Die ukrainische Nationalbank hat Einflussmaßnahmen auf die ALC IC Varto und die PrJSC IC Into in Form einer Verpflichtung zur Ergreifung von Maßnahmen zur Beseitigung von Verstößen und der Gründe, die zu diesen Verstößen geführt haben, angewendet.
„Die Einwirkungsmaßnahmen werden aufgrund der Nichteinhaltung der Paragraphen 1 und 11 des NBU-Vorstandsbeschlusses „Über die Besonderheiten der Anwendung von Registrierungs- und Lizenzierungsverfahren für Teilnehmer des Marktes für Nicht-Banken-Finanzdienstleistungen während des Kriegsrechts …“ angewandt, – heißt es in der Erklärung auf der Website der Regulierungsbehörde.
Dem Dokument zufolge bezieht es sich auf schriftliche Zusicherungen von Unternehmen an die Nationalbank über die Einhaltung der Anforderungen der Regulierungsbehörde für den Finanz-/Eigentumsstatus durch direkte und letztendliche Eigentümer der materiellen Beteiligung, Dokumente zur Bewertung einer solchen Position und nachfolgende Antworten auf die Anfrage der NBU.
Es wird klargestellt, dass der Ausschuss für die Beaufsichtigung und Regulierung der Nichtbanken-Finanzdienstleistungsmärkte solche Entscheidungen am 29. Mai 2023 getroffen hat.
Nach Angaben der NBU beliefen sich die verdienten Nettoprämien der IC „Varto“ im ersten Quartal 2023 auf 4,36 Mio. UAH, die Versicherungszahlungen auf 2,57 Mio. UAH und der Nettogewinn auf nahezu Null. Die Aktiva des Unternehmens beliefen sich Anfang April auf UAH 39,03 Mio., das Eigenkapital auf UAH 34,16 Mio.
Die größere IC „Into“ hat im ersten Quartal 2023 Netto-Versicherungsprämien in Höhe von UAH 17,67 Mio., Versicherungszahlungen – UAH 10,46 Mio., Nettogewinn – UAH 0,28 Mio. verdient. Anfang April beliefen sich die Aktiva des Unternehmens auf 146,35 Mio. UAH, das Eigenkapital auf 110,63 Mio. UAH.
Am 22. März gab das staatliche ukrainische Postunternehmen Ukrposhta seine Absicht bekannt, einen Vertrag mit der European Insurance Alliance IC (Kiew) für eine Kfz-Haftpflichtversicherung (CMTPL) zu unterzeichnen.
Wie das elektronische Beschaffungssystem Prozorro berichtet, lag das Preisangebot des Unternehmens bei 249.472 Tausend UAH, während der erwartete Wert des Einkaufs von Dienstleistungen bei der Ausschreibung 1,007 Millionen UAH betrug.
Fünf Versicherungsgesellschaften nahmen an der Ausschreibung teil. Außer IC „ESA“, IC „Krajina“ mit dem Preisangebot von UAH 444.648 Tsd. und IC „Guardian“ mit UAH 294.473 Tsd.
PrJSC European Insurance Alliance wurde am 22. September 1994 gegründet.
Das Grundkapital beträgt 55 Mio. UAH.
Das Unternehmen ist Mitglied des ukrainischen Kfz-Versicherungsbüros, Mitglied des Abkommens über die direkte Schadensregulierung und Mitglied des ukrainischen Nuklearversicherungspools.
Ab dem 13. Dezember können ukrainische Versicherer Versicherungsleistungen aus Rückversicherungsverträgen mit Gebietsfremden erbringen, heißt es auf der Website der Nationalbank der Ukraine.
Dies gilt insbesondere für Zahlungen auf der Grundlage von Verträgen, die vor dem 24. Februar 2022 für vor dem 31. Mai 2022 ausgestellte Dokumente geschlossen wurden, sowie von Verträgen, die zwischen dem 24. Februar und dem 31. Mai 2022 geschlossen wurden, sofern deren Bedingungen die Deckung militärischer Risiken vorsehen.
Gleichzeitig gibt es klare Vorgaben für die Durchführung der entsprechenden Maßnahmen. Erstens sollte ein gebietsfremder Rückversicherer, der einen Rückversicherungsvertrag abschließt, über ein Finanzkraft-Rating verfügen, das nach der Klassifizierung internationaler Rating-Agenturen mindestens „A3“ (Moody’s Investors Service), „A-“ (Standard & Poor’s), „A-“ (Fitch Ratings), „A-“ (A.M. Best) beträgt.
