Коммерческие банки в Украине в 2024 году сконцентрируются на реализации своих программ автокредитования, ипотеки и кредитования малого и среднего бизнеса.
Такое мнение высказала первый заместитель председателя правления банка «Глобус» Елена Дмитриева в комментарии агентству «Интерфакс-Украина».
«Существенное снижение учетной ставки в 2023 году с 25% до 15% позволило банкам привлекать более дешевые ресурсы, восстановить замороженные войной кредитные программы и внедрять принципиально новые направления кредитования. При максимально благоприятных экономических условиях в 2024 году следует ожидать дальнейшего снижения учетной ставки до 14-12%. Как следствие, в 2024 году (у банков) снижение ставок в зависимости от вида кредита, срока его уплаты и первоначального взноса может составить от 2% до 4%», — сообщила Дмитриева.
Она напомнила, что начиная со второго полугодия среднее снижение ставок по банковским кредитам в зависимости от срока погашения и размера первого взноса уже составило 4%. В частности, ставки по ипотечным кредитам упали в среднем на 3% (главным образом речь идет о кредитах по партнерским программам девелоперов и банков на первичном рынке жилья), ставки по автокредитам на новые автомобили снизились на 3-5%, а ставки по потребительским кредитам на приобретение товаров широкого потребления сократились в среднем на 4%.
«Запрос граждан на тот или иной вид кредита по приемлемым условиям почти неисчерпаем. В 2024 году любые положительные изменения в кредитных условиях будут предопределены исключительно экономическими факторами», — подчеркнула Елена Дмитриева.
В 2024 году важной составляющей развития кредитования будет оставаться участие коммерческих банков в реализации ряда государственных кредитных программ, таких, как кредитование малых и средних предприятий «5-7-9», «Доступный факторинг» (беззалоговое финансирование для микро-, малого и среднего бизнеса с отсрочкой платежа по компенсационной ставке 13% годовых сроком до 360 дней), программы по энергомодернизации домов «Энергодом», льготной ипотеки «еОселя», а также разработка специальных компенсаторных программ с органами местной власти по возмещению части кредита или процентов за ним.
В частности, банк Глобус по программе «Энергодом» рассчитывает выдать кредитов на сумму более 200 млн грн, из которых более 70% придется на партнерские программы по возмещению расходов ОСМД.
Дмитриева прогнозирует постепенную трансформацию государственных льготных программ «5-7-9» и «еОселя». В частности, действие программы»5-7-9″ будет постепенно распространяться на регионы с высокими военными рисками и касаться тех отраслей, которые до сих пор не восстановились с самого начала полномасштабного вторжения.
«В государственном бюджете на 2024 год на компенсацию процентных ставок программы «5-7-9» предусмотрено более 18 млрд грн. Однако большая часть этих средств может пойти на погашение задолженности управляющего программы – Фонда развития предпринимательства, ведь задолженность перед банками-участниками программы уже составляет до 5 млрд грн. Мы ожидаем, что «5-7-9″ значительно сузится, а кредиты по программе будут более точечными», — сообщила Дмитриева.
При этом, по ее оценке, будет постепенно возрастать доля инвестиционных кредитов — на приобретение основных средств ведения бизнеса (специальных технических средств, автотранспорта, медицинского транспорта, производственного оборудования и т.п.). «Ожидается, что доля таких кредитов составит до 30% всех выданных ссуд», — сказала Дмитриева.
Эффективность программы льготной ипотеки «еОселя» в следующем году будет зависеть от объема финансирования и популяризации программы среди девелоперов жилья (активизация программы в жилых объектах на стадии возведения).
Дмитриева отметила, что по сравнению с июнем 2023 года, когда было выдано более 490 ипотек, активность программы выросла почти вдвое (сейчас выдается около 800-900 кредитов ежемесячно), однако крайне важно в 2024 году нарастить еще по меньшей мере в 1,5 раза, до 1,4-1,5 тыс. кредитов ежемесячно.
Важно увеличение количества финучреждений — партнеров программы, что позволит более широкому кругу граждан воспользоваться льготной ипотекой, а также увеличит «вес» кредитования в портфеле комбанков (в настоящее время в программе принимают участие 7 коммерческих банков), а также активизация кредитования строящихся объектов, а также расширение на таунхаусы и частные дома.
По ее оценкам, есть возможность увеличить с имеющихся 1% до 25% долю выданных кредитов по программе «аОселя» на приобретение возводимого жилья, однако, чтобы льготная ипотека заработала на первичном рынке, необходима воля самих девелоперов, переформатирование их систем продаж под законодательные нововведения по защите прав инвесторов-покупателей жилья.
«Для участия в программе «еОселя» уже аккредитовано 18 девелоперов, возводящих лишь 3-5% от количества объектов, строительство которых началось еще до начала полномасштабного вторжения и продолжается в медленном режиме, но без признаков «замороженного» строительства. Мы ожидаем, что в течение 2024 количество аккредитованных к участию в программе ЖК на стадии строительства вырастет, как минимум, в 2-2,5 раза. Ведь это прямая инвестиция в дальнейшее строительство, в целом в развитие отрасли, что очень важно во время испытаний войной», — подытожила Дмитриева.
