Ощадбанк у 2021 році продемонстрував значне поліпшення операційних показників, стабільну прибуткову діяльність та зростання бізнесу*. Так, операційний прибуток Ощадбанку за результатами 2021 року становить 5,6 млрд грн, що в рази більше за результат попереднього року. З урахуванням від’ємного торгового результату 4,4 млрд грн, який спричинено посиленням гривні та відповідною індексацією цінних паперів у портфелі Ощаду, чистий прибуток становить 1,1 млрд грн, що значно перевищує запланований показник.
Чистого процентного доходу банком отримано 13,4 млрд грн, що в 1,7 разу (на 5,4 млрд грн) більше ніж у 2020 році.
Чистий комісійний дохід становить 6,2 млрд грн. Порівняно з 2020 роком цей показник збільшився на 1,2 млрд грн, або на 24,9%.
У 2021 році значного прогресу банк досяг у врегулюванні непрацюючого портфеля. Протягом 2021 року цей показник, розрахований за методикою НБУ, зменшився на 18,3 млрд грн (до 33%). Такого результату вдалось досягти завдяки використанню якнайширшого інструментарію врегулювання проблемної заборгованості.
«Хоча стратегію Ощадбанку на 2021-2024 роки було затверджено Кабінетом Міністрів України лише в жовтні, фактично протягом усього року ми вже працювали над її реалізацію. Здобутками – насамперед у частині операційних результатів – ми задоволені, бізнес-план за основними показниками банком перевиконано. Цього року ми продовжимо працювати над підвищенням ефективності роботи за рахунок оптимізації витрат, перегляду процесів та подальшої діджиталізації з метою покращення інвестиційної привабливості нашого банку», – заявив голова правління Ощадбанку Сергій Наумов.
Ощад продовжує займати лідируючі місця в банківській системі за обсягом кредитного портфеля клієнтів та залучених коштів від юридичних та фізичних осіб. Чистий портфель наданих кредитів порівняно з початком року збільшився на 11,5 млрд грн, або на 18,2%, і становить 74,8 млрд грн.
Темпи зростання ресурсної бази роздрібного бізнесу були вищими за середні по банківській системі. Портфель роздрібних кредитів Ощадбанку зріс на 4,7 млрд грн та становить 13,6 млрд грн. Основні драйвери зростання портфеля – автокредити, кредити по платіжних картках, іпотечні та кеш-кредити. Загалом 2021 року фізичні особи розмістили на рахунках Ощадбанку майже 122 млрд грн. З цієї суми більше 68 млрд грн – строкові депозити. Це свідчить про незмінну довіру вкладників. При цьому до 37% зросла питома вага депозитів, відкритих через Інтернет та мобільний застосунок «Ощад 24/7».
Ощадбанк активно підтримує мікро-, малий та середній бізнес в Україні. Протягом 2021 року Ощад досяг суттєвого зростання кредитного портфеля ММСБ. Приріст становить більш ніж 3,6 млрд грн. Минулого року банк профінансував більше 4,5 тис. бізнес-клієнтів. Загальна сума нових укладених кредитних угод становить 7,3 млрд грн, з яких 3,6 млрд грн спрямовано на фінансову підтримку сільськогосподарських підприємств. Динамічне зростання кредитного портфеля (краще ніж у банків-конкурентів) продемонстрували всі сегменти: мікро-, малий, середній бізнес. При цьому в партнерському аспекті зростання більше ніж удвічі: у портфелі з 0,6 млрд грн до 1,3 млрд грн, за кількістю реалізованих кредитних угод – з 425 до 917.
Кредитний портфель корпоративного бізнесу (без урахування проблемної заборгованості) за 2021 зріс на 4,2 млрд грн і на кінець року становить 42 млрд грн. Протягом 2021 року Ощадбанк за новими проектами уклав кредитні угоди на суму більш ніж на 11,5 млрд грн. Серед них приватні компанії, що працюють у різних галузях економіки, та муніципалітети.
У 2021 році Ощадбанк реалізував близько 10 діджитал-проектів. Ключовим став запуск нового застосунку «Мобільний Ощад». Кількість клієнтів мобільного/веб-банкінгу за рік зросла на 840 тис. та становить 5,9 млн. користувачів. Серед інших – запуск нового сайта, ідентифікація та верифікація через «Дію» у відділеннях Ощаду, випуск цифрової картки єПідтримка, впровадження голосової помічниці Софії в Контакт-центрі, можливість оплати фітнес-браслетом Mi Smart Band 6 NFC та годинником Swatch Pay.
До державного бюджету у 2021 році Ощадбанк сплатив найбільшу за свою історію суму дивідендів – 833 млн грн.
(*- надано попередні показники, які можуть бути уточнені за результатами річних коригувань та зовнішнього аудиту)
Починаючи з 1 лютого 2022 року як для існуючих, так і нових для клієнтів Ощадбанку діятиме єдиний тариф за надання послуг еквайрингу в розмірі 1,8%.
