Экономика Украины в 2025 году вырастет на 4,9% при небольшом снижении уровня инфляции по сравнению с этим годом до 8%, таким макропрогнозом Райффайзен Банка (Киев) поделился глава его правления Александр Писарук.
«Что касается курса доллара, то мы ожидаем девальвацию около 8% в 2025-м, а сам курс на конец 2025 года составит 45,5 грн/$1. Базовый сценарий опирается на гипотезу о том, что риски безопасности улучшатся со второй половины 2025 года», – сказал он в интервью агентству «Интерфакс-Украина».
Писарук отметил, что банк всегда делает стресс-тесты с учетом не только базового сценария, но и самого лучшего и худшего сценария.
«Но у нас нет двух принципиально разных сценариев развития. Все предварительные прогнозы по завершению войны не оправдались. Глава НБУ об этом сказал на собрании Европейской Бизнес Ассоциации, и я готов подписаться под этими словами, что давайте уже перестанем прогнозировать и ошибаться, а будем просто работать», – отметил в то же время глава правления Райффайзена.
По его мнению, даже если прекращение огня будет в конце первого квартала, то это не сильно резко повлияет на показатели в 2025 году.
«Оно может повлиять на 2026 год. То есть даже столь важные вещи влияют с определенным лагом. На 2025 год будет влиять текущая динамика роста инфляции и необходимость ее обуздать», – считает Писарук.
Он добавил, что не будет удивлен, если Национальному банку придется поднимать учетную ставку в результате более быстрого, чем ожидалось, ускорения инфляции.
«Относительно депозитных и кредитных ставок в гривне, мы не ожидаем значительных их отклонений от текущих уровней», – указал банкир.
Он напомнил, что этот процесс начался еще в июле, и главным фактором является динамика учетной ставки НБУ, которая с большой вероятностью будет стабильна до середины лета 2025 года.
«А вот ставки по депозитам в долларах США и евро могут несколько снизиться в ответ на соответствующие решения ФРС и ЕЦБ, хотя они и сейчас остаются достаточно низкими в Украине», – предположил глава правления Райффайзен Банка.
Комментируя влияние ситуации на фронте на настроения населения и бизнеса, он констатировал, что это отражается на валютном рынке.
«Мы наблюдаем существенное увеличение спроса на наличную валюту, хотя предложение также остается высоким. Это приводит к увеличению интервенций Национального банка, который, к счастью, имеет для этого резервы, сформированные за счет международной валютной помощи», – сказал Писарук.
По его словам, ситуация в настоящее время представляется вполне управляемой, так как внешняя помощь в следующем году выглядит достаточной для финансирования дефицита бюджета и пополнения валютных резервов НБУ. Глава правления также сообщил, что Райффайзен Банк остается главным поставщиком наличной валюты в Украину.
«А кто номер два, я даже не знаю, потому что отрыв огромен. Это сложный бизнес – нужно знать контрагентов, обеспечить логистику. Мы это умеем и делаем десятки лет», – отметил он.
Как сообщалось, ВВП Украины, по данным Госстата, в 2023 году вырос на 5,3% после спада на 28,8% в 2022 году. Нацбанк Украины в конце октября повысил прогноз роста экономики по итогам 2024 года с 3,7% до 4%, а на 2025 год – с 4,1% до 4,3%. Одновременно НБУ в конце октября ухудшил прогноз инфляции на 2024 год с 8,5% до 9,7% и ухудшил его на 2025 год с 6,6% до 6,9% после того как в 2023 году она упала до 5,1% после скачка в 2022 году до 26,6%. Национальный банк Украины (НБУ) 27 ноября понизил официальный курс гривни до 41,6010 грн/$1, что является минимальным значением за ее историю. В целом с начала 2024 года доллар по официальному курсу подорожал на 9,5%, или на 3,59 грн, а с момента перехода Нацбанка 3 октября 2023 года к режиму управляемой гибкости – на 13,8%, или на 5,03 грн.
