Нацбанк Казахстана повысил прогноз роста экономики страны на 2024-2025 годы до 4-5% в год с ожидавшихся ранее 3,5-4,5%, говорится в сообщении регулятора со ссылкой на его обновленные макропрогнозы.
В текущем году рост ВВП, как и ранее, ожидается на уровне 4,2-5,2%.
«Прогнозы по росту экономики Казахстана в среднесрочной перспективе улучшены. Расширение деловой активности будет происходить за счет устойчивого внутреннего спроса, роста бюджетных расходов и восстановления нефтяного сектора. (…) Риски прогноза ВВП связаны с возможными проблемами доступа казахстанского экспорта к международным рынкам, а также вероятностью недостижения плановой добычи нефти», — говорится в сообщении.
Кроме того, скорректирован прогноз инфляции. На краткосрочном горизонте неопределенность по росту цен снизилась. В базовом сценарии в текущем году инфляция прогнозируется в пределах 10-12% (прежний прогноз — 11-14%), в 2024 году — 7,5-9,5% (9-11%), в 2025 году — 5,5-7,5% (соответствует прежнему прогнозу).
«При этом без учета прямого эффекта от повышения тарифов ЖКУ, на который Национальный банк не реагирует изменением базовой ставки, достижение среднесрочной цели (по инфляции – ИФ-К) в 5% ожидается уже к концу 2025 года. Этому будут способствовать дальнейшее ослабление давления со стороны внешней среды и денежно-кредитные условия, которые находятся в сдерживающей зоне», — говорится в сообщении.
Основные риски прогноза инфляции, по данным Нацбанка, включают усиление фискального стимулирования, «незаякорение инфляционных ожиданий», ускорение инфляции в России и возможный рост мировых цен на продовольствие в результате невозобновления «зерновой инициативы». Также одним из рисков прогноза является продолжение реформ ценообразования на казахстанском рынке ГСМ.
Экономика Казахстана по итогам 2022 года выросла на 3,1% при инфляции в 20,3%.
Подробнее о макроэкономике смотрите в аналитических программах Клуба экспертов по ссылке — https://youtu.be/zCJ1cU3n0sY?si=zfnGIkt5zdhX_j3x
ООО «Финод», занимавшаяся обменом валют и лишившаяся на днях всех лицензий по решению Национального банка (НБУ), по итогам первого полугодия 2023 года было крупнейшей финансовой компанией Украины по объему выручки — 2 млрд 115 млн грн.
Согласно данным на сайте НБУ, в первом квартале лидером была платежная система «Новапей» с 1 млрд 666 млн грн выручки, однако в таблице за полугодие ее данные отсутствуют, тогда как в таблице за первый квартал не было данных «Финод».
Следующую тройку компаний, как и в первом квартале, сформировали предоставляющие микрокредиты ООО «Укр Кредит Финанс» (ТМ «CreditKasa»), ООО «1 безопасное агентство необходимых кредитов» (ТМ «MyCredit») и «Инвеструм» (ТМ «ЗеCredit», «BananaCredit»), выручка которых составила от 1,16 млрд грн до 0,86 млрд грн.
При этом «Укр Кредит Финанс» во втором квартале нарастило выручку по сравнению с первым кварталом почти в 1,5 раза, укрепив свои позиции, тогда как «1 безопасное агентство необходимых кредитов» на 28%, а ФК «Инвеструм» – на 5%.
«Инвеструм» из лидеров рынка имеет наименьшие расходы на оплату труда – всего 10,8 млн грн, а также близкую к нулю прибыль.
Следом с достаточно близкими показателями по выручке – от 651,6 млн грн до 516,0 млн грн – идут еще шесть компаний, работающих на рынке микрокредитования, а также сеть платежных терминалов ФК «Контрактовый дом» (ТМ «Easypay»).
В частности, речь об ООО «Манивео быстрая финансовая помощь» (Moneyveo), отчитавшемся о наибольших среди конкурентов расходах на зарплату, ФК «Е гроши ком», «Авентус Украина» (ТМ CreditPlus), , ООО «Милоан» – 617,47 млн грн и «Линеура Украина» (ТМ «Credit7») и «Потребительский центр» (ТМ «ШвидкоГроши»).
Крупнейшим по размеру активов и прибыли в первом полугодии стало государственное ЧАО «Укрфинжитло», в конце прошлого года капитализированное за счет ОВГЗ – соответственно 55,5 млрд грн и 3,3 млрд грн.
Национальный банк Украины (НБУ) утвердил Концепцию открытого банкинга, определяющую направления развития и дорожную карту для внедрения в Украине API (application programming interface) в качестве платформы для обмена данными между поставщиками платежных услуг.
