Die Raiffeisen Bank (Kiew) hat ihre ersten unterirdischen Filialen in Charkiw und Dnipro eröffnet, berichtete der Telegrammkanal der Bank am Freitag.
Wie angegeben, werden die unterirdischen Filialen auf der Basis der bestehenden Filialen arbeiten und die Kunden im Falle eines Luftalarms bedienen. Der Kundenservice ist bereits über einen separaten Eingang zu den unterirdischen Räumlichkeiten erreichbar.
„Mit unterirdischen Arbeitsplätzen können wir die Kontinuität der Kundenbetreuung auch im Falle von Luftangriffen sicherstellen. Dies ist vor allem in Städten wichtig, die ständigem Beschuss ausgesetzt sind, der die Filialen dazu zwingt, ihre Arbeit an der Oberfläche für längere Zeit einzustellen“, sagte Artem Nidzelsky, Retail Business Director der Region Südost der Bank, in einer Erklärung.
Ihm zufolge ermöglicht der kontinuierliche Betrieb der Filialen der Bank, lokale Unternehmen zu unterstützen und Zugang zu Finanzdienstleistungen zu bieten. Dies wiederum trägt dazu bei, wirtschaftliche Verluste für Unternehmer und die Bevölkerung zu minimieren.
„Es ist auch äußerst wichtig, dass die neue Initiative sicherere Arbeitsbedingungen für die Mitarbeiter schafft, so dass sie sicherer und mit weniger Stress arbeiten können“, sagte Niedzielski.
In den unterirdischen Filialen werden alle Bankdienstleistungen wie in traditionellen Filialen angeboten, einschließlich Kontoeröffnung, Einlagen, Kreditvergabe, Kundenberatung und Bargeldauszahlungen.
Die Raiffeisen Bank erklärte, dass die ersten unterirdischen Bankfilialen in Städten in der Nähe der Feindseligkeiten entstanden sind, die ständig unter Beschuss stehen. Die Anzahl und Dauer der Luftangriffe in diesen Städten ist erhöht, die Kunden haben nur eingeschränkten Zugang zu Offline-Diensten und häufige Probleme mit stabiler Kommunikation.
Die Maßnahme soll dazu beitragen, die wirtschaftliche Stabilität in den Frontregionen aufrechtzuerhalten, das Vertrauen der Kunden zu erhalten und ein Gefühl der Stabilität und Sicherheit bei der Nutzung von Bankdienstleistungen zu vermitteln, was in Kriegszeiten besonders wichtig ist.
Für die Zukunft plant die Bank die Eröffnung separater unterirdischer Filialen in Charkiw, Dnipro und anderen Städten an der Front.
Die Raiffeisen Bank hat mit der Ausgabe von unbesicherten „grünen“ Krediten an Kleinunternehmen für den Bau von Solarkraftwerken sowie für den Kauf von Elektroautos und deren Ladestationen begonnen.
Wie die Bank am Dienstag auf ihrer Website mitteilte, können sowohl FLPs als auch juristische Personen eine Finanzierung von bis zu 80 % der Kosten für die entsprechende Ausrüstung und Installation erhalten.
Gemäß den Kreditbedingungen kann der Kreditbetrag bis zu 9 Millionen UAH für einen Zeitraum von 24 Monaten betragen. Der Zinssatz beträgt 17-19% pro Jahr, ohne zusätzliche Provisionen.
„Dank des neuen Kreditprogramms trägt Raif zur Dezentralisierung des Energiesystems, zur Entwicklung der Elektromobilität und zur grünen Erholung der Ukraine bei. Unsere Geschäftskunden können ihre Risiken verringern, energieautonom werden, die Kontinuität ihrer Arbeit sicherstellen und die Kosten für Strom und Kraftstoff senken. Nach der Installation von SES für die Kredite von Raif können die Unternehmer „grünen“ Strom für ihren eigenen Geschäftsbedarf erzeugen, die Elektroautos ihrer Unternehmen und Kunden damit aufladen und den Rest auf dem Energiemarkt verkaufen, wodurch sie zusätzliche Einnahmen erzielen“, – kommentierte Elena Shpirko, Leiterin der Abteilung für die Entwicklung des Geschäftskundensegments von Raif.
Die Bank gab an, dass sie als größter ausländischer Kreditgeber der ukrainischen Wirtschaft „grüne“ Kredite in Höhe von 1,5 Mrd. UAH an Unternehmen vergeben hat, unter anderem für Bau von Kraftwerken, für die Produktion von Solarpaneelen, für die Errichtung von Biogas- und Biomethan-Anlagen, für Biokraftstoff-Kesselhäuser, für die Umsetzung von Energieeffizienz-Projekten, etc.
