Банки Украины в мае 2023 года выдали 232 ипотечных кредита на общую сумму 322,5 млн грн, тогда как в апреле – 41 на 50,1 млн грн, свидетельствуют результаты ежемесячного опроса Национального банка Украины (НБУ).
Как указывает регулятор, такой рост произошел за счет возобновления льготного кредитования в рамках программы «єОселя».
Это также привело к снижению в мае средневзвешенной эффективной ставки по ипотечным кредитам до 8,05% годовых с 14,6% в апреле.
При этом кредиты в подавляющем большинстве выдаются для покупки на вторичном рынке недвижимости: на первичном в мае был выдан один кредит на 0,73 млн грн против двух займов в апреле на 1,78 млн грн.
НБУ уточнил, что из 26 опрошенных банков ипотечные кредиты в июле выдавали, как и месяцем ранее, только четыре финучреждения.
Данные опроса свидетельствуют, что более половины всех кредитов в мае выдано в Киеве и Киевской области – 103 договора на 164,4 млн грн (51% от общего объема), а следом с большим отрывом идет Полтавская область – 11 договоров на 12,6 млн грн (3,9% от общего объема.
По 10 кредитов выдано в Черниговской (на 10,4 млн грн), Ривненской (на 13,4 млн грн) и Винницкой (на 15,4 млн грн) областях.
Общий фонд государственного бюджета Украины в понедельник получил второй транш кредита расширенного финансирования EFF $890 млн Международного валютного фонда (МВФ), сообщило Министерство финансов Украины.
«Полученное финансирование является результатом эффективного и слаженного сотрудничества правительства, Министерства финансов, Национального банка Украины с экспертами и руководством МВФ в рамках программы расширенного финансирования», — приводятся в сообщении слова министра финансов Сергея Марченко.
Минфин уточнил, что в настоящее время Украина получила уже $3,59 млрд от МВФ из общего объема этой четырехлетней программы $15,6 млрд (11,6 млрд СДР), открытой в конце марта этого года.
В ходе первого пересмотра программы EFF, по итогам которого выделен второй транш, эксперты и руководство МВФ отметили значительный прогресс украинской стороны в выполнении структурных мероприятий и количественных критериев эффективности, определенных в программе, указал Минфин.
«Благодаря предоставленным средствам мы имеем возможность и дальше сохранять экономическую стабильность в Украине и обеспечивать приоритетные расходы государственного бюджета», — отметил Марченко.
Представители МВФ по итогам первого пересмотра сообщили, что второй пересмотр ожидается в конце ноября-начале декабря.
Ограничить процентную ставку по потребительским кредитам 1% в сутки — такой законопроект №9422 инициировал с 12-ю коллегами глава парламентского комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниил Гетманцев, тогда как недавно Нацбанк предлагал более жесткий потолок — 0,8% в сутки.
«Сегодня фиксируются сверхвысокие цены на рынке микрокредитования: номинальная ставка может достигать 5% в день, а средняя номинальная годовая процентная ставка – более 1000% годовых. Именно поэтому инициировали с коллегами законопроект по усовершенствованию государственного регулирования рынков финансовых услуг», — написал Гетманцев в Телеграм-канале в понедельник.
Ставка 1% в сутки по формуле сложного процента выводит на годовую ставку около 3880%, 0,08% – 1930%.
По словам главы комитета, предлагается также запретить кредитору требовать уплаты любых платежей, не указанных в договоре о потребительском кредите, а также продлевать в одностороннем порядке срок пользования кредитом – пролонгация должна осуществляться исключительно путем заключения дополнительного договора по договоренности сторон.
Гетманцев подчеркнул, что законопроект предполагает передачу кредитором информацию обо всех потребительским кредитах независимо от суммы в бюро кредитных историй.
Текст законопроекта пока отсутствует на сайте парламента.
Нацбанк в своем сообщении от 1 мая о предложенных изменениях в закон «О потребительском кредитовании» предлагал предоставить регулятору право устанавливать минимальные требования к процессу проверки кредитоспособности заемщика. «Поскольку на сегодняшний день отдельные финансовые компании не имеют подобных требований, оценка кредитоспособности заемщика практически не осуществляется. В то же время сам кредитор сознательно выбирает бизнес-модель, при которой добросовестный заемщик платит заоблачные проценты не только за себя, но и за тех, кто не выполняет свои обязательства», – пояснял НБУ.
Помимо того Нацбанк инициировал дополнительные штрафные санкции за нарушение установленных требований, поскольку правила без ответственности за их нарушение обычно бездействуют.
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) подписал кредитное соглашение на EUR50 млн с украинским государственным Укрэксимбанком, средства кредита будут использованы для финансирования частных клиентов и муниципалитетов.
«Обеспечение бесперебойного финансирования через такие проверенные временем партнерские финансовые учреждения, как Укрэксимбанк, несмотря на войну, чтобы частный сектор и муниципалитеты могли продолжать работать, предоставлять услуги и поддерживать страну, – приоритетная задача для ЕБРР в Украине», – приводятся в релизе ЕБРР в пятницу слова управляющего директора в странах Восточной Европы и Кавказа Маттео Патроне.
