Die Europäische Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (EBWE) gewährt der Raiffeisen Bank eine Risikoteilungsgarantie ohne Vorfinanzierung, um die Finanzierung und die Vergabe neuer Kredite an ukrainische Unternehmen in Höhe von 200 Millionen Euro auszuweiten. Die entsprechende Vereinbarung wurde am 9. September in London unterzeichnet.
„Das Instrument der EBWE wird bis zu 50 % des Kreditrisikos der Raiffeisen Bank für neue Finanzierungsvereinbarungen mit in der Ukraine tätigen Unternehmen abdecken. Im Rahmen dieses Mechanismus … wird die Bank Unterkredite an Unternehmen vergeben, die in kritischen Wirtschaftsbereichen wie der Agrar- und Lebensmittelindustrie, der industriellen Produktion, der Pharmaindustrie, dem Transportwesen und der Logistik tätig sind“, heißt es in einer Pressemitteilung der ukrainischen Bank vom Mittwoch.
Demnach handelt es sich bereits um die vierte solche Vereinbarung zur Risikoteilung, die die EBRD mit der Raiffeisen Bank geschlossen hat.
Es wird betont, dass 20 % der Subkredite, die durch die EBRD-Garantie abgedeckt sind, an KMU für langfristige Investitionen in EU-konforme Technologien und grüne Technologien vergeben werden, um die Wettbewerbsfähigkeit dieser Unternehmen auf nationalen und ausländischen Märkten zu stärken.
Subkreditnehmer, die die Bedingungen erfüllen, können im Rahmen der Initiative EU4Business auch EU-finanzierte technische Unterstützung und Investitionsanreize wie Zuschüsse für die Fertigstellung ihrer Investitionsprojekte erhalten. Größere Anreize werden Unternehmen und Haushalten gewährt, die am stärksten vom Krieg betroffen sind (z. B. deren Vermögenswerte zerstört wurden, die Verluste erlitten haben oder umgesiedelt wurden), sowie Unterkreditnehmern, die zur Wiedereingliederung von Kriegsveteranen, Menschen mit besonderen Bedürfnissen, Binnenvertriebenen und/oder Unternehmen in den Gebieten, die am stärksten vom Krieg betroffen sind.
Die EBRD-Garantie wird durch eine Teildeckung des Erstverlustrisikos unterstützt, die von Frankreich und der EU im Rahmen des Ukraine Investment Framework gewährt wird.
Seit Beginn des umfassenden russisch-ukrainischen Krieges hat die EBRD ukrainischen Kreditnehmern über 37 ähnliche Instrumente in Zusammenarbeit mit 12 Partnerfinanzinstituten Finanzierungen in Höhe von mehr als 3 Mrd. EUR ermöglicht.
Die Raiffeisen Bank ist die größte Privatbank in der Ukraine und mit einer Bilanzsumme von 252,23 Mrd. UAH (6,5 % der Gesamtaktiva des Systems) die viertgrößte Bank insgesamt.
Die Raiffeisen Bank wurde 1992 gegründet. Nach Angaben des Finanzinstituts gehören 68,21 % seiner Aktien der Raiffeisen Bank International AG (RBI), 30 % der EBRD und die restlichen 1,79 % Minderheitsaktionären.
Der Agrarkonzern „Agrotrade“ hat im Rahmen des Risikoteilungsprogramms der Europäischen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (EBWE) 120 Millionen Griwna von der Raiffeisen Bank erhalten, wie der Pressedienst des Agrarkonzerns auf Facebook mitteilte.
Es wird darauf hingewiesen, dass diese Mittel zur Deckung saisonaler Bedürfnisse verwendet werden: Bezahlung von landwirtschaftlichen Dienstleistungen, Kauf von Düngemitteln und Pflanzenschutzmitteln sowie Vorbereitung auf den neuen Produktionszyklus.
Zusätzlich wird das Unternehmen einen Zuschuss der EBWE im Rahmen des Programms zur Förderung von Investitionen in Humankapital in Anspruch nehmen. Dieser wird zur Verbesserung der Arbeitsbedingungen der Mitarbeiter verwendet und vom Königreich der Niederlande über den Sonderfonds der EBWE zur Bekämpfung der Krise finanziert.
