Якщо ви – зацікавлений інвестор і вам пропонують значний заробіток за мінімальні вкладення, не поспішайте погоджуватись. Варто спочатку з’ясувати, чому пропозиція така щедра. Бізнес-аналітик, експерт в галузі фінтеху Терещенко Роман Вікторович, попереджає, що подібні пропозиції часто є частиною плану шахрайських махінацій. Вони заманюють інвесторів з метою швидкого збагачення за рахунок вкладників. Такі схеми, зазначає експерт, можуть бути прикладом скам-проектів та фінансових пірамід, на які слід звернути особливу увагу.
Експерт описує фінансові піраміди як ненадійні інвестиційні структури, в яких учасникам обіцяють надзвичайно високі прибутки від неіснуючих вкладень. За словами бізнес-аналітика, у цих шахрайських моделях початкові інвестори дійсно отримують значні виплати, що мотивує їх пропагувати цю схему іншим. Фінансування виплат відбувається за рахунок коштів новоприбулих учасників, але з часом залучення нових учасників стає нереальним, що спричиняє крах схеми.
Роман Терещенко розповідає, що існує кілька форм фінансових пірамід, кожна з яких прагне збагатитися на інвесторах. Є два основних методи отримання прибутку: законний та незаконний, останній з яких включає створення шахрайських проектів. Давайте з експертом розглянемо різні типи фінансових пірамід та їхні особливості.
Одним із прикладів законного багаторівневого маркетингу (БРМ) є система продажу товарів та послуг через мережу агентів. Вона передбачає винагороду за прямі продажі та комісійні від продажів підлеглих дистриб’юторів, включаючи прибутки з наступних рівнів. Бізнес-аналітик наголошує, що така модель, як, наприклад, продаж косметики компаній Avon, Oriflame, базується на легальних принципах заробітку через залучення клієнтів і розповсюдження продукції.
При цьому Терещенко Роман Вікторович акцентує увагу на необхідності розрізнення легітимного БРМ від фінансових пірамід або скам-проектів, які часто маскуються під законні операції. Він визначає декілька характерних ознак таких шахрайських схем:
Бізнес-аналітик наводить яскравий приклад фінансової піраміди як факт шахрайства:
– Компанія Fortune Hi-Tech Marketing залучала людей для розповсюдження продукції компаній Dish Network, мобільних операторів, Frontpoint Home Security, а також товарів для здоров’я та краси. Проте, представники заробляли більше грошей шляхом залучення нових членів, ніж на прямих продажах. Близько 100 тис. американців постраждали – вони заплатили від $100 до $300 в якості щорічних внесків. Крім того, деякі витратили додаткові кошти на комісії з продажів та бонуси за набір персоналу.
Схема Понці є формою фінансового шахрайства, де виплати попереднім інвесторам здійснюються за рахунок коштів нових учасників. Роман Терещенко роз’яснює, що на відміну від стандартних фінансових пірамід, схеми Понці не потребують чіткої організаційної ієрархії. Їхня головна відмінність полягає в обіцянках високих доходів для поточних інвесторів, що є типовим для скам-проектів, спрямованих на швидке збагачення їх організаторів.
В рамках цих схем, учасники роблять початкові вкладення з надією на швидке отримання прибутку. Обіцяний дохід фінансується за рахунок коштів, які надходять від новоприбулих інвесторів. Однак, коли потік нових інвестицій зупиняється, піраміда руйнується, а більшість її учасників втрачають кошти.
Бернард Медофф, котрого згадують як відомого організатора таких схем, був засуджений на 150 років ув’язнення за керування величезною шахрайською операцією на мільярди доларів.
Роман Терещенко підкреслює, що фінансові піраміди та скам-проекти у багатьох країнах цілком справедливо вважаються незаконними шахрайськими схемами. Тому експерт радить інвесторам бути уважними до “надто привабливих” пропозицій та уникати участі у таких схема. Адже потенційні ризики у даному випадку можуть значно переважати будь-яку короткострокову вигоду.
