Национальный банк Украины (НБУ) начал оценку стойкости 20 банков и банковской системы, сообщила пресс-служба регулятора в среду.
Согласно сообщению, оценка стойкости будет осуществляться по состоянию на 1 апреля 2023 года в три этапа.
Первый этап включает оценку качества активов и приемлемости обеспечения по кредитным операциям, а также проверку оценки стоимости имущества, полученного банком в залог и расчёт нормативов достаточности капитала.
Второй этап предусматривает экстраполяцию результатов оценки качества активов и приемлемости обеспечения на кредитные операции банка, не попавших в выборку на первом этапе, а третий – оценку показателей деятельности банка по базовому сценарию и определение необходимых уровней нормативов достаточности капитала.
Техническое задание и модель оценки прогнозных показателей деятельности банка будут отдельно обнародованы на сайте Национального банка.
Указывается, что 2023 году оценку будут проходить финучреждения, являющиеся лидерами по совокупности показателей объема взвешенных на риск-активов, депозитов и кредитов физических лиц.
Общий размер чистых активов этих банков составляет более 90% активов банковской системы.
В частности, проверку будут проходить ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, Сенс Банк, Универсал Банк, ПУМБ, Укрэксимбанк, Укргазбанк, ОТП Банк, Укрсиббанк, Креди Агриколь Банк, Кредобанк, А-Банк, Таскомбанк, ПроКредит Банк, банк «Пивденный», банк Кредит Днепр, банк Восток, МТБ Банк и Правэкс Банк.
Пресс-служба добавила, что результаты оценки устойчивости банков и банковской системы Украины, осуществленной в 2023 году, будут обнародованы до 31 марта 2024 года.
Правила оценки устойчивости этого года утверждены постановлением правления Национального банка Украины №56, которое вступает в силу с 27 апреля 2023 года.
НБУ напомнил, что проведение оценки текущей ситуации в банковской системе и получение информации для определения приоритетов банковского надзора предусмотрено меморандумом с Международным валютным фондом об экономической и финансовой политике от 24 марта 2023 года.
Коммерческие банки с 21 апреля при расчете объема наличной иностранной валюты, которую они могут продать на валютном рынке, будут учитывать не 100%, а 120% объема покупки безналичной валюты у населения, начиная с 13 апреля 2022 года.
«Национальный банк последовательно предпринимает шаги по минимизации множественности валютных курсов. Это способствует повышению устойчивости валютного рынка и улучшению курсовых ожиданий. С этой же целью НБУ расширяет возможности банков совершать сделки по продаже наличной иностранной валюты населению», – пояснил Нацбанк свое решение на сайте вечером в четверг.
Он отметил, что соответствующие изменения направлены на сохранение благоприятной ситуации на валютном рынке.
НБУ уточнил, что соответствующие изменения закреплены постановлением №53 от 20 апреля.
Как сообщалось, в марте объем покупки безналичной валюты банками снизился до $300,4 млн с $462,1 млн в феврале и $523,9 млн в январе. Укрепление курса гривни на наличном рынке на 1,15 грн в феврале, а в марте еще на 1,2 грн – до 37,75 грн/$1 при официальном курсе 36,57 грн/$1 резко снизило интерес к покупке безналичной валюты через размещение ее на депозите минимум на три месяца.
Объем продажи населением безналичной валюты в марте наоборот немного вырос – до $153,3 млн со $123,1 млн в феврале, вернувшись на уровень января.
Что касается наличной валюты, то ее покупка и продажа выросли по сравнению с февралем: покупка – с $1,185 млрд до $1,512 млрд, продажа – с $1,082 млрд до $1,235 млрд.
На наличном рынке в апреле гривня после укрепления до 37,2 грн/$1 к настоящему времени ослабла к настоящему времени до 38 грн/$1.
Национальный банк Украины 17 апреля объявил тендер на обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев и страхование водителей от несчастного случая на транспорте, сообщается в системе госзакупок ProZorro.
Ожидаемая стоимость составляет 413,241 тыс. грн.
Конечный срок подачи документов – 27 апреля
Тендерное обеспечение отсутствует.
