Die staatliche PrivatBank hat ihren Nettogewinn im Juli 2024 um 2,6 Prozent auf 6,25 Mrd. UAH gesenkt und führt mit dieser Zahl die Top 5 der profitabelsten Banken des Landes im Juli an, so die Nationalbank der Ukraine (NBU) auf ihrer Website.
Demnach wird Privat von der staatlichen Oschadbank gefolgt, die im Juli einen Nettogewinn von 2,18 Mrd. UAH erzielte, verglichen mit 0,07 Mrd. UAH im Juni.
Die Universal Bank (mono) rundet die Top drei ab, da sie ihren Gewinn im Vergleich zum Juni fast verachtfacht hat – auf 0,84 Mrd. UAH.
Dahinter folgen zwei Banken mit ausländischem Kapital: Credit Agricole und Raiffeisen Bank mit UAH 0,62 Mrd. (+28,3 % gegenüber Juni) bzw. UAH 0,56 Mrd. (+78 %).
Die zweiten fünf profitabelsten Banken im Juli wurden von der Ukrsibbank angeführt, die ihren Nettogewinn um 10,1 % auf 0,55 Mrd. UAH steigerte. Dazu gehören auch die City Bank – 0,54 Mrd. UAH, die Ukrgasbank – 0,43 Mrd. UAH, die FUIB – 0,42 Mrd. UAH und die Ukreximbank – 0,38 Mrd. UAH.
Im Juli 2024 erzielten drei weitere Banken einen Nettogewinn von über 100 Millionen UAH: OTP Bank – 365,3 Millionen UAH, Pivdennyi Bank – 340,7 Millionen UAH und Kredobank – 193,5 Millionen UAH.
Die drei unrentabelsten Banken im Juli waren die Sence Bank mit einem Nettoverlust von 65,67 Millionen UAH, die Alliance Bank – 17,81 Millionen UAH und die Pravex Bank – 13,34 Millionen UAH.
Die Liste der profitabelsten Banken im Allgemeinen für sieben Monate dieses Jahres wird ebenfalls von Privat mit einem großen Abstand angeführt – UAH 37,16 Milliarden, gefolgt von Oschadbank – UAH 11,00 Milliarden.
In einer engeren Gruppe folgen Raif mit UAH 4,87 Mrd., Ukrexim mit UAH 4,74 Mrd., FUIB mit UAH 4,24 Mrd., Credit Agricole mit UAH 4,22 Mrd., Ukrsib mit UAH 3,97 Mrd. und Ukrgas mit UAH 3,73 Mrd.
Sechs weitere Banken erzielten in den ersten sieben Monaten dieses Jahres ebenfalls Nettogewinne von über 1 Mrd. UAH: mono – 3,19 Mrd. UAH, OTP – 3,00 Mrd. UAH, City – 2,73 Mrd. UAH, Sense – 2,21 Mrd. UAH, Pivdennyi – 1,61 Mrd. UAH und Credo – 1,16 Mrd. UAH.
Die A-Bank blieb mit 0,92 Mrd. UAH leicht unter dieser Schwelle, während die ProCredit Bank, die ihr folgt, einen Nettogewinn von 0,60 Mrd. UAH erzielte.
Was die verlustbringenden Banken betrifft, so gibt es nach den Ergebnissen von Januar bis Juli 8 von 62 Banken in der Ukraine. Der schlechteste Indikator ist die Pravex Bank – 95,79 Mrd. UAH, gefolgt von der Industrialbank – 39,00 Mrd. UAH.
Die First Investment Bank und die Motor-Bank, die nach den Ergebnissen des Prozesses von den sub-sanktionierten Eigentümern an den Staat übertragen wurden, verzeichneten in den ersten sieben Monaten einen Nettoverlust von 25,69 Mio. bzw. 14,69 Mio. UAH.
Ukrainische Banken ab Mittwoch ausgestellt 288 Tausend Karten, die Entschädigung im Rahmen des staatlichen Programms „National Cashback“ berechnet werden, sagte der stellvertretende Ministerpräsident – Minister für Wirtschaft der Ukraine Yulia Sviridenko.
