En noviembre, el Banco Nacional de Ucrania (BNU) multó a los bancos estatales PrivatBank, Alliance Bank y Asvobank (todos con sede en Kiev) por violar las leyes contra el blanqueo de capitales por un total de 27,5 millones de UAH, según un comunicado de prensa del regulador. Según el comunicado, Privat fue multado con 10 millones de UAH, Alliance con 15,1 millones de UAH y Asvibank con 2,5 millones de UAH.
Como se informó con referencia a los participantes del mercado, los bancos ucranianos están planeando firmar un memorando conjunto la próxima semana, que prevé la introducción de prácticas de mercado unificadas y enfoques para la debida diligencia del cliente y el seguimiento de las transacciones financieras en las cuentas de los clientes.
Según ellos, se espera que el memorando prevea una reducción gradual del límite mensual de transacciones, tras lo cual, en ausencia de ingresos verificados, se llevará a cabo una supervisión financiera reforzada.
El Banco Nacional de Ucrania (BNU) ha rebajado sus previsiones de emigración de ucranianos: mientras que en abril de este año esperaba una salida de 200.000 este año y una entrada de 0,4 millones el próximo, ahora estima la salida este año en 400.000 y la entrada el próximo en 300.000.
«Esta hipótesis se ha deteriorado en comparación con el Informe de Inflación de abril debido a la importante destrucción del sistema energético ucraniano, que va acompañada de prolongados cortes de electricidad y aumenta los riesgos para la temporada de calefacción», señala el regulador en su Informe de Inflación de julio, publicado el viernes.
El BNU añade que, además de las dificultades domésticas, los frecuentes apagones repercuten negativamente en los procesos de producción, lo que reduce la actividad económica y la demanda de mano de obra, estimulando aún más la emigración.
En términos absolutos, se espera que el número de emigrantes que permanecen en el extranjero aumente a 6,7 millones este año y a 7 millones el próximo.
El BNU se remite a los datos de la ONU, según los cuales el número de emigrantes en el extranjero aumentó en 240.000 hasta alcanzar los 6,6 millones en el primer semestre de este año.
En un nuevo informe, el Banco Nacional ha retrasado de 2025 a 2026 la fecha prevista para el regreso de los ucranianos a su país. Según sus previsiones, 200.000 ucranianos podrían volver a casa en el primer trimestre de 2026 y otros tantos a finales de año, aunque el informe de inflación de abril estimaba la entrada neta en 2026 en 800.000.
El banco central explica el cambio en sus previsiones tanto por el deterioro de las condiciones de vida en Ucrania, en particular debido a los cortes de electricidad, como por el factor de la mayor adaptación de los ucranianos en el extranjero debido a la larga duración de su estancia.
Como resultado, el BNU estima ahora el número de ucranianos emigrantes en el extranjero a finales de 2026 en 6,6 millones, frente a los 5,3 millones del informe sobre la inflación de abril.
El BNU señala que el número de desplazados internos también seguirá siendo significativo, ya que las encuestas muestran que un número importante de ellos no tiene adónde regresar debido a la importante destrucción de las infraestructuras de vivienda.
«Actualmente prevalecen los riesgos negativos de una salida aún mayor de emigrantes al extranjero y un retorno menor y más tardío. Factores importantes en este sentido pueden ser las decisiones legislativas de los gobiernos de los países receptores para profundizar la integración de los emigrantes ucranianos en los países de acogida y de sus hijos en los sistemas educativos de los países de acogida, y, en consecuencia, para aumentar la propensión a unir a las familias en el extranjero», señala el regulador.
El NBU cree que esto tendrá un impacto negativo en la oferta de mano de obra y en la demanda de los consumidores y obstaculizará el crecimiento económico.
«Los cambios significativos en la estructura de la economía y el aumento de la demanda de mano de obra cualificada provocarán nuevos desequilibrios en el mercado laboral, lo que estimulará un crecimiento de los salarios superior al de la productividad en determinados sectores», predice el regulador.
Por otra parte, la rápida recuperación de la vivienda, las infraestructuras y el crecimiento del empleo debidos a la recuperación económica pueden propiciar un retorno más activo de los emigrantes, señala el banco central.
El Banco Nacional de Ucrania (BNU) ha impuesto una multa de 33,76 millones de UAH a la entidad estatal Oschadbank, de 11,05 millones de UAH a Pivdenny Bank y de 10,05 millones de UAH a A-Bank, informa la página web del regulador.