Национальный банк Украины (НБУ) 29 марта исключил СК «Провидна» (Киев) и СК «Ингосстрах» (Днепр) из Государственного реестра финансовых учреждений, в связи с аннулированием ранее всех лицензий на осуществление деятельности, сообщается на сайте регулятора.
Ранее НБУ отмечал, что решение относительно ЧАО «СК «Ингосстрах» принято в связи с тем, что структура собственности страховщика не отвечает требованиям законодательства Украины, ЧАО «СК «Провидна» – не выполнило решение НБУ об устранении нарушений лицензионных условий.
По данным НБУ, согласно последней поданной ЧАО «СК «Ингосстрах» отчетности за прошлый год, по состоянию на 31 декабря 2022 года объем страховых премий компании составил 136,530 млн грн, стоимость активов – 1,068 млрд грн, страховые резервы – 4,659 млн грн. Доля рынка компании по страховым премиям составила 0,4%.
Согласно последней представленной ЧАО «СК «Провидна» за 2022 год, объем страховых премий компании составил 891,226 млн грн, стоимость активов – 971,690 млн грн, страховые резервы – 462,136 млн грн.
Доля рынка компании по страховым премиям составила 2,7% (по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств – 1,4% рынка).
НБУ уточняет, что после отзыва лицензий финансовое учреждение лишается права вести деятельность по видам отозванных лицензий. Отзыв лицензий не освобождает финансовое учреждение от исполнения своих обязательств по договорам о предоставлении финансовых услуг.
Как сообщалось, СК «Ингосстрах» зарегистрирована в 2004 году, специализируется на предоставлении услуг в сфере рискового страхования. Генеральным партнером компании по продажам страховых услуг является ПриватБанк (Днепр).
СК «Провидна» работает на рынке Украины с 1995 года. Ключевым акционером ЧАО «СК» Провидна» является IIC Ukraine BV (Нидерланды), которому принадлежит 99,999692% акций страховщика, а конечным бенефициарным владельцем является Вестерлакен Виллем Якоб.
Государственный ПриватБанк в январе 2023 года получил еще 6,316 млрд грн чистой прибыли, Ощадбанк – 2,242 млрд грн, что составило 57% всей прибыли, которую получили в январе 60 прибыльных украинских банков.
Согласно обнародованным Нацбанком Украины на его сайте данным, в пятерке лидеров также два банка с иностранным капиталом: Райффайзен Банк – 715,8 млн грн, Сенс Банк (ранее – Альфа-Банк) – 680,5 млн грн и государственный Укрэксимбанк – 623 млн грн.
Несколько отстали от них еще три банка с иностранным капиталом: ОТП Банк – 617,6 млн грн, Укрсиббанк – 605,3 млн грн, Ситибанк – 544,9 млн грн, а также ПУМБ – 499,1 млн грн и Универсал банк (mono) – 378,5 млн грн.
Что касается самого убыточного банка января, то им стал Форвард банк, принадлежащий россиянину Рустаму Тарико, который Нацбанк 8 февраля отнес к неплатежеспособным – 298,3 млн грн при увеличении резервов на 291,8 млн грн.
У следующего за ним Индустриалбанка убыток составил 27,8 млн грн, а всего в январе с убытком сработали семь банков, хотя банки доформировали еще почти 4 млрд грн дополнительных резервов (из них больше всех – 824,4 млн грн – ПриватБанк).
После роста активов всех банков на 91,6 млрд грн в декабре 2022 года в январе они увеличились только на 18,2 млрд грн, в том числе у Укрэксимбанка — на 14,1 млрд грн, тогда как у ПриватБанка даже снизились на 5,48 млрд грн.
В связи с повышением Нацбанком с 11 января нормативов обязательного резервирования и разрешением до половины их сформировать за счет ОВГЗ, вложения банков в госбумаги за первый месяц этого года увеличились на 20,9 млрд грн. Больше всего портфели выросли у Ощадбанка (7,397 млрд грн), Райффайзен Банка (3,171 млрд грн), ПУМБа (2,279 млрд грн), Укргазбанка (2,067 млрд грн), Укрэксимбанка (1,688 млрд грн) и Универсал банка (mono) – 1,578 млрд грн.
