Die JSC OTP BANK nutzt verschiedene Mechanismen, um Kreditprodukte für möglichst viele Geschäftskunden verfügbar und interessant zu machen. Dies erklärte Alla Biniashvili, Mitglied des Vorstands der Bank, in ihrer Rede auf der internationalen Branchenkonferenz Grain Ukraine.
Sie erinnerte daran, dass das Unternehmensportfolio der ukrainischen Banken seit Beginn des Krieges um 20 % zurückgegangen ist, so dass die Bankinstitute nun verschiedene Methoden anwenden, um die Kreditvergabe an die Wirtschaft wieder aufzunehmen.
Laut Alla Biniashvili liegt ein wichtiger Vorteil der OTP Bank in der systematischen Zusammenarbeit mit internationalen Organisationen, die eine Risikoteilung anbieten oder Zuschussprogramme für Unternehmen bereitstellen. Dies gilt insbesondere für die EBWE, mit der die Bank eine Vereinbarung über die Teilung von Portfoliorisiken in Höhe von 120 Mio. EUR geschlossen hat, und für das USAID Business Resilience Investment Project, das der Bank die Finanzierung ukrainischer Unternehmen in Höhe von mehr als 500 Mio. UAH zu einem Vorzugssatz von 7 % ermöglichte.
„Als verantwortungsbewusste Bank prüfen wir die Risiken sorgfältig, aber gleichzeitig verstehen wir die aktuelle Situation und sehen die Bedingungen, unter denen die Unternehmen arbeiten. Und dank der Risikoteilung mit der EBRD können wir verschiedene Kunden finanzieren. Im Rahmen unserer Zusammenarbeit mit dem USAID Business Resilience Investment Project bietet die Bank Darlehen zu Vorzugszinsen an. Wir haben also Möglichkeiten, und das ist unser entscheidender Vorteil“, sagte Alla Biniashvili.
Sie wies darauf hin, dass die OTP BANK aktiv positive internationale Erfahrungen in ihre Arbeit einfließen lässt und 2017 dank der Zusammenarbeit mit der International Financial Corporation (IFC) ein einzigartiges Scoring-Projekt namens Agro Factory ins Leben gerufen hat. „Damals haben wir die Sorgen und Ängste kleiner Unternehmen untersucht, insbesondere wollten sie schnell Entscheidungen erhalten, ein Mindestpaket an Dokumenten einreichen usw. Mit Agro Fabrika haben wir alle ihre Anforderungen erfüllt. Wir treffen Entscheidungen innerhalb eines Arbeitstages und zahlen die Mittel innerhalb von höchstens einer Woche aus, denn schließlich ist die Bereitstellung von Finanzmitteln ein Tanz zu zweit, und es müssen bestimmte Dokumente vorliegen. Für landwirtschaftliche Erzeuger bieten wir Kredite bis zu 5 Mio. UAH ohne jegliche Sicherheiten und bis zu 20 Mio. UAH, die durch landwirtschaftliche Finanzeinnahmen gesichert sind“, so das Vorstandsmitglied der Bank.
Sie betonte, dass die OTP BANK im Rahmen des Projekts Agro Factory erfolgreich mit namhaften internationalen und ukrainischen Partnerunternehmen zusammenarbeitet, darunter Hersteller von Saatgut, Pflanzenschutzmitteln, Düngemitteln usw. „Wenn ein Bankkunde bei ihnen Waren kauft, kompensieren sie uns die Zinsdifferenz, so dass wir ein sehr interessantes Kreditangebot zu 0,1 % anbieten können, das auf dem Markt auf herkömmliche Weise nur schwer zu finden ist. Das Agrargeschäft steht bei uns im Mittelpunkt, und 50 % der Kredite im gesamten Kreditportfolio der OTP Bank finanzieren die Agrarindustrie“, sagte sie.
