El Banco Nacional de Ucrania ha multado a BNSF Insurance (Kyiv) con 892,5 mil UAH por violación de la legislación sobre la protección de los derechos de los consumidores de servicios financieros.
Según la página web del BNU, durante una inspección se detectaron infracciones de los requisitos establecidos en el Código Civil de Ucrania y las leyes «Sobre comercio electrónico», «Sobre seguros», «Sobre servicios financieros y empresas financieras».
La empresa también recibió una advertencia por escrito por infringir los requisitos de regulación de las actividades de los participantes en el mercado de servicios financieros no bancarios, que está obligada a eliminar antes del 30 de enero de 2026.
Además, PrJSC IC «InterExpress» (Kiev) fue objeto de una sanción de 1,6 millones de UAH por infracciones detectadas durante la inspección por presentar al regulador un archivo de informes con indicadores inexactos para el primer trimestre de 2025.
Ambas compañías de seguros están obligadas a pagar la multa en el plazo de un mes a partir de la fecha de entrada en vigor de estas decisiones.
Según la NBU, el Comité de Supervisión y Regulación de los Mercados de Servicios Financieros No Bancarios tomó estas decisiones el 25 de agosto de 2025 tras una inspección programada de BNSF Insurance y una inspección no programada de InterExpress Insurance llevadas a cabo por el departamento de inspección del banco central.
BNSF Insurance (antes Brokbusiness Insurance) lleva más de 25 años operando en el mercado de seguros ucraniano y está representada en todas las regiones del país.
InterExpress Insurance Company se registró en 2004 y está especializada en seguros de riesgo.
BNS Seguros, FINE, IC, NBU
El Banco Nacional de Ucrania (BNU) redujo la semana pasada las ventas de dólares en el mercado interbancario en 234,8 millones de dólares, es decir, un 27,9%, hasta 607,8 millones, según las estadísticas publicadas en la página web del regulador.
Según los datos publicados por el Banco Nacional, la semana pasada el saldo negativo de compraventa de divisas por parte de los clientes corporativos de los bancos pasó de 43,2 millones de dólares el lunes a 103,1 millones el jueves, es decir, casi la mitad que la semana pasada.
Una situación similar se observó en el mercado minorista de divisas: mientras que las ventas de divisas superaron a las compras en 7,6 millones de dólares el sábado-lunes, el jueves superaron a las compras en 10,5 millones de dólares, frente a los 27,5 millones del jueves pasado.
Mientras que una semana antes, por primera vez en mucho tiempo, el saldo en el segmento no monetario de las transacciones de los hogares era negativo, la semana pasada los hogares volvieron a vender más divisas no monetarias de las que compraron, entre 2 y 5 millones de dólares diarios.
El tipo de cambio oficial de la hryvnia frente al dólar pasó de 41,3895 UAH/$1 a 41,3401 UAH/$1 la semana pasada.
La misma dinámica se observó en el mercado al contado, donde la hryvnia se fortaleció entre 3 y 5 kopeks la semana pasada: compra a alrededor de 41,37 UAH/$1, y venta a alrededor de 41,45 UAH/$1.
«El mercado ucraniano del dólar se encuentra en una fase de calma: los factores internacionales no impulsan cambios drásticos, mientras que las intervenciones dosificadas y la liberalización del Banco Nacional de Ucrania mantienen la baja volatilidad y la capacidad de control del mercado», afirman los expertos de KYT Group, uno de los principales operadores del mercado de divisas al contado.
Según su valoración, la demanda interna se mantiene estable sin alardes ni impulsos acumulativos, los importadores actúan de forma planificada sin provocar arrebatos anormales, y hay menos o ningún margen de «seguro» para los operadores del mercado en las cotizaciones hryvnia-dólar.
Para las próximas 1-3 semanas, el KYT Group espera que el tipo de cambio se mantenga en el rango básico de 41,30-41,85 UAH/$1: una ruptura por debajo de 41,20 UAH/$1 es improbable sin un fuerte catalizador externo, pero son posibles impulsos a corto plazo basados en datos estadounidenses o noticias sobre financiación externa para Ucrania.