Das Gesetz zur Erhöhung der Körperschaftssteuer für Banken von 18 % auf 50 % im Jahr 2023 und auf 25 % in den Folgejahren wurde ohne Diskussionen mit den Banken verabschiedet, ist diskriminierend und hat langfristige negative Folgen für das Investitions- und Geschäftsklima in der Ukraine, sagte Oleksandr Pysaruk, Vorstandsvorsitzender der Raiffeisen Bank (Kiew).
„Übermäßige Gewinne von Banken können nicht anhand der Ergebnisse eines Jahres ermittelt werden. Die rückwirkende Besteuerung übermäßiger Gewinne für das Jahr 2023 sowie die Erhöhung der Steuern auf Bankgewinne in der Zukunft sind unvernünftig und schrecken die Aktionäre der Banken von Investitionen in dieses Geschäft ab“, sagte der Chef der größten ukrainischen Bank mit ausländischem Kapital in einem Interview mit Interfax-Ukraine.
Pysaruk betonte, dass er die Notwendigkeit einer vorübergehenden Anhebung der Körperschaftssteuer für Banken unter den gegenwärtigen Umständen unterstützt und dies auch öffentlich erklärt hat. Die in erster Lesung verabschiedete Fassung des Gesetzes zur Erhöhung der Steuer auf 36 % für 2024-2025 sei mit den Banken besprochen worden und fair.
Nach Ansicht des Bankiers schafft die rückwirkende Besteuerung, die Ende des Jahres ohne Diskussion beschlossen wurde, einen sehr gefährlichen Präzedenzfall und steuerliche Unsicherheit für alle Wirtschaftsakteure, insbesondere für ausländische Investoren. „Eine rückwirkende Besteuerung ist an sich schon schlecht, aber wenn die rückwirkende Besteuerung mit 50 % anstelle der bisherigen 18 % verbunden ist, ist das ein Schock“, fügte er hinzu.
Zu dem Satz von 50 % erklärte Pysaruk, man wolle im Rahmen der Überarbeitung des IWF-Programms zusätzliche 0,3 % des BIP von den Banken eintreiben, obwohl die staatlichen Banken bereits hohe Dividenden zahlen.
„Tatsächlich sind die Zahler dieser rekordhohen Steuer private Banken, von denen die größte Steuerlast auf Banken mit ausländischem Kapital entfällt. Und die rückwirkende Besteuerung wird durch die unverhältnismäßige und diskriminierende Behandlung privater Aktionäre im Bankensystem noch verstärkt“, so der Banker.
Er wies darauf hin, dass das Problem auch darin bestehe, dass die Banken im Hinblick auf die dauerhafte Anhebung der Einkommenssteuer auf 25 % in den kommenden Jahren in unfairer Weise vom Rest der Wirtschaft abgegrenzt würden.
„Warum sind sie die einzigen, die die Steuererhöhung erhalten? Warum 25 % und warum dauerhaft? Warum nicht 28 %, 22 % oder 20 %? … Dies ist ein Beispiel für Investoren und Unternehmen im Allgemeinen: Wenn Sie transparent sind, werden Sie noch stärker besteuert. Und gleichzeitig lässt man einen großen Teil der Wirtschaft zurück, der keine oder nur wenig Steuern zahlt“, sagte Pysaruk.
Seiner Meinung nach hätte die Bankensteuer ab 2024 im Rahmen der Vorbereitung der im Programm mit dem IWF vorgeschriebenen Nationalen Einnahmestrategie diskutiert werden sollen, die das Finanzministerium bis Ende dieses Jahres vorlegen muss und in der die Ausweitung der Steuerbasis erklärt wird.
Der Chef der Raiffeisen Bank betonte auch, dass Banken ein zyklisches Geschäft sind und ihre Rentabilität über einen längeren Zeitraum, im Durchschnitt 7-10 Jahre, beurteilt werden sollte. Ihm zufolge beträgt die Gesamtkapitalrendite der ukrainischen Banken (ohne PrivatBank und deren Verstaatlichung) im Zeitraum von 2013 bis 2023 69%, d.h. etwa 6% pro Jahr in Griwna, während die Kapitalkosten in jedem Jahr nach 2013 20% pro Jahr übersteigen.
„Das heißt, für die Aktionäre der Bank waren die letzten zehn Jahre unrentabel. Für ausländische Aktionäre ukrainischer Banken, die ihr Gesamteinkommen in Euro berechnen, ist die Situation noch viel schlimmer. In den letzten zehn Jahren hat das Bankensystem einen Gesamtverlust von 52 % erlitten, d. h. etwa -8 % pro Jahr in Euro“, sagte Pysaruk.