„Dieses Ergebnis ist das Ergebnis einer anderthalbjährigen Zusammenarbeit mit der EBWE. Die Verhandlungen waren nicht einfach, da sich unsere Vermögenswerte in den nordöstlichen Regionen der Ukraine befinden, die ein erhöhtes Risiko aufweisen. Aber wir haben bewiesen, dass wir unter allen Bedingungen effektiv arbeiten können, wobei wir Transparenz, Disziplin und Verantwortung gegenüber unseren Partnern wahren“, erklärte Antin Zhdanov, stellvertretender Generaldirektor für Wirtschaft und Finanzen der Agrotrade-Gruppe, dessen Worte in der Mitteilung zitiert werden.
„Unsere Zusammenarbeit mit der EBRD im Rahmen des Risikoteilungsprogramms macht die Kreditfinanzierung für Agrarunternehmen auch in den Frontregionen zugänglicher. Dies wirkt sich positiv auf die Erholung der Wirtschaft und insbesondere der Agrarindustrie aus“, betonte Larisa Bondareva, stellvertretende Vorstandsvorsitzende der Raiffeisen Bank.
Bei der Analyse der Vorteile des Projekts erklärte der Agrarkonzern, dass „Agrotrade“ finanzielle Flexibilität erlangt und rechtzeitig Ressourcen für Produktionszyklen beschaffen konnte, die Raiffeisen Bank Garantien für einen Teil des Kreditportfolios erhielt und die EBRD ihre Strategie zur Unterstützung von Unternehmen in den vom Krieg betroffenen Regionen umsetzte.
Die Unternehmensgruppe „Agrotrade“ ist ein vertikal integrierter Konzern mit einem vollständigen agroindustriellen Zyklus (Produktion, Verarbeitung, Lagerung und Handel mit landwirtschaftlichen Erzeugnissen). Sie bewirtschaftet mehr als 70.000 Hektar Land in den Regionen Tschernihiw, Sumy, Poltawa und Charkiw. Die wichtigsten Anbaukulturen sind Sonnenblumen, Mais, Winterweizen, Soja und Raps. Das Unternehmen verfügt über ein eigenes Netz von Getreidesilos mit einer Lagerkapazität von 570.000 Tonnen.
Die Gruppe produziert auch Hybridsaatgut für Mais, Sonnenblumen, Gerste und Winterweizen. Auf der Grundlage des Saatgutbetriebs „Kolos“ (Oblast Charkiw) wurde 2014 eine Saatgutfabrik mit einer Kapazität von 20.000 Tonnen Saatgut pro Jahr gebaut. 2018 brachte „Agrotrade“ seine eigene Marke „Agroseeds“ auf den Markt.
Gründer von „Agrotrade“ ist Vsevolod Kozhemyako.
Im Zeitraum Januar-März 2025 erzielte die Raiffeisen Bank (Kiew) einen Nettogewinn von 2,21 Milliarden UAH, das sind 12,3% weniger als im gleichen Zeitraum 2024, als er 2,52 Milliarden UAH betrug, heißt es auf der Website des Finanzinstituts.
Es wird darauf hingewiesen, dass der Gewinn vor Steuern um 13,3 % auf 2,91 Mrd. UAH zurückging, während der Nettozinsertrag um 3,9 % auf 4,45 Mrd. UAH stieg und der Nettoertrag aus Gebühren und Provisionen um 9,4 % auf 0,45 Mrd. UAH sank.
Es wird darauf hingewiesen, dass der Anteil der Zinserträge aus Einlagenzertifikaten und der Erträge aus Zinsswapvereinbarungen mit der NBU im ersten Quartal dieses Jahres von 21% im ersten Quartal des letzten Jahres auf 13% zurückging, während der Anteil der Staatsanleihen von 15% auf 21% stieg.
Dem Bericht zufolge ist der Rückgang des Nettogewinns zum Teil auf einen Anstieg der Aufwendungen für Leistungen an Arbeitnehmer von 1,10 Mrd. UAH im ersten Quartal 2024 auf 1,33 Mrd. UAH, einen Anstieg der Abschreibungen von 0,32 Mrd. UAH auf 0,41 Mrd. UAH und der sonstigen Verwaltungs- und Betriebsaufwendungen von 0,63 Mrd. UAH auf 0,69 Mrd. UAH sowie auf einen Rückgang des Nettogewinns aus Devisengeschäften von 0,40 Mrd. UAH auf 0,28 Mrd. UAH zurückzuführen.
