Nach den Ergebnissen des Jahres 2023 belegte die OTP Bank den zweiten Platz unter den Geschäftsbanken im Gesamtrating der Primärhändler, so das Finanzministerium der Ukraine. Insgesamt umfasst das Rating 11 Banken – Primärhändler.
Die OTP Bank rangiert an vierter Stelle unter den Staats- und Geschäftsbanken.
Der Status eines Primärhändlers garantiert das ausschließliche Recht, an der vom Finanzministerium durchgeführten Platzierung inländischer Staatsanleihen teilzunehmen, und zwar sowohl im eigenen Namen als auch für Kunden natürlicher und juristischer Personen sowie für Banken und Finanzunternehmen, die diesen Status nicht besitzen.
Es sei daran erinnert, dass die Einzelkunden der OTP Bank im Jahr 2023 Staatsanleihen im Gegenwert von insgesamt 6,3 Mrd. UAH erworben haben, und die Anzahl der Transaktionen belief sich auf 2064.
Im vierten Quartal 2023 war die OTP Bank die erste und derzeit einzige Bank, die ihren Kunden Zugang zu einer einzigartigen Dienstleistung bot – der Möglichkeit, Staatsanleihen direkt bei Auktionen des Finanzministeriums zu erwerben. Diese Option wurde über die mobile Anwendung OTP Bank UA implementiert. Bereits im Dezember nutzten 93,3 % der Kunden, die in Staatsanleihen investieren wollten, diese Anwendung zum Kauf von Staatsanleihen. „Dieses Instrument ist besonders populär geworden, da es eine 100%ige Garantie des Staates für die Rückzahlung der Gelder mit Zinsen bietet. Darüber hinaus ist es eine Möglichkeit, zur Unterstützung der Wirtschaft des Landes beizutragen, da Staatsanleihen ein Darlehen an den Staat darstellen. Als wir die Möglichkeit eingeführt haben, Staatsanleihen über die OTP Bank UA-App zu kaufen, haben sich viele Kunden für diese bequeme Art der Geldanlage entschieden“, so Valeria Ovcharuk, Product Owner of Private Banking bei der OTP Bank.
Um mehr über die Möglichkeit des Kaufs von Staatsanleihen in der mobilen Anwendung der OTP Bank UA zu erfahren, folgen Sie bitte dem Link.
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Bei der Implementierung digitaler Dienstleistungen, der Entwicklung digitaler Produkte und der Arbeit mit Kundenerfahrungen korreliert das Team der OTP Bank seine Ansätze mit 4 Aspekten der Kundenwerte. Dies erklärte Oleg Klymenko, Vorstandsmitglied der OTP Bank und verantwortlich für die Entwicklung des Privatkundengeschäfts, während der Konferenz DIGITALISIERUNG BANKING: die nächste Etappe – 2024, die vom Internationalen Finanzclub BANKIR organisiert wurde.
„Die OTP Bank arbeitet daran, die Kundenzufriedenheit in vier Bereichen zu verbessern: funktional, emotional, lebensverändernd und sozial. Der meiste Wettbewerb bei digitalen Bankdienstleistungen findet auf der ersten Ebene statt – der funktionalen. Aber wenn man eine operative Basis hat, kann man zur Arbeit mit Emotionen übergehen“, sagte er.
Nach Angaben des Bankers nutzt das Informationszentrum der Bank KI-Technologien, um die Emotionen der Kunden zu analysieren. „Wir erkennen acht verschiedene Emotionen, und wenn ein Kunde anruft, verwenden wir das Timbre seiner Stimme, um seine Stimmung zu erfassen. Dies ist notwendig, damit der Manager den Gesprächspartner so gut wie möglich verstehen kann, denn bei der Interaktion von Mensch zu Mensch kann es manchmal zu Missverständnissen kommen. Die künstliche Intelligenz ermöglicht es dem Bediener, die Situation besser zu meistern“, so Klymenko.
Life-change, so der Banker, hilft den Kunden zu lernen, wie sie neue Produkte nutzen können, die ihren Lebensstandard verbessern. „Ein solches Beispiel ist der Online-Kauf von Staatsanleihen in der OTP Bank UA App. Das ist die bequemste und komfortabelste Art, sich mit diesem Instrument der Investition in Staatsanleihen vertraut zu machen“, betonte O. Klymenko.