Según ésta, Oschad fue multado por organización inadecuada de la supervisión financiera primaria en lo que respecta a la obligación de elaborar, aplicar y actualizar documentos internos sobre la Ley de Prevención y Lucha contra la Legalización (Blanqueo) del Producto del Delito, la Financiación del Terrorismo y la Financiación de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (AML/CFT) y la falta de procedimientos en ellos suficientes para garantizar una gestión eficaz de los riesgos.
Se señala que otros motivos de la multa impuesta a la institución financiera incluyen el incumplimiento por parte del banco de sus obligaciones de implantar un sistema de automatización, aplicar un enfoque basado en el riesgo y verificar a los clientes nuevos y existentes.
El Pivdenny Bank fue multado por no aplicar correctamente medidas reforzadas de diligencia debida con respecto a clientes con un alto riesgo de relaciones comerciales, por no presentar a tiempo documentos a petición del NBU para cumplir los requisitos de la legislación sobre IVA/FT, y por no identificar todos los criterios de riesgo de blanqueo de capitales inherentes a las relaciones comerciales con los clientes.
A-Bank recibió una multa debido a una diligencia debida inadecuada de los CER, clientes nuevos y existentes, y a la aplicación inadecuada de un enfoque basado en el riesgo.
Además, el banco central multó a Diamond Pay LLC (TM DPAY, Dnipro), propiedad de Victoria Golubeva, con una facturación de 2.600 millones de UAH en 2023, con 13,06 millones de UAH por una serie de infracciones en materia de supervisión financiera primaria. Según el sitio web de la empresa, se trata de un servicio de organización de aceptación de pagos y transferencias en línea, y sus principales servicios incluyen pagos en sitios web de juegos de azar, incluido Favbet.
El Banco Nacional de Ucrania (BNU) ha modificado el plan de inspecciones in situ sobre supervisión financiera, cumplimiento de la legislación sobre divisas y sanciones para 2024, informa el sitio web del regulador.
Lombard Finance PE con la participación de ITM Market LLC y I-Company LLC fue excluida del plan de inspecciones in situ debido a la cancelación de la licencia para operar e Inter-Realty PE y Company fue incluida.
Según el plan, las inspecciones in situ de los bancos están programadas para 2024: en el primer trimestre – JSC CB PrivatBank, JSC RVS Bank, en el segundo trimestre – JSC OTP Bank, JSC Bank Credit Dnipro, en el tercer trimestre – JSC Crystalbank, JSC JSB Radabank, en el cuarto trimestre – PJSC Bank Vostok.
Instituciones no bancarias: en el primer trimestre – FC Mont Blanc Finance LLC, FC Wei For Pay LLC, en el segundo trimestre – Lombard Doncredit LLC Inter Realty and Company, OTP Leasing LLC, en el tercer trimestre – Nadezhda Insurance Company, NovaPay LLC, en el cuarto trimestre – Credit Union, Avance Credit LLC, Ultra Alliance Insurance Company.
El informe señala que el plan de inspecciones in situ se elaboró sobre la base de un enfoque basado en el riesgo, incluidos los resultados de la evaluación del riesgo de los bancos y las instituciones no bancarias.
Las ventas netas de dólares por parte del Banco Nacional de Ucrania (BNU) cayeron esta semana hasta los 530,9 millones de dólares, frente a los 673,3 millones de la semana anterior, según los datos publicados el viernes en la página web del regulador.
Según los datos, en la primera mitad de esta semana, de la que el banco central ya ha publicado datos, las compras de divisas por parte de clientes bancarios aumentaron de 205,3 millones de dólares el lunes a 239,6 millones el miércoles.
El tipo de cambio oficial de la hryvnia se debilitó sólo 9 kopeks durante los dos primeros días, hasta 37,9247 UAH/$1 el martes, antes de fortalecerse 3 kopeks el miércoles, y luego 19 kopeks y 18 kopeks el jueves y el viernes, respectivamente. Como resultado, el tipo de cambio oficial de la hryvnia al final de la semana era de 37,5268 UAH/$1.
Según Sergey Zaritsky, dealer jefe del Raiffeisen Bank, la máxima apreciación de la hryvnia registrada el viernes en el mercado interbancario fue de 37,5050 UAH/$1, mientras que el dólar alcanzó un máximo de 37,68 UAH/$1.