Первые подземные отделения в Харькове и Днепре открыл Райффайзен Банк (Киев), сообщается в телеграм-канале банка в пятницу.
Как уточняется, подземные отделения будут работать на базе существующих и обслуживать клиентов в случае объявления воздушной тревоги. Обслуживание клиентов уже доступно через отдельный вход, ведущий в подземное помещение.
«Подземные рабочие места позволяют обеспечить непрерывность обслуживания клиентов даже в случае воздушных тревог. Это особенно важно в городах, подвергающихся постоянным обстрелам, из-за чего отделения вынуждены прекращать работу на поверхности на достаточно длительное время», — приводятся в сообщении слова директора по розничному бизнесу центра юго-восточного региона банка Артема Нидзельского.
По его словам, непрерывное функционирование отделений позволяет поддерживать локальный бизнес и обеспечивать доступ к финансовым услугам. Это, в свою очередь, способствует минимизации экономических потерь для предпринимателей и населения.
«Чрезвычайно важно и то, что новая инициатива создает более безопасные условия труда для сотрудников, позволяет им увереннее работать и меньше стрессовать», — подчеркнул Нидзельский.
Подземные отделения предоставляют все банковские услуги, что и традиционные отделения, в частности это — открытие счетов, депозитов, кредитование, консультации клиентов и расчеты в кассе.
В Райффайзен Банке объяснили, что первые подземные банковские отделения появились в городах, расположенных вблизи боевых действий, которые постоянно подвергаются обстрелам. Количество и продолжительность воздушных тревог в этих городах повышена, клиенты имеют ограниченный доступ к офлайн-услугам и частые проблемы со стабильной связью.
Ожидается, что этот шаг поможет поддержать экономическую стабильность в прифронтовых регионах, сохранить доверие клиентов и предоставит ощущение стабильности и защищенности при пользовании банковскими услугами, что особенно важно в военное время.
В дальнейшем банк планирует открыть отдельные подземные отделения в Харькове, Днепре и других прифронтовых городах.
Райффайзен Банк начал выдавать беззалоговые «зеленые» кредиты малому бизнесу для строительства солнечных электростанций, а также для приобретения электрокаров и зарядных станций к ним.
Как отмечается в сообщении банка на сайте во вторник, получить финансирование до 80% стоимости соответствующего оборудования и монтажа могут как ФЛП, так и юрлица.
По условиям кредитования, сумма кредита может составлять до 9 млн грн на срок от 24 месяцев. Процентная ставка – 17-19% годовых, без дополнительных комиссий.
«Благодаря новой кредитной программе Райф вносит вклад в децентрализацию энергосистемы, развитие электромобильности и «зеленое» восстановление Украины. Наши бизнес-клиенты могут сократить свои риски, стать энергетически автономными, обеспечить непрерывность своей работы, уменьшить затраты на э/э и топливо. Установив СЭС за кредиты от Райфа, предприниматели смогут производить «зеленую» э/э для собственных бизнес нужд, заряжать ею электрокары своих предприятий и клиентов, а остатки продавать в энергорынок, получая дополнительный доход», – прокомментировала руководитель по вопросам развития сегмента клиентов бизнес-банкинга Райфа Елена Шпирко.
В банке уточнили, что он как крупнейший иностранный кредитор украинской экономики выдал 1,5 млрд грн «зеленых» кредитов бизнесу, в том числе для строительства СЭС, производства солнечных панелей, создания биогазовых и биометановых заводов, биотопливных котельных, внедрения энергоэффективных проектов и т.д.
Закон о повышении налога на прибыль банков с 18% до 50% в 2023 году и до 25% в последующие годы был принят без обсуждения с банками, является дискриминационным и несет долгосрочные негативные последствия для инвестиционного и бизнес-климата в Украине, считает глава правления Райффайзен Банка (Киев) Александр Писарук.
«Нельзя определять чрезмерную прибыль банков по результату одного года. Ретроспективное налогообложение чрезмерных доходов за 2023 год, а также увеличение налогов на прибыль банков в будущем необоснованно и лишает акционеров банков желания инвестировать в этот бизнес», – сказал глава крупнейшего в Украине банка с иностранным капиталом в интервью агентству «Интерфакс-Украина«.