Dementsprechend können die Kunden mit der Life-Change-Ebene auf die soziale Ebene wechseln. „Die OTP Bank arbeitet mit dem Superhumans Centre for Prosthetics zusammen. Um Spenden zu sammeln, haben wir zwei Wohltätigkeitsauktionen durchgeführt, von denen eine vollständig in die App implementiert wurde. Es ist ähnlich wie bei einem Spiel, denn jede Auktion enthält ein Spielelement in Kombination mit einer sozialen Mission“, sagte er.
Internen Untersuchungen zufolge stieg der NPS-Wert der OTP Bank im Jahr 2023 um 8 % und erreichte 58 %. 93 % der befragten Kunden sind mit der Arbeit der Mitarbeiter des Informationszentrums und 97 % mit der Arbeit der Filialmitarbeiter zufrieden.
Zur Erinnerung: Die in der OTP Bank UA-App durchgeführte Weihnachtsauktion für wohltätige Zwecke erbrachte 5,8 Millionen UAH. Das gesamte Geld wurde an das Superhumans Centre überwiesen, um Ukrainern Prothesen zur Verfügung zu stellen.
Die OTP Bank beabsichtigt, eine Drehscheibe für die Verteilung von Zuschüssen internationaler Finanzpartner und den Zugang zu konzessionären Kreditprogrammen für Unternehmen zu werden. Dies erklärte Volodymyr Mudryi, Vorstandsvorsitzender der OTP Bank, auf der Konferenz „Finance for Business in Time of War“, die von der European Business Association und der Independent Association of Banks of Ukraine mit Unterstützung internationaler Geber – dem USAID-Projekt „Investing for Business Resilience“ und dem IFC-Projekt „Asset Based Finance“, das in Partnerschaft mit dem Staatssekretariat für Wirtschaft der Schweiz (SECO) durchgeführt wird – organisiert wurde.
„Die OTP Bank plant, eine Drehscheibe für internationale Zuschüsse für Unternehmen zu werden und gleichzeitig ein zuverlässiger Partner für internationale Finanzinstitutionen zu bleiben, die eine entscheidende Rolle bei der Wiederaufnahme der Kreditvergabe spielen. USAID, IFC und EBRD verfügen über enorme Fähigkeiten und bedeutende Kapazitäten. Und wir müssen die Unternehmer so gut wie möglich darüber informieren“, sagte Herr Mudryi.
Während der Konferenz rief V. Mudry den Bankensektor, die internationalen Partner und den Staat zu einem aktiven Dialog über die Durchführung gemeinsamer Projekte zur Wiederbelebung der Kreditvergabe auf.
„Wenn man sich die Statistiken anschaut, ist das Kreditportfolio der Banken seit Juli 2023 ständig gewachsen. Wir wissen aber auch, dass ein großer Teil dieses Wachstums auf staatliche Programme für subventionierte Kredite in Höhe von 5-7-9% zurückzuführen ist“, betonte der Banker.
Seiner Meinung nach ermutigen uns die von der NBU gewährleistete Makrostabilität, die Vorhersehbarkeit des Wechselkurses, der Inflation, des BIP-Wachstums und der Liquidität der Banken dazu, eine neue Phase der Zusammenarbeit bei der Entwicklung der Wirtschaft einzuleiten. „Unser Ziel ist es, neue Ansätze für die weitere Entwicklung der Kreditvergabe, der Finanzierung und der Kofinanzierung von Unternehmern zu erarbeiten. Und das können wir nicht ohne den direkten Dialog mit der Wirtschaft tun“, fasst V. Mudryi zusammen.
Zur Erinnerung: Die OTP Bank führt bereits eine Reihe von Projekten mit internationalen Organisationen durch. Insbesondere ein Zuschussprogramm mit der US-Behörde für internationale Entwicklung USAID, in dessen Rahmen sie kleinen und mittleren Unternehmen gezielte Finanzierungen zur Aufstockung des Betriebskapitals zur Verfügung stellt. Die Bank bietet auch Investitionskredite für KMU mit der Möglichkeit der Rückzahlung von bis zu 20 % der erhaltenen Mittel im Rahmen eines Programms mit der Europäischen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (EBWE). Die OTP Bank arbeitet mit der International Financial Corporation (IFC) im Rahmen des Risk-Sharing-Programms zusammen, um Unternehmen in Schlüsselsektoren der ukrainischen Wirtschaft, insbesondere im Agrarsektor und in von Frauen geführten Unternehmen, finanziell zu unterstützen.