«Внедрение в Украине открытого банкинга окажет положительное влияние на рынок финансовых услуг. В частности, будет способствовать развитию финтеха, внедрению инноваций в платежной сфере, усилению конкуренции и, как следствие, улучшению качества существующих и созданию новых платежных услуг и продуктов», — передает пресс-служба регулятора слова заместителя главы НБУ Алексея Шабана.
Указывается, что открытый банкинг предполагает структурированный и безопасный обмен данными между поставщиками платежных услуг через открытые API.
«Речь идет о развитии новой экосистемы, основанной на интерфейсе прикладного программирования (API) и предназначенной для разработки платежных продуктов и услуг – более разнообразных и привлекательных для клиентов», — отмечает Нацбанк.
Регулятор напомнил, что согласно закону «О платежный услугах» открытый банкинг в Украине должен заработать в августе 2025 года.
Уточняется, что открытый банкинг предусматривает, что банки и другие поставщики платежных услуг по обслуживанию счета должны открыть свои API для поставщиков нефинансовых платежных услуг с возможностью подключения к интерфейсам их сервисов с целью получения доступа к сведениям по счету пользователя и инициированию платежных операций.
Подчеркивается, что в открытом банкинге только пользователь (физическое или юридическое лицо) решает, кто должен получить доступ к его счету и конкретному объему информации.
Ключевым преимуществом такого обмена Нацбанк называет возможность пользователям финуслуг выбирать удобный и современный способ использования своих счетов, а для бизнеса наладить взаимовыгодное сотрудничество и получить больше возможностей для развития своих решений. Как считает НБУ, с помощью открытого банкинга пользователи смогут более эффективно пользоваться своими средствами на счете, используя консолидированную в одном платежном приложении информацию о движении средств и их остаток на своих счетах, открытых в различных финансовых учреждениях.
В отличие от традиционного банковского обслуживания открытый банкинг полагается на технологическую сеть финучреждений и других поставщиков нефинансовых платежных услуг, что позволяет им осуществлять эффективный обмен информацией по предварительному согласию пользователя.
«Благодаря открытому банкингу произойдет трансформация платежного рынка, стимулирование развития финтехов, появятся новые возможности для развития и масштабирования экосистемы, возрастет уровень конкуренции среди участников платежного рынка. В то же время регулятор позаботится о высоком уровне защиты прав пользователей и безопасности данных», — заявил регулятор.
В сообщении отмечается, что Нацбанк будет определять основные принципы работы открытого банкинга и направления его дальнейшего развития в соответствии с неотложными потребностями рынка, а также позаботится о нормативно-правовом регулировании его работы и о надзоре за соблюдением поставщиками платежных услуг его требований.
Как подчеркнули в НБУ, технические спецификации будут утверждаться регулятором на основе совместных наработок с участниками рынка.
Согласно дорожной карте внедрения концепции, в декабре-феврале текущего года рабочими группами НБУ будет разработана первая версия технических спецификаций, также в четвертом квартале 2023 года первая версия спецификаций будет согласована со стороны регулятора для тестирования.
В первом квартале следующего года планируется сформировать требования заинтересованных сторон, в частности, общие подходы к осуществлению надзора и защиты прав пользователей, IT-безопасности, защиты персональных данных пользователей, а также сформировать перечень НПА (Нормативно-правовых актов) и концептуальные изменения, определить правовую базу для пилотирования.
Затем, в марте-июне 2024 года, в планах регулятора подготовка и проведение первого этапа тестирования ограниченного набора API и его анализ, определение зон доработки спецификаций, доработка и разработка второй версии технических спецификаций.
За второе полугодие 2024 года НБУ собирается провести второй этап тестирования API, с более широким набором и кругом участников, в результате которой будет подготовлена вторая версия спецификаций. Также до конца следующего года планируется утвердить нормативно-правовые акты, по авторизации в том числе, доработать реестр платежной инфраструктуры и порядок работы открытого банкинга и технические спецификации.
Национальный банк Украины (НБУ) оштрафовал ОДО «СК «Кредо» (Запорожье) на сумму 153 тыс. грн за нарушение требований в сфере финансового мониторинга.
Как сообщается на сайте регулятора, штраф наложен, в частности, за ненадлежащее исполнение обязанностей разрабатывать и внедрять внутренние документы по предотвращению и противодействию, за необеспечение обучающих мероприятий для агентов учреждения (их работников) с целью понимания ими возложенных на них обязанностей и порядка действий.