Писарук подчеркнул, что поддерживает необходимость в сложившихся условиях временно повысить налог на прибыль банков и публично об этом заявлял. По его словам, принятый в первом чтении вариант о повышении налога до 36% на 2024-2025 годы обговаривался с банками и был справедливым.
Как считает банкир, утвержденное без обсуждения ретроспективное налогообложение в конце года создает очень опасный прецедент и налоговую неопределенность для всех экономических агентов, особенно для иностранных инвесторов. «Ретроспективное – это плохо само по себе, но когда ретроспективное связывается с 50% вместо существующих 18% – это шок», – добавил он.
Комментируя ставку 50%, Писарук пояснил ее желанием собрать с банков дополнительно около 0,3% ВВП в рамках пересмотра программы с МВФ в условиях, когда, государственные банки и так платят большие дивиденды.
«Фактически плательщиками этого рекордно высокого налога являются частные банки, из которых наибольшая налоговая нагрузка приходится на банки с иностранным капиталом. И к ретроспективному налогообложению прилагается диспропорциональное и дискриминационное отношение к частным акционерам банковской системы», – констатировал банкир.
Он отметил, что проблемой является также несправедливое выделение банков из всей экономики с точки зрения повышения для них налога на прибыль до 25% на постоянной основе в последующие годы.
«Почему только они получают повышение налога? Почему собственно 25% и почему навсегда? Почему не 28%, не 22% или 20%? … Это пример для инвесторов и в целом бизнеса: если ты прозрачный, то тебя будут облагать налогом еще больше. И одновременно оставляете кучу экономики, которая не платит налоги или мало платит», – заявил Писарук.
По его мнению, налог на банки с 2024 года должен был стать предметом обсуждения в рамках подготовки прописанной в программе с МВФ Национальной стратегии доходов, которую Минифин обязан представить к концу этого года и в которой декларируется расширение налоговой базы.
Глава Райффайзен Банка также подчеркнул, что банки – это циклический бизнес, и оценку его доходности нужно давать за достаточно длинный промежуток времени, в среднем 7-10 лет. По его словам, за период с 2013 по 2023 годы общая прибыль акционеров украинских банков (за исключением ПриватБанка и его национализации) составила 69%, то есть примерно 6% годовых в гривне, тогда как стоимость капитала в любой год после 2013 года превышала 20% годовых.
«То есть для банковских акционеров последние десять лет были убыточными. Для иностранных акционеров украинских банков, считающих общий доход в евро, ситуация значительно хуже. За последние десять лет банковская система получила общий убыток 52%, примерно –8% годовых в евро», – отметил Писарук.
Он пояснил это большим убытком украинских банков в 2014-2016 годах, почти четырехкратной девальвацией национальной валюты и невозможностью получения дивидендов в течение нескольких лет.
«Сейчас банковский бизнес в Украине – убыточный. Потому что стоимость капитала очень высока из-за высокой инфляции и очень высоких рисков страны. И я даже о войне не говорю», – констатировал глава правления Райффайзен Банка.
По его мнению, принятый закон оттолкнет стратегических банковских инвесторов от желания участвовать в приватизации госбанков, которая необходима с учетом их высокой доли на рынке.
«Мы можем остаться с банковской системой, в которой будет чрезмерная доля государственных банков в течение очень долгого времени», – считает Писарук.
Он добавил, что такой подход также не стимулирует прямые иностранные инвестиции и в другие отрасли. «Это очень плохая история для страны, нуждающейся во внешней помощи и во время войны, и после на развитие», – указал банкир.
Комментируя влияние повышенного налога непосредственно на Райффайзен Банк, глава правления сообщил, что в краткосрочном периоде существенного влияния не будет, потому что у банка есть избыточный капитал и ликвидность. «Мы без проблем пройдем стресс-тестирование НБУ и продолжим поддерживать наших клиентов», – заявил Писарук.