A medio plazo, para 2-3 meses, la empresa espera que el tipo de cambio se sitúe en 41,50-42,20 UAH/$1, añadiendo que la expectativa de la decisión de septiembre de la Reserva Federal con un probable, pero ni mucho menos garantizado, recorte de tipos desplaza las expectativas de cotización hacia el extremo inferior del corredor. Al mismo tiempo, los pagos presupuestarios de otoño y las importaciones de energía pueden empujar las cotizaciones al alza, pero el inicio de la temporada de exportaciones y su éxito es un fuerte factor estabilizador.
«Si se materializa el escenario de aumento de la incertidumbre (seguridad, indicadores económicos, cambios políticos) o deterioro de los ingresos externos, es probable que se produzcan salidas a corto plazo hacia 42,30-42,40/$1», opinan los expertos de KYT Group.
Die Nationalbank der Ukraine hat wegen Verstößen gegen die Gesetzgebung zur Verhinderung und Bekämpfung der Legalisierung (Geldwäsche) von Erträgen aus Straftaten, der Finanzierung des Terrorismus und der Finanzierung der Verbreitung von Massenvernichtungswaffen (POD/FT) und der Devisenvorschriften im Juli 2025 eine Geldstrafe in Höhe von 400.000 UAH gegen die Industrialbank und sechs nichtbankmäßige Finanzinstitute verhängt und „Ukrposhta“ abgemahnt.
Wie in einer Mitteilung auf der Website der Zentralbank angegeben, erhielt die größte Strafe in Höhe von 9 Millionen 632,85 Tausend UAH die GmbH „Lineura Ukraine“ (TM Credit 7), die mit einem Einkommen aus Finanzdienstleistungen in Höhe von 470,7 Millionen UAH im ersten Quartal dieses Jahres den sechsten Platz auf dem Markt der Nichtbanken-Finanzinstitute einnahm.
Die Strafe für die LLC „FK Mare“ belief sich auf 595 Tausend UAH, während die LLC „FK Midl“, der kürzlich von der Nationalbank die Lizenz entzogen wurde, mit 340 Tausend UAH bestraft wurde.
Darüber hinaus wurde die GmbH „ProfitGuide” mit einer Geldstrafe von 170.000 UAH und die GmbH „Miloan” mit einer Geldstrafe von 51.000 UAH belegt.
Die „Ukrposhta” erhielt eine schriftliche Verwarnung wegen Verstößen gegen die Anforderungen hinsichtlich der unsachgemäßen Ausarbeitung und Einführung interner Dokumente im Bereich der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie wegen des Fehlens von Verfahren, die für ein wirksames Risikomanagement erforderlich sind.
Wie die Zeitschrift „Forbes Ukraine“ am Freitag berichtete, hat die Nationalbank die Regierung über die Notwendigkeit einer Kapitalaufstockung von „Ukrposhta“ um etwa 820 Millionen Griwna informiert, ohne die der nationale Postbetreiber nicht nur keine Postbank gründen kann, sondern auch seine Lizenz für die Erbringung von Finanzdienstleistungen verlieren könnte.
En julio, el Banco Nacional de Ucrania (BNU) aumentó sus ventas de divisas en el mercado interbancario en 873,6 millones de dólares, es decir, un 30,9%, hasta 3.690 millones de dólares, según las estadísticas publicadas en el sitio web del regulador.
Según las estadísticas, las compras de divisas del Banco Nacional en julio cayeron a 0,83 millones de dólares desde los 1,2 millones de junio, y la semana pasada las intervenciones en divisas del BNU disminuyeron en 171,9 millones de dólares, o un 21,2%, hasta los 639,6 millones.
En julio, el tipo de cambio oficial entre la hryvnia y el dólar se fortaleció, pasando de 41,7788 UAH/$1 a 41,7662 UAH/$1.
En el mercado al contado, la hryvnia se fortaleció en casi 13 kopeks a lo largo del mes: compra a unos 41,48 UAH/$1, venta a 41,58 UAH/$1.
«En julio, el tipo de cambio entre el dólar y la hryvnia siguió mostrando una gran estabilidad, con una volatilidad intradía insignificante que no se tradujo en movimientos tendenciales», afirman los expertos de KYT Group, uno de los principales participantes en el mercado de divisas al contado.
Señalan que las fluctuaciones del tipo de cambio no superan el 0,2%, lo que indica una reacción del mercado extremadamente contenida, sobre todo teniendo en cuenta el anuncio de importantes señales macroeconómicas.
En su opinión, la banda de 41,40-42,10 UAH/$ se mantendrá a corto plazo (de una a tres semanas) en ausencia de perturbaciones externas o de repuntes de la demanda por parte de los importadores.