El banquero señaló que el volumen de operaciones en el sistema Bloomberg el viernes aumentó ligeramente en comparación con el jueves: 159 millones de dólares frente a 130 millones.
«El NBU, como siempre, controla la situación y sigue satisfaciendo las necesidades de los compradores. En estos momentos, las intervenciones del NBU no superan los volúmenes establecidos de demanda estructural», dijo Zarytskyi.
Según sus estimaciones personales, el regulador vendió en la subasta un importe comprendido entre 120 y 150 millones de dólares.
El viernes, el valor de referencia del tipo de cambio fijado por el Banco Nacional a las 12 de la mañana subió 23 kopeks, hasta 37,5399 UAH/$1.
Desde el lunes, la hryvnia se ha fortalecido un 0,8%, o 31 kopeks, y un 1,3%, o unos 48 kopeks, en comparación con el tipo de cambio de principios de este año. Su debilitamiento desde que el Banco Nacional pasó a la flexibilidad controlada el 3 de octubre de 2023 se ha reducido al 2,6%, o 92 kopeks.
En el mercado al contado, la hryvnia se fortaleció un 0,4% hasta 38,25 UAH/$1 el viernes, y un 1,6% o 61 kopeks desde el lunes.
Según las encuestas mensuales del NBU, las expectativas sobre el tipo de cambio para el próximo año se han deteriorado ligeramente. En concreto, en octubre de 2023, los bancos esperaban un tipo de cambio de 41,16 UAH/$1 en los próximos 12 meses, mientras que la previsión actualizada de enero indica que se espera que la hryvnia se devalúe un 0,4% hasta 41,31 UAH/$1. Por su parte, los analistas financieros han revisado sus previsiones un poco más significativamente: esperan que la hryvnia se deprecie un 0,5% respecto a su previsión anterior en diciembre de 2023, hasta 40,29 UAH/$1.
Como se informó, en diciembre, las ventas netas del NBU aumentaron hasta unos 3.570 millones de dólares, frente a los 2.460 millones de noviembre, los 3.340 millones de octubre y los 2.690 millones de septiembre. El mes pasado, el Ministerio de Finanzas atrajo 5.000 millones de dólares en financiación externa, lo que ayudó a aumentar las reservas internacionales en un 4,4% en diciembre hasta 40.000 millones 507,9 millones de dólares, el segundo nivel más alto registrado después de julio de 2023.
El Banco Nacional de Ucrania (BNU) rebajó el jueves, penúltimo día de cotización, el tipo de cambio oficial de la hryvnia en un 0,96%, o 36 kopeks, hasta un nuevo mínimo de 37,98 UAH/$1. Según las normas del NBU, este tipo de cambio será válido durante los días restantes del año, del 29 al 31 de diciembre.
El valor de referencia del tipo de cambio de la hryvnia, fijado por el Banco Nacional a las 12:00, también cayó un 1%, o 39 kopeks, hasta 37,9404 UAH/$1 el jueves.
Según los participantes en el mercado, la negociación del jueves fue activa desde la misma mañana: en la primera hora y media su volumen ascendió a unos 150 millones de dólares, y se cerraron operaciones al tipo de 37,97-37,99 UAH/$1 incluso antes del mediodía, con ofertas al tipo de 38,03 UAH/$1.
Según los cálculos de Alexey Blinov, exjefe del departamento analítico de Sense Bank, el tipo oficial medio a finales de 2023 era de 36,57 UAH/$1, que es casi idéntico al tipo fijo, que estuvo en vigor durante 14 meses hasta el 3 de octubre de este año.
El experto precisó que el tipo oficial de cierre del año para el euro es de 42,21 UAH/EUR1.
El jueves, en el mercado al contado, el tipo de cambio del dólar subió aún más: unos 45 kopeks, hasta 38,72 UAH/1$.
El Banco Nacional atribuye el debilitamiento de la hryvnia en las últimas semanas al aumento estacional de la demanda de divisas.
Como se ha informado, las ventas netas del Banco Nacional en noviembre cayeron a 2.460 millones de dólares, frente a los 3.340 millones de octubre y los 2.690 millones de septiembre. Sin embargo, la reducción de la financiación exterior a 2.040 millones de dólares provocó una disminución de las reservas internacionales por cuarto mes consecutivo – un 0,5%, o 187,8 millones de dólares – hasta 38.785,2 millones de dólares.