Der Gesamtbetrag der von der OTP Bank im Jahr 2023 zu zahlenden Steuern beläuft sich auf 4,8 Mrd. UAH.
Der größte Teil davon ist die Einkommenssteuer – 3,7 Mrd. UAH. Der Betrag der Militärsteuer für 2023 beträgt 32,6 Millionen UAH. Der Rest des Gesamtbetrags der Zahlungen der OTP Bank entfällt auf die Mehrwertsteuer, die lokalen Steuern, die Steuer für Gebietsfremde, die Einkommensteuer, die einheitliche Sozialsteuer und die einheitliche Sozialsteuer.
Wir möchten Sie daran erinnern, dass die OTP Bank nach den Ergebnissen der von der ukrainischen Nationalbank durchgeführten Stabilitätsbeurteilung den dritten Platz in Bezug auf die Kapitalausstattung einnimmt. So betrug die Kernkapitalquote (N3) der OTP Bank nach der Asset Quality Ratio (AQR) 7 Mrd. 234 Mio. UAH oder 19,09%, was dem geforderten Niveau von 7% entspricht.
Das aufsichtsrechtliche Kapital (N2) der OTP Bank beläuft sich auf 12 Mrd. 315 Mio. UAH. Die Angemessenheitsquote beträgt 32,5% bei einem geforderten Niveau von 10%.
Der Gesamtbetrag der von der OTP Bank an das Superhumans Centre for Prosthetics and Rehabilitation überwiesenen Mittel belief sich auf fast 27 Mio. UAH.
Kürzlich veranstaltete die Bank in der OTP Bank UA-App eine Weihnachtsauktion für wohltätige Zwecke, bei der ikonische Lose von prominenten Persönlichkeiten angeboten wurden: Valeriy Zaluzhnyi, Kyrylo Budanov, die First Lady der Ukraine Olena Zelenska, der Milliardär und Philanthrop Howard Buffett sowie berühmte Sportler, Schauspieler, Künstler usw. Insgesamt gab es 37 Lose. Der Erlös der Auktion beläuft sich auf 5,8 Millionen UAH. Davon waren 2,9 Millionen UAH direkte Spenden von Kunden, die mit der App Überweisungen zugunsten des Superhumans Centre getätigt haben.
„Dies ist die zweite große Wohltätigkeitsauktion, die wir durchgeführt haben, um Mittel für Prothesen für Ukrainer zu sammeln. Unsere Kunden haben sich aktiv an der Initiative beteiligt, wofür wir ihnen sehr dankbar sind. Wir möchten uns auch bei allen bedanken, die Gegenstände für den Verkauf gespendet haben. Dank ihnen und ihrer Bereitschaft zu helfen, werden Ukrainer, die bei den Feindseligkeiten verletzt wurden, behandelt und rehabilitiert“, sagte Volodymyr Mudryi, CEO der OTP Bank.
„Wir sind alle zusammengekommen, um zu helfen: Kunden und Mitarbeiter der Bank, Prominente und Meinungsführer für eine gute Sache. Wir sind stolz darauf, dass wir Ukrainern wie Wjatscheslaw helfen können, der vor dem großen Krieg als Spediteur gearbeitet hat. Jetzt wird Wjatscheslaw rehabilitiert, er gewöhnt sich an den Gebrauch von Beinprothesen und bereitet sich auf die Anfertigung von Armprothesen vor“, sagte Lesia Syrota, Teamleiterin des Wohltätigkeitsprojekts OTP Bank Helps Ukraine und Direktorin für Privatkundenvertrieb und Netzwerkmanagement der OTP Bank.
Sie sagte, dass die Bank zum ersten Mal eine Wohltätigkeitsauktion in die App implementiert hat, und zum ersten Mal wurde die Option von direkten Spenden von Kunden hinzugefügt. „In Zukunft werden wir nicht weniger interessante Lösungen anbieten, um noch mehr Menschen dazu zu bewegen, Beiträge zur Unterstützung von Unconquered zu leisten“, so Syrota.
