В Україні все частіше виникає нерозуміння щодо реальної вартості кредитів через те, що показник реальної річної процентної ставки (РРПС) іноді сягає понад 3 600%. На перший погляд — це справжній шок для споживачів, які звикли бачити рекламу з пропозицією «1% на день» та очікувати близько 365% річних.
Про це у своєму блозі написав фінансовий експерт, CEO Moneyveo Сергій Сінченко, який пояснює причини такого розриву між очікуваннями клієнтів і офіційними цифрами.
Основна складність криється у формулі розрахунку РРПС, затвердженій постановою Нацбанку №16. Вона базується на методі XIRR — складній фінансовій функції, яка враховує кожен платіж, дату його здійснення та ефект реінвестування. В результаті навіть прості кредити з 1% на день дають формальну ставку у понад 3 600% річних.
«Формула математично коректна, але непроста для розуміння пересічним споживачем, — зазначає Сінченко. — Вона імітує складні проценти, ніби кредитор реінвестує кожен отриманий платіж. Через це ефективна ставка виглядає гігантською, хоча фактично клієнт платить звичайний відсоток.»
Парадокс полягає у тому, що компанії, які працюють прозоро, без прихованих комісій і додаткових платежів, часто мають вищий показник РРПС за рахунок об’єктивної методики. Тим часом компанії з численними дрібними платежами можуть показувати нижчі офіційні ставки, але фактичні витрати клієнтів вищі.
Експерт пропонує зберегти інструмент РРПС, але спростити його подачу для споживачів. Зокрема, він рекомендує для простих кредитів застосовувати більш інтуїтивний розрахунок, який би відображав відсоток загальних витрат за кредитом без складної капіталізації.
Такі зміни допоможуть зробити ринок кредитування більш прозорим і зрозумілим, підвищать довіру клієнтів та сприятимуть здоровій конкуренції.
ТОВ “Манівео швидка фінансова допомога” (ТМ Moneyveo) оцінює свою частку на ринку споживчого онлайн-кредитування в 13-15% і планує збільшити її цьогоріч на 1,5 відсоткових пункти (в.п.), зокрема й за рахунок розширення на сегмент клієнтів малого та середнього бізнесу (МСБ), повідомив СЕО компанії Сергій Сінченко.
“Ми розглядаємо різні стратегії для досягнення цієї мети, зокрема розширення сегмента клієнтів, наприклад, за рахунок МСБ, підвищення обізнаності про наші продукти та послуги, а також удосконалення взаємодії з наявними та потенційними клієнтами”, – зазначив він у коментарі агентству “Інтерфакс-Україна”.
За словами Сінченка, стратегічні плани Moneyveo передбачають розширення асортименту послуг, вдосконалення процесів обслуговування клієнтів і розвиток маркетингових ініціатив. Також з метою поліпшення крос-функціональної взаємодії всередині компанії та більшого залучення співробітників до ухвалення рішень кредитор планує перейти від функціональної структури управління до процесного підходу, повідомив СЕО.
“Ми також зосереджуємося на оптимізації операційної ефективності, розвитку цифрових технологій і автоматизації процесів, на поліпшенні захисту особистих даних”, – зазначив Сінченко.
Він зазначив, що Moneyveo на початку лютого 2024 року здійснила виплату останнього купона і повністю погасила емісію облігацій серії “B”, емісію яких було здійснено на 100 млн грн у грудні 2021 року, після чого в січні 2023 року їхній строк обігу було продовжено ще на рік із підвищенням ставки за ними з 18% до 26% річних.
“У такий спосіб ми продемонстрували нашу здатність ефективно використовувати фінансові інструменти та виконувати фінансові зобов’язання, що підтверджує нашу стабільність і надійність у фінансовій сфері”, – прокоментував Сінченко.
Компанія розглядає нову емісію облігацій як один з інструментів для забезпечення подальшого зростання і розширення своєї діяльності.
“Імовірність його використання залежатиме від ситуації зі зростанням діяльності, конкурентним середовищем інвестиційного ринку. Наразі ми плануємо емісію 2024 року, якщо приріст видач (кредитів – ІФ-У) кілька місяців поспіль становитиме щонайменше 10%”, – поінформував Сінченко.
Згідно з даними НБУ, чистий виторг ТОВ “Манівео швидка фінансова допомога” за 2023 рік становив 1,30 млрд грн, або 8-ме місце на ринку, чистий прибуток – 2,66 млн грн. Активи компанії на кінець минулого року становили 600,37 млн грн.
Moneyveo, онлайн-кредитування, Сергій Сінченко, ФИНКОМПАНИЯ, швидка фінансова допомога
© 2016-2025, Open4Business. Всі права захищені.
Усі новини та схеми, розміщені на цьому веб-сайті, призначені для внутрішнього використання. Їхнє відтворення або розповсюдження в будь-якій формі можливі лише у разі розміщення прямого гіперпосилання на джерело. Відтворення або розповсюдження інформації, яка містить посилання на "Інтерфакс-Україна" як на джерело, забороняється без письмового дозволу інформаційного агентства "Інтерфакс-Україна". Фотографії, розміщені на цьому сайті, взяті лише з відкритих джерел; правовласники можуть висувати вимоги на адресу info@open4business.com.ua, в цьому випадку ми готові розмістити ваші авторські права на фотографію або замінити її.