„Für zwei Tage unsere Partnerbanken (des staatlichen Programms „National Cashback“) – es ist in der Tat, alle die größten Banken in unserem Staat, insgesamt 288 Tausend Karten ausgestellt“, sagte sie auf dem Sendeplatz des nationalen Telethon ‚United News‘ am Mittwoch.
Laut Sviridenko haben sich bereits mehr als 600 Hersteller dem staatlichen Programm angeschlossen und 63 Tausend Waren im System registriert.
„Zum Zeitpunkt des Starts des Programms haben neun Einzelhandelsketten bereits Cashback gutgeschrieben, etwa 40 weitere sind dabei, sich anzuschließen“, sagte die erste stellvertretende Ministerpräsidentin.
Sie erinnerte daran, dass das Cashback-Programm am 2. September als Beta-Test gestartet wurde, der vorläufig etwa einen Monat dauern soll.
Wie berichtet, hat das Ministerkabinett der Ukraine auf einer Sitzung am 20. August das Verfahren für die Gewährung von „Nationalem Cashback“ gebilligt, wonach die Ukrainer eine Entschädigung in Höhe von 10 % der Kosten der von ihnen gekauften Waren erhalten können. Der Höchstbetrag des Cashback beträgt 3 Tausend UAH/Monat, die Mittel können für medizinische und Versorgungsleistungen, Sport, Kino, Zugtickets, Spenden an die AFU oder den Kauf von Militäranleihen ausgegeben werden.
Wer waren die Top 10 der Banken nach Gewinn?
Die ukrainischen Banken verdienten 2024 40,5 Milliarden UAH. Trotz der Steuererhöhung konnten die Banken 19% mehr verdienen als im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Nur 8 von 63 Banken machten im ersten Quartal 2024 Verluste.
Die ukrainischen Banken erwirtschafteten im ersten Quartal 2024 einen Gewinn nach Steuern in Höhe von 40,5 Milliarden UAH. Trotz der Tatsache, dass der Steuersatz von 18% auf 25% erhöht wurde, konnten die Banken 19% mehr verdienen als im gleichen Zeitraum des Vorjahres.
Derzeit sind 63 Banken in der Ukraine tätig, darunter 6 staatliche, 14 mit ausländischem und 43 mit privatem Kapital. Nur 8 der Banken haben in diesem Jahr Verluste gemacht – 111 Mio. UAH.
Die 10 größten Banken in der Ukraine verdienten im ersten Quartal 34,22 Mrd. UAH. Dies entspricht 84 % des Gesamtgewinns aller Banken des Landes.
In diesem Zeitraum zahlten die ukrainischen Banken 10,34 Mrd. UAH an Einkommenssteuer, das ist anderthalb Mal mehr als im Vorjahr. Die Privatbank zahlte fast die Hälfte dieses Betrags – 4,84 Mrd. UAH.
Staatliche Banken
Die PrivatBank wurde zum Spitzenreiter und verdiente im ersten Quartal 2024 13,86 Mrd. UAH. Dies ist ein Drittel des Gewinns aller Banken. Dies sind jedoch 14 % weniger als im gleichen Zeitraum des Vorjahres – 16,04 Mrd. UAH.
Insgesamt entfallen 60 % des Gesamtgewinns aller Institute – 24,28 Mrd. UAH – auf 6 staatliche Banken. Derzeit hat nur die Erste Investitionsbank, die seit kurzem unter staatlicher Kontrolle steht, im ersten Quartal einen Verlust von 7,6 Millionen UAH erlitten.
Ausländische Banken
Die Raiffeisen Bank bleibt der Spitzenreiter unter den Banken mit ausländischem Kapital und hat in diesem Jahr 2,53 Milliarden UAH verdient. Das sind 23 % mehr als im gleichen Zeitraum des Jahres 2023.
Eine weitere Bank der Gruppe, die Credit Agricole Bank, konnte ihren Gewinn im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um das 20-fache steigern. In diesem Jahr verdiente die Bank 2,02 Milliarden UAH, verglichen mit 102,9 Millionen UAH im ersten Quartal des Vorjahres. Dies ist der größte Zuwachs unter allen ukrainischen Banken.
