Повномасштабна війна як найбільший форс-мажор довела, що вибудований в Україні механізм корпоративного управління банківської галузі досить чітко працює за будь-яких умов. Попри загрози, блекаути та обстріли усі банки вистояли, а їхні бізнес-моделі продемонстрували свою життєздатність. Про це розповів Володимир Мудрий, голова правління АТ «ОТП БАНК» під час VІI Міжнародного форуму корпоративних директорів у Києві.
«Багато що змінилося, наприклад, саме стратегічне планування інколи є неефективним через швидкісний перебіг подій. Змінилася роль комітетів: якщо до великої війни визначальними були тарифний і кредитний, то після її початку – ERG (emergency response group) та управління ліквідністю і капіталом», – зазначив він.
Під час виступу він нагадав цитату президента США Дуайта Ейзенхауера: «плани ніщо, планування все». «Попри невизначеність управлінці мусять розглядати різні, навіть найгірші сценарії, та планувати порядок дій для різних обставин, навіть якщо ці обставини ніколи не виникнуть», – наголосив СЕО Банку. Водночас він акцентував на тому, що керівникам варто зберігати оптимізм і дивитися на кризи, як на можливості.
«Відкрита комунікація – найкраща пігулка у кризові моменти для СЕО. Це мусить бути чесна і пряма розмова не тільки з клієнтами, а й з командою, яка є надзвичайно важливою, бо саме люди роблять бізнес», – наголосив В.Мудрий.
Програми спільного фінансування з міжнародними партнерами дозволяють у 10-кратному розмірі збільшувати обсяг коштів, до яких бізнес отримує доступ і завдяки яким може розвиватися. Про це розповів голова правління АТ «ОТП БАНК» Володимир Мудрий під час Бізнес-Саміту, організованому Проєктом USAID «Інвестиції для стійкості бізнесу».
«На гривню, надану в межах програми з Проєктом USAID, ми відкриваємо клієнтам доступ до 10 гривень кредитних коштів. Так, ми профінансували українські підприємства на майже 550 млн грн за компенсованою процентною ставкою у межах першої частини програми. ОТП БАНК її успішно завершив, і ми отримали другий транш від Проєкту USAID «Інвестиції для стійкості бізнесу». Зараз відбувається прийом заявок, щодня опрацьовуємо усе нові звернення від бізнесу», – відзначив В.Мудрий.
Він нагадав, що ОТП БАНК став першим банком в Україні, з яким Проєкт USAID розпочав співпрацю в Україні. З урахуванням двох траншів сума, надана Банку на пільгове кредитування ММСП, становить $4 млн.
«ОТП БАНК сповідує філософію партнерства, і ми завжди використовує усі можливості, щоб об’єднати найкраще, що є на ринку. Наприклад, у нас є команда агронапряму, де працюють спеціалісти високого рівня, які розкажуть не тільки про кредитний продукт, а й порадять партнера, у якого можна придбати добрива чи насіння за найкращою ціною. У Банку розвивається напрям OTP Energy, його фахівці надають консультації щодо альтернативних джерел енергії: які краще купити, як встановити, використовувати тощо», – підкреслив голова правління Банку.
Він додав, що бізнес, який звертається до Банку по фінансування розподіленої генерації, може отримати до 15% кешбеку за придбане обладнання. «Таким чином, наша мета – не тільки надання кредиту, а й сталий розвиток бізнесу, пропозиція найкращого клієнтського досвіду, коли ми також допомагаємо підприємцям фаховими консультаціями», – наголосив В.Мудрий.
Він також розповів, як і завдяки чому успішно розвивається співпраця ОТП БАНК з Проєктом USAID. «Щоб стати партнером такої міжнародної організації, потрібно відповідати трьом критеріям. Перший – бажання робити бізнес, інвестувати, створювати, розвивати. Другий – професійна команда, адже бізнес роблять люди. Третій – це репутація, спільні принципи і етичні норми. Співпраця з Проєктом USAID імпонує тим, що існує чіткий KPI на створення робочих місць у компаніях, які кредитує Банк. Це велика соціальна місія, яка важлива для нас і для країни», – резюмував В.Мудрий.