Уточняется, что специальный фонд кризисного реагирования ЕБРР покрывает риск по кредиту на сумму EUR25 млн.
«Во время войны и на этапе послевоенного восстановления клиентам Укрэксимбанка в приоритетных отраслях очень важно иметь доступ к инвестициям, коммерческому финансированию и покрытию военных рисков. Новое финансирование ЕБРР, безусловно, будет способствовать большей устойчивости и адаптивности украинской экономики», — сказал в свою очередь член наблюдательного совета Укрэксимбанка Александр Щур.
По данным Национального банка Украины на начало мая, Укрэксимбанк с общими активами 275,46 млрд грн является третьим по величине украинским банком среди 65 действующих в стране.
Государственный «Укргазбанк» предоставил вагоностроительному предприятию Опытно-механический завод (ОМЗ) «Карпаты» (Львовская обл.) двухлетний кредит на сумму 170 млн грн, в том числе 60 млн грн выдано по госпрограмме «Доступные кредиты 5-7-9%», сообщила пресс-служба банка.
Согласно пресс-релизу в понедельник, такая поддержка «Укргазбанка» позволила предприятию обеспечить себя заказами, сохранить штат (более 600 работников) и стабильные поступления налогов в бюджет.
«С начала войны Укргазбанк продолжает поддерживать национальное вагоностроение, обеспечивая финансирование оборотного капитала ООО «ОМЗ «Карпаты», — отмечается в сообщении.
По данным банка, с начала 2023 года ОМЗ «Карпаты» построил 392 вагона, в том числе 291 зерновоз, 35 полувагонов, 64 цементовоза и две платформы. На предприятии также осваивают новое направление — ремонт тепловозов.
Кроме того, производство диверсифицировано в направлении изготовления пресс-компакторов, экспортируемых в ЕС.
Основные направления деятельности ООО «ОМЗ «Карпаты» — строительство грузовых вагонов, ремонт подвижного состава, изготовление контейнеров-цистерн, емкостей, металлоконструкций и автогидроподъемников.
По данным ресурса opendatabot, в 2022 году доход предприятия вырос в 2,9 раза к 2021 году, до 1 млрд 231,5 млн грн, чистая прибыль составила 13,4 млн грн против убытка 2,67 млн грн годом ранее.
По данным НБУ на 1 мая 2023 года, «Укргазбанк» с активами 164,38 млрд грн занимал 5-е место среди 65 действующих в стране банков.
Благодаря реализации жилищных программ, администрируемых Государственным фондом содействия молодежному жилищному строительству (Госмолодьжитло), собственным жильем обеспечены 189 украинских семей в январе-мае 2023 года, общая сумма выданных на это кредитов составила 282,7 млн грн, сообщила пресс-служба ведомства
Как уточнила член правления Фонда, председатель кредитного комитета учреждения Эльвира Левченко, в мае заключено 33 договора на сумму 41,6 млн грн.
В целом за счет средств уставного капитала фонда за пять месяцев 2023 года заключено 104 договора на сумму 138,2 млн грн (из них в мае 23 договора на сумму 27,1 млн грн); в рамках местных жилищных программ заключено 10 договоров на сумму 13 млн грн (в мае шесть договоров на сумму 7,9 млн грн).
Кроме того, за январь-май выдано 75 договоров на сумму 131,5 млн грн (из них в мае — четыре на сумму 6,6 млн грн) в рамках программы льготного ипотечного кредитования внутренне перемещенных лиц за счет средств гранта, предоставленного Кредитным учреждением для восстановления (KfW).
Эльвира Левченко уточнила, что Госмолодьжитло разработало внутренние нормативные акты, которыми урегулировали договорные отношения с заемщиками-должниками, чье имущество повреждено или находится в зоне боевых действий или на временно-оккупированных территориях.
По ее словам, 296 заемщиков из-за связанных с вооруженной агрессией России обстоятельств задолжали 36,3 тыс. грн по выданным в рамках программ Госмолодежитла кредитам. Из них девять заемщиков получили отсрочку/приостановку уплаты платежей по кредиту из-за повреждения или полного уничтожения их жилья оккупантами. 266 заемщикам приостановили начисление платежей из-за нахождения их имущества, приобретенного за счет ипотечного кредита, на территориях, временно оккупированных РФ или на которых ведутся боевые действия.
Разработан Госмолодьжитло и механизм реструктуризации кредита и для тех заемщиков, чья недвижимость не пострадала, но их доход не позволяет выполнять свои обязательства по жилищным кредитам.
Как сообщается в релизе, сейчас предложением о реструктуризации воспользовались заемщики по 21 кредиту, накопившие с начала агрессии России в целом более 2 млн грн просроченных долгов. Исходя из финансовых возможностей и выбранных параметров реструктуризации, эти граждане возобновили погашение кредита по новым графикам платежей.