Die JSC OTP Bank bietet im Rahmen eines gemeinsamen Programms mit der Europäischen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (EBWE) kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) Investitionsdarlehen zur Unterstützung ihrer Geschäftstätigkeit in Kriegszeiten mit der Möglichkeit der Rückerstattung eines Teils der durch die Kreditfazilitäten der Bank finanzierten Kosten an. Die Parteien haben vor kurzem eine neue Kooperationsvereinbarung unterzeichnet, die es der OTP Bank ermöglichen wird, dem ukrainischen Privatsektor unter Beteiligung der EBWE 120 Mio EUR an Finanzierungsmitteln zur Verfügung zu stellen, und zwar über ein Instrument zur Deckung von 50% des Kreditrisikos auf Portfoliobasis.
„Dieses Programm ist in der Tat eine erfolgreiche Erweiterung der früheren Zusammenarbeit mit der EBWE, die bei unseren Kunden auf große Nachfrage stieß, und zielt darauf ab, kritische Sektoren wie die Landwirtschaft, die Produktion und den Handel mit wichtigen Gütern, Logistikdienstleistungen und andere zu unterstützen. Dank dieses Kreditinstruments können die Unternehmen ihre Tätigkeit fortsetzen, sich weiterentwickeln und die Verfügbarkeit von Waren und Dienstleistungen für die Öffentlichkeit sicherstellen“, sagte Natalia Kondratchuk, Leiterin der Abteilung Unternehmensfinanzierung der OTP Bank.
„Solche Darlehen mit Portfoliogarantien können zur Unterstützung langfristiger Investitionen von KMU in grüne Technologien (moderne Landmaschinen und andere energieeffiziente Geräte, Solarpaneele für Kraftwerke zur Deckung des Eigenbedarfs) verwendet werden, die den Standards der Europäischen Union entsprechen und zur Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen auf dem Inlands- und Auslandsmarkt beitragen werden. Sobald die Finanzierung des Investitionsprojekts abgeschlossen ist, können die KMU-Kreditnehmer Investitionsanreize (Barausgleich, Cashback) beantragen, die von der EU im Rahmen der EU4Business-Initiative bereitgestellt werden.
Die Höhe der Entschädigung hängt von der Art der erworbenen Vermögenswerte und der Komplexität des Projekts ab und kann bis zu 15 % des erhaltenen Kreditbetrags betragen. Die Rückzahlung erfolgt in Euro, nachdem der KMU-Darlehensnehmer die beabsichtigte Verwendung der Mittel nachgewiesen und die Unterlagen von der Europäischen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung geprüft hat.
Die unterzeichnete Vereinbarung ist eine Fortsetzung der 2022 begonnenen Zusammenarbeit zwischen der EBWE und der OTP Bank bei der Unterstützung der ukrainischen Wirtschaft. Eine der Komponenten dieser Zusammenarbeit ist die Umsetzung eines Programms zur Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit von kleinen und mittleren Unternehmen in den Ländern der Östlichen Partnerschaft der EU. Seit Beginn des Krieges in vollem Umfang erreicht der Gesamtbetrag der neuen Finanzierungen ukrainischer Banken, die durch solche EBWE-Garantien unterstützt werden, bis Ende 2023 rund 900 Mio. EUR.
Der Nettogewinn der OTP Bank (Kiew) belief sich im Januar-März dieses Jahres auf 1,56 Mrd. UAH und lag damit um 7,8% über dem Ergebnis des gleichen Zeitraums im Jahr 2023, wie aus dem konsolidierten Quartalsabschluss des Finanzinstituts hervorgeht.
Demnach sank der Nettozinsertrag der Bank leicht um 0,6 % auf 2,14 Mrd. UAH, während der Nettoertrag aus Gebühren und Provisionen um 23,2 % auf 247,3 Mio. UAH zurückging.
Seit Ende 2023 sind die Aktiva der OTP Bank um 2,2% bzw. 2,2 Mrd. UAH gestiegen und erreichten zum 31. März 104,2 Mrd. UAH. Dieser Anstieg ist in erster Linie auf eine Zunahme der Forderungen an Banken um 21,5% auf 26,1 Mrd. UAH und an Kunden um 2,7% auf 25,5 Mrd. UAH zurückzuführen.