В то же время, по его мнению, у некоторых других банков, которые не настолько капитализированы, могут возникнуть проблемы.
«Национальному банку, вероятно, придется, потому что он был согласившейся на это решение стороной, смягчать планы рекапитализации банков. Потому что облагать налогом банки таким жестоким, несправедливым способом, а затем требовать капитал — это дополнительно ужасная история для инвесторов», – считает банкир.
Он добавил, что в сочетании с дальнейшим повышением требований НБУ по буферам капитала в соответствии со стандартами ЕС, более высокий налог на прибыль уменьшит способность банков генерировать капитал для обеспечения повышенного спроса на кредиты во время развития Украины после войны.
Писарук также допустил, что отдельные банки могут обратиться в международный суд в связи с тем, что принятие такого закона нарушает положений межправительственных соглашений о защите инвестиций, приведя в пример Испанию, где банки оспорили windfall tax.
Глава правления Райффайзен Банка, который ранее был первым замглавы Национального банка Украины и затем три года работал в МВФ, также выразил сожаление, что Фонд согласовал такое повышение налога. По мнению Писарука, это связано с находящимися под угрозой базовыми предположениями программы о завершении войны в середине 2024 года и определённом уровне международной помощи.
«МВФ должен составить макроэкономическую модель и рассчитать способность должника … выплатить кредит. И этот налог, вероятно, потребовался, чтобы такая модель сложилась. Но цена вопроса именно такова: для того, чтобы спасти эту программу и продлить ее, внедряются законы, которые уменьшают и без того низкую инвестиционную привлекательность Украины и могут помешать планам привлечения частного иностранного капитала для восстановления Украины после войны», – считает банкир.
По данным Нацбанка Украины, по состоянию на 1 октября 2023 года по размеру активов Райффайзен Банк занимал 4-е место (196,35 млрд грн) среди 63 действующих в стране банков. Его чистая прибыль за январь-сентябрь этого года составила 6,14 млрд грн по сравнению с 2,39 млрд грн за январь-сентябрь прошлого года.
С октября 2005 года банк стал частью австрийской банковской группы «Райффайзен Банк Интернациональ АГ». В настоящее время группа Raiffeisen владеет 68,21% акций банка, Европейский банк реконструкции и развития – 30%.
Чистая неконсолидированная прибыль Райффайзен Банка (Киев) за январь-июнь этого года составила 3 млрд 118,67 млн грн, что в пять раз превышает этот показатель за аналогичный период 2022 года, говорится в неаудированном отчете банка на его сайте.
Согласно ему, во втором квартале этого года банк нарастил финрезультат ко второму кварталу прошлого года на 39,6% – до 1 млрд 57,54 млн грн.
Указывается, что чистый процентный доход Райффайзен Банка за январь-июнь 2023 возрос на 53,0% – до 7 млрд 907,76 млн грн, в том числе во втором квартале – на 43,8%, до 3 млрд 955,68 млн грн.
Как следует из отчета, чистый комиссионный доход за шесть месяцев текущего года увеличился на 82,6% – до 1 млрд 267,64 млн грн, в том числе во втором квартале – вдвое, до 639,79 млн грн.
В то же время чистая прибыль от операций с иностранной валютой снизилась в первом полугодии на 12,8% – до 903,49 млн грн, а убыток от уменьшения полезности увеличился на 7,9% – до 3 млрд 127,34 млн грн.
Согласно отчету, за январь-июнь текущего года активы банка выросли на 5,84 млрд грн, или на 3,5% – до 172,10 млрд грн.
Такой рост объясняется значительным увеличением инвестиций в ценные бумаги – с 25,41 млрд грн до 34,17 млрд грн, наличных и средств в НБУ – с 32,04 млрд грн до 38,15 млрд грн и кредитов и авансов банкам – с 39,08 млрд грн до 42,26 млрд грн.
В то же время кредиты и авансы клиентам снизились с 61,69 млрд грн до 50,25 млрд грн.
