Каждый банк-подписант Меморандума о развитии кредитования по восстановлению энергоинфраструктуры выведет на рынок собственную кредитную программу под 13,5% годовых.
Об этом в эфире «Суспільного» заявил Сергей Мамедов, вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления ГЛОБУС БАНКА.
По его словам, в пятницу, 5 июля, ведущие банки подписали важное дополнение к Меморандуму, согласно которому они взяли на себя обязательства устанавливать единые и доступные условия предоставления энергокредитов. Согласно условиям Меморандума процентная ставка на первый год кредитования не будет превышать 13,5% годовых, а со второго года кредита ставка будет вариативной, но не более 16,5% годовых.
Банкир сообщил, что Глобус Банк уже снизил ставку по программе «Восстановление энергетической инфраструктуры» до 13,5% годовых. Он отметил, что эта программа рассчитана на объединения совладельцев многоквартирных домов, которые являются участниками программ «Энергодом» и «ГринДИМ» от Фонда энергоэффективности. Кредитные условия позволяют ОСМД оформить кредит сроком до 5 лет на сумму до 3 млн грн на реализацию энергоэффективных проектов, приобретение и установку солнечных панелей и тепловых насосов.
«Благодаря существенному снижению процентной ставки до середины августа по этой программе планируется оформить до 20 кредитных заявок от ОСМД из Львовской, Волынской, Николаевской областей. А до конца года хорошим результатом будет считаться оформление около 100 кредитов», — рассказал эксперт.
Кроме того, он напомнил, что 5 июля в рамках принятой Стратегии кредитования программа льготных кредитов «5-7-9» была существенно расширена именно на потребности граждан и бизнеса в достижении энергонезависимости.
В частности действие программы уже распространяется на приобретение оборудования для генерации и хранения электрической энергии из альтернативных источников (солнечной и ветровой) для ОСМД и ЖСК под 7% годовых, а домохозяйства могут получить беззалоговые кредиты под 0% на сумму 480 тыс. грн со сроком погашения до 10 лет.
Что касается малого и среднего бизнеса, то предприятия смогут приобрести в кредит газотурбинные, газопоршневые и биогазовые генерационные установки на сумму до 150 млн грн на срок погашения до 10 лет.
Сергей Мамедов также обратил внимание, что с начала полномасштабного вторжения именно государство и Нацбанк являются двигателями развития банковского кредитования. Ведь по состоянию на июнь 2024 года более 50% кредитов было выдано в рамках государственных кредитных программ, таких как «Доступные кредиты 5-7-9», «еОселя», «Доступный факторинг», «Доступный финансовый лизинг 5-7-9» и др.
По его мнению, принятая Кабмином государственная Стратегия кредитования и Меморандум должны стать ощутимым толчком к активизации кредитования и введения лояльных условий для заемщиков.
«Меморандум уже объединил почти 20 банков, которые не только развивают собственные кредитные программы, но и готовы к единым принципам кредитной политики. Ведь рынок ожидает и требует существенное снижение кредитных ставок не только по энергокредитам, но и по автокредитам, ипотеке и целевым кредитам для малого и среднего бизнеса», — подытожил Сергей Мамедов.
Справка:
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ГЛОБУС» (ГЛОБУС БАНК) основано в 2007 году.
По состоянию на апрель 2024 года региональная сеть насчитывает 31 отделение. Все отделения банка входят в объединенную сеть Power Banking, что позволяет работать в условиях отсутствия света.
ГЛОБУС БАНК подтвержден кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне uaAAA, а также рейтинг депозитов на уровне ua2+ по шкале рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг».
Приоритетными направлениями деятельности банка являются ипотечное кредитование на первичном рынке, автокредитование, кредитование малого и среднего бизнеса.
ГЛОБУС БАНК является аккредитованным партнером ряда государственных программ: государственной ипотечной программы «еОселя», программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса «5-7-9».
В сентябре 2023 года Банк стал партнером ГУ «Фонда энергоэффективности» по программам кредитования ОСМД и ЖСК «Энергодом» и «ГринДИМ».
25 июня 2024 года ГЛОБУС БАНК стал одним из 17 крупнейших украинских банков, подписавших Меморандум о кредитовании проектов по восстановлению энергоинфраструктуры.