Er erklärte dies mit den großen Verlusten der ukrainischen Banken in den Jahren 2014-2016, der fast vierfachen Abwertung der Landeswährung und der Unmöglichkeit, über mehrere Jahre hinweg Dividenden zu erhalten.
„Das Bankgeschäft in der Ukraine ist derzeit unrentabel. Die Kapitalkosten sind aufgrund der hohen Inflation und der sehr hohen Risiken im Land sehr hoch. Und dabei spreche ich nicht einmal vom Krieg“, so der Vorstandsvorsitzende der Raiffeisen Bank.
Seiner Meinung nach wird das Gesetz strategische Bankinvestoren davon abhalten, sich an der Privatisierung staatlicher Banken zu beteiligen, was angesichts ihres hohen Marktanteils notwendig ist.
„Wir könnten für eine sehr lange Zeit ein Bankensystem mit einem übermäßigen Anteil an staatlichen Banken haben“, sagte Pysaruk.
Er fügte hinzu, dass dieser Ansatz auch keine Anreize für ausländische Direktinvestitionen in anderen Sektoren biete. „Dies ist eine sehr schlechte Geschichte für ein Land, das sowohl während des Krieges als auch danach für seine Entwicklung auf externe Hilfe angewiesen ist“, so der Banker.
Zu den Auswirkungen der Steuererhöhung auf die Raiffeisen Bank sagte der Vorstandsvorsitzende, dass es kurzfristig keine wesentlichen Auswirkungen geben werde, da die Bank über überschüssiges Kapital und Liquidität verfüge. „Wir werden den Stresstest der NBU ohne Probleme bestehen und unsere Kunden weiterhin unterstützen“, sagte Pysaruk.
Gleichzeitig glaubt er, dass einige andere Banken, die nicht so gut kapitalisiert sind, Probleme bekommen könnten.
„Die Nationalbank wird wahrscheinlich ihre Pläne zur Rekapitalisierung der Banken abschwächen müssen, weil sie die Partei war, die dieser Entscheidung zugestimmt hat. Denn die Banken auf so grausame und ungerechte Weise zu besteuern und dann auch noch Kapital zu verlangen, ist eine zusätzliche Horrorvorstellung für die Anleger“, so der Banker.
Er fügte hinzu, dass die höhere Unternehmenssteuer in Verbindung mit der weiteren Erhöhung der Kapitalpufferanforderungen der NBU im Einklang mit den EU-Standards die Fähigkeit der Banken einschränken wird, Kapital zu generieren, um die gestiegene Nachfrage nach Krediten zu befriedigen, da sich die Ukraine nach dem Krieg entwickelt.
Pysaruk deutete auch an, dass einige Banken die Angelegenheit vor ein internationales Gericht bringen könnten, mit dem Argument, dass die Verabschiedung eines solchen Gesetzes gegen die Bestimmungen zwischenstaatlicher Investitionsschutzabkommen verstoße, und nannte Spanien als Beispiel, wo die Banken die Windfall Tax angefochten haben.
Der Vorstandsvorsitzende der Raiffeisen Bank, der früher erster stellvertretender Gouverneur der ukrainischen Nationalbank war und dann drei Jahre lang beim IWF arbeitete, bedauerte ebenfalls, dass der Fonds einer solchen Steuererhöhung zugestimmt hat. Laut Pysaruk ist dies auf die gefährdeten Grundannahmen des Programms zurückzuführen, nämlich die Beendigung des Krieges Mitte 2024 und ein bestimmtes Maß an internationaler Unterstützung.
„Der IWF muss ein makroökonomisches Modell aufstellen und die Fähigkeit des Schuldners zur Rückzahlung des Kredits berechnen. Und diese Steuer war wahrscheinlich notwendig, damit ein solches Modell entwickelt werden konnte. Aber der Preis des Problems ist genau dieser: Um dieses Programm zu retten und fortzusetzen, werden Gesetze eingeführt, die die ohnehin geringe Investitionsattraktivität der Ukraine verringern und Pläne zur Anwerbung von privatem ausländischem Kapital für den Wiederaufbau der Ukraine nach dem Krieg behindern könnten“, sagte der Banker.
Laut der ukrainischen Nationalbank rangierte die Raiffeisen Bank zum 1. Oktober 2023 auf Platz 4 (196,35 Mrd. UAH) der 63 in der Ukraine tätigen Banken, was ihre Aktiva betrifft. Ihr Nettogewinn für Januar-September dieses Jahres belief sich auf 6,14 Milliarden UAH, verglichen mit 2,39 Milliarden UAH für Januar-September letzten Jahres.