Средства клиентов Райффайзен Банка за первое полугодие 2023 года увеличились со 143,61 млрд грн до 146,50 млрд грн, а капитал банка возрос с 17,06 млрд грн до 20,17 млрд грн, в том числе нераспределенная прибыль – с 1,58 млрд грн до 3,14 млрд грн.
В пресс-релизе во вторник банк добавил, что его валовые доходы за шесть месяцев 2023 года выросли на 48% – до 10,4 млрд грн, сумма уплаченных налогов составила 1,1 млрд грн, а портфель ОВГЗ вырос почти на 10 млрд грн.
«Динамика кредитования Райфом отражает существующий спрос на займы и кредитоспособность клиентов. С начала 2023 года банк выдал 48,2 млрд грн новых кредитов, из которых 32,6 млрд грн — отраслям, которые являются критически важными для страны (АПК, розничная торговля, фармацевтика, поставки топлива)», – указало финучреждение, уточнив, что 13,5 млрд грн кредитов было направлено аграриям.
Отмечается, что по состоянию на 30 июня 2023 года банк сформировал 14,6 млрд грн резервов, а доля неработающих кредитов (NPL) составила 16,3% на конец июня.
Уточняется также, что средства корпоративных клиентов на конец июня 2023 года составили 63,1 млрд грн и выросли год к году на 14 млрд грн, или на 29%, тогда как средства клиентов розничного бизнеса увеличились на на 11,2 млрд грн, или на 16% – до 81,6 млрд грн.
По состоянию на конец июня 2023 года уровень достаточности капитала Райффайзен Банка составил 25,38% при минимальном значении 10%, а уровень достаточности капитала первого уровня – 19,03% при минимальном значении 7%.
АО «Райффайзен Банк» зарегистрировано в Украине в 1992 году и является крупнейшим банком с иностранным капиталом в Украине, а по размеру общих активов на начало июня занимал 4 место среди 65 украинских банков. С октября 2005 года банк стал частью австрийской банковской группы «Райффайзен Банк Интернациональ АГ». По состоянию на 31 марта 2023 года группа Райффайзен владела 68,21% акций банка, Европейский банк реконструкции и развития – 30%.
Райффайзен Банк выделил 40 млн грн для реализации проекта по обустройству школьных укрытий «Захисток: безпечна освіта» («Захысток»), запущенного Киевской школой экономики (KSE Institute) и KSE Foundation, ожидается что эти средства помогут вернуть за парты 30 тыс. школьников.
«Полномасштабная война нарушает одно из главных прав детей – получение образования», — отмечается в сообщении пресс-службы банка в четверг.
Указывается, что проект «Захысток» был создан KSE в сентябре прошлого года, он включает различные направления деятельности: от физического обустройства укрытий в школах до создания инновационных программ по обучению в отраслях робототехники, AI и STEM.
Согласно информации на сайте KSE, при заявленной цели в $3 млн проект привлек $1,4 млн. Среди благотворителей также «Фармак», ПУМБ, Dragon Capital, ОККО и «Киевстар».
За время его работы более 8 тыс. школьников и дошкольников вернулись за парты, а благотворительный фонд KSE повысил цель со 100 до 300 обустроенных хранилищ по всей стране и планирует вернуть в школы до 1 сентября этого года еще 10 тыс. школьников.
Базовым условием предоставления учебным заведениям разрешения на возврат к офлайн-занятиям является наличие укрытия, отвечающего требованиям ГСЧС. KSE Foundation обустраивает современные укрытия в соответствии со всеми санитарными нормами и нормами безопасности.
Уточняется, что присоединиться к сбору может каждый неравнодушный. Внести вклад можно в личном кабинете приложения Raiffeisen Online в разделе «Платежи/Помощь украинцам» или на веб-портале KSE Foundation.
Со своей стороны каждая школа, не имеющая надежного хранилища для учащихся, может подать онлайн-заявку для его обустройства на сайте KSE.
В целом с началом войны KSE Foundation привлек на различные проекты $50,4 млн.
