de financiera: transferencia y desembolso de fondos, la concesión de préstamos, el intercambio de cripto por moneda», – escribió Pyshnyy.
El jefe de la NBU señaló que el objetivo no es sólo para identificar a los participantes no autorizados en el mercado, sino también para devolverlos al ámbito legal o iniciar el enjuiciamiento.
Como se informó, el Banco Nacional sigue investigando el trabajo de las empresas que pueden proporcionar servicios financieros sin las licencias apropiadas, estos son «Exchange24», «X-Change», «Liberty Finance» («KYT GROUP»), «Tsarsky.io», “FinMobile” y «Trustee Plus».
El Banco Nacional de Ucrania ha multado a PJSC IC Persha (Kyiv) con 2,557 millones de UAH por violación de la legislación sobre protección de los derechos de los consumidores de servicios financieros definidos por el Código Civil de Ucrania y las leyes «Sobre comercio electrónico», «Sobre seguros», «Sobre servicios financieros y empresas financieras». Según la página web del Banco Nacional de Ucrania, el Comité de supervisión y regulación de los mercados de servicios financieros no bancarios tomó esta decisión el 28 de julio de 2025, basándose en los resultados de una inspección programada de la empresa.
Además, se impuso a la aseguradora una multa de 320.000 UAH por incumplimiento de los requisitos de las Normas de elaboración y presentación de informes por parte de los participantes en el mercado de servicios financieros no bancarios al BNU.
IC Persha recibió una advertencia por escrito sobre la violación de los requisitos de: la ley «Sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos terrestres», la resolución NBU «Sobre la regulación de las actividades de los participantes en el mercado de servicios financieros no bancarios, grupos financieros no bancarios, los participantes en el mercado de pagos, empresas de cobro y las personas jurídicas con licencia para prestar servicios de cobro a los bancos» (en su versión modificada), así como las disposiciones sobre el secreto de los seguros, sobre las peculiaridades de la celebración de contratos de seguros.
Cabe señalar que IC «Persha» está obligada a pagar multas en el plazo de un mes a partir de la fecha de entrada en vigor de la decisión y hasta el 28 de noviembre de 2025 para eliminar las violaciones establecidas en la advertencia por escrito.
PJSC Insurance Company Persha opera en el mercado de seguros de Ucrania desde 2001. La especialización principal de la empresa es el seguro de automóviles. La empresa es miembro de la ITSBU, la Liga de Organizaciones de Seguros de Ucrania, la Aseguradora Nacional de Cuadernos de Transporte Internacional por Carretera (TIR).
El volumen de compras de divisas por parte de la población ucraniana en junio de 2025 superó el volumen de ventas de divisas en 280 millones de dólares, frente a los 250 millones de mayo de este año y los 970 millones de junio del año pasado.
Según la página web del BNU, en comparación con mayo, las compras en efectivo aumentaron en 11,6 millones de dólares, hasta los 1.796,1 millones, mientras que las ventas disminuyeron en 30,2 millones, hasta los 1.474,2 millones.
Según el BNU, en junio los hogares compraron en efectivo 1.158,3 millones de dólares menos que en mayo, y vendieron 1.114,7 millones menos, 56,5 millones menos.
Al mismo tiempo, las compras de euros en efectivo por parte de los hogares aumentaron en 62,5 millones de dólares en junio, hasta 577,2 millones, mientras que las ventas sólo aumentaron en 6,2 millones, hasta 301,2 millones.
En cuanto a las divisas no monetarias, en junio, las compras de los hogares disminuyeron en 11,0 millones de dólares, hasta 307,5 millones, mientras que las ventas aumentaron en 3,4 millones, hasta 347,3 millones, lo que elevó el saldo positivo de este mercado a 39,7 millones.
En junio, tanto las compras como las ventas de divisas no monetarias disminuyeron con respecto a mayo: las compras se redujeron en 181,9 millones de dólares, hasta 8.371,3 millones, mientras que las ventas disminuyeron en 244,8 millones, hasta 6.349,8 millones.
