Сокращение гривневых депозитов на 2,9% в январе после роста на 4,6% в декабре было сезонным и не связано с обсуждением законопроекта о мобилизации, что подтверждается ростом гривневых депозитов в феврале на 2,3%, заявил глава Национального банка Украины Андрей Пышный.
«Из года в год поступления на счета клиентов растут в конце года и сокращаются в начале. Это логический тренд, который был и в мирное время. Бизнес и государство пытаются завершить все расчеты, в том числе и по зарплате, до конца года, а в начале следующего года население эти средства тратит или инвестирует», — пояснил Пышный эффект сезонности.
По его словам, Нацбанк не увидел заметного влияния на динамику вкладов законопроекта о мобилизации и «вбросов» о якобы введении налогообложения на все карточные операции, опровергнутых Минфином.
«Более того, в первые недели его (законопроекта о мобилизации) обсуждения остатки средств и дальше увеличивались. Кроме того, профильный комитет парламента четко сформулировал, что не будет поддерживать норму блокирования счетов. Это возможно, как сейчас, исключительно в судебном порядке», — подчеркнул он.
Пышный также уточнил, что центробанк не совершал «никаких прорывных новаций» по раскрытию банковской тайны в феврале.
«Мы лишь уточнили терминологию согласно изменениям в законодательстве относительно доступа к информации, который уполномоченные государственные органы в установленном порядке имели и до этих изменений. Национальный банк и в дальнейшем будет поддерживать инициативы, направленные против теневого сектора, одновременно строго отстаивая защиту конфиденциальности банковских операций в соответствии с мировыми стандартами. а лишь уточнил терминологию», – заявил глава НБУ.
НБУ на своей странице в Facebook вслед за главой напомнил, что за 2023 год объем гривневых средств населения в банках увеличился на 121 млрд грн, или на 20,5%, и достиг исторического максимума — 711 млрд грн, а по состоянию на начало марта население храниkj на гривневых счетах в банках около 707 млрд грн.
«Показатели свидетельствуют о доверии к банкам и национальной валюте, доля срочных вкладов физических лиц в гривне выросла на 4,2 п. п. за год. Несмотря на широкомасштабную войну, уровень долларизации депозитов населения снизился более чем на 2 п. п. – до около 34%», — привел данные регулятор.
Депозиты резидентов в украинских банках в январе этого года сократились на 2,1%, или 49,2 млрд грн – до 2 трлн 345,9 млрд грн, снижение депозитов зафиксировано впервые после августа 2022 года, свидетельствует статистика Национального банка Украины.
Согласно ей, депозиты населения упали в январе на 2,5%, или на 27,4 млрд грн – до 1 трлн 50,9 млрд грн. Предыдущее их снижение было зафиксировано в мае и январе прошлого года, однако тогда оно составило соответственно меньше 1 млрд грн и меньше 4 млрд грн.
НБУ уточнил, что снизились как депозиты в гривне – на 2,6%, или 18,8 млрд грн, до 692,2 млрд грн, так и в валюте – на 2,1% в долларовом эквиваленте, или $0,20 млрд, до $9,47 млрд.
Депозиты бизнеса в первом месяце нового года уменьшились на 1,7 п.п., или 21,8 млрд грн – до 1 трлн 259,5 млрд грн. Это связано с падением гривневых депозитов на 3,5%, или 32,5 млрд грн, – до 884,85 млрд грн. В то же время валютные депозиты в долларовом выражении увеличились на 3,2%, или $0,31 млрд – до $9,89 млрд.
Средняя ставка новых оформленных гривневых депозитов для населения в январе осталась прежней – 11,7%, тогда как для корпоративного сектора, после паузы в декабре, опустилась на 0,3 процентного пункта (п.п.) – до 9,9%, вернувшись на уровень ноября 2022 года.
Что касается валютных депозитов, то их доходность для физлиц четвертый месяц подряд осталась на уровне около 1,0% годовых, тогда как для юрлиц набрала 0,2 п.п., вернувшись к паказателю августа прошлого года – 0,7% годовых.
В январе прервалась также длившаяся шесть месяцев тенденция роста кредитного портфеля: он сократился на 0,5%, или 4,76 млрд грн.