Insgesamt verdienten die ausländischen Banken 10,2 Mrd. UAH, was einem Viertel des Gesamtgewinns entspricht. Nur eine Bank, die Pravex Bank, erlitt im ersten Quartal einen Verlust von 76,7 Mio. UAH.
Privates Kapital
Die FUIB bleibt die führende Bank in der Gruppe der Banken mit Privatkapital: UAH 2,13 Milliarden Gewinn für das Quartal. Das sind 38 % mehr als im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Zusammen mit der Universal Bank (Monobank) erhielt sie die Hälfte des Gesamtgewinns der Banken dieser Gruppe.
Die MTB Bank verzeichnete den größten Gewinnzuwachs unter den Privatbanken: bis zum ersten Quartal 2023 wird sie das 13-fache erreichen.
https://opendatabot.ua/analytics/banks-2024-4
Wer sind die 10 größten ukrainischen Banken nach Gewinn?
Die ukrainischen Banken werden im Jahr 2023 fast 160 Mrd. UAH an Gewinn vor Steuern erwirtschaften. Das ist fast doppelt so viel wie vor der umfassenden Invasion. Allerdings werden die Banken Steuern zahlen müssen, die fast die Hälfte ihres Gesamtgewinns ausmachen – über 73 Mrd. UAH.
Im Jahr 2023 erwirtschafteten 63 ukrainische Banken 159,99 Mrd. UAH an Gewinn vor Steuern. Das ist 1,9 Mal mehr als 2021.
Der Nettogewinn des letzten Jahres war jedoch viel niedriger – nur 86,54 Mrd. UAH. Das sind aber immer noch 12 % mehr als vor der umfassenden Invasion. Damals erzielten 71 Banken einen Gewinn von 77,53 Mrd. UAH.
Nach dem neuen Gesetz muss fast die Hälfte des Gewinns der Banken als Einkommenssteuer gezahlt werden – 46 % oder 73,45 Mrd. UAH. Zum Vergleich: Im Jahr 2021 war die Steuer fast 12 Mal niedriger: 6,37 Mrd. UAH oder 7,6 % des Gewinns.
Insgesamt schlossen nur 7 von 63 Banken das Jahr 2023 mit einem Verlust von 245 Mio. UAH ab.
Die Top 10 der Banken haben sich kaum verändert: In der Rangliste finden sich 5 Banken mit ausländischem Kapital, 4 staatliche Banken und 1 Bank mit privatem Kapital. Zusammen erhielten diese 10 Banken 88 % des Gesamtgewinns – 75,94 Mrd. UAH. Und ihre Einkommenssteuer belief sich auf 63,18 Mrd. UAH.
Staatliche Banken
Auf 5 staatliche Banken entfielen 63 % des Gesamtgewinns aller Banken – 54,71 Mrd. UAH. Die staatseigene Privat ist bei den Gewinnen aller ukrainischen Banken durchweg führend: UAH 37,76 Milliarden im Jahr 2023. Das sind 8 % mehr als im Jahr 2021.
Die Oschadbank konnte ihren Gewinn im vergangenen Jahr um das Vierfache steigern und erhielt 4,75 Mrd. UAH an Nettogewinn. Die Sens Bank, die 2023 verstaatlicht wird, wurde ebenfalls in die Liste der staatlichen Banken aufgenommen.
Ausländische Banken
14 Banken mit ausländischem Kapital erwirtschafteten 22,43 Mrd. UAH. Im Vergleich dazu verdienten 20 Banken dieser Gruppe am Vorabend der vollständigen Invasion fast den gleichen Betrag.
Raiffeisen war im vergangenen Jahr der Spitzenreiter in Sachen Gewinn: UAH 4,78 Milliarden. Zusammen mit der Ukrsibbank, die ihre Gewinne im Vergleich zu 2021 fast verdreifachte, machten sie 40 % des Gruppengewinns aus.
Die meisten ausländischen Banken konnten ihre Gewinne im vergangenen Jahr im Vergleich zu 2021 steigern. Die Deutsche Bank verzeichnete den größten Anstieg: um das 18-fache.
Privates Beteiligungskapital
Nach den Ergebnissen des vergangenen Jahres schnitten die Privatbanken am schlechtesten ab. Im vergangenen Jahr erwirtschafteten 44 Banken mit privatem Kapital einen Gewinn von 9,4 Milliarden UAH. Das sind 25 % weniger als vor dem Ausbruch des Krieges.
Fast 2/3 des Gesamtgewinns dieser Gruppe entfällt auf 2 Banken: FUIB, die die Gruppe anführt – 3,95 Mrd. UAH, das sind 5 % weniger als 2021, und Universal Bank (Monobank), deren Gewinn 2021 um das 1,6-fache gesunken ist.
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Die Banken haben im letzten Monat des Jahres 2022 4,42 Tausend konzessionelle Kredite im Rahmen des staatlichen Programms „Erschwingliche Kredite 5-7-9%“ in Höhe von 10,27 Mrd. UAH vergeben, das sind 21% oder 2,2 Mrd. UAH mehr als im November 2022, so das Finanzministerium am Montag.
Nach ihren Angaben wurden im November 1,66 Tausend solcher Kredite im Wert von 8,1 Mrd. UAH vergeben.
Das Finanzministerium teilte mit, dass seit Beginn des Programms „5-7-9“ 52,85 Tausend Kredite in Höhe von 165,77 Milliarden UAH von zugelassenen Banken vergeben wurden, davon fast 34 Tausend von Banken des öffentlichen Sektors in Höhe von insgesamt 66,26 Milliarden UAH.
Es wird darauf hingewiesen, dass während des Kriegsrechts in der Ukraine 18,03 Tausend Kreditverträge in Höhe von 76,15 Milliarden UAH (einschließlich 13,52 Tausend von Banken des öffentlichen Sektors für 39,62 Milliarden UAH) im Rahmen des staatlichen Programms abgeschlossen wurden.
Den veröffentlichten Daten zufolge wurden die meisten Kredite für Kriegszwecke vergeben – 38,35 Mrd. UAH, Geschäftsleute erhielten 0,82 Mrd. UAH an Krediten für Investitionszwecke, 6,34 Mrd. UAH wurden als Anti-Krisen-Kredite vergeben, 4,38 Mrd. UAH wurden für die Refinanzierung bereits erhaltener Kredite verwendet und 25,74 Mrd. UAH waren Kredite für landwirtschaftliche Produzenten.
Wie berichtet, wurde im Februar 2020 das staatliche Programm „Erschwingliche Kredite 5-7-9%“ mit staatlicher Zinskompensation gestartet, um Projekte ukrainischer Kleinst- und Kleinunternehmen zu unterstützen. Die Bereitstellung von drei möglichen Zinssätzen – 5 %, 7 % oder 9 % – für Darlehen hängt von der Größe des Unternehmens und der Dauer seiner Tätigkeit ab. Ende Oktober letzten Jahres änderte das Ministerkabinett die Bedingungen für die Gewährung von Krediten im Rahmen des Programms „Erschwingliche Kredite 5-7-9%“ und erlaubte die Einbeziehung von Privatunternehmern mit einem Jahreseinkommen von bis zu 50 Mio. UAH), außerdem gibt es Möglichkeiten für eine vollständige Kompensation des Zinssatzes.
Derzeit arbeiten 45 Banken mit dem Programm „Erschwingliche Kredite 5-7-9%“.
Wie die Nationalbank in ihrem Finanzstabilitätsbericht Ende 2022 berichtete, haben die Verbreitung von Programmen mit einer Zinskompensation von bis zu Null, steigende Marktzinsen und ein schnelles Portfoliowachstum die Finanzierungskosten der Regierung für das Programm erheblich erhöht: In diesem Jahr müssen statt der geplanten 3 Mrd. UAH mehr als 9 Mrd. UAH gezahlt werden, was Anfang November zu einer Staatsschuld von 2,6 Mrd. UAH führte, was einer Zinskompensation von zwei Monaten entspricht und die Banken davon abgehalten hat, das Programm weiter zu nutzen.
„In einem Kriegsumfeld ist die staatliche Unterstützung der Schlüssel für den Zugang der Unternehmen zu Krediten. Das Programm wird also auch im Jahr 2023 eine wichtige Rolle spielen. Da für die Ausweitung des Programms zusätzliche Ressourcen erforderlich sind, sollte die Konzeption des Programms optimiert werden. Die meisten Unternehmen haben sich bereits auf den Krieg eingestellt und die Produktion wieder aufgenommen, so dass eine Zinserhöhung in Betracht gezogen werden sollte. Das Programm für die landwirtschaftlichen Erzeuger muss angesichts der Schwierigkeiten beim Verkauf der Ernte aufgrund der Zerstörung der Logistik gesondert konzipiert werden“, so die Nationalbank.
Nach den Statistiken der NBU machten die im Rahmen des Programms „5-7-9“ gewährten Kredite Ende 2020 5 % des Netto-Portfolios an Griwna für Unternehmen aus, Ende 2021 waren es 18 % und im Dezember 2022 – 26 %.
Finanzminister Serhiy Marchenko erklärte seinerseits, dass im Staatshaushalt 2023 14 Mrd. UAH für das Programm vorgesehen sind.
Am 1. Juni 2022 hat die BTA Bank die regulatorische Eigenkapitalquote (Norm H1, nicht weniger als 200 Mio. UAH) mit einem Indikator von 192,418 Mio. UAH und die Alpari Bank (192,998 Mio. UAH) verletzt, monatliche Statistiken veröffentlicht auf der Website der Nationalbank der Ukraine (NBU) zum ersten Mal seit Beginn eines ausgewachsenen Krieges.
Der Standard für die maximale Höhe des Kreditrisikos pro Kontrahent (N7-Standard, nicht mehr als 25 %) wurde von Industrialbank (39,18 %), Oschadbank (25,01 %) und Megabank (59,86 %) verletzt.
Der Risikostandard für eine gesamte offene Währungsposition (Standard L13-1, nicht mehr als 5 %) wurde von Oschadbank (164,53 %), PrivatBank (90,2 %), Allianzbanken (78,3 %) und Portal (vierzehn %) verletzt. Industrialbank (12,7 %), Skybank (8,2 %), Trust-Capital Bank (5,4 %).
Nach Angaben der NBU wurde die Liquiditätsdeckungsquote in Fremdwährung (LCRів, nicht weniger als 100%) von der TASkombank (98,33%), der Idea Bank (87,4%), der Ibox Bank (69,57%), der Poltava-Bank (29.1 %) und Megabank (27,97 %).
Die Net Stable Funding Ratio (NSFR, mindestens 100 %) wurde von der OTP Bank nicht eingehalten (99,6 %). Alliance (97,3 %), Globus Bank (95,7 %), PIB (95,1 %), Megabank (82,3 %).
Es wird darauf hingewiesen, dass die Megabank die regulatorische Kapitaladäquanzquote (N2-Quote, nicht weniger als 10%) mit einem Indikator von 4,08% verletzt hat, die maximale Kreditrisikoquote für Transaktionen mit mit der Bank verbundenen Personen (N9, nicht mehr als 25%). mit einem Indikator von 81,85 %, die Risikoquote der gesamten offenen Währungsposition (Standard L13-2, nicht mehr als 5 %) mit einem Wert von 54 % und der Standard für die Liquiditätsdeckungsquote für alle Währungen (LCRвв, Nr weniger als 100%) mit einem Indikator von 3,1%.
Es wird darauf hingewiesen, dass der Standard zur Berechnung der kurzfristigen Liquiditätsquote (N6) durch Banken in der Statistik dieses Monats nicht angegeben ist, da er am 23. März annulliert wurde.
REGULATORISCHE KAPITALSTANDARDS, UKRAINISCHE BANKEN, VERSTOSSEN