Im Oktober 2005 wurde die Bank Teil der österreichischen Bankengruppe Raiffeisen Bank International AG. Die Raiffeisen-Gruppe hält derzeit 68,21 % der Anteile an der Bank, während die Europäische Bank für Wiederaufbau und Entwicklung 30 % hält.
Der unkonsolidierte Nettogewinn der Raiffeisen Bank (Kiew) für die Monate Januar bis Juni dieses Jahres belief sich auf UAH 3 Milliarden 118,67 Millionen, was einer Verfünffachung gegenüber dem gleichen Zeitraum des Jahres 2022 entspricht, so der ungeprüfte Bericht der Bank auf ihrer Website.
Demnach steigerte die Bank im zweiten Quartal dieses Jahres ihr Finanzergebnis gegenüber dem zweiten Quartal des Vorjahres um 39,6 % auf 1 Milliarde 57,54 Millionen UAH.
Es wird darauf hingewiesen, dass der Nettozinsertrag der Raiffeisen Bank für Januar-Juni 2023 um 53,0% auf UAH 7 Milliarden 907,76 Millionen gestiegen ist, einschließlich im zweiten Quartal – um 43,8% auf UAH 3 Milliarden 955,68 Millionen.
Wie aus dem Bericht hervorgeht, stiegen die Nettoeinnahmen aus Gebühren und Provisionen in den ersten sechs Monaten dieses Jahres um 82,6 % auf 1 Milliarde 267,64 Mio. UAH, einschließlich des zweiten Quartals – um das Doppelte auf 639,79 Mio. UAH.
Gleichzeitig sank der Nettogewinn aus Fremdwährungstransaktionen in der ersten Jahreshälfte um 12,8 % auf 903,49 Mio. UAH, während sich der Verlust aus dem verringerten Nutzen um 7,9 % auf 3 Mrd. UAH 127,34 Mio. erhöhte.
Dem Bericht zufolge stiegen die Aktiva der Bank von Januar bis Juni dieses Jahres um 5,84 Mrd. UAH bzw. 3,5 % auf 172,10 Mrd. UAH.
Dieses Wachstum erklärt sich durch einen erheblichen Anstieg der Investitionen in Wertpapiere – von 25,41 Mrd. UAH auf 34,17 Mrd. UAH -, der Barmittel und der Guthaben bei der NBU – von 32,04 Mrd. UAH auf 38,15 Mrd. UAH – und der Kredite und Darlehen an Banken – von 39,08 Mrd. UAH auf 42,26 Mrd. UAH.
Gleichzeitig sanken die Forderungen an Kunden von 61,69 Mrd. UAH auf 50,25 Mrd. UAH.
Die Kundengelder der Raiffeisen Bank für das erste Halbjahr 2023 stiegen von UAH 143,61 Milliarden auf UAH 146,50 Milliarden, während das Kapital der Bank von UAH 17,06 Milliarden auf UAH 20,17 Milliarden stieg, einschließlich der Gewinnrücklagen – von UAH 1,58 Milliarden auf UAH 3,14 Milliarden.
In einer Pressemitteilung vom Dienstag fügte die Bank hinzu, dass ihre Bruttoeinnahmen in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 um 48 Prozent auf 10,4 Mrd. UAH gestiegen sind, der Betrag der gezahlten Steuern 1,1 Mrd. UAH beträgt und ihr Portfolio an Staatsanleihen um fast 10 Mrd. UAH gewachsen ist.
„Die Kreditvergabedynamik der Raif spiegelt die bestehende Nachfrage nach Krediten und die Kreditwürdigkeit der Kunden wider. Seit Anfang 2023 hat die Bank 48,2 Mrd. UAH an neuen Krediten vergeben, davon 32,6 Mrd. UAH an Branchen, die für das Land von entscheidender Bedeutung sind (Agrarindustrie, Einzelhandel, Pharmazeutik, Treibstoffversorgung)“, – so das Finanzinstitut, wobei 13,5 Mrd. UAH an Krediten an Landwirte vergeben wurden.
Es wird darauf hingewiesen, dass die Bank zum 30. Juni 2023 Reserven in Höhe von 14,6 Mrd. UAH gebildet hat und der Anteil der notleidenden Kredite (NPL) Ende Juni 16,3% betrug.