Gleichzeitig sank der Nettoverlust aus der Neubewertung von Fremdwährungen von 0,15 Mrd. UAH auf 0,12 Mrd. UAH und der Nettogewinn aus Geschäften mit Finanzinstrumenten zum beizulegenden Zeitwert stieg von 0,21 Mrd. UAH auf 0,27 Mrd. UAH.
Im ersten Quartal 2025 stieg die Bilanzsumme der Raiffeisen Bank um 4,1 % auf UAH 227,0 Milliarden, das Eigenkapital erhöhte sich um 8,7 % auf UAH 30,43 Milliarden.
Am 22. April 2025 hielt die Bank eine Jahreshauptversammlung ab, bei der beschlossen wurde, 0,7 Millionen UAH des Gewinns 2024 für die Zahlung von Dividenden an die Inhaber von Vorzugsaktien der Bank zu verwenden, einen Teil des Gewinns in Höhe von 2,14 Milliarden UAH dem Reservefonds der Bank zuzuführen und die verbleibenden 2,14 Milliarden UAH nicht auszuschütten, sondern auf die Konten für einbehaltene Gewinne der Vorjahre zu überweisen.
Die Strategie der Bank für 2025 sieht eine Geschäftsentwicklung in einem hart umkämpften Markt inmitten des Krieges unter Beibehaltung eines universellen digitalen Modells vor. Raiffeisen konzentriert sich dabei auf die Digitalisierung von Dienstleistungen, das Kreditwachstum, die Kundenbindung und -gewinnung, die operative Effizienz und das Risikomanagement. Insbesondere wird die Bank ihre technologische Infrastruktur weiter modernisieren und ihre ESG-Aktivitäten ausbauen. Zu den Prioritäten gehören die Ausweitung der Kreditvergabe an Privatpersonen und Unternehmen, insbesondere im Rahmen der 5-7-9%-Programme, die Verbesserung der digitalen Nutzererfahrung, die Diversifizierung der Kundenakquisitionskanäle und die Zusammenarbeit mit internationalen Finanzinstituten.
Laut der ukrainischen Nationalbank lag die Raiffeisen Bank zu Beginn des Jahres auf Platz 4 der 61 Banken des Landes, gemessen an der Bilanzsumme (238,9 Milliarden UAH).
Im Jahr 2024 hatte die Raiffeisen Bank (Kiew) 7 Milliarden UAH an neuen Investitionen in ihrem Portfolio, davon 3 Milliarden UAH in landwirtschaftliche Verarbeitungsprojekte, sagte Yuriy Kozak, Direktor für große Firmenkunden der Raiffeisen Bank (Kiew).
„Seit dem Beginn des Krieges hat sich das Verhalten der Kunden verändert. Zuerst schauten sie auf das operative Geschäft, auf Betriebskapital. Im Jahr 2023 begann sich die Nachfrage nach Investitionskrediten zur Erneuerung von Maschinen und Anlagen zu erholen. Im Jahr 2024 sahen wir als Banken eine echte Nachfrage nach Investitionen. Die Kunden sind bereits mit neuen Produktionsanlagen, neuen Kapazitäten und sogar neuen Fabriken gekommen“, sagte er am Donnerstag auf dem ukrainischen Investitionskongress in Kiew.
Kozak wies darauf hin, dass das Portfolio der Raiffeisen Bank im Jahr 2024 Anfragen für neue Investitionen im Wert von 7 Milliarden UAH enthält, von denen 3 Milliarden UAH auf die landwirtschaftliche Verarbeitung entfallen: Stärkeproduktion, Sojabohnenverarbeitung, Ölextraktionsanlagen, Bioethanol- und Biomethanproduktion. Darüber hinaus haben einige Kunden aus dem Agrarsektor im Jahr 2024 mit dem Bau neuer Milchviehbetriebe begonnen.