Zweitens muss eine ukrainische Versicherungsgesellschaft, die Rückversicherungen anbietet, eine Reihe von Anforderungen erfüllen, darunter: keine Entscheidung der NBU über die Anerkennung der Eigentumsstruktur des Versicherers als undurchsichtig; keine Entscheidung der NBU über die Anerkennung des geschäftlichen Rufs des Versicherers, seiner wesentlichen Eigentümer oder Manager oder Schlüsselpersonen als nicht konform; Einhaltung der Solvabilitäts- und Kapitaladäquanzquoten sowie der operativen Risikokennzahlen durch den Versicherer.
Die NBU weist darauf hin, dass der Versicherer einen Antrag bei der NBU stellen muss, um eine Bestätigung der Konformitätsanforderungen für die weitere Übertragung an die Servicing-Bank zu erhalten.
„Die Möglichkeit, Zahlungen in Fremdwährung im Rahmen von Verträgen mit gebietsfremden Rückversicherern zu leisten, wird sicherstellen, dass die Versicherer ihren Verpflichtungen gegenüber Kunden und internationalen Partnern ab dem 31. Mai 2022 nachkommen können. Dies ist wichtig, um die Kontinuität des Versicherungsmarktes des Landes zu erhalten“, heißt es in der Erklärung.
Die NBU hat auch die Frage der Zahlung von Versicherungsprämien an Gebietsfremde im Rahmen von Rückversicherungsverträgen für Luftfahrtrisiken in Bezug auf Flugzeuge, einschließlich solcher im Leasing- oder Mietverhältnis, geregelt und die Regeln für die Durchführung von Übertragungen an gebietsfremde Rückversicherer im Rahmen internationaler Versicherungsverträge „Grüne Karte“ geklärt.
Die entsprechenden Änderungen wurden durch den Beschluss des NBU-Vorstands Nr. 242 vom 9. Dezember 2022 „Über Änderungen des Beschlusses des Vorstands der Nationalbank der Ukraine Nr. 18 vom 24. Februar 2022“ eingeführt, der am 13. Dezember 2022 in Kraft tritt.
Gebietsfremden, Rückversicherungsverträgen, VERSICHERER, Versicherungszahlungen
Eine Versicherungsgesellschaft verließ im November 2022 freiwillig den ukrainischen Versicherungsmarkt, während sechs weitere Versicherer freiwillig ausschieden und ein Versicherungsmakler in das Register aufgenommen wurde, teilte die Nationalbank der Ukraine (NBU) auf ihrer Website mit.
Insgesamt ging die Zahl der Teilnehmer am Nichtbanken-Finanzmarkt im November von 1.572 (zum 31. Oktober) auf 1.522 (zum 30. November) zurück.
Am 30. November gab es 117 Schadenversicherer (im Oktober waren es 124) und 13 Lebensversicherer (die Zahl blieb unverändert), 187 Pfandhäuser (190), 166 Kreditgenossenschaften (173), 806 Finanzunternehmen (839), 63 Versicherungsmakler (62) und 67 Inkassounternehmen (die Zahl blieb unverändert).
Die NBU stellt außerdem fest, dass 21 Finanzunternehmen, einem Versicherer, einem Pfandleiher und sechs Kreditgenossenschaften alle ihre Zulassungen freiwillig (auf der Grundlage der von ihnen eingereichten Anträge) und 17 Finanzunternehmen, sieben Versicherern und drei Pfandleihern unfreiwillig (als Durchsetzungsmaßnahme) entzogen wurden.
Darüber hinaus wurde sechs Finanzunternehmen ein Teil ihrer Lizenzen freiwillig entzogen und fünf Finanzunternehmen und einem Versicherer wurde ein Teil ihrer Lizenzen unfreiwillig entzogen.
Im November wurden die Lizenzen von drei Finanzunternehmen und einer Leasinggesellschaft ausgesetzt. Gleichzeitig wurden die Lizenzen für 15 Finanzunternehmen und sechs Pfandhäuser erneuert.
Die Anzahl der Banken bleibt unverändert bei 67.
Darüber hinaus sind 24 Bankengruppen und 23 Nicht-Banken-Finanzgruppen auf dem Markt anerkannt.
Es gibt 38 nationale Zahlungssysteme, einschließlich staatlicher Zahlungssysteme, und 16 internationale Zahlungssysteme, die auf dem Zahlungsmarkt tätig sind.