В декабре 2023 года и в начале 2024-го банк присоединился к государственным кредитным программам «Доступный факторинг» и «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%».
Банк является лидером по кредитованию приобретения жилья на первичном рынке — за последние 5 лет банком профинансировано 2 500 ипотечных кредитов на 2 млрд грн.
Банк входит в 5-ку лидеров автокредитования, банком аккредитовано более 600 автосалонов.
Председатель правления ГЛОБУС БАНКА Сергей Мамедов является заместителем Председателя Совета директоров Конфедерации строителей Украины и вице-президентом Ассоциации украинских банков.
Международная научно-исследовательская сельскохозяйственная компания Corteva Agriscience и государственный Ощадбанк (Киев) расширяют партнерскую программу кредитования украинских агропроизводителей, чтобы давать им возможность покупать на выгодных условиях средства защиты растений компании, сообщила ее пресс-служба.
Согласно пресс-релизу, по условиям этой программы кредитования по сниженным ставкам фермеры могут приобрести семена подсолнечника, кукурузы и озимого рапса премиальной генетики бренда Pioneer®.
Фермеры, желающие приобрести СВР Corteva на сумму от 200 тыс. грн, могут взять ссуду с процентной ставкой от 0,01% годовых в гривне, которая зависит от графика погашения, срока кредитования и наличия залога. При выдаче кредита отсутствует комиссия за предоставление ссуды. Максимальный срок кредитования – 12 месяцев. Чтобы подать заявку на участие, фермерам необходимо обратиться к представителям Corteva в своем регионе.
Заемщики по этой программе будут предоставлять Сбербанку упрощенный перечень документов и могут рассчитывать на приоритетное рассмотрение заявки, а также сокращенное время принятия решения о кредитовании.
«Начатая в феврале программа Corteva кредитования по пониженным ставкам для приобретения семян Pioneer в партнерстве со Сбербанком была положительно воспринята фермерами и поэтому мы с радостью приветствуем готовность наших партнеров расширить программу, чтобы дать фермерам лучший доступ к передовым средствам защиты растений от Corteva», — пояснила финансовый руководитель Corteva Agriscience в Украине, странах Центральной Азии и Кавказа Елена Дунина.
«Во время войны аграрный сектор понес существенные потери. Государственный банк считает своей миссией поддержать аграриев и предоставить им максимально расширенный пакет возможностей. (…) Благодаря простым и гибким условиям партнерской программы Corteva агропроизводители имеют возможность получить кредит по сниженным ставкам, пополнить оборотные средства и оптимизировать расходы «, — отметила член правления Ощадбанка, ответственная за услуги микро-, малому и среднему бизнесу Наталья Буткова-Витвицкая.
Corteva Agriscience — глобальная сельскохозяйственная компания. Предлагает комплексные решения для максимизации урожайности и доходности. Имеет более 150 научно-исследовательских объектов и более 65 действующих веществ в портфолио.
В ее представительство в Украине входят центральный офис в Киеве, научно-исследовательский центр в с.Любарцы (Киевская обл.) и семенной производственный комплекс в с. Стаси (Полтавская обл.).
В апреле 2022 года компания приняла решение покинуть российский рынок из-за развязанной РФ полномасштабной войны против Украины.
По данным Национального банка Украины (НБУ), по состоянию на 1 февраля текущего года Ощадбанк по размеру общих активов занимал второе место (369,56 млрд грн) среди 63 работающих в стране банков
CORTEVA AGRISCIENCE, АГРОПРОИЗВОДИТЕЛЬ, КРЕДИТОВАНИЕ, ОЩАДБАНК
Государство намерено привлечь частных инвесторов к кредитованию проектов по ремонту, модернизации, реконструкции и строительству стратегических объектов портовой инфраструктуры Украины с возможностью компенсации израсходованных средств за счет портовых сборов.
Соответствующие нормы содержатся в проекте постановления Кабинета министров «Некоторые вопросы компенсации инвестиций, внесенных субъектами хозяйствования в стратегические объекты портовой инфраструктуры, являющиеся объектами государственной собственности, текст которого размещен на сайте Министерства развития громад, территорий и инфраструктуры (Минвосстановления) для обсуждения.