По данным регулятора, причиной стало сокращение кредитного портфеля юрлиц на 1,2%, или на 8,88 млрд грн, — до 748,10 млрд грн. Наибольший отплыв займов зафиксирован в иностранной валюте: уменьшение портфеля на 2% в долларовом выражении, или $0,12 млрд — до $6,23 млрд грн, тогда как в нацвалюте портфель уменьшился на 0,7%, или на 3,51 млрд грн – до 512,35 млрд грн.
В то же время кредитный портфель физлиц вырос на 2,1%, или 4,76 млрд грн, — до 227,31 млрд грн за счет увеличения гривневых займов на 2,3%, или 4,90 млрд грн – до 215,49 млрд грн, тогда как валютный портфель вновь уменьшился на 0,9% – до эквивалента $312 млн.
Согласно информации Нацбанка, ставки по гривневым кредитам бизнесу и населению выросли на 0,6 п.п. – до 18,1% и 0,9 п.п. – до 34,6% годовых соответственно. Тогда как ставки по валютным займам для юрлиц увеличились на 0,3 п.п., — до 6,7%, а для физлиц, напротив, опустились на 1,4 п.п. — до 5% годовых.
Ставки межбанковских кредитов и овернайт, как указал центробанк, в январе снизились на 0,4 п.п. – соответственно до 14,6% и 14,5% годовых.
Как сообщалось, с 15 декабря НБУ понизил учетную ставку и ставку по ДС «овернайт» с 16% до 15% годовых, по трехмесячным ДС – с 20% до 19% и по кредитам рефинансирования – с 22% до 21%, и сохранил ставки на таком уровне решением от 25 января.
Инфляция в Украине в годовом измерении по итогам января этого года снизилась до 4,7% с 5,1% по итогам декабря и ноября.
Средняя ставка новых оформленных в сентябре гривневых депозитов для корпоративного сектора второй месяц подряд снизилась на 0,9 п.п. (процентного пункта) – до 12,5%, тогда как для домохозяйств она осталась на уровне около 12,25% годовых после первого за 14 месяцев снижения в августе на 0,5 п.п.
Согласно данным НБУ на его сайте, доходность валютных депозитов для физлиц в сентябре также осталась неизменной – около 1,15% годовых, тогда как по депозитам юрлиц она сократилась в среднем на 0,15 п.п. – до 0,58% годовых.
Ставки межбанковских кредитов, как указал Нацбанк, в сентябре упали на 1 п.п. – до 17,2% годовых, в том числе овернайт – на 0,3 п.п., до 16,4% годовых.
Что касается объемов депозитных вкладов, то разрыв между вкладами юрлиц и физлиц в сентябре продолжил сокращаться: если юрлица сократили их на 12,1 млрд грн, или на 1,1% – до 1 трлн 116,3 млрд грн, то физлица нарастили на 22,9 млрд грн, или на 2,4% – до 999,4 млрд.
Население увеличило депозиты как в гривне — на 2,5%, до 663,7 млрд грн, так и в валюте — на 2%, до эквивалента 335,7 млрд грн, тогда как депозиты юрлиц в сентябре в валюте сократились на 5,4% — до 340,2 млрд грн, тогда как в гривне увеличились на 0,8% – до 776,1 млрд грн.
Суммарный кредитный портфель, вернувшийся в июле к медленному росту, в сентябре добавил еще 4,9 млрд и достиг 975,0 млрд грн.
Рост обеспечили гривневые кредиты корпоративному сектору, которые увеличились на 1,9% – до 509,6 млрд грн, тогда как валютные снизились на 1,4% — до эквивалента 230,8 млрд грн.
Потребительские кредиты в сентябре уменьшились как в национальной валюте — на 0,3%, до 202,4 млрд грн, так и в валюте – на 0,4%, до эквивалента 12,5 млрд грн.
Как сообщалось, НБУ 15 сентября понизил учетную ставку с 22% до 20% годовых, одновременно уменьшив с 22% до 20% и ставку по трехмесячным депозитным сертификатам, тогда как по депозитным сертификатам овернайт ставка снизилась с 18% до 16%.
Инфляция в Украине в годовом измерении по итогам сентября замедлилась до 7,1% с 8,6% по итогам августа и с 11,3% по итогам июля.
Средняя ставка новых гривневых депозитов для домашних хозяйств, оформленных в декабре, составила 10,6% годовых, что на 0,6 процентного пункта (п.п.) выше уровня ноября и на 4,9 п.п. уровня мая, когда был достигнут исторический минимум такой ставки.