А также за нарушения положений НБУ, в части предоставления в Национальный банк информации (статистической отчетности) по вопросам предотвращения и противодействия с ошибками, и в части ненадлежащего исполнения обязанности применять в своей деятельности риск-ориентированный подход.
Среди нарушений также названы ненадлежащее исполнение обязанности на постоянной основе формировать и ввести в электронном виде перечень клиентов с установленными учреждением уровнями риска деловых отношений и фактами установления принадлежности клиента к категории политически значимых лиц, членов семьи или лиц, связанных с политически значимым лицом.
СК «Кредо» зарегистрированная в 2004 году, специализируется на предоставлении услуг в сфере рискового страхования.
По данным компании на начало текущего года ее акционерами являются ООО «Стилброк»-41,984%, Научно-производственное общество с ограниченной ответственностью «Неон» -14.149%, Виктор Кривцун -12,287% и Виталий Чайка-33,835%
Чистая продажа долларов Национальным банком Украины (НБУ) в первую неделю августа выросла до $458,3 млн c $349,3 млн в последнюю неделю июля.
Согласно информации НБУ на его сайте, с 31 июля по 4 августа 2023 года покупка им валюты чуть увеличилась — с $1,1 млн до $2,0 млн, тогда как продажа – с $350,5 млн до $460,3 млн.
В то же время на наличном рынке доллар, подорожавший неделей ранее сразу на 45 коп., на этой неделе потерял в цене около 20 коп. и на конец ее котировался по курсу около 37,40 грн/$1.
Всего с начала этого года НБУ приобрел на рынке $192,4 млн, тогда как продал $14 млрд 741,4 млн.
Как сообщалось, объем интервенций Нацбанка в июле чуть подрос – до $1,946 млрд с $1,848 млрд в июне и $1,93 млрд в мае. Однако международная финансовая поддержка составила в минувшем месяце около $4,4 млрд. В результате международные резервы, выросшие в июнь на 4,5% – до нового исторического максимума $39,00 млрд, по итогам июля превысят этот рекорд и, по оценкам экспертов, достигнут $41 млрд.
Национальный банк Украины в августовском инфляционном отчете ухудшил прогноз дефицита сводного бюджета страны на 2024 год с учетом грантов до 1281 млрд грн, или 16,8% ВВП по сравнению с 811 млрд грн, или 10,5% ВВП в апрельском отчете.
«Дефициты ожидаются выше, чем в предыдущем прогнозе, прежде всего из-за более длительной продолжительности рисков безопасности, а, следовательно, и необходимости значительных расходов на сферу безопасности и обороны. Учитывая это, увеличены объемы ожидаемой международной помощи для финансирования других расходов», – указывает НБУ.
В новом отчете прогноз дефицита сводного бюджета с учетом грантов в 2025 году повышен до 883 млрд грн, или 10,0% ВВП по сравнению с 577 млрд грн, или 6,5% ВВП в апрельском отчете.
В минувшем году, как напомнил НБУ, дефицит сводного бюджета с учетом грантов составил 845 млрд грн, или 16,3% ВВП. Во II квартале этого года он расширился до более 233 млрд грн, а без учета грантов в доходах – до 369 млрд грн, или более 24% ВВП.
«В 2023 году дефицит бюджета без учета грантов в доходах ожидается на уровне предыдущего года — более 26,3% ВВП. В дальнейшем благодаря наращиванию доходов он будет сужаться до почти 20% ВВП в 2024 году и 12% ВВП в 2025 году без учета грантов в доходах», – подытожил Нацбанк.
Он уточнил, что ожидает сокращения грантов с 9,3% ВВП в прошлом году до 6,5% ВВП в этом, 2,9% ВВП – в следующем и 1,8% ВВП – в 2025 году.
«Учитывая значительные дефициты бюджета несколько лет подряд и их финансирование преимущественно долговыми средствами, а также уменьшение грантовой поддержки в среднесрочном периоде долг приблизится к 100% ВВП», – отметил Нацбанк. Он пояснил, что увеличил соотношение долга и ВВП в этом прогнозе по сравнению с предыдущим из-за пересмотра предположений о размерах дефицитов в сторону повышения и грантовой поддержки в сторону снижения в 2024-2025 годах.
В частности, в этом году НБУ ожидает роста госдолга с 78,4% ВП до 84,6% ВВП, в следующем – до 96,6% ВВП и в 2025 году – до 98,2% ВВП.
«В то же время такой высокий уровень долга будет иметь сравнительно умеренное давление на бюджет в ближайшие годы, прежде всего из-за получения кредитных средств на преференциальных условиях — по низким ставкам и с отсроченным графиком уплаты основных сумм», – считает НБУ.