Er fügte hinzu, dass die Raiffeisen Bank landwirtschaftliche Unternehmen aktiv unterstützt und Kredite für einen Zeitraum von 5 Jahren zur Verfügung stellt. Die Bank bietet Unternehmen, die im Export tätig sind, Fremdwährungskredite an, die im Vergleich zu ausländischen Finanzierungen recht günstig sind. In Bezug auf Griwna-Kredite merkte der Experte an, dass diese aufgrund der politischen Gegebenheiten im Land, des Diskontsatzes und der Kosten für Ressourcen teurer sind.
Die ukrainische Wirtschaft wird im Jahr 2025 um 4,9 Prozent wachsen, bei einem leichten Rückgang der Inflationsrate im Vergleich zu diesem Jahr auf 8 Prozent, so die Makroprognose der Raiffeisen Bank (Kiew), die von ihrem Vorstandsvorsitzenden Alexander Pisaruk geteilt wurde.
„Was den Dollarkurs betrifft, so erwarten wir eine Abwertung von etwa 8% im Jahr 2025, und der Wechselkurs selbst wird Ende 2025 bei 45,5 UAH/$1 liegen. Das Basisszenario stützt sich auf die Hypothese, dass sich die Sicherheitsrisiken ab der zweiten Hälfte des Jahres 2025 verbessern werden“, sagte er in einem Interview mit Interfax-Ukraine.
Pisaruk wies darauf hin, dass die Bank immer Stresstests durchführe, die nicht nur das Basisszenario, sondern auch das beste und das schlechteste Szenario berücksichtigten.
„Wir haben aber keine zwei grundlegend unterschiedlichen Entwicklungsszenarien. Alle vorläufigen Prognosen über das Ende des Krieges haben sich nicht bewahrheitet. Der Chef der NBU sagte darüber auf der Sitzung der European Business Association, und ich bin bereit, diese Worte zu unterschreiben, dass wir aufhören sollten, Prognosen zu stellen und Fehler zu machen, und dass wir einfach arbeiten sollten“, – sagte zur gleichen Zeit der Chef von Raiffeisen.
Ihm zufolge wird der Waffenstillstand, selbst wenn er am Ende des ersten Quartals eintritt, die Performance im Jahr 2025 nicht dramatisch beeinflussen.
„Es könnte einen Einfluss auf 2026 haben. Selbst so wichtige Dinge wirken sich also mit einer gewissen Verzögerung aus. Das Jahr 2025 wird von der aktuellen Dynamik des Inflationswachstums und der Notwendigkeit, dieses einzudämmen, beeinflusst werden“, sagte Pisaruk.
Er fügte hinzu, dass es ihn nicht überraschen würde, wenn die Nationalbank den Diskontsatz aufgrund der schneller als erwarteten Beschleunigung der Inflation anheben müsste.
„Was die Einlagen- und Kreditzinsen in Griwna anbelangt, so erwarten wir nicht, dass sie wesentlich vom derzeitigen Niveau abweichen werden“, so der Banker.
Er erinnerte daran, dass dieser Prozess bereits im Juli begonnen hat und der Hauptfaktor die Dynamik des NBU-Diskontsatzes ist, der höchstwahrscheinlich bis Mitte des Sommers 2025 stabil bleiben wird.
„Aber die Zinssätze für Einlagen in US-Dollar und Euro könnten als Reaktion auf die entsprechenden Entscheidungen der Fed und der EZB leicht sinken, obwohl sie in der Ukraine derzeit noch recht niedrig sind“, schlug der Leiter der Raiffeisen Bank vor.
Zu den Auswirkungen der Situation an der Front auf die Stimmung in der Bevölkerung und der Wirtschaft sagte er, dass sich dies auf dem Währungsmarkt widerspiegelt.
„Wir sehen einen deutlichen Anstieg der Nachfrage nach Bargeld, obwohl das Angebot ebenfalls hoch bleibt. Dies führt zu einer Zunahme der Interventionen der Nationalbank, die glücklicherweise über Reserven für diesen Zweck verfügt, die auf Kosten der internationalen Währungshilfe gebildet wurden“, sagte Pisaruk.
Ihm zufolge scheint die Situation jetzt recht überschaubar, da die Auslandshilfe im nächsten Jahr ausreichen dürfte, um das Budgetdefizit zu finanzieren und die Devisenreserven der NBU wieder aufzufüllen. Der CEO sagte auch, dass die Raiffeisen Bank der Hauptlieferant von Bargeld für die Ukraine bleibt.