Как говорится в информации Нацбанка Украины (НБУ) на его сайте, в целом за 2022 год ставка по депозитам в нацвалюте увеличилась на 3,5 п.п.
В то же время ставка по гривневым кредитам домашним хозяйствам в декабре осталась на уровне ноября – 35,1% годовых, а за год ее рост составил всего 1,4 п.п.
Ставка по валютным депозитам, достигшая исторического минимума в 0,4% годовых в апреле, в декабре снизилась с 0,7% до 0,6%, что может быть связано с депозитами под покупку валюты, ставка по которым, как правило, близка к нулю.
Что касается корпоративного сектора, то ставка по новым гривневым депозитам в декабре выросла на 0,8 п.п. – до 10,4%, тогда как по валютным сократилась на 0,1 п.п. – до 1,4% годовых.
Средняя ставка выданных в декабре гривневых кредитов корпоративному сектору уменьшилась на 0,7 п.п. – до 20,1%, тогда как по валютным – на 0,2 п.п., до 5,2%.
В целом за год гривневые кредиты корпоративному сектору подорожали на 11 п.п., валютные – на 1,1 п.п.
Как сообщалось, НБУ с 3 июня поднял учетную ставку с 10% до 25%, чтобы повысить привлекательность гривни, снизить давление на международные резервы страны и бороться с инфляцией, которая по итогам года составила 26,6%.
Нацбанк рассчитывает, что банки также увеличат ставки по депозитам, а Минфин – по ОВГЗ, тогда как рост ставок по кредитам не будет столь существенным. Минфин с октября повысил ставки облигаций сроком от пяти до 24 месяцев до 14-19,5% годовых, тогда как на вторичном рынке они достигают 20% годовых и выше.
Государственный Ощадбанк (Киев) нарастил объем срочных депозитов с начала полномасштабной войны до конца 2022 года на 7,4% или на 5,2 млрд грн — до 70,6 млрд грн во всех валютах, сообщил глава банка Сергей Наумов в среду.
«По состоянию на конец 2022-го имеем плюс по сромным депозитам с начала большой войны 5,2 млрд грн до 70,6 млрд грн (во всех валютах). Эта тенденция продолжается и сейчас: уже в этом году к этому портфелю добавлено 500 млн грн (в эквиваленте)», – написал он в своем Telegram-канале.
Он указал, что по гривневым депозитам от 24 февраля прошлого года прирост составил 5,7 млрд грн.
Наумов ожидает, что депозитная база украинских банков будет расти и дальше, как и ставки по вкладам.
Ощадбанк основан в 1991 году. Его единственным собственником является государство.
Согласно статистике Национального банка Украины (НБУ), на 1 ноября 2022 года по размеру общих активов Ощадбанк занимал 2-е место (270,806 млрд грн) среди 67 действовавших в стране банков.
Украинцы с 21 октября открыли 2,5 тыс. депозитов с покупкой долларов по официальному курсу Национального банка Украины (НБУ) сроком от 6 месяцев с последующей обязательной продажей также по официальному курсу, сообщила пресс-служба НБУ в пятницу.
Согласно релизу, средняя сумма вклада — $3,6 тыс, а общая сумма, привлеченная на 1 ноября по таким вкладам, составила $9 млн.
«У НБУ нет целевых показателей по привлечению банками таких депозитов. Наша цель — стабилизировать и улучшить курсовые ожидания, снизить давление на наличный курс гривни и защитить международные резервы», – процитировала пресс-служба начальника управления монетарной политики департамента монетарной политики и экономичного анализа Нацбанка Михаила Ребрика.
Как сообщалось, НБУ в сотрудничестве с банками с 21 октября позволил физлицам покупать доллары США по официальному курсу НБУ с последующим их размещением на срочный депозит в банке и обязательной обратной продажей купленной валюты по истечении срока депозита по официальному курсу.
Согласно сообщению, сумма и количество таких вкладов для одного клиента банка не ограничиваются, а процентная ставка по депозиту будет устанавливаться в соответствии с процентной политикой банков, срок депозита – от шести месяцев с возможностью пролонгации, но без права досрочного расторжения.
Ранее, с 21 июля, Нацбанк разрешил покупку безналичной валюты по коммерческим курсам для размещения ее на депозит как минимум на три месяца, однако без обязательства продажи такой валюты по завершению вклада. В то же время объем таких депозитов был ограничен сначала 50 тыс. грн, а недавно потолок был повышен до 100 тыс. грн в месяц.