Los analistas del KYT Group esperan que a medio plazo (hasta tres meses) el tipo de cambio se desplace gradualmente hasta 42,30-42,80 UAH/$, debido al tradicional crecimiento del gasto presupuestario en la segunda mitad del año, al aumento de las importaciones o a la aplicación de la esperada bajada de tipos de la Reserva Federal en septiembre, que provocará una corrección del dólar.
A más largo plazo (más de seis meses), los expertos prevén una tendencia a la devaluación controlada. Según el escenario de referencia, se espera que el tipo de cambio se sitúe entre 43,00-44,50 UAH/$, siempre que se mantenga el nivel actual de apoyo internacional, la estabilidad de las reservas y la ausencia de perturbaciones inesperadas, principalmente de carácter no económico.
El Banco Nacional de Ucrania (BNU) ha registrado casos de actividades no autorizadas en el mercado de servicios financieros no bancarios, en particular el cambio de criptomonedas por divisas, la transferencia de fondos y la concesión de préstamos, y reforzará su supervisión al respecto.
«Estamos trabajando sistemáticamente para limitar cualquier oportunidad de utilizar la infraestructura bancaria y de pagos para servir al sector en la sombra de la economía (…) En el futuro intensificaremos las actividades», dijo en su Facebook el jefe de la NBU, Andriy Pyshnyy.
Destacó que la detención contribuirá a la formación de un recurso de inversión sostenible para la economía, y también anunció el lanzamiento de una nueva área de trabajo del NBU: la identificación de actividades sin licencia en el mercado de servicios financieros no bancarios y el mercado de pagos.
«Por desgracia, vemos que fuera del marco legal de Ucrania y la supervisión adecuada de los ciudadanos NBU se ofrecen servicios que tienen signos de financiera: transferencia y desembolso de fondos, la concesión de préstamos, el intercambio de cripto por moneda», – escribió Pyshnyy.
El jefe de la NBU señaló que el objetivo no es sólo para identificar a los participantes no autorizados en el mercado, sino también para devolverlos al ámbito legal o iniciar el enjuiciamiento.
Como se informó, el Banco Nacional sigue investigando el trabajo de las empresas que pueden proporcionar servicios financieros sin las licencias apropiadas, estos son «Exchange24», «X-Change», «Liberty Finance» («KYT GROUP»), «Tsarsky.io», “FinMobile” y «Trustee Plus».
El Banco Nacional de Ucrania ha multado a PJSC IC Persha (Kyiv) con 2,557 millones de UAH por violación de la legislación sobre protección de los derechos de los consumidores de servicios financieros definidos por el Código Civil de Ucrania y las leyes «Sobre comercio electrónico», «Sobre seguros», «Sobre servicios financieros y empresas financieras». Según la página web del Banco Nacional de Ucrania, el Comité de supervisión y regulación de los mercados de servicios financieros no bancarios tomó esta decisión el 28 de julio de 2025, basándose en los resultados de una inspección programada de la empresa.
Además, se impuso a la aseguradora una multa de 320.000 UAH por incumplimiento de los requisitos de las Normas de elaboración y presentación de informes por parte de los participantes en el mercado de servicios financieros no bancarios al BNU.
IC Persha recibió una advertencia por escrito sobre la violación de los requisitos de: la ley «Sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos terrestres», la resolución NBU «Sobre la regulación de las actividades de los participantes en el mercado de servicios financieros no bancarios, grupos financieros no bancarios, los participantes en el mercado de pagos, empresas de cobro y las personas jurídicas con licencia para prestar servicios de cobro a los bancos» (en su versión modificada), así como las disposiciones sobre el secreto de los seguros, sobre las peculiaridades de la celebración de contratos de seguros.
Cabe señalar que IC «Persha» está obligada a pagar multas en el plazo de un mes a partir de la fecha de entrada en vigor de la decisión y hasta el 28 de noviembre de 2025 para eliminar las violaciones establecidas en la advertencia por escrito.
PJSC Insurance Company Persha opera en el mercado de seguros de Ucrania desde 2001. La especialización principal de la empresa es el seguro de automóviles. La empresa es miembro de la ITSBU, la Liga de Organizaciones de Seguros de Ucrania, la Aseguradora Nacional de Cuadernos de Transporte Internacional por Carretera (TIR).