Der Bestand an Krediten an juristische Personen und Einzelunternehmer verringerte sich um 0,3 % auf 26,2 Mrd. UAH, Konsumentenkredite an private Haushalte um 5,4 % auf 4,76 Mrd. UAH, während Kredite im Rahmen von Repo-Geschäften um 69 % auf 1,79 Mrd. UAH stiegen.
Es wird darauf hingewiesen, dass die Guthaben auf den Konten bei der Nationalbank der Ukraine (NBU) um 9,5% auf 9,05 Mrd. UAH zurückgingen, während der Kassenbestand um 41,6% auf 1,18 Mrd. UAH anstieg.
Dem Bericht zufolge hat OTP seine Investitionen in Wertpapiere um 7,2% auf 40,24 Mrd. UAH reduziert.
Seit Beginn dieses Jahres konnte das Finanzinstitut seine Kundenkonten von 81,16 Mrd. UAH auf 83,63 Mrd. UAH erhöhen, und die Gesamtverbindlichkeiten stiegen von 85,5 Mrd. UAH auf 86,3 Mrd. UAH.
Das Kapital der Bank stieg um 9,2 % auf 17,9 Mrd. UAH, einschließlich der Gewinnrücklagen um 19,4 % auf 9,6 Mrd. UAH.
Aus dem Finanzbericht geht hervor, dass die Vergütungen für das Personal in Schlüsselpositionen in den drei Monaten dieses Jahres kurzfristige Zahlungen in Höhe von 12,9 Mio. UAH enthielten, was 40 % weniger als im gleichen Zeitraum des Vorjahres ist.
Seit dem 1. Juni 2006 ist die OTP Bank eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der ungarischen OTP Bank Plc. Nach Angaben der ukrainischen Nationalbank belegte die OTP Bank am 1. April 2024 den 11. Platz unter 63 in der Ukraine tätigen Banken (112,26 Mrd. UAH), was ihre Aktiva betrifft. Der Nettogewinn des Finanzinstituts belief sich im Jahr 2023 auf 3,71 Mrd. UAH.
Die umfassende grüne Transformation in der Ukraine gewinnt an Bedeutung und wirkt sich bereits auf die Wirtschaft aus. Die JSC OTP BANK trägt den Trends Rechnung und hat eine Reihe von Aktivitäten geplant, um ihr eigenes System des Sozial- und Umweltmanagements zu schaffen, sagte Maxim Oliynyk, ESG-Manager der Bank, während des offenen Dialogs „Grüne Agenda für die Ukraine: Besondere Rolle und einzigartige Herausforderungen für Banken“, an dem Vertreter der NBU, der EBRD, der KSE und einer Reihe ukrainischer Finanzinstitute teilnahmen.
„Die OTP Bank arbeitet aktiv an der Unterstützung und Entwicklung grüner Technologien und der sozialen Verantwortung der ukrainischen Wirtschaft. Wir entwickeln derzeit unser eigenes Umwelt- und Sozialmanagementsystem, das mit den Anforderungen der Europäischen Union harmonisiert wird und der Bank bei der Erstellung ihres grünen“ Portfolios helfen wird“, sagte M. Oliynyk.
Dem ESG-Manager zufolge orientiert sich die OTP BANK an den EU-Standards im Bereich grüner und nachhaltiger Technologien und Praktiken, die darauf abzielen, die Risiken und Unsicherheiten zu verringern, denen Investoren bei der Finanzierung solcher Projekte ausgesetzt sind. „Bei der Unterstützung grüner und nachhaltiger Technologien und Praktiken muss die Bank nicht nur die Anforderungen der EU und der Mutterbank erfüllen, sondern sich auch strikt an die von der Nationalbank der Ukraine vorgegebenen Regeln halten, da ESG zu einer Notwendigkeit wird“, betonte er.