Wir möchten Sie daran erinnern, dass die OTP Bank anlässlich des Unabhängigkeitstages der Ukraine im Jahr 2023 ebenfalls eine Wohltätigkeitsauktion durchgeführt hat, bei der sie mehr als 3 Millionen UAH gesammelt hat. Weitere 5 Mio. UAH wurden von der Bank überwiesen, um ein Ausbildungszentrum auf der Grundlage des Superhumans-Zentrums zu gründen, in dem Prothetiker ausgebildet werden sollen, die in der Ukraine Mangelware sind.
Darüber hinaus überweist die OTP Bank monatlich mindestens 1 Mio. UAH an das Zentrum für Übermenschen. Damit hat der Gesamtbetrag der Unterstützung bereits fast 27 Mio. UAH erreicht.
Die OTP Bank nutzt die neuesten Technologien für die Entwicklung von Factoring-Dienstleistungen, die es ermöglichen, die Arbeitsabläufe erheblich zu beschleunigen und den Kunden Finanzierungen schneller zur Verfügung zu stellen. Dies erklärte Lina Zaika, Leiterin der Abteilung für Factoring-Finanzierung der OTP Bank, während des vom Financial Club organisierten Rundtischgesprächs „Wie Factoring die Geschäftsentwicklung während des Krieges unterstützen kann“.
Ihr zufolge hat die Bank auf ein vollständig elektronisches Dokumentenmanagement umgestellt: von der Unterzeichnung der entsprechenden Verträge und der Ausfertigung von Dokumenten über die Abtretung des Rechts auf Geldforderungen bis hin zur Erstellung von Registern und der Speicherung von Kreditakten. „Wir setzen aktiv neue Technologien ein, darunter Roboter, künstliche Intelligenz und alle möglichen Hilfsmittel, die zum Beispiel bei der Überprüfung von Belegen für Finanzierungsanträge helfen und die Arbeitsabläufe beschleunigen. Wir entwickeln uns so, dass unsere Kunden nicht nur elektronische Dokumente online austauschen können, sondern auch alle notwendigen Informationen von der Bank erhalten“, sagte L. Zaika.
Die Factoring-Finanzierung für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ist ein erschwingliches und bequemes Produkt. Factoring ermöglicht es den Unternehmen, sofort nach der Lieferung von Waren Betriebskapital zu erhalten, ohne das Ende des Zahlungsaufschubs im Rahmen des Vertrags mit dem Käufer abwarten zu müssen. „Diese Art der Finanzierung ist besonders für kleine Unternehmen mit begrenzten Vermögenswerten von Bedeutung, da keine Sicherheiten gestellt werden müssen und die Zinslast für diese Unternehmen geringer ist“, fügte sie hinzu.
Dieses Bankfinanzierungsinstrument wurde vom Staat in Form des Programms „Erschwingliches Factoring“ unterstützt, das im Rahmen des staatlichen Unternehmensförderungsprogramms „Erschwingliche Kredite 5-7-9%“ zur Bereitstellung von Betriebskapital für KMU durchgeführt wird.
Die OTP Bank war eine der ersten, die sich an der Umsetzung des „Affordable Factoring“-Programms beteiligt hat. „Die Bank prüft bereits mehrere Limits und plant, in naher Zukunft die ersten Factoring-Verträge im Rahmen des 5-7-9-Programms zu unterzeichnen“, so der Leiter der Abteilung Factoring Finance.
Über das staatliche Programm „Erschwingliches Factoring“ (Angaben des Finanzministeriums). Die finanzielle Unterstützung für Unternehmen im Rahmen von Factoring-Vereinbarungen sieht eine Kompensation des Zinssatzes in Höhe von bis zu 13 % pro Jahr vor. Der zugelassene Factor gewährt einem Unternehmen Factoring in Höhe von bis zu 95 % seiner Forderungen, wobei der Finanzierungsbetrag 150 Mio. UAH nicht überschreiten darf, einschließlich der im Rahmen der Programme „Erschwingliche Darlehen 5-7-9 %“ und „Erschwingliches Finanzierungsleasing 5-7-9 %“ erhaltenen Mittel. Das Programm steht in der Ukraine ansässigen KMU offen, die Waren liefern, die von ukrainischen Herstellern auf der Grundlage eines Zahlungsaufschubs hergestellt werden, und deren letztendliche wirtschaftliche Eigentümer (Kontrolleure) in der Ukraine ansässige natürliche Personen und landwirtschaftliche Erzeuger sind.
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