Versicherungsgesellschaften der Ukraine haben im Jahr 2021 Nettoprämien in Höhe von 45,987 Mrd. UAH eingenommen, was 14% mehr ist als im Jahr 2020 (40,350 Mrd. UAH), berichtete die Nationalbank der Ukraine auf ihrer Website.
Nach Angaben der Regulierungsbehörde belief sich das Volumen der von den Versicherern eingenommenen Bruttoversicherungsprämien im vergangenen Jahr auf 49,708 Mrd. UAH, das sind 10% mehr als im Vorjahr (45,185 Mrd. UAH). Davon beliefen sich die Einnahmen von Privatpersonen auf 27,912 Mrd. UAH, von Rückversicherern auf 1,890 Mrd. UAH (im Jahr 2020 auf 4,201 Mrd. UAH).
Darüber hinaus zahlten die ukrainischen Versicherer laut Aufsichtsbehörde im Jahr 2021 17,671 Mrd. UAH an Nettoversicherungszahlungen (+22,3 % bis 2020). Die Höhe der Nettozahlungen stieg von 35,8 % auf 38,4 %.
Nach Angaben der NBU stiegen die Versicherungsleistungen brutto um 20,9 % auf 17,958 Mrd. UAH. Das Niveau der Bruttozahlungen stieg von 31,9 % auf 36,1 %.
Nach Angaben der Regulierungsbehörde belief sich das Volumen der Versicherungszahlungen im Besitz der Rückversicherer im Jahr 2021 auf 8,623 Mrd. UAH (+1,6%), davon 4,9023,652 Mrd. UAH (+34,3%) auf gebietsfremde Rückversicherer.
Die Regulierungsbehörde berichtet auch, dass das Volumen der gebildeten Versicherungsreserven im vergangenen Jahr um 7,2% auf 36,566 Mrd. UAH gestiegen ist. Gleichzeitig stieg bei einem Rückgang der Bilanzsumme der Versicherer um 1,1 % auf 64,209 Mrd. UAH das Volumen der gesetzlich festgelegten Vermögenswerte zur Darstellung von Deckungsrückstellungen im Vergleich zu 2020 um 2,3 % auf 47,159 Mrd. UAH. Das Volumen des eingezahlten genehmigten Kapitals verringerte sich um 18,7 % auf 7,924 Mrd. UAH.
Die Aufsichtsbehörde berichtet auch, dass im Jahr 2021 131,562 Millionen Verträge abgeschlossen wurden, während ein Jahr zuvor 120,586 Millionen Versicherungsverträge abgeschlossen wurden.
Nach Angaben der NBU belief sich die Gesamtzahl der Versicherungsunternehmen in der Ukraine zum 31. Dezember 2021 auf 155, während es am selben Tag ein Jahr zuvor 208 waren.
Die überwiegende Mehrheit der ukrainischen Versicherer im ersten Monat des Kriegsrechts sei in der Lage gewesen, ihre Arbeit gemäß den vorherrschenden Bedingungen zu organisieren und anzupassen und ihre Aktivitäten fortzusetzen, sagte die Nationalbank der Ukraine (NBU) in einem Kommentar zur Anfrage von Interfax – Ukrainische Nachrichtenagentur.
„Die Nationalbank hat als Regulierungsbehörde für Nichtbanken-Finanzdienstleistungsmärkte in den ersten Kriegstagen einen Fragebogen entwickelt und an alle Versicherer versandt, in dem Marktteilnehmer allgemeine Informationen über ihre Aktivitäten während des Kriegsrechts bereitstellen. Dies ermöglicht die NBU um die Situation zu verstehen und rechtzeitig Maßnahmen zur Aufrechterhaltung des Versicherungsmarktes zu ergreifen“, stellt der Controller fest.
Gleichzeitig wird darauf hingewiesen, dass es Unternehmen gibt, die aufgrund ihres Standorts noch nicht arbeiten können, insbesondere mehrere Versicherer in Mariupol und Charkiw haben gemeldet, dass sie vorübergehend nicht in der Lage waren, ihre Tätigkeit auszuüben.