Документ предусматривает утверждение порядка и условий заключения договоров, на основании которых осуществляется компенсация инвестиций, внесенных субъектами хозяйствования в стратегические объекты портовой инфраструктуры, а также изменения к постановлению Кабмина №899 от 3 октября 2012 года, согласно которым субъекты хозяйствования государственного сектора экономики могут осуществлять расходы на капитальные инвестиции, в том числе на объектах портовой инфраструктуры, в случае отсутствия утвержденного финансового плана.
Указывается, что размер компенсации инвестиций не должен превышать размер фактически уплаченных инвестором средств на финансирование проектирования или выполнения работ по строительству объектов портовой инфраструктуры.
Кроме того, отмечается, что инвестором может быть юридическое лицо или физическое лицо-предприниматель. Инвесторов на одном объекте может быть несколько.
В то же время действие нового порядка не будет распространяться на правоотношения с участием субъектов хозяйствования, осуществляющих частное инвестирование в объекты портовой инфраструктуры на основании договоров, заключенных в рамках государственно-частного партнерства, в частности концессионных договоров, а также договоров аренды государственного имущества.
Минвосстановления рассчитывает, что принятие указанного постановления даст возможность восстановить стратегические объекты портовой инфраструктуры, ускорить рост показателей в сфере морского транспорта, повысить конкурентоспособность морских портов и увеличить их инвестиционную привлекательность.
«В связи с военной агрессией российской федерации против Украины сейчас как никогда существует проблема недостаточного финансирования морской отрасли, в том числе в связи с несовершенной фискальной политикой, что приводит к нехватке средств у государственного предприятия «Администрация морских портов Украины» (АМПУ)», — сказано в пояснительной записке к проекту постановления.
Указывается, что АМПУ заключило договоры на ряд проектов строительства, однако «из-за нехватки средств и дивидендной политики государства нет возможности реализовать даже части этих проектов».
В то же время перед АМПУ остро стоит вопрос о необходимости реконструкции и поддержания в надлежащем состоянии портовой инфраструктуры, в том числе причальной. На балансе ГП по состоянию на 24 февраля 2022 года было 265 причалов (грузовых, вспомогательных, пассажирских), расположенных в 13 морских портах Украины. Из этого количества 20 непригодны к нормальной эксплуатации, 37 нуждаются в значительных капиталовложениях в ближайшие пять лет, а более 50 работают с низкой экономической эффективностью — они нуждаются в восстановления путем капремонта или реконструкции.
Кроме того, указывается, что, согласно предварительным расчетам, в период до начала полномасштабного вторжения потребность ГП «АМПУ» в финансировании проектов по реконструкции, модернизации и строительству только причалов (более 48 проектов, из которых 36 — по реконструкции и модернизации) оценивалась на уровне 12 млрд грн в течение четырех лет.
Коммерческие банки в Украине в 2024 году сконцентрируются на реализации своих программ автокредитования, ипотеки и кредитования малого и среднего бизнеса.
Такое мнение высказала первый заместитель председателя правления банка «Глобус» Елена Дмитриева в комментарии агентству «Интерфакс-Украина».
«Существенное снижение учетной ставки в 2023 году с 25% до 15% позволило банкам привлекать более дешевые ресурсы, восстановить замороженные войной кредитные программы и внедрять принципиально новые направления кредитования. При максимально благоприятных экономических условиях в 2024 году следует ожидать дальнейшего снижения учетной ставки до 14-12%. Как следствие, в 2024 году (у банков) снижение ставок в зависимости от вида кредита, срока его уплаты и первоначального взноса может составить от 2% до 4%», — сообщила Дмитриева.
Она напомнила, что начиная со второго полугодия среднее снижение ставок по банковским кредитам в зависимости от срока погашения и размера первого взноса уже составило 4%. В частности, ставки по ипотечным кредитам упали в среднем на 3% (главным образом речь идет о кредитах по партнерским программам девелоперов и банков на первичном рынке жилья), ставки по автокредитам на новые автомобили снизились на 3-5%, а ставки по потребительским кредитам на приобретение товаров широкого потребления сократились в среднем на 4%.