Банк «Глобус» зарегистрирован в 2007 году. По данным НБУ, на 11 апреля 2023 года акционерами банка являлись Елена Сильнягина (100%), Дмитрий Полковский (16,198866%), Евгений Варягин (9,899307%), Сергей Мамедов (9,899307%) , Андрей Пинчук (9,899307%) и Тарас Лесовый (3,599748%), владеющие уставным капиталом опосредованно.
Согласно данным Нацбанка Украины на 1 сентября 2023 года, по размеру общих активов «Глобус» занимал 24-е место (9,07 млрд грн) среди 60 действовавших в стране банков.
Государственный Укргазбанк запускает программу кредитования для физлиц-предпринимателей (ФЛП) по правительственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%» под 15% годовых без требования залога, сообщило финучреждение в пресс-релизе во вторник.
«Мы расширили возможности предпринимателей по привлечению финансирования, адаптировав наш микрокредит под программу «Доступные кредиты 5-7-9%». Благодаря чему можем предлагать клиентам-ФЛП финансирование под пониженную вдвое процентную ставку в отличие от ставки по стандартному кредитному продукту», – приводятся в релизе слова директора департамента малого и среднего бизнеса Укргазбанка Татьяны Корниенко.
Уточняется, что по условиям программы ФЛП могут получить кредиты до 1 млн грн на пополнение оборотных средств, в том числе на закупку товаров и сырья, сроком от 1 до 2 лет.
Указывается, что решения по таким кредитам банк принимает в течение одного дня, после чего кредитные средства зачисляются на виртуальную карту, которой клиенты могут расплатиться в торговой сети или Интернете.
Укргазбанк проинформировал, что несколько клиентов уже воспользовались программой.
«Первыми стали предприниматели из Львова и Ивано-Франковска, работающие в сфере оптовой торговли строительными материалами. Благодаря привлеченным средствам они смогут расширить ассортимент своей продукции», — говорится в сообщении.
Своими главными преимуществами в микрокредитовании госбанк считает требование минимального пакета документов, возможность подать заявку дистанционно без очного визита, отсутствие залога и поручительства, а также быстрое принятие решения в течение 1 дня.
Как сообщалось, правительство Украины 15 сентября сообщило о пересмотре условий программы «5-7-9», в частности, о повышении ставки по кредитам на пополнение оборотных средств до 13% годовых.
По данным НБУ Укргазбанк по размеру общих активов (167,9 млрд грн) на начало июля он занимал 5 место среди 64 украинских банков. Его прибыль за январь-июль 2023 года составила 2,9 млрд грн.
Государственный Ощадбанк (Киев) запустил льготную программу кредитования аграриев под посевную-2023 для покупки семян, средств защиты растений, микроудобрений и техники от ООО «Спектр-Агро» (Обухов Киевской обл.).
По информации пресс-службы Ощадбанка, аграрии смогут приобрести сельхозтехнику в кредит по ставке 5% и 9% годовых — за пополнение оборотных средств на сумму до 90 млн грн по государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%».
Микроудобрения, средства защиты растений и семена сои собственного производства «Спектр-Агро» можно будет приобрести по ставке от 0,01% годовых на сумму до 20 млн грн с адаптированным к сезонности графиком погашения, отмечается в релизе.
Как отмечает Ощадбанк, для получения такого кредита достаточно предоставить упрощенный пакет документов для получения решения по нему. Кроме приоритетного рассмотрения заявок, все, кто воспользовался кредитом, смогут оперативно получить предварительное решение на пополнение оборотных средств через онлайн-платформу Agroapp.
Госбанк также сообщил, что в целом с 24 февраля 2022 года предоставил агропредприятиям по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» около 10 млрд грн. Доля агрокредитов в общем портфеле этой программы, выданных Ощадбанком во время войны, составляет 72%. Второе место занимают предприятия торговли, которым банк выдал 16% займов по программе доступных кредитов.
«Спектр-Агро» — дистрибьютор средств защиты растений, минудобрений и сельхозтехники ведущих мировых и украинских производителей (Deutz-Fahr, HARDI, Kockerling, Dieci, SOLA).
По данным opendatabot, «Спектр-Агро» в 2022 году увеличило выручку на 1,2% — до 6 млрд 262,6 млн грн, а его чистая прибыль сократилась на 20% — до 209,84 млн грн.
Государственный Ощадбанк, по данным Нацбанка, на 1 марта 2023 года по размеру общих активов занимал 2-е место (311,19 млрд грн) среди 65 банков в стране.
Более 6,4 млрд грн – такой рекордный объем новых кредитов выдал Ощадбанк в первые три недели апреля. Увеличение объемов и количества выданных кредитов произошло как для клиентов из крупного бизнеса, так и для небольших предприятий.
Что касается крупного бизнеса, то с начала апреля новые выдачи составили 5 млрд грн, 90% финансирования предоставлено на этой неделе. Подавляющее большинство кредитов было направлено предприятиям нефтегазовой отрасли. При этом на рассмотрении соответствующих подразделений находится еще на сумму около 11 млрд грн заявок от предприятий агропромышленного комплекса, энергетики и розничной торговли.