Зміна тарифу на еквайрингове обслуговування діючим клієнтам відбудеться автоматично.
“Підтримка українського бізнесу з боку Ощаду є комплексною. Ми пропонуємо підключення POS-терміналів з програмним РРО від провідних розробників на ринку. Додано сервіс фіскалізації до додатку ОщадPAY. Зниження тарифу на еквайринг – черговий крок. Ми зацікавлені в подальшому розвитку безготівкових платежів в Україні. Як один з ключових гравців ринку еквайрингу ми враховуємо тренди розвитку платіжного ринку і рухаємось в одному напрямі разом з НБУ, міжнародними платіжними системами та бізнесом”, – зазначив Антон Тютюн, член правління Ощадбанку.
Тариф на підключення еквайрингу з використанням додатку ОщадPAY, який є одночасно і терміналом, і касовим апаратом у смартфоні, становить 1,7% суми операції без додаткових комісій за умови зарахування платежів на рахунок у банку. Ощад першим в Україні разом з VISA в серпні 2020 року запустив додаток для приймання платежів у смартфоні ОщадPAY. У січні 2021 року в ОщадPAY з’явився новий функціонал: сервіс фіскалізації безготівкових оплат та оплат готівкою через програмний РРО.
Ощад займає друге місце на ринку еквайрингу. Його еквайрингова мережа становить понад 80 тис. POS-терміналів, а кількість партнерів – понад 29,5 тис.
Дізнатись більше та замовити еквайринг від Ощаду можна за посиланням https://www.oschadbank.ua/ekvajring-dla-biznesu
Ощадбанк першим серед банків розпочав забезпечувати торговців сервісом фіскалізації безготівкових оплат та оплат готівкою через програмне РРО, використовуючи смартфон, що стало обов’язковим для більшості ФОП на єдиному податку 2-4 груп з 1 січня 2022 року. Цю важливу функцію банк додав до ОщадPAY – додатку для бізнес-клієнтів, який дає можливість без додаткового обладнання використовувати смартфон, що має NFC-модуль на базі Android версії 8.0 або вище, як торговий POS-термінал. Сервіс фіскалізації розроблено та підтримується компанією УКР.ПЕЙ.
«Для полегшення ведення бізнесу у зв’язку із законодавчими новаціями ми розробили рішення для фіскалізації розрахункових операцій. Відтепер ОщадPAY – комплексний багатофункціональний інструмент для мікро- та малого бізнесу, що задовольняє всі потреби підприємця. Він став не лише терміналом у смартфоні, а й касовим апаратом», – зауважив Володимир Москаленко, директор департаменту електронної комерції та платіжних засобів Ощадбанку.
Банк пропонує єдиний тариф для підключення еквайрингу з використанням ОщадPAY – 1,7% суми операції без додаткових платежів за умови зарахування платежів на рахунок у банку. Підключення ПРРО в рамках пілотного періоду безкоштовне.
ОщадPAY став доступним для клієнтів півтора року тому завдяки партнерству Ощадбанку та VISA. Крім фіскалізації клієнтам ОщадPAY доступні такі опції:
• вхід у додаток за біометрикою, PIN-кодом чи паролем;
• формування переліку товарів та їх відображення в чеку;
• функція «швидкий розрахунок» (проведення трансакцій без зазначення переліку товарів);
• перегляд, фільтрування та пошук трансакцій;
• відправлення чеку в SMS, на e-mail або будь-яким доступним способом через Android;
• адміністрування касирів у додатку;
• перегляд і закриття поточного бізнес-дня;
• відображення поточних підключень смартфонів до платіжних терміналів при першій реєстрації для діючих клієнтів;
• перегляд та закриття підсумків роботи по банківському бізнес-дню, готівкових та фіскальних операціях;
• новий онлайн-кабінет ОщадPAY для торговців.
Отримати більше інформації та зареєструватись в ОщадPAY з програмним РРО можна за посиланням https://www.oschadbank.ua/oschadpay
За результатами дев’яти місяців 2021 року Ощадбанк звітує про отримання операційного прибутку в розмірі 4,6 млрд грн; порівняно з аналогічним періодом минулого року цей показник збільшився на 4,2 млрд грн. Водночас від’ємний торговий результат (в основному спричинений посиленням гривні і відповідною індексацією цінних паперів у капіталі Ощаду) дорівнює 3,8 млрд грн. Відповідно, чистий прибуток Ощаду за три квартали становить 849 млн грн.
Суттєве підвищення операційного прибутку Ощаду порівняно з минулим роком спричинено зростанням як комісійного, так і процентного доходів. Так, чистий процентний дохід за три квартали становить 9,3 млрд грн, що в 1,6 разу (на 3,6 млрд грн) більше ніж за відповідний період минулого року. Чистий комісійний дохід становить 4,5 млрд грн. Порівняно з відповідним періодом 2020 року цей показник збільшився на 1,3 млрд грн, або на 40,2%.