Was die Registrierung von Versicherern im Gebiet der Feindseligkeiten betrifft, so sind nach Angaben des Staatlichen Registers der Finanzinstitute 112 Versicherer in Kiew registriert, mehr als 100 separate Versicherungsabteilungen sind in Kiew und der Region Kiew registriert, darunter jeweils eine Abteilung in Vasilkov, Bucha und Browary.
In der Stadt Charkow sind 5 Versicherer und mehr als 40 separate Unterabteilungen von Versicherern registriert, einer in Dergachi, Region Charkiw, ein Versicherer und 19 separate Unterabteilungen von Versicherern sind in Tschernihiw registriert, zwei Versicherer und 12 separate Unterabteilungen von Versicherern sind in registriert Mariupol, und 18 separate Unterabteilungen von Versicherern sind in besetztem Kherson registriert. Unterabteilungen von Versicherern, drei – in Nova Kakhovka, Gebiet von Kherson, in Nikolaev – 20 separate Unterabteilungen von Versicherern, in Sumy – 16.
Auf die Frage, ob es vorläufige Berechnungen dazu gebe, wie stark der Versicherungsmarkt sowohl mengenmäßig als auch geschäftlich schrumpfen könnte, stellte die NBU fest, dass angesichts der Bedingungen des Kriegsrechts eine Reihe von Maßnahmen ergriffen wurden, um das Funktionieren des Finanzsystems sicherzustellen der Ukraine. Insbesondere erweiterte die NBU die Berichterstattung und beschloss, keine Einflussmaßnahmen auf Finanzdienstleistungsmarktteilnehmer, die keine Banken sind, einschließlich Versicherer, wegen Verletzung von Meldefristen, auch für 2021, anzuwenden. Auch die Fristen (bis 1. April 2002) für die Einreichung von Informationen und Dokumenten durch die Versicherer auf Anfrage der Nationalbank, die im Rahmen der Vor-Ort-Aufsicht versandt werden, wurden verschoben. Darüber hinaus wurden die Aktivitäten von Teilnehmern am Nichtbanken-Finanzdienstleistungsmarkt unter Kriegsrecht reguliert.
„Angesichts der Verlängerung der Fristen für die Berichterstattung der Versicherer bis zum 1. April 2022 können Berechnungen und Schlussfolgerungen zur Verringerung des Versicherungsmarktes erst nach Erhalt der Berichte und ihrer Analyse für 2021 und das erste Quartal 2022 vorgenommen werden. Wir werden definitiv veröffentlichen diese Informationen auf unserer Website“, stellte die Regulierungsbehörde fest.
Die Aufsichtsbehörde stellte auch klar, dass sie sich zur Lösung des Problems, Versicherungsunternehmen die Möglichkeit zu verschaffen, kurzfristige, durch Staatsanleihen besicherte Kredite zu erwerben, um sofortige Liquidität zu erhalten, an die National Commission for Securities and Stock Market (NCSM) gewandt habe.
Die NSMSC, geleitet von Artikel 8 Absatz 13 des Gesetzes „Über die staatliche Regulierung der Kapitalmärkte und organisierten Warenmärkte“ und im Zusammenhang mit der Einführung des Kriegsrechts in der Ukraine, änderte den Anhang Nr. 2 zu ihrem Beschluss Nr. 144 vom März 08.08.2022 „Über die Erstellung von Transaktionen auf den Kapitalmärkten für die Zeit des Kriegsrechts“ neuer Absatz: „10. Depotbanken haben das Recht, Depotoperationen im Depotbuchhaltungssystem im Zusammenhang mit der Verpfändung von Staatspapieren bei Banken durchzuführen, die Änderung und Beendigung eines solchen Pfandes sowie die Zwangsvollstreckung des Pfandgegenstandes“.
Auf die Frage, ob die Regulierungsbehörde im Zusammenhang mit der aktuellen Situation nicht beabsichtige, den Banken zu empfehlen, die bestehenden Einlagenverträge der Versicherer zu ändern und ihnen das Recht einzuräumen, einen Teil der erforderlichen Mittel, insbesondere für Zahlungen, freizugeben, stellte die NBU fest, dass die Versicherungsunternehmen, die ein solches Problem hatten, lösen es individuell mit der Nationalbank.