Співпраця АТ «ОТП БАНК» з міжнародними фінансовими партнерами дає можливість відкрити широкий доступ до програм пільгового кредитування якомога більшій кількості клієнтів, тим самим допомагаючи бізнесу у надскладних умовах війни. Про це голова правління ОТП БАНК Володимир Мудрий розповів під час Банківського форуму, організованого виданням «Економічна правда» у Києві.
«Міжнародні фінансові інституції відіграють важливу роль у підтримці економіки України та відновленні кредитування. Співробітництво з EBRD, USAID та IFC дозволяє надати клієнтам максимальний доступ до програм з низькими відсотковими ставками, з кешбеком, з додатковими гарантіями з боку інституційних інвесторів», – сказав В.Мудрий.
ОТП БАНК з Європейським банком реконструкції та розвитку втілює у життя програму, у межах якої пропонує малим і середнім підприємствам інвестиційні кредити з можливістю компенсації частини витрат. Сторони уклали угоду про співпрацю, що дозволяє ОТП БАНК надати українському приватному сектору 120 млн євро фінансування за участі ЄБРР через інструмент покриття 50% кредитного ризику на портфельній основі. Такі кредити можуть бути направлені на підтримку «зелених» технології (сучасна агротехніка та інше енергоефективне обладнання, сонячні панелі для електростанцій, газотурбінні чи газопоршневі станції).
Також Банк реалізує грантову програму з агентством США з міжнародного розвитку USAID, що вже дозволила профінансувати українські підприємства на понад 500 млн грн за пільговою ставкою 7%. Підтримка надається компаніям із критичних галузей економіки (сільське господарство, логістика, енергетика), бізнесу, який потребує релокації, а також компаніям, де власниками або управлінцями є жінки. «Для мене приємним відкриттям стала кількість українських жінок у бізнесі, адже 48% кредитів за програмою було видано саме жінкам-підприємницям. Тож очікуємо на продовження та розширення співпраці з USAID», – додав голова правління ОТП БАНК.
З Міжнародною фінансовою корпорацією IFC Банк співпрацює в межах угоди за програмою розподілу ризиків для надання фінансової підтримки підприємствам ключових галузей економіки України.
Як зазначив В.Мудрий, загалом ситуація на ринку кредитування поступово змінюється. «Якщо з початку повномасштабної війни корпоративний портфель українських банків скоротився на 20%, то зараз фінансові установи адаптувалися до умов сьогодення і почали нарощувати свої кредитні можливості. У 2023 році переважна більшість позик видавалася за програмою «Доступні кредити 5-7-9%», яка реалізується урядом за ініціативи Президента України через Фонд розвитку підприємництва, тепер – дедалі більше на ринкових умовах», – відзначив В.Мудрий.
Попит на діагностику та ендоскопічні дослідження від початку повномасштабної війни знизився некритично, але фінансовий фактор мав значний вплив на зниження попиту, вважають опитані агентством “Інтерфакс-Україна” експерти.
“Спочатку повномасштабного вторгнення, з об’єктивних причин, попит на медичні послуги, серед яких діагностика відіграє значну роль, знизився. Однак, на відміну від інших сфер, спрямування медичних послуг у відносно безпечні регіони країни не мало критичних наслідків. Очевидно, що це пов’язано з великою кількістю тимчасово переміщених осіб, включно з безліччю дітей і молодих людей, які працюють”, – вважає ендоскопіст багатопрофільного медцентру “Лелека” Ярослав Мудрий.
При цьому, за його оцінкою, “на тлі загальної інфляції вартість ендоскопічної діагностики також збільшилася”.
Він наголосив, що, як і до повномасштабної війни, звернення українців для діагностики до медзакладів спричинені, найчастіше, симптомами вже наявних захворювань, або контрольними спостереженнями після лікування, зокрема, контролем після видалення пухлини або діагностикою пухлини на пізніх стадіях.