Las transacciones interbancarias en junio aumentaron en 221,8 millones de dólares, hasta los 6.255,2 millones, en comparación con mayo.
En comparación con junio de 2024, las compras de divisas no monetarias por parte de clientes bancarios aumentaron en 175,6 millones de dólares, mientras que las ventas disminuyeron en 411,2 millones. Al mismo tiempo, las transacciones entre bancos aumentaron en 614,0 millones de dólares.
En el mercado de divisas al contado, el tipo de cambio de la hryvnia no varió significativamente en junio en comparación con mayo, y el tipo de cambio oficial de la hryvnia se debilitó en tan sólo 11 kopeks, situándose en 41,64 UAH por 1$. Junio se caracterizó por valores muy próximos de los tipos de cambio al contado y no al contado, y algunos días el dólar fue más barato en el mercado al contado.
Al mismo tiempo, debido a la caída del dólar en el mercado mundial de divisas, el euro volvió a apreciarse significativamente en junio en Ucrania, por ejemplo, en 1,98 UAH hasta 48,78 UAH/EUR1 al tipo de cambio oficial.
En junio, las intervenciones netas en divisas del Banco Nacional aumentaron a 2.961 millones de dólares, frente a los 2.923 millones de mayo de este año, pero esta cifra es ligeramente inferior a los 2.986 millones de dólares de junio del año pasado.
El Banco Nacional de Ucrania (NBU) prevé que en 2025 la cartera crediticia de los bancos crecerá entre un 20 % y un 25 %, lo que permitirá equilibrar las inversiones en títulos de deuda pública, según ha informado la vicepresidenta primera del NBU, Kateryna Rozhkova.
«Esperamos que en 2025 la cartera crediticia crezca a un ritmo de entre el 20 % y el 25 %, lo que equilibrará las inversiones en OVDP», afirmó durante la presentación del informe sobre estabilidad financiera el martes.
Señaló que la proporción de la cartera de crédito en la estructura de los balances bancarios está aumentando y que el regulador espera que esta tendencia continúe.
«Según el análisis del sector real y los balances de las empresas, vemos que, desde el punto de vista de los indicadores crediticios de las empresas, como la solvencia, la relación entre la deuda y los ingresos, y la relación entre los gastos de servicio de la deuda y los ingresos, la mayoría de las empresas se encuentran en buena situación», afirmó Rozhkova.
Esto demuestra que las empresas han logrado adaptarse y recuperarse, en particular gracias al apoyo de los programas estatales. Como resultado, la mayoría de las empresas parecen ahora atractivas para los bancos como prestatarios potenciales, explicó la primera vicepresidenta del NBU.
Al mismo tiempo, señaló que la demanda de consumo no es suficiente para un rápido crecimiento de la economía, y que actualmente la clave es la disposición de las empresas a invertir en la producción. El Estado también es una fuente importante de demanda solvente, en particular debido a las necesidades en materia de defensa, lo que estimula la economía y el crédito.
«En la actualidad, todas las condiciones del mercado y el sector bancario, que puede proporcionar apoyo crediticio, quieren hacerlo y cuentan con los recursos para ello. Según una encuesta bancaria, la demanda de créditos por parte de las empresas se sitúa en torno al 30 %», subrayó Rozhkova.
Señaló que el regulador observa un aumento de la proporción de préstamos a uno y tres años en la cartera crediticia de los bancos, lo que indica un aumento del volumen de financiación a más largo plazo, que a menudo tiene carácter inversor, en particular en lo que se refiere a los nuevos préstamos concedidos.
Como se informó, los miembros del Comité de Política Monetaria del NBU señalaron que los tipos de interés de los préstamos a las empresas han aumentado, pero se mantienen en niveles previos, y las carteras de crédito de los bancos siguen creciendo de forma estable.
Según datos del NBU, en mayo el volumen de créditos aumentó un 1,8 %, o 21 000 millones de UAH, hasta alcanzar 1 billón 186 300 millones de UAH, mientras que los depósitos disminuyeron un 0,4 %, o 10 300 millones de UAH, hasta alcanzar 2 billones 804 800 millones de UAH.