Im November gingen bei der NBU 403 Anträge von Marktteilnehmern auf Registrierung und Lizenzierung ein. Die Zahl der Anträge für Finanzunternehmen, Pfandhäuser und Leasinggesellschaften belief sich auf 267. Die Zahl der Anträge für Kreditinstitute (Banken und Kreditgenossenschaften) belief sich auf 53, für Versicherer auf 74 und für Zahlungsinstitute auf neun.
Im Zeitraum Juli-September 2022 regulierten die Versicherungsunternehmen, die Mitglieder des ukrainischen Büros für Kraftfahrtversicherung (MTSBU) sind, 51,1 % der Sachschäden innerhalb von 60 Tagen nach dem Unfalldatum, das sind 43,1 % mehr als im zweiten Quartal dieses Jahres (35,7 %).
Laut dem Bericht auf der Website der MTSBU stieg der Prozentsatz der innerhalb von 90 Tagen abgewickelten Schadensfälle im 3. Quartal 2022 im Vergleich zum 2. Quartal 2022 von 46 % auf 62,2 %, der Prozentsatz der innerhalb von 120 Tagen abgewickelten Schadensfälle von 60,2 % auf 67,4 % und der Prozentsatz der innerhalb von 365 Tagen abgewickelten Schadensfälle von 96,3 % auf 95,9 %.
MTSBU berichtet, dass die meisten Zahlungen innerhalb von 60 Tagen von den Versicherungsgesellschaften „Universalna“ getätigt werden -79,6% (für Q2. 61,7%), Unica – 77,6% (61,1%), IC VUSO -76,2% (57,3%), SG TAS -75,5% (62,3%), ARCS -75,4% (62,7%), Knyazha VIG – 74,3% (62,6%), ROM Ukraine -70% (64,1%), USG -69% (47,7%), Alfa Insurance -67,6% (56,8%), Arsenal Insurance -66,8%, Providna -66% , Brokbusiness -65,4%, INGO – 63% (45,5%), Oranta -62,1% (38,3%), Express Insurance -60,8%.
Im Zeitraum Januar-September 2022 kam der geringste Anteil der MTPL-Anträge innerhalb von 60 Tagen von Oranta-Sich – 0%, UTSK – 0,6%, Omega – 0,9% und Etalon – 4%.
Die MLSAU berichtete außerdem, dass im dritten Quartal 2022 294 Beschwerden gegen ihre Mitglieder bei der Behörde eingegangen sind, das sind 19,1 % weniger als im vorangegangenen Quartal (363).
Die MTSBU ist die einzige Vereinigung von Versicherern, die eine obligatorische Haftpflichtversicherung für Halter von Kraftfahrzeugen im Inland für Schäden, die Dritten zugefügt werden, anbietet.
Von Januar bis September 2022 haben die Versicherungsunternehmen, die Mitglieder des ukrainischen Büros für Kraftfahrzeugversicherung (MTSBU) sind, 5,228 Millionen Verträge über die obligatorische Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung (CMTPL) abgeschlossen, das sind 22,9 % weniger als im gleichen Zeitraum des Jahres 2021.
Nach den auf der MLSAI-Website veröffentlichten Daten wurden 3,184 Millionen Verträge elektronisch abgeschlossen, das sind 3,86 % weniger als im Vorjahreszeitraum.
In den ersten neun Monaten des Jahres 2022 verringerten die Mitglieder des Präsidiums die Einziehung von Versicherungsleistungen für CMTPL-Policen um 5,8 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Jahres 2021 auf 4,962 Mrd. UAH, davon 3,346 Mrd. UAH für elektronische Verträge (+17 %).
Der Gesamtbetrag der aufgelaufenen Versicherungserstattungen aus inländischen Versicherungsverträgen verringerte sich im Zeitraum Januar-September um 22,77% auf 2,015 Mrd. UAH. 414,562 Mio. UAH wurden unter Verwendung des „Europrotokolls“ ausgezahlt. (-14,54%).
Das Büro verzeichnete auch einen Rückgang der Zahl der erledigten Versicherungsansprüche um 34,2 % auf 82.795 Tsd. – auf 32.583 Tausend (-28,23%).
Die MLIBU ist die einzige Vereinigung von Versicherern, die eine Haftpflichtversicherung für die Eigentümer von Landtransportfahrzeugen für Schäden, die sie Dritten zufügen, anbietet. Dem Büro gehören 42 Versicherungsgesellschaften an.