Подразделения микро-, малого и среднего бизнеса Ощада за 21 день апреля смогли заключить около 450 новых кредитных договоров на сумму 1,4 млрд грн, причем половина из них заключена за последние семь дней. Около 95% выданных кредитов поступило предприятиям АПК на проведение посевной в рамках госпрограмм «Доступные кредиты 5-7-9%» и портфельных гарантий. Наилучшие результаты достигнуты именно в кредитовании мелких и средних фермеров во всех регионах Украины. Средняя сумма выданного кредита составляет около 3 млн. грн.
Существенного роста объемов кредитования удалось достичь благодаря упрощению процедуры получения кредита: для его оформления в Ощадбанке сейчас требуется меньше документов, либерализированы требования к залогу. Срок принятия кредитного решения в апреле уменьшен вдвое: с 8 до 3-4 дней.
Также достижению такого результата содействовала активная информационная кампания, которая включала роуд-шоу работников центрального аппарата Ощадбанка по 8 аграрным регионам, во время которого потенциальные заемщики могли не только прослушать презентацию кредитных продуктов Ощадбанка, но и задать вопросы работникам Ощада и получить ответы. Подобные встречи в областях банк планирует продолжать и дальше.
В целом за ІІ квартал 2022 года Ощадбанк планирует выдать не менее 5 млрд грн кредитов аграрным предприятиям. При этом за весь 2021 год объем выдачи таких кредитов составил 4 млрд грн. Время рассмотрения кредитных заявок будет максимально уменьшено – до 2-3 дней.
«Темп, который набрала «кредитная машина» Ощадбанка, мы планируем не замедлять, а только ускорять, — подчеркнул Сергей Наумов, председатель правления Ощадбанка. — Государство, банковская система и предприятия реального сектора экономики должны и дальше углублять сотрудничество для мощной тыловой поддержки наших героических военных на фронте».
Пресс-служба Ощадбанка
Национальный банк Украины (НБУ) в начале апреля обратился в Кабинет министров с очередными наработками, чтобы увеличить кредитование бизнеса: расширить программу портфельных гарантий на крупные сельхозпредприятия и крупные предприятия из стратегических отраслей промышленности, а также увеличить срок кредитования аграриев на посевную с полугода до года.
«И если у бизнеса есть дополнительные предложения – призываем ими делиться с Европейской бизнес ассоциацией (ЕБА), будем их передавать в Нацбанк», – сообщила ЕБА на своем сайте по итогам встречи с Нацбанком на этой неделе, в которой участвовала также Американская торговая палата.
Как уточнил агентству «Интерфакс-Украина» один из участников встречи, среди других предложений НБУ правительству – расширение господдержки на кредитные линии, финансовый лизинг, авалированные вексели, а также увеличение портфельных гарантий с 80% до 100% суммы кредиты для «красных» зон, где идут боевые действия.
Руководство НБУ на встрече также сообщило, что в планах банков на второй квартал –кредитование украинских предприятий почти на 66 млрд грн, в том числе в ближайшее время 30 млрд грн на аграрную отрасль, из которых 5,8 млрд грн уже выделено.
Нацбанк уточнил, что четыре крупнейших банка с начала войны продемонстрировали прирост кредитного портфеля в 12,5 млрд грн.
Согласно данным агентства «Интерфакс-Украина», в правительстве ранее критиковали банковскую систему за нежелание брать на себя риски кредитования, особенно в «красных» зонах, и предлагают решать эту проблему в госбанках установлением специальных kpi. Помимо того в Минэкономики обсуждается идея назначения специального заместителя министра, который бы курировал этот вопрос, и назначения на эту должность экс-главы правления Укрэксимбанка Евгения Мецгера.
Украинские банки январь-август 2021 года выдали 6,57 тыс. ипотечных кредитов на сумму свыше 5,2 млрд грн, что в 2,2 раза превышает показатель восьми месяцев 2020 года по числу таких кредитов и в 2,9 раза – по объему, сообщил Национальный банк Украины (НБУ) в среду по итогам ежемесячного опроса баков. Согласно его данным, в августе выдали 944 ипотечных кредита на 830,1 млн грн по сравнению с 531 кредитом на 358,1 млн грн месяцем ранее.
Пресс-служба отметила, что рынок ипотечного кредитования по-прежнему остается концентрированным: пять самых активных банков заключили 89% новых сделок.
Указывается, что кредиты на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости остаются главным драйвером рынка: в августе их доля превысила 90% от всех предоставленных ипотечных кредитов как по количеству договоров, так и по денежным объемам, отмечается в пресс-релизе.
Результаты опроса указывают, что средний размер кредита на покупку жилья в августе вырос до 879,3 тыс. грн с 793,8 тыс. грн.
По данным НБУ, в июле средняя эффективная ставка ипотечного кредита на вторичном рынке выросла до 13,60% по сравнению с 13,35% в июле, а на первичном снизилась до 15,9% с 16,82%.