Обсяг кредитів, наданих клієнтам за дев’ять місяців, зріс порівняно з початком року на 10,1 млрд грн, або на 15,9%, і становить 73,3 млрд грн. Приріст відбувся як за кредитами суб’єктів господарювання (на 6,5 млрд грн), так і за кредитами фізосіб (на 3,6 млрд грн).
Обсяг коштів клієнтів за дев’ять місяців поточного року в Ощадбанку також збільшився – на 3,4 млрд грн (1,8%) – і становить на звітну дату 188,2 млрд грн.
Значного прогресу Ощадбанк досяг у врегулюванні непрацюючого портфеля. Протягом дев’яти місяців 2021 року показник таких активів, розрахований за методикою НБУ, зменшився на 17 п.п. – з 51% до 34%, або на 17,2 млрд грн. Такого результату вдалося досягти завдяки використанню якнайширшого інструментарію врегулювання проблемної заборгованості.
«Детальну стратегію Ощадбанку уряд затвердив нещодавно – 11 жовтня. Результати трьох кварталів свідчать, що ми вже зараз упевнено рухаємось у напрямі її виконання. Хоча вирішення багатьох амбітних завдань ще попереду, протягом перших дев’яти місяців поточного року нам вдалося покращити ефективність роботи Ощаду», – зауважив Сергій Наумов, голова правління Ощадбанку.
Кабінет Міністрів на позачерговому засіданні затвердив стратегію розвитку державного Ощадбанку на 2021-2024 роки, згідно з якою банк прагнутиме досягти прогнозованого чистого прибутку в розмірі 4,2 млрд грн, прибутковості на капітал близько 15% і співвідношення витрат до доходів на рівні менше ніж 65%, повідомила прес-служба Міністерства фінансів у вівторок.
“Схвалення стратегії розвитку Ощадбанку забезпечить його належне функціонування, сприятиме ефективному управлінню, захисту прав вкладників, кредиторів та держави як акціонера. Одним із пріоритетів уряду є реформування державного банківського сектору”, – навела прес-служба слова заступника міністра фінансів з питань європейської інтеграції Юрія Драганчука.
Згідно з повідомленням, Ощадбанк до 2024 року врегулює рівень непрацюючих активів і послідовно скоротить їх частку до 10%.
Стратегією також визначено зменшення Ощадбанком рівня операційних витрат і перегляд капітальних витрат шляхом оптимізації мережі та централізації операцій.
Крім цього, передбачається приєднання банку до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що надалі забезпечить входження міжнародних фінансових організацій у капітал фінустанови.
Стратегією передбачено бізнес-модель банку як універсальної фінустанови, яка зміцнює свої позиції в роздрібному кредитуванні та комісійних продуктах, зберігає провідні позиції в сегментах корпоративного бізнесу та мікро, малому та середньому бізнесі, зі зменшенням частки державних підприємств.
Крім того, операційною моделлю банку визначається розвиток лінійки цифрових продуктів, включаючи галузеві продукти, які надаватимуться через цифрові канали та автоматизовані процеси.
Зазначається, що однією з основних складових банку є підтримка фінансової стійкості, зокрема операційної ефективності та постійного рівня прибутковості Ощадбанку.
Ощадбанк заснований у 1991 році. Його єдиним власником є держава.
Згідно зі статистикою Нацбанку, на 1 червня 2021 року за розміром загальних активів Ощадбанк посідав у рейтингу 2-ге місце (290,783 млрд грн) серед 73 банків, що діяли в країні.
Кабінет Міністрів України на засіданні 28 квітня затвердив річний звіт та розподіл прибутку Ощадбанку за 2020 рік. Згідно зі звітністю, підтвердженою зовнішнім аудитом ТОВ «Ернст енд Янг Аудиторські послуги», прибуток банку за 2020 рік становить 2,78 млрд грн. Відповідно до рішення уряду державний бюджет отримає дивіденди в розмірі 897 млн грн. Це найбільша сума дивідендів, яку Ощадбанк сплатить акціонеру – державі з моменту свого заснування. Решту прибутку буде спрямовано до резервного фонду та на покриття збитків минулих років (139 млн грн та 1,8 млрд грн відповідно).
«Звітний 2020 рік був сповнений бурхливих подій, які «струснули» весь світ. Глобальна криза, пов’язана з пандемією, спричинила небачені до цього часу виклики в усіх сферах нашого життя. Мені приємно констатувати, що попри всі труднощі Ощадбанк гідно впорався з цими викликами. Нам вдалось забезпечити стабільну роботу фінансового інституту, а також зберегти довіру більш ніж 7 мільйонів клієнтів», – зазначив у вступному слові до річного звіту голова правління Ощадбанку Сергій Наумов.
Прес-служба Ощадбанку