“На жаль, рівень профілактичної діагностики та досліджень надзвичайно низький”, – сказав Мудрий.
Він, зокрема, наголосив, що в Україні, порівняно з іншими європейськими країнами, кількість пацієнтів із колоректальним раком, який найчастіше не має симптомів, залишається доволі високою, проте “на даний час існує позитивна динаміка, ми бачимо збільшення кількості випадків ранньої діагностики (скринінгової колоноскопії)”.
“Я переконаний, що ця ситуація виглядає оптимістично”, – сказав ендоскопіст.
Водночас Мудрий наголосив, що “Лелека” використовує “всі можливі чинники для підвищення рівня ефективної діагностики утворень (поліпів товстої кишки), що, своєю чергою, знизить рівень нових випадків колоректального раку”.
Фахівці клініки допомагають пацієнтам на найскладнішій стадії – підготовці до процедури, що дає змогу підвищити якість діагностики, а під час проведення дослідження використовують додаткові аксесуари, а для видалення новоутворень використовують одноразові витратні матеріали.
Зі свого боку, керівниця діагностичної служби медичної групи Adonis Людмила Сватко також зазначила, що від початку повномасштабного вторгнення “відчули зниження потоку пацієнтів, але це було більше пов’язано з евакуацією, але з поверненням населення потреба в діагностиці збільшилась, навіть збільшилась через загострення проблем зі здоров’ям через стрес і несприятливі стани”.
“Ми повернулися до довоєнного рівня завантаження наших діагностичних відділень, і навіть бачимо зростаючий попит”, – сказала вона.
За її словами, нині найбільшим попитом серед населення користуються МРТ голови, шийного та поперекового відділу хребта, дослідження колінних суглобів.
Крім того, завдяки активній співпраці Adonis із благодійними фондами, клініка проводить значну кількість досліджень, пов’язаних із військовими травмами, зокрема, з наслідками контузії, травм, виявленням осколків, а також дослідження, пов’язані з підготовкою до подальшої реабілітації в клініці.
Крім того, в Adonis відзначають збільшення попиту на мамографію та МРТ молочної залози серед жінок, що медики пов’язують із постійним стресом, у якому перебувають українські жінки.
Водночас Сватко зазначила, що дослідження з використанням великої медичної техніки, зокрема, КТ і МРТ є ключовими для діагностики поранених і, як і раніше, залишаються затребуваними серед населення дослідження.
“На жаль, ми констатуємо той факт, що пацієнти почали несвоєчасно проходити щорічні обстеження через переміщення і звертаються з уже більш серйозними захворюваннями, які вимагають більш складних досліджень”, – сказала вона.
Водночас Сватко зазначила, що Adonis є однією з небагатьох медичних мереж, які не перестали працювати від початку війни та завжди може надати кваліфіковану медичну допомогу.
“Наше діагностичне обладнання має повністю автономні джерела енергії на випадок вимкнення води та світла, тому ми приймаємо пацієнтів без зниження обороту незалежно від обставин”, – сказала вона.
При цьому, за оцінкою Сватко, з початку повномасштабного вторгнення вартість обслуговування імпортної великої медичної техніки зросла.
“Тепер послуга займає більшу частину бюджету, ми чекаємо на ремонт довше, тому що він пов’язаний із логістикою і ситуацією з перевізниками на кордоні з Європою. Обслуговувати і підтримувати обладнання стало складніше”, – сказала вона.
АДОНИС, діагностика, Лелека, медичні клініки, Мудрий, Сватко
Загальна сума коштів, які перерахував ОТП Банк центру протезування та реабілітації Superhumans Center, склала майже 27 млн грн.