«Запрос граждан на тот или иной вид кредита по приемлемым условиям почти неисчерпаем. В 2024 году любые положительные изменения в кредитных условиях будут предопределены исключительно экономическими факторами», — подчеркнула Елена Дмитриева.
В 2024 году важной составляющей развития кредитования будет оставаться участие коммерческих банков в реализации ряда государственных кредитных программ, таких, как кредитование малых и средних предприятий «5-7-9», «Доступный факторинг» (беззалоговое финансирование для микро-, малого и среднего бизнеса с отсрочкой платежа по компенсационной ставке 13% годовых сроком до 360 дней), программы по энергомодернизации домов «Энергодом», льготной ипотеки «еОселя», а также разработка специальных компенсаторных программ с органами местной власти по возмещению части кредита или процентов за ним.
В частности, банк Глобус по программе «Энергодом» рассчитывает выдать кредитов на сумму более 200 млн грн, из которых более 70% придется на партнерские программы по возмещению расходов ОСМД.
Дмитриева прогнозирует постепенную трансформацию государственных льготных программ «5-7-9» и «еОселя». В частности, действие программы»5-7-9″ будет постепенно распространяться на регионы с высокими военными рисками и касаться тех отраслей, которые до сих пор не восстановились с самого начала полномасштабного вторжения.
«В государственном бюджете на 2024 год на компенсацию процентных ставок программы «5-7-9» предусмотрено более 18 млрд грн. Однако большая часть этих средств может пойти на погашение задолженности управляющего программы – Фонда развития предпринимательства, ведь задолженность перед банками-участниками программы уже составляет до 5 млрд грн. Мы ожидаем, что «5-7-9″ значительно сузится, а кредиты по программе будут более точечными», — сообщила Дмитриева.
При этом, по ее оценке, будет постепенно возрастать доля инвестиционных кредитов — на приобретение основных средств ведения бизнеса (специальных технических средств, автотранспорта, медицинского транспорта, производственного оборудования и т.п.). «Ожидается, что доля таких кредитов составит до 30% всех выданных ссуд», — сказала Дмитриева.
Эффективность программы льготной ипотеки «еОселя» в следующем году будет зависеть от объема финансирования и популяризации программы среди девелоперов жилья (активизация программы в жилых объектах на стадии возведения).
Дмитриева отметила, что по сравнению с июнем 2023 года, когда было выдано более 490 ипотек, активность программы выросла почти вдвое (сейчас выдается около 800-900 кредитов ежемесячно), однако крайне важно в 2024 году нарастить еще по меньшей мере в 1,5 раза, до 1,4-1,5 тыс. кредитов ежемесячно.
Важно увеличение количества финучреждений — партнеров программы, что позволит более широкому кругу граждан воспользоваться льготной ипотекой, а также увеличит «вес» кредитования в портфеле комбанков (в настоящее время в программе принимают участие 7 коммерческих банков), а также активизация кредитования строящихся объектов, а также расширение на таунхаусы и частные дома.
По ее оценкам, есть возможность увеличить с имеющихся 1% до 25% долю выданных кредитов по программе «аОселя» на приобретение возводимого жилья, однако, чтобы льготная ипотека заработала на первичном рынке, необходима воля самих девелоперов, переформатирование их систем продаж под законодательные нововведения по защите прав инвесторов-покупателей жилья.
«Для участия в программе «еОселя» уже аккредитовано 18 девелоперов, возводящих лишь 3-5% от количества объектов, строительство которых началось еще до начала полномасштабного вторжения и продолжается в медленном режиме, но без признаков «замороженного» строительства. Мы ожидаем, что в течение 2024 количество аккредитованных к участию в программе ЖК на стадии строительства вырастет, как минимум, в 2-2,5 раза. Ведь это прямая инвестиция в дальнейшее строительство, в целом в развитие отрасли, что очень важно во время испытаний войной», — подытожила Дмитриева.
Банк «Глобус» зарегистрирован в 2007 году. По данным НБУ, на 11 апреля 2023 года акционерами банка являлись Елена Сильнягина (100%), Дмитрий Полковский (16,198866%), Евгений Варягин (9,899307%), Сергей Мамедов (9,899307%) , Андрей Пинчук (9,899307%) и Тарас Лесовый (3,599748%), владеющие уставным капиталом опосредованно.