Правление Нацбанка Украины приняло решение об отзыве банковской лицензии и ликвидации с 7 марта 2023 года Айбокс Банка, 37-го по размеру активов из 66 украинских банков, в связи с рядом нарушений, среди которых содействие в проведении турнира по спортивному покеру и недостаточный финмониторинг клиентов даже после предупреждения регулятора.
«Доля финучреждения составляла 0,1% от активов платежеспособных банков, поэтому вывод его с рынка не повлияет на стабильность банковского сектора Украины», – отмечается в сообщении на сайте НБУ.
В частности, при безвыездном надзоре регулятор выявил, что семь юридических лиц, которым банк установил высокий уровень риска, за период с 21 февраля по 1 декабря 2022 года получили средства за предоставление услуг через пункт приема платежей, в частности по организации и проведению турниров по киберспорту и спортивному покеру в общей сумме более 3,5 млрд грн.
Нацбанк указал, что клиенты являются новосозданными и только в 2022 году начали осуществлять соответствующую деятельность, их вебсайты запущены за несколько дней или в день установления отношений с банком, отсутствуют расходы/информация о проведении клиентами рекламных мероприятий по привлечению участников турниров, однако объемы операций в первые же дни составляли миллионы гривень.
Помимо того клиенты имели признаки связанности между собой, однако Айбокс Банк их не обнаружил, а критерии риска обнаружил лишь частично, в целом не приняв необходимых усиленных мер надлежащей проверки.
«По информации, предоставленной Комиссией по регулированию азартных игр и лотерей, а также «Федерацией киберспорта Украины», которая имеет статус национальной спортивной федерации по виду спорта «киберспорт», деятельность клиентов содержит все элементы ведения деятельности по организации и проведению азартной игры, в частности покера, в сети Интернет и/или букмекерской деятельности», – отметил НБУ.
Регулятор напомнил также, что уже штрафовал Айбокс банк на 10 млн грн за нарушения требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, однако эти нарушения продолжились. Помимо того НБУ дважды останавливал осуществление отдельных видов осуществляемых банком операций и отстранял должностное лицо банка от должности.
НБУ заверил, что каждый вкладчик банка получит от Фонда гарантирования вкладов физлиц возмещение в полном размере вклада, включая проценты, начисленные по состоянию на конец дня, предшествующего дню начала процедуры вывода банка с рынка.
Как сообщалось, в начале февраля замглавы комитета Верховной Рады по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Ярослав Железняк обвинил девять банков, в том числе Укргазбанк и Айбокс банк, в помощи игорному бизнесу в сокрытии до 10 млрд грн оборота в месяц. Он утверждал, что эти банки оказывали услугу по мискодингу (подмена назначения платежа – ИФ) и выводу этих денег: проводили деньги от игрока на счет казино под видом оплаты «за рекламные услуги» или подобных услуг.
«То есть это была достаточно открытая для рынка услуга, когда банк прекрасно отдавал себе отчет, что он делает и какой вред наносит бюджету. И, конечно, брал за это неплохие комиссионные (3-3,5% за эквайринг). Плюс разные предложения вывода в кэш, USDT и т.д.», – заявил Железняк.
Депутат обратился к Нацбанку с призывом наложить большие штрафные санкции на Укргазбанк и применить максимально жесткие меры влияния к Айбокс банку. НБУ в начале марта оштрафовал государственный Укргазбанк на 64,6 млн грн.
АО «Айбокс Банк» (ранее Агрокомбанк) основано в 1993 году. По состоянию на 31 января 2023 года крупнейшими акционерами банка являлись Владимир Дробот (73,93%) и Алена Шевцова (24,98%).
Согласно данным НБУ, на 1 января 2023 года по размеру общих активов Айбокс Банк занимал 44-е место (4,467 млрд грн) среди 67 действовавших в стане банков. Банк завершил минувший год с чистой прибылью 598,3 млн грн и планировал направить 92,6% ее на увеличение уставного капитала.