Ein militärischer Konflikt zwischen Russland und der Ukraine könnte globale Versicherer mehrere Milliarden Dollar kosten, während Versicherungsunternehmen im Luftfahrtsektor Rekordverluste erleiden könnten, wenn Hunderte von Flügen russischer Flugzeuge aufgrund der Invasion der Ukraine ausgesetzt würden, schreibt die Financial Times. Gleichzeitig gehen Branchenexperten davon aus, dass die Risiken vor dem Hintergrund härterer westlicher Sanktionen gegen Moskau weiter zunehmen werden.
„Die Folgen dieser schlimmen Situation werden in großem Umfang zu spüren sein“, sagte Caroline Wagstaff, Geschäftsführerin der London Market Group, von der FT zitiert.
„Es werden möglicherweise erhebliche Versicherungsansprüche geltend gemacht, der Markt arbeitet daran, deren Ausmaß zu verstehen“, fügte sie hinzu.
Versicherungsunternehmen versuchen, ihre Beteiligung an dem Konflikt zu minimieren, indem sie neue Vereinbarungen ablehnen, die zu zusätzlichen Verlusten in Russland führen könnten, indem sie Policen überarbeiten, um neue Versicherungsansprüche aus der Russischen Föderation zu vermeiden, oder indem sie zusätzliche Prämien für den Versicherungsschutz von Schiffen erheben, die durch die Russische Föderation fahren Gewässer in der Konfliktzone.
Bei versicherten Schiffen, Flugzeugen, Gebäuden und Gütern, die bereits vom Konflikt betroffen sind, kann der Schaden hingegen bereits zu spüren sein.
Der weltweite Spezialversicherungsmarkt wird voraussichtlich erhebliche negative Auswirkungen haben. Underwriter von Lloyd’s of London wie Lancashire und Beazley, Experten für politische und militärische Risiken, sind in den letzten Wochen stark eingebrochen.
Große Rückversicherer, die Versicherungspolicen an Versicherer verkaufen, melden geringere Verluste.
Lloyd’s of London erwarte einen erheblichen, aber allgemein akzeptablen Verlust, schreibt die FT unter Berufung auf eine sachkundige Quelle. Die Zahl könnte zwischen 1 Milliarde und 4 Milliarden US-Dollar liegen.
Inzwischen können die Kosten für etwa 600 ausländische Flugzeuge in Russland etwa 13 Milliarden US-Dollar betragen, aber die Politik der Versicherungsunternehmen sieht eine Begrenzung der Zahlungen vor. Experten zufolge belaufen sich die Verluste des globalen Versicherungsmarktes im schlimmsten Fall, in dem die Flugzeuge nicht zurückgegeben werden können, auf etwa 5 Milliarden US-Dollar.
Im November 2019 unterzeichnete das Versicherungsunternehmen Motor-Garant (Kiew) unter Mitwirkung des internationalen Versicherungsmaklers Oakeshott Insurance Consultants Ltd. einen Vertrag über die obligatorische proportionale (Quoten-)Rückversicherung und einen Vertrag über die obligatorische nichtproportionale Schadenexzedentenrückversicherung mit der Hannover Rück (Deutschland).
Der Rückversicherer soll Eigentumsrisiken juristischer und natürlicher Personen bei der Versicherung von Kfz, Eigentum, Fracht, Haftung des Spediteurs/Frachtführers, Haftpflicht, Berufshaftpflicht übernehmen.
Die Rückversicherung deckt Risiken bei der Versicherung für Güterverkehr, technische Risiken sowie Haftung gegenüber Dritten bei Bau- und Montagearbeiten.
Die Deckungssumme für Vermögensrisiken beträgt 60 Mio. UAH, für Ladungen 30 Mio. UAH, für CASCO 3 Mio. UAH (für Land- und Spezialgeräte als Ausnahme 5 Mio. UAH).
HANNOVER, MOTOR-GARANT, RÜCKVERSICHERUNGSVERTRAG, VERSICHERUNGSUNTERNEHMEN