Нещодавно в Банку завершився благодійний Різдвяний аукціон, що проходив у застосунку OTP Bank UA і на якому були представлені знакові лоти від видатних особистостей: Валерія Залужного, Кирила Буданова, Першої леді України Олени Зеленської, мільярдера-філантропа Говарда Баффета, а також від відомих спортсменів, акторів, художників тощо. Загалом – 37 лотів. Сума коштів, зібраних під час аукціону, становить 5,8 млн грн. З них 2,9 млн грн – це прямі донати клієнтів, які зробили перекази у застосунку на допомогу Superhumans Center.
«Це вже другий великий благодійний аукціон, який ми провели, щоб зібрати кошти на протезування українців. Наші клієнти активно долучилися до ініціативи, за що ми їм дуже вдячні. Також висловлюємо подяку усім, хто передав лоти на продаж. Завдяки ним, їхній готовності підтримати, українці, які зазнали травм внаслідок бойових дій, отримують лікування й реабілітацію», – розповів СЕО ОТП Банку Володимир Мудрий.
«Заради допомоги ми всі об’єдналися разом: клієнти та співробітники банку, відомі люди та лідери думок для гідної справи. Пишаємося тим, що можемо допомагати українцям, як, наприклад, В’ячеславові, який до повномасштабної війни працював водієм-експедитором. Зараз В’ячеслав проходить реабілітацію, звикає обслуговувати протези ніг і готується до протезування рук», – підкреслила team-лідерка благодійного проєкту OTP Bank Helps Ukraine, директорка департаменту з продажів роздрібного бізнесу та управління мережею ОТП Банку Леся Сирота.
Вона розповіла, що Банк вперше реалізував благодійний аукціон у застосунку, також вперше було додано опцію прямих донатів від клієнтів. «У подальшому будемо пропонувати не менш цікаві рішення, щоб залучати ще більше людей до внесків на підтримку Нескорених», – відзначила Л.Сирота.
Нагадаємо, до Дня Незалежності України в 2023 році ОТП Банк також провів благодійний аукціон, під час якого зібрав понад 3 млн грн. Ще 5 млн грн Банк перерахував на створення на базі Superhumans Center освітнього центру для навчання протезистів, яких катастрофічно не вистачає в Україні.
Крім того, ОТП Банк щомісячно переказує Superhumans Center від 1 млн грн. Таким чином, загальна сума допомоги вже майже 27 млн грн.
Концепція емоційного банкінгу в Україні найближчим часом розвиватиметься, це дасть можливість клієнтам бути дотичними до значущих ініціатив, втілення у життя благодійних проєктів. Таку думку висловив голова правління ОТП Банку Володимир Мудрий під час участі у панельній дискусії «Future of Banking» на щорічній конференції UAFIN.TECH 2023, яка відбулася у Києві.
«Банківський бізнес уже став чимось буденним, тому концепція емоційного банкінгу буде розвиватися. Важливе завдання банків полягатиме у створенні й розвитку платформи, яка дасть клієнтам можливість брати участь у соціальних та благодійних проєктах. Одночасно з цим можливий прорив у фандрейзингу може стати інструментом залучення інвестицій у бізнес та акумулювати ресурси на важливі для країни цілі, ще до запуску фондового ринку», – додав В.Мудрий.
Як приклад залучення клієнтів до благодійництва за допомогою емоційного банкінгу він навів Різдвяний аукціон, що проводить ОТП Банк на користь Superhumans Center у застосунку OTP Bank UA. Усі зібрані від продажу лотів кошти будуть перераховані на протезування захисників, які на війні втратили кінцівки й потребують комплексного лікування та реабілітації.
Іншим важливим кроком у майбутньому, за словами голови правління ОТП Банку, стане запуск в країні цифрової гривні, яка може стати одним із найдієвіших інструментів у боротьбі з корупцією. «Чому цифрова гривня має з’явитися? На моє переконання, як банкіра, вона може стати оцією «пігулкою», яка вилікує корупцію. Я вважаю, що е-гривня є одним з дієвих механізмів у державних закупівлях проти корупції», – сказав В.Мудрий.
Як відзначив банкір, Нацбанк наразі розглядає та опрацьовує можливі варіанти використання електронної гривні.