Согласно данным Нацбанка Украины на 1 сентября 2023 года, по размеру общих активов «Глобус» занимал 24-е место (9,07 млрд грн) среди 60 действовавших в стране банков.
Государственный Укргазбанк запускает программу кредитования для физлиц-предпринимателей (ФЛП) по правительственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%» под 15% годовых без требования залога, сообщило финучреждение в пресс-релизе во вторник.
«Мы расширили возможности предпринимателей по привлечению финансирования, адаптировав наш микрокредит под программу «Доступные кредиты 5-7-9%». Благодаря чему можем предлагать клиентам-ФЛП финансирование под пониженную вдвое процентную ставку в отличие от ставки по стандартному кредитному продукту», – приводятся в релизе слова директора департамента малого и среднего бизнеса Укргазбанка Татьяны Корниенко.
Уточняется, что по условиям программы ФЛП могут получить кредиты до 1 млн грн на пополнение оборотных средств, в том числе на закупку товаров и сырья, сроком от 1 до 2 лет.
Указывается, что решения по таким кредитам банк принимает в течение одного дня, после чего кредитные средства зачисляются на виртуальную карту, которой клиенты могут расплатиться в торговой сети или Интернете.
Укргазбанк проинформировал, что несколько клиентов уже воспользовались программой.
«Первыми стали предприниматели из Львова и Ивано-Франковска, работающие в сфере оптовой торговли строительными материалами. Благодаря привлеченным средствам они смогут расширить ассортимент своей продукции», — говорится в сообщении.
Своими главными преимуществами в микрокредитовании госбанк считает требование минимального пакета документов, возможность подать заявку дистанционно без очного визита, отсутствие залога и поручительства, а также быстрое принятие решения в течение 1 дня.
Как сообщалось, правительство Украины 15 сентября сообщило о пересмотре условий программы «5-7-9», в частности, о повышении ставки по кредитам на пополнение оборотных средств до 13% годовых.
По данным НБУ Укргазбанк по размеру общих активов (167,9 млрд грн) на начало июля он занимал 5 место среди 64 украинских банков. Его прибыль за январь-июль 2023 года составила 2,9 млрд грн.
Государственный Ощадбанк (Киев) запустил льготную программу кредитования аграриев под посевную-2023 для покупки семян, средств защиты растений, микроудобрений и техники от ООО «Спектр-Агро» (Обухов Киевской обл.).
По информации пресс-службы Ощадбанка, аграрии смогут приобрести сельхозтехнику в кредит по ставке 5% и 9% годовых — за пополнение оборотных средств на сумму до 90 млн грн по государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%».
Микроудобрения, средства защиты растений и семена сои собственного производства «Спектр-Агро» можно будет приобрести по ставке от 0,01% годовых на сумму до 20 млн грн с адаптированным к сезонности графиком погашения, отмечается в релизе.
Как отмечает Ощадбанк, для получения такого кредита достаточно предоставить упрощенный пакет документов для получения решения по нему. Кроме приоритетного рассмотрения заявок, все, кто воспользовался кредитом, смогут оперативно получить предварительное решение на пополнение оборотных средств через онлайн-платформу Agroapp.
Госбанк также сообщил, что в целом с 24 февраля 2022 года предоставил агропредприятиям по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» около 10 млрд грн. Доля агрокредитов в общем портфеле этой программы, выданных Ощадбанком во время войны, составляет 72%. Второе место занимают предприятия торговли, которым банк выдал 16% займов по программе доступных кредитов.
«Спектр-Агро» — дистрибьютор средств защиты растений, минудобрений и сельхозтехники ведущих мировых и украинских производителей (Deutz-Fahr, HARDI, Kockerling, Dieci, SOLA).
По данным opendatabot, «Спектр-Агро» в 2022 году увеличило выручку на 1,2% — до 6 млрд 262,6 млн грн, а его чистая прибыль сократилась на 20% — до 209,84 млн грн.
Государственный Ощадбанк, по данным Нацбанка, на 1 марта 2023 года по размеру общих активов занимал 2-е место (311,19 млрд грн) среди 65 банков в стране.