Es wird auch angegeben, dass sich die Mittel der Firmenkunden Ende Juni 2023 auf 63,1 Mrd. UAH beliefen und im Vergleich zum Vorjahr um 14 Mrd. UAH bzw. 29% stiegen, während die Mittel der Privatkunden um 11,2 Mrd. UAH bzw. 16% – auf 81,6 Mrd. UAH – zunahmen.
Per Ende Juni 2023 lag die Kapitaladäquanz der Raiffeisen Bank bei 25,38% mit einem Mindestwert von 10%, die Tier 1 Kapitaladäquanz bei 19,03% mit einem Mindestwert von 7%.
Die Raiffeisen Bank wurde 1992 in der Ukraine registriert und ist die größte Bank mit ausländischem Kapital in der Ukraine. Gemessen an der Bilanzsumme lag sie Anfang Juni auf Platz 4 unter 65 ukrainischen Banken. Seit Oktober 2005 ist die Bank Teil der österreichischen Bankengruppe Raiffeisen Bank International AG. Zum 31. März 2023 besaß die Raiffeisen-Gruppe 68,21% der Aktien der Bank, während die Europäische Bank für Wiederaufbau und Entwicklung 30% hielt.
Die Raiffeisen Bank hat 40 Millionen UAH für die Umsetzung des Projekts „Zakhystok: Bezpechna Osvita“ (Zakhystok) bereitgestellt, das von der Kyiv School of Economics (KSE Institute) und der KSE Foundation ins Leben gerufen wurde und 30.000 Schulkindern helfen soll, ihre Schulbank zu drücken.
„Der allumfassende Krieg verletzt eines der Grundrechte der Kinder – das Recht auf Bildung“, erklärte der Pressedienst der Bank am Donnerstag in einer Erklärung.
Es wird darauf hingewiesen, dass das Zahystok-Projekt von der KSE im September letzten Jahres ins Leben gerufen wurde. Die Aktivitäten reichen von der physischen Unterbringung in Schulen bis zur Schaffung innovativer Ausbildungsprogramme in den Bereichen Robotik, KI und MINT.
Laut der KSE-Website hat das Projekt mit dem erklärten Ziel von 3 Mio. $ bereits 1,4 Mio. $ aufgebracht. Farmak, FUIB, Dragon Capital, OKKO und Kyivstar gehören ebenfalls zu den Geldgebern.
Seit dem Start des Projekts kehrten über 8 000 Schüler und Vorschüler auf ihre Schulbänke zurück, während die KSE-Wohltätigkeitsstiftung ihr Ziel von 100 auf 300 Lagereinrichtungen im ganzen Land erhöhte und plant, bis zum 1. September dieses Jahres weitere 10 000 Schulkinder in ihre Schulen zurückzubringen.
Grundvoraussetzung für die Erteilung der Erlaubnis an die Bildungseinrichtungen, den Unterricht wieder aufzunehmen, ist das Vorhandensein eines Schutzraums, der den Anforderungen der KSE entspricht. Die KSE-Stiftung richtet moderne Schutzräume ein, die allen Sanitär- und Sicherheitsnormen entsprechen.
Es wird darauf hingewiesen, dass sich jeder, der sich dafür interessiert, an der Sammlung beteiligen kann. Der Beitrag kann im Personal Office der Raiffeisen Online-Anwendung in der Rubrik „Zahlungen/Hilfe für Ukrainer“ oder auf dem Webportal der KSE-Stiftung geleistet werden.
Jede Schule, die nicht über einen sicheren Tresor für Schüler verfügt, kann ihrerseits einen Online-Antrag zur Einrichtung eines solchen auf der Website der KSE stellen.
Insgesamt hat die KSE-Stiftung seit dem Krieg 50,4 Millionen Dollar für verschiedene Projekte eingeworben.
Die Raiffeisen Bank plant, ihren Gewinn für 2022 abzüglich der Dividenden in Höhe von 1,572 Mrd. UAH dem Reservefonds der Bank zuzuführen.
Einem Bericht im System der Nationalen Wertpapier- und Börsenaufsichtsbehörde (NSSMC) zufolge wird die entsprechende Entscheidung auf der Versammlung der Fernaktionäre der Bank am 28. April behandelt.
Es wird darauf hingewiesen, dass die Bank plant, 700.000 UAH von ihrem Gewinn im Jahr 2022 abzuziehen, um Dividenden an die Besitzer von Vorzugsaktien der Bank zu zahlen, bevor sie in den Reservefonds fließen.
Nach Angaben der ukrainischen Nationalbank rangiert die Raiffeisen Bank bei den Aktiva zum 1. Januar 2023 auf Platz 5 (187,26 Mrd. UAH) unter 67 ukrainischen Banken.