Maxim Oliynyk zufolge eröffnet eine umfassende „grüne“ Transformation den Zugang zu den Ressourcen globaler Investoren und zu modernen europäischen Technologien, was wiederum zur Entwicklung der ukrainischen Wirtschaft beiträgt und die Zahl der potenziellen Finanzierungsanfragen erhöht. In Anbetracht dessen und in dem Wunsch, die sich bietenden Chancen zu nutzen, hat die OTP BANK eine ESG-Strategie entwickelt, die Folgendes vorsieht
– Schaffung und Umsetzung aller Komponenten des Sozial- und Umweltmanagementsystems (Politik zu Umwelt- und Sozialfragen, separater Kommunikationskanal, Aufbau institutioneller und personeller Kapazitäten)
– Schaffung separater grüner“ Produkte und Entwicklung eines eigenen grünen“ Portfolios unter Berücksichtigung klar definierter und überprüfter Nachhaltigkeitskriterien für Produkte (EU-Taxonomie, Taxonomie für Klimabonds, Rahmen für nachhaltige Finanzierung und Rahmen für grüne Darlehen der Mutterbank);
– Bestandsaufnahme der Treibhausgasemissionen der Bank und Entwicklung von Maßnahmen zur Verringerung des CO2-Fußabdrucks;
– Verbesserung des ESG- und Nachhaltigkeitsschulungsprogramms für alle Mitarbeiter der OTP Bank sowie weitere Aufgaben im Bereich des Umweltschutzes und der sozialen Verantwortung der Bank.
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Über die Bank hinausgehende Dienstleistungen, wie Ponova by OTP Bank, sind eine Antwort auf das Bedürfnis der Kunden, ein Maximum an Dienstleistungen auf einer Plattform zu erhalten. Oleg Klymenko, Mitglied des Vorstands der JSC OTP Bank und verantwortlich für die Entwicklung des Privatkundengeschäfts, sprach darüber auf der Konferenz Digital Lending 2024.
„Wir bieten unseren Kunden mit Ponova by OTP Bank einen Marktplatz, auf dem sie einen Gebrauchtwagen kaufen können. Wir haben eine große Anzahl von Partnern zusammengebracht – etwa 60 % der Angebote aller Gebrauchtwagenverkäufer, d.h. 20.000 Autos, die zum Kauf bereitstehen. Alle Autos können auf Kredit gekauft werden, und jeder Kunde hat einen persönlichen Betreuer, während die Bank die Abwicklung unterstützt. Auf diese Weise haben wir dem Kunden, der ein gebrauchtes Auto kaufen möchte, „den Rücken gestärkt“, so der Banker.
Oleksandr Klymenko zufolge besteht ein weiterer Trend im Privatkundengeschäft darin, dass die Banken die Vergabe von Terminkrediten massiv vorantreiben. „Das Wesen und die Form der von den einzelnen Kunden beantragten Kredite haben sich verändert. Heute machen Raten- und Barkredite 60-70 % aller Anträge aus. Bis 2022 war die Situation völlig anders, da machten Raten- und Barkredite 30-40% aus. Das heißt, die Kunden nehmen jetzt hauptsächlich Laufzeitkredite auf, und die Banken bauen diesen Bereich massiv aus“, betonte er.
Ihm zufolge sind fast 90 % der Ratenkredite mit dem digitalen Sektor verbunden. „Dieses Kundenerlebnis entwickelt sich, wenn der Kunde weiß, dass er es jederzeit nutzen kann, wenn er es braucht. Die Hauptmagie ist mit den digitalen Produkten und Dienstleistungen der Banken verbunden, die dabei helfen, diese Erfahrung zu machen“, sagte der Banker.
O. Klymenko sagte, dass die OTP BANK mehrere Arten von Ratenzahlungen anbietet, die in der OTP Bank UA App verfügbar sind. „Der Kunde hat die Wahl. Sie können zum Beispiel ein Produkt in einem Geschäft oder auf der Website eines Partnernetzwerks auswählen und es dann auf Raten kaufen – das ist „Slice from partners“. Oder Sie können das Gegenteil tun – erst etwas kaufen und dann das Geld auf Kosten Ihres Kreditrahmens auf Ihre Karte zurückbekommen. Dies ist ein Ratenzahlungsplan, den wir aktiv entwickeln“, sagte er.