„Und wer die Nummer zwei ist, weiß ich nicht einmal, denn die Lücke ist riesig. Das ist ein kompliziertes Geschäft – man muss die Gegenparteien kennen und die Logistik bereitstellen. Wir wissen, wie man das macht, und wir machen das schon seit Jahrzehnten“, – bemerkte er.
Wie berichtet, wuchs das BIP der Ukraine nach Angaben des Staatlichen Komitees für Statistik im Jahr 2023 um 5,3 %, nach einem Rückgang von 28,8 % im Jahr 2022. Die Nationalbank der Ukraine hob Ende Oktober die Prognose des Wirtschaftswachstums für 2024 von 3,7% auf 4% und für 2025 von 4,1% auf 4,3% an. Gleichzeitig verschlechterte die NBU Ende Oktober die Inflationsprognose für 2024 von 8,5 % auf 9,7 % und für 2025 von 6,6 % auf 6,9 %, nachdem sie nach einem Sprung auf 26,6 % im Jahr 2022 auf 5,1 % im Jahr 2023 gefallen war. Die Nationalbank der Ukraine (NBU) senkte am 27. November den offiziellen Wechselkurs der Griwna auf 41,6010 UAH/$1, den niedrigsten Wert in ihrer Geschichte. Insgesamt hat der Dollar seit Anfang 2024 um 9,5 % oder 3,59 UAH zum offiziellen Kurs aufgewertet, und um 13,8 % oder 5,03 UAH, seit die Nationalbank am 3. Oktober 2023 zu einem Regime der gesteuerten Flexibilität übergegangen ist.
Die Raiffeisen Bank (Kiew) hat ihre ersten unterirdischen Filialen in Charkiw und Dnipro eröffnet, berichtete der Telegrammkanal der Bank am Freitag.
Wie angegeben, werden die unterirdischen Filialen auf der Basis der bestehenden Filialen arbeiten und die Kunden im Falle eines Luftalarms bedienen. Der Kundenservice ist bereits über einen separaten Eingang zu den unterirdischen Räumlichkeiten erreichbar.
„Mit unterirdischen Arbeitsplätzen können wir die Kontinuität der Kundenbetreuung auch im Falle von Luftangriffen sicherstellen. Dies ist vor allem in Städten wichtig, die ständigem Beschuss ausgesetzt sind, der die Filialen dazu zwingt, ihre Arbeit an der Oberfläche für längere Zeit einzustellen“, sagte Artem Nidzelsky, Retail Business Director der Region Südost der Bank, in einer Erklärung.
Ihm zufolge ermöglicht der kontinuierliche Betrieb der Filialen der Bank, lokale Unternehmen zu unterstützen und Zugang zu Finanzdienstleistungen zu bieten. Dies wiederum trägt dazu bei, wirtschaftliche Verluste für Unternehmer und die Bevölkerung zu minimieren.
„Es ist auch äußerst wichtig, dass die neue Initiative sicherere Arbeitsbedingungen für die Mitarbeiter schafft, so dass sie sicherer und mit weniger Stress arbeiten können“, sagte Niedzielski.
In den unterirdischen Filialen werden alle Bankdienstleistungen wie in traditionellen Filialen angeboten, einschließlich Kontoeröffnung, Einlagen, Kreditvergabe, Kundenberatung und Bargeldauszahlungen.
Die Raiffeisen Bank erklärte, dass die ersten unterirdischen Bankfilialen in Städten in der Nähe der Feindseligkeiten entstanden sind, die ständig unter Beschuss stehen. Die Anzahl und Dauer der Luftangriffe in diesen Städten ist erhöht, die Kunden haben nur eingeschränkten Zugang zu Offline-Diensten und häufige Probleme mit stabiler Kommunikation.
Die Maßnahme soll dazu beitragen, die wirtschaftliche Stabilität in den Frontregionen aufrechtzuerhalten, das Vertrauen der Kunden zu erhalten und ein Gefühl der Stabilität und Sicherheit bei der Nutzung von Bankdienstleistungen zu vermitteln, was in Kriegszeiten besonders wichtig ist.
Für die Zukunft plant die Bank die Eröffnung separater unterirdischer Filialen in Charkiw, Dnipro und anderen Städten an der Front.