In den letzten zwei Jahren hat die JSC OTP Bank ihre Herangehensweise an die Verwaltung ihres Filialnetzes und ihre Planungshorizonte geändert und den Schwerpunkt verstärkt auf die Leistung des Teams als Einheit gelegt. Dies erklärte Lesia Syrota, Teamleiterin des Wohltätigkeitsprojekts „OTP Bank Helps Ukraine“, Direktorin für Einzelhandelsvertrieb und Netzwerkmanagement bei der OTP Bank, während des EBA Women’s Club, einer Veranstaltung, die der Führungsrolle von Frauen in der Wirtschaft gewidmet ist.
Früher habe die Bank die besten Mitarbeiter ausgewählt und den Wettbewerb gefördert, heute sei es viel wichtiger, starke Teams zu bilden, die ein gemeinsames Ziel verfolgen – die Bank noch bequemer und näher am Kunden zu machen. „Die OTP BANK verfügt über ein Netz von Filialen in der ganzen Ukraine, die sich unter verschiedenen Bedingungen und Umständen befinden, wobei die Sicherheitslage berücksichtigt wird. Wir haben unsere Managementansätze und Planungshorizonte geändert. Jeden Montag legen die Teams ihre eigenen Ziele für die Woche fest. Das hat die Teams zusammengebracht. Diese Haltung hat sich als effektiv erwiesen“, so Frau Syrota.
Wie die Direktorin für Privatkundenvertrieb und Netzmanagement anmerkte, will sich die Bank in mehreren Bereichen weiterentwickeln, unter anderem durch den Einsatz neuester Technologien. „Wir setzen bereits künstliche Intelligenz in unseren Produkten und Dienstleistungen ein. Im Informationszentrum der OTP-Bank sind die neuesten Technologien in viele Prozesse eingebunden, die es ermöglichen, mit den Emotionen der Kunden zu arbeiten. Dadurch können wir die Empathie der Kunden erhöhen, was sich im Premium-Banking als besonders wichtig erwiesen hat. Das ist jetzt eine eigene, ziemlich tiefgreifende und umfangreiche Forschung und laufende Umsetzung“, betonte sie.
Frau Syrota teilte ihre Erfahrungen mit dem Prozess des Treffens wichtiger Entscheidungen. Normalerweise ist ein Team an einer Brainstorming-Sitzung beteiligt, um die Details verschiedener Fälle zu prüfen. „Wir untersuchen die Situation sorgfältig, stellen Hypothesen auf und bestätigen oder widerlegen sie dann. Es sollte mindestens drei Vorschläge geben. Wie das Leben zeigt, sind die letzteren Optionen besser als die ersten schnellsten. Wir treffen keine sofortigen Entscheidungen, denn es ist besser, sorgfältig zu überlegen. Das ermutigt die Kollegen, interessante und fortschrittliche Lösungen anzubieten“, sagte sie.
Wie die Teilnehmer der Veranstaltung betonten, wird die Rolle der Frauen in Unternehmen und Teams immer wichtiger. Die Führungsqualitäten und Soft Skills von Frauen, einschließlich emotionaler Intelligenz, Kommunikation und Teamarbeit, werden zu entscheidenden Erfolgsfaktoren. „Die moderne Welt verlangt von uns, dass wir uns ständig weiterentwickeln. Wir sollten keine Angst davor haben, Verantwortung zu übernehmen. Man muss sich weiterentwickeln und sein Unternehmen aufbauen. Heute gibt es wichtige und interessante finanzielle Unterstützungsprogramme für Unternehmen, die sich im Besitz von Frauen befinden oder an denen Frauen beteiligt sind, wie z. B. das gemeinsame Programm der OTP Bank und UASID, das einzigartige Kreditbedingungen bietet. Ein wichtiger Bestandteil dieses Programms ist insbesondere die Unterstützung von Unternehmen mit Frauen in der Eigentümerstruktur“, fügte Frau Syrota hinzu.
EBA Women`s Club, OTP BANK, OTP Bank hilft Ukraine, Леся Сирота